1. 총체적인 재무설계 및 생활설계를 생각하고, 필요자금과 준비자금을
산출해야 합니다.
즉 평생동안 어떠한 연유로 얼마의 비용이 필요할 지 미리 예산을 산출해야 합니다. 특히 준비자금 분석 시에는
퇴직금, 국민연금, 현 저축액들을 고려해야 합니다.
2. 납입하는
보험료와 보장받는 금액을 확인해야 합니다.
불의의 사고나 질병 발생시 예상되는 비용과 보장받는 금액을 연동해서 생각해야 합니다.
3. 보험상품의
정확한 이해와 보험약관의 주요 내용을 확인해야 합니다.
참고로 보험상품의 보장내용은 사망, 장해, 수술, 입원, 치료, 만기로 구분되며, 보장금액과 보장규모(예를
들어 암보험 가입시 모든 암에 대한 보장인지, 특정암에 대한 보장인지)를 확인하셔야 합니다.
4. 보험회사에
알려야 할 의무사항을 정확히 인식해야 하며, 가입체결 후 보험증권 수령 또한 확인해야 합니다.
과거의 병명 또는 현재의 질병에 대해서 정확히 고지하지 않으면 차후 사고에 대한 보험금이 달라질 수 있습니다.
5. 보험은
은행의 저축과 다르다는 것을 인식해야 합니다.
보험은 불확실한 미래에 일어날지도 모르는 사고에 대해 가입하는 상품입니다. 만일 보험료를 두중에 불입할 수
없게 되어 부득이 해약할 때에는 원금을 보장받지 못할 수도 있다는 것을 인식하셔야 합니다. 그러나, 해약이 아닌
실효인 경우(보험료 납입이 일시 중지되는 경우)는 2년 이내 부활이 가능합니다.
6. 가입자
본인이 보험의 필요성에 대해 정확히 인식하셔야 합니다.
나의 가정에 불의의 사고가 발생했다면, 특히 그 사고가 가정의 생계 책임자인 나에게 발생했다면 우리 가정은
어떻게 될까? 그 대처방법은 무엇일까?라는 인식입니다. 즉 '아는 사람이 부탁하니까', '보험설계사가 자주 찾아
오니까 귀찮아서' 라는 식으로 가입하면 큰 낭패를 볼 수도 있다는 뜻입니다.
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