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자신이 현재까지 준비한 자금(예금, 보험가입, 연금 등)과 향후 필요로 하는 자금 (결혼,주택,
교육, 생활자금 등)의 재정설계를 통해 본인에게 적합한 종신보험을 설계하여야 한다.
또한 기존에 가입한 보험이 있을 경우에는 기존에 가입한 보험을 감안하여 종신보험의 가입금액을 설정하는 것이 중요하다.
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종신보험은 연령이 높아질수록 사망에 대한 위험율이 높아져서 보험료가 많아지게 된다.
보험에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루차이로 보험료가 올라갈 수도 있다.
또한 최근에 각 보험사에서 예정이율을 인하하고 있는데 예정이율이 인하되면 상대적 으로 보험료가 올라가게 된다.
예정이율이 인하되기 전에 종신보험을 가입하는 것이 유리하다. |
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종신보험의 주보험은 사망을 종신토록 보장한다. 여기에 자신에게 필요로 하는 사고보장과 암,질병등의
특약을 일정기간 추가로 선택하면 자신에게 필요로 하는 보장을 하나의 상품으로 통합하여 보장받을 수 있다.
여기서도 기존에 가입한 보험이 있는 경우에는 중복되지 않게 특약을 선택하는 것이 중요하며 특약별 보장기간도 각각의 특성에
맞는 보장기간을 선택해야 한다. |
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종신보험은 보장성보험으로 연간 100만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있다.
또한 사망시 유족들을 위한 상속자금이나 상속세 재원으로 활용할 수 있다.
대부분의 재산을 부동산으로 소유한 부유층의 경우 상속세 때문에 부동산을 처분하게 되나 종신보험을 가입했다면 사고를 당했을때
나오는 보험금을 상속세 재원으로 활용할 수 있어서 부동산을 처분하지 않아도 된다. |
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종신보험은 종신토록 가입한 금액만큼의 사망보험금을 보장받기 때문에 언제든지 가입한 금액은 받게
되어있다. 그래서 한번 가입한 계약은 계속 유지하는 것이 좋다.
만일 중도에 해약을 하게되면 대부분 손해를 보게되며 어쩔수 없이 해약을 하게될 경우에는 약관대출이나 감액제도 등을 이용하는
것이 유리하다. |
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종신보험의 주보험은 종신토록 보장이 되므로 일정연령 이상이 되면 과도한 사망보장을 받을 수있다.
이런경우 경제활동이 많은 연령까지는 정기특약을 가입하여 추가로 유가족보장을 강화하고 그 이후에는 상속자금분만을 보장하여
보험료를 절감할 수있다.
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종신보험을 가입하기 전에는 반드시 가입보험진단을 통하여 기존에 가입한 보험에 대한 컨설팅을
받고나서 필요한 특약 등을 결정하고 그 다음에는 재정설계(우리집행복설계)를 통하여 가입할 적정 금액(정기특약 포함)을
결정하면된다. |