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개인재원의 적절한 관리를 통하여 개인이 재무 목표를 달성 할 수 있도록 계획하고 실행하는
일련의 과정을 의미합니다.
이 일련의 과정에는 개인의 재무목표를 포함하여 자산, 부채, 수입, 지출 등 개인의 재무적, 비재무적 자료를 수집,
분석한 후 개인이 원하는 재무 목표나 라이프 플랜을 달성할 수 있도록 계획, 실행, 점검해주는 모든 과정을 포함합니다.
또한, 개인재무설계는 개인이 전체적인 규모를 기준으로 계획성 있게 자금을 안배해 쓸 수 있도록 해 드립니다. 재무설계의
목적은 언젠가는 해야 할 지출이나 투자결정을 합리적이고, 과학적으로 분석해 한정된 돈으로 최대한 효과를 올리는데 목적이
있다고 할수 있습니다.
즉, 개인재무설계는 라이브사이클에 맞쳐 벌어들인 돈과 쓸 돈을 예측하고 그에 맞는 재정 플랜을 짜서 그 결과를 평가
저장하는 과정 전체를 뜻합니다. 또한 현재 하고 있는 재테크와 투자방법이 올바르게 실시하고 있는지에 대한 평가도 함께
실시하게 되는 것입니다. |
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재무설계를 받을 경우 다음과 같은 좋은 점이 있습니다.
1. 재무상태를 진단해보고, 인생의 중간점검을
해 볼 수 있다
2. 꿈과 목표, 계획이 없는 경우 의미 있는 삶의 목표를 세우는
전환점이 된다.
3. 목표와 계획은 있지만 구체적이지 않은 경우, 그것을 구체화하는
계기가 된다.
4. 인생 전체를 돌아볼 수 있고, 삶의 우선순위를 결정할
수 있다.
5. 재무설계사의 조안과 도움으로 합리적인 투자계획을
수립할 수 있다.
6. 실행력이 부족한 경우, 계획을 이루기 위해 실행하는 삶을
살 수 있다.
7. 정기적인 모니터링으로 재무목표를 점검하고, 목표를
수정,보완할 수 있다. |
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본인의 재무설계를 스스로 하다 보면, 주관적인 판단이 들어감에 따라 안일한 태도를 가지게 됩니다.
전문지식을 가지고 지속적으로 판단해 줄 수 있는 컨설턴트가 필요합니다. |
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언제든지 다니던 직장을 그만두어야 할 수도 있습니다.
현재 벌어들이고 있는 소득이 지속될 것이라고 생각한다면 언제든지 경제적 위험은 다가옵니다. 이를 대비하기 위한 적절한
조치가 필요합니다. |
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본인의 라이프 사이클을 그려보았다면 많은 부분을 포기해야만 하는 현실을 느낍니다.
주택구입, 자녀교육, 자녀결혼, 부채상환, 노후생활등 기본적인 5가지의 재무목표에 필요한 자금이 평생을 벌어서 해결이
되지 않는 것이 대한민국의 현실입니다.
현재 소득중에서 저축을 최대한 하더라도 재정적으로 더 다가올 위험에 대해서는 모르고 있는 경우가 많습니다.본인이 준비를
잘하고 있다고 해도 물가상승을 간과한다든가 정확한
필요금액을 모를 수 있기 때문에 더욱 더 전문가의 손길이 필요합니다.
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2년전의 삶과 1년전의 삶과 현재의 삶에 발전이 없다면 어떤 이유에서 일까요?
그것은 십중팔구 돈과 관련된 재정적인 문제가 80%이상을 차지 하고 있을 것입니다.
그렇다면 앞으로의 삶도 별로 변화가 없을 지도 모릅니다.
재무설계는 답답한 삶을 희망이 있는 삶으로 변화시기는 기초가 됩니다.
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필요에 의해 대출은 받고 구체적인 상환 계획이 없으시다면 대출 만기일에 허겁지겁 더 높은 이율의
대출을 받으셔야 할지도 모릅니다. 이것이 반복되면 초 고금리의 약탈적 대출의 희생자가 될 수도 있습니다.
돈은 쓸 때는 쉽지만 갚는다는 것은 하늘의 별따기 처럼 목돈 없이는 쉽지 않는 것이 대출의 또 다른 얼굴입니다.
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많은 금융사이트에는 재정설계를 할 수 있는 유사한 프로그램들이 있습니다. 하지만 이를 통해
나오는 결과는
평균적인 사례를 수치화 한 것에 불과할 뿐 입니다. 전문 컨설턴트와 만나 나에게 맞는 종합적이고 현실적인 재무계획 수립
및 관리를 받아야 합니다. |
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많은 금융상품들이 쏟아져 나오고, 거래하고 있는 금융회사는 신규상품에 대한 우월성 내세우며
가입을 권유하곤 합니다. 그러나 이 상품이 내게 필요한지 가입을 해야 하는지에 대한 올바른 판단이 어렵습니다. 이럴 때
객관적으로 판단해 줄 수 있는 전문 컨설턴트에게 문의 하셔야 합니다. 위험에 대비한 관리 고객에게 예상치 못한 위험이
발생 하였을 때 험대비를 위한 금융상품의 적정성, 위험감수 수준 등을 파악하여 고객의 위험 관리 방법을 제시받아야 합니다. |
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한가지 자산구조로는 부자가 될 수 없습니다.
과거 70~80년대 고도 성장기에는 부동산,채권,주식,금융상품 등 하나만 잘해도 재정적으로 성공할 수 있는 시기였습니다.
하지만 지금처럼 사회가 안정기로 접어들며 경제가 저성장 체제를 유지할 때는 하나의 포트폴리오로는 부자가 될 수 없습니다.
더군다나 현재의 다양한 금융상품을 개인이 모두 파악하기에는 힘이 들고 어떤 상품이 적합한지를 알기에는 혼란스럽습니다.?현재
적립식펀드의 종류만해도 7000종이 넘으며 향후 쏟아질 상품을 일일이 파악한다는 것은 전문가에게도 벅찬 일이 됩니다. |
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