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투자설계 / 부동산설계 / 은퇴설계 / 위험관리(보험)설계 / 세무법무 설계 등 크게 5가지
분야로 나눌 수 있으며, 이 모든 분야는 고객님들이 원하는 시기에 원하는 수준의 삶을 누릴 수?있도록 보장하는 자산을
만들어 드리게 됩니다. |
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투자설계는 고객의 위험허용수준과 고객의 경제적 환경에 따라 개별적으로 다르게 설계되어야
하며, 위험을 최소화 시키기 위해 여러 곳으로 분산투자 하는 것이 바람직합니다.
또한 "투자설계"라는 말의 정의를 내려본다면 투자설계란 "투자의 목적, 우선순위, 기간,
위험허용도, 자산배분전략, 포트폴리오 구성, 등 고객의 재무목표에 맞는 투자전략을 세우고 이를 실행하는 과정"
이라 할 수 있습니다. 투자는 재무목표를 달성하기 위한 최종 실행단계가 되므로 개인의 재무상황과 경제적 환경을 최대한
고려하여 투자전략, 자산배분전략 등을 세워 실행하되 철저한 모니터링을 통해 투자성과를 지속적으로 확인해 나가는 일이
중요합니다.
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누구나가 한번쯤 꿈꾸는 "내집마련". 그 꿈의 실현을 위해 효율적인
계획 수립과 실행이 필요하며, 부동산이 수익자산이 아닌 투자자산 으로서 가치를 더하기 위해서는 필수적으로 재무컨설팅을
통한 부동산 설계가 이루어져야 합니다. 내집 마련을 위한 부동산 설계는 고객의 현재 또는 미래의 자산, 소득 등의
재무자원을 이용하여 고객이 원하는 재무목표를 달성하기 위한 과정을 말합니다. 부동산 설계는 선진국에서는 부동산을 주식,
채권과 같은 투자수단으로 간주하여 투자설계에 포함하여 재무설계를 하지만 우리나라는 독특한 구조상 부동산 투자가 차지하는
비중이 높고 부동산 투자에 대한 관심이 많다고 할 수 있습니다.
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은퇴자금은 20년, 30년동안의 장기간에 걸친 저축과 투자를 통해 가능한 계획이기 때문에 일찍부터
은퇴자금 마련을 위한 저축과 투자를 계획하고 실행하여야 제대로 된 효과를 보실 수 있습니다. 은퇴설계란 개인의 삶의 목표(재무상의
목표)에 적합한 자금을 확보하여 노후를 편안하고 풍요롭게 살아가기 위한 계획을 세우고 실행하고 점검하는 과정을 말합니다.
특히 세계적으로 가장 빠르게 고령화 사회가 진행되고 있는 한국에서의 은퇴설계는 필수적이라고 말씀드릴 수 있습니다. |
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대부분의 사람들이 경험할 수 있는 위험 노출에는 불의의 사망, 장애, 질병, 실직, 투자에
대한 손실이나 손해 등 여러 가지가 있을 수 있습니다. 이러한 위험노출은 일부 보험으로 보장받을 수 있지만 사전에 위험관리를
철저히 함으로써 고객님의 인생목표달성을 극대화할 수 있습니다. 즉 이러한 위험관리란 고객에게 노출된 위험을 분석, 평가하고
그 위험을 어떻게 처리할 것인지 위험 처리방법과 실행 및 모니터링을 통하여 위험을 최소화 할 수 있는 전략을 모색하는
것이라 할 수 있습니다. 보험설계란 노출된 위험, 위험 요소 등을 분석하고 위험을 최소화 할 수 있는 보험의적정성이 얼마인지를
파악하여 그에 적절한 보험상품을 선정하고 계속해서 모니터링 해주는 과정을 말합니다. |
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각 개인이 인생을 살면서 가장 오랫동안 지출하게 되면서도 그 규모가 큰 지출이 바로 세금입니다.세금은
소득 규모의 많고 적음에 관계없이 대부분의 사람들은 세금을 내고 있으며, 절세를 통해 그 지출의 규모를 줄이고자 하는
바람이 많은 게 사실입니다. 세금의 특성상 자산규모와 소득규모에 따라 증가하는 경향이 있으며 나이가 많아짐에 따라 소득이
증가하는 대부분의 가정들은 세금에서 비롯되는 부담을 회피하기 보다는 적극적으로 절세할 수 있는 현명한 자산관리가 필요한
시점입니다. 특히, 상속, 증여 등 부의 이전에 있어서 세금에 대한 부담이 증가할 것으로 보이며, 상속/증여에 관한 법률을
적극적으로 대처해가셔야 합니다 |
1. 미래의 시간이 창출할 수 있는 가치를 최대한 활용한다
2. 재무목표는 반드시 필요한 시점과 금액을 정확하게 수치화한다
3. 투자 결정시 긍정적인 사고를 가지되 반드시 실현 가능한 기대수익률을 설정한다
4. 투자 결정시 현재의 경제상황과 법률적 제한 조건을 충분히 고려하여 결정한다
5. 처음 재정 클리닉을 실행 한 후 반드시 정기적인 점검과 평가를 해야 한다 |
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