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기업정보

유화증권 (003460) YUHWA Securities Co.,Ltd.
영업순자본비율 높은 소형증권사
거래소 / 금융
기준 : 전자공시 사업보고서(2014.12)


II. 사업의 내용


1. 사업의 개요
가. 산업의 현황
(1)사의융투자업 영위 범위

① 투자매매업 증권 (1-1-1)

② 투자매매업 주권기초 장내파생상품 (1-21-1)

③ 투자중개업 증권 (2-1-1)

④ 투자중개업 주권 기초 장내파생상품 (2-21-1)

⑤ 투자일임업 (6-0-1)

 
(2) 산업의 특성

① 금융투자업의 구조

  - 증권시장은 새로운 증권을 발행하여 장기적인 자본을 조달하는 발행시장과 기         발행된 증권으로 투자자들이 상호간에 거래하는 유통시장으로 구분되어 있으며,      이 두 시장을 통하여 자금의 공급처인 투자자로부터 수요자인 기업으로 자금의        흐름을 직접 연결해줌으로써 경제의 각 부분에 자금을 원활히 공급하며, 투자자       들에게는 효율적인 투자기회를 제공.

② 금융투자업은 세계 경기 및 국내경기에 민감하게 반응

   - 경제성장률, 금리동향, 환율, 유가 등 원자재가격, 수출입 동향, 실업률 등 국내         변수 뿐만이 아닌 다른 나라의 경제상황에 따라 복잡하게 상호작용하여 반응함.


(3) 산업의 성장

                                                                                       (단위 : 조원, 억주, %)

구 분 2014년말 2013년말 2012년말 2011년말 2010년말 2009년말 2008년말
주가
지수
KOSPI 1,915.59 2,011.34 1,997.05 1,825.74 2,051.0 1,682.8 1,124.5
KOSDAQ 542.97 499.99 496.32 500.18 510.7 513.6 332.1
시가
총액
금 액 1,335.34 1,305.3 1,263.4 1,147.8 1,239.9 974.0 623.1
증가율 2.30% 3.31% -10.1% -7.4% 27.3% 56.3% -40.8%
거래
대금
금 액 1,458.71 1,436.7 1,724.3 2,260 1,893.7 1,997.2 1,596.1
증가율 1.53% -1.67% -23.7% 19.3% -5.2% 25.1% -14.4%


(4) 경기변동의 특성

① 일반적으로 금융투자업은 실물경기에서 선행하는 변동성을 가지고 있으며, 국가      의경제상황은 물론 정치,사회,문화,경기 동향 등 여타 변수에도 많은 영향을 받을     뿐만 아니라 해외시장의 동향에도 민감하게 반응하는 등 다른 어느 산업보다도 큰    변동성을 가지는 산업입니다. 이러한 변동성 속에서 경기 상승시에는 주가지수 상    승에 따른수익증대를 기대할 수 있음.

 

(5) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

① 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 : 인적자원, 전산인프라, 마케팅전략, 규모의 경    제(지점망), 시장의 초기집입 등.

② 회사의 경쟁상의 강점과 단점 : 당사의 조직은 소수정예화로 변화에 유연성을 가      지고 대처할 수 있으며 안전자산투자로 높은 영업용 순자본비율을 기록하고 있음.    반면 조직 및 점포수의 열세로 브로커리지 영업의 열세와 신규사업 진출에 애로점    을 보이고 있음.

 

(6) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

① 자산운용의 효율성 및 수익극대화 추구

  - 적절한 리스크관리로 안정적 수익 확보에 초점을 맞춰 운용

② 기업금융부문 등 틈새시장 진입으로 추가수익확보 노력

③ 법인 및 소매영업부분에서는 판관비를 커버할 정도로 수익창출 역량강화

④ 신규수익원 창출을 위한 인력 보강 및 경쟁력 강화

나. 회사의 현황
(1) 시장점유율 추이

                                                                                                (단위 : 억원, %)

과목 제54기 제53기 제52기 제51기 제50기
거래실적 45,881 40,565 45,107 49,487 36,781
시장점유율 0.16 0.14 0.15 0.11 0.093

※ 시장점유율 산정기준 = 당사거래실적/전체거래실적 × 100
※ 전체거래실적 자료출처 : 금융통계정보시스템(FISS)

(2) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

    - 당사의 조직은 소수정예화로 변화에 유연성을 가지고 대처할 수 있으며 높은            영업용순자본비율 등 회사의 안정성측면에서는 업계 최고를 기록하고 있습니          다. 반면에 조직 및 점포수의 열세로 위탁영업의 열세와 신규사업 진출에 애로         점을 보이고 있습니다.

(3) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

    - 자산운용의 효율성 및 수익극대화 추구

       -> 적절한 리스크관리로 안정적 수익 확보에 초점을 맞춰 운용

    - 기업금융부문 등 틈새시장 진입으로 추가수익확보 노력

    - 법인 및 소매영업부분에서는 판관비를 커버할 정도로 수익창출 역량강화


(4) 관련법령 또는 정부의 규제 및 지원
    - 금융투자업전반 : 상법, 민법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 금융실명 거        래 및 비밀보장에 관한 법률, 금융투자업 감독규정 및 시행세칙
    - 과세 : 소득세법, 법인세법, 농특세법, 조세특례제한법, 증권거래세법
    - 국제화 : 외국환거래법, 외국인투자촉진법
    - 기타 : 주식회사의 외부감사에 대한 법률, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률


(5) 조직도표


이미지: 제54기 조직도

제54기 조직도

2. 영업의 현황
가. 영업의 개황
당사는 제54기(2014.04.01~2014.12.31)중에 주식약정 45,881억원, 선물약정 407억원, 옵션약정 12억원 등을 달성하였습니다. 또한 동기간중 영업수익은 178억원, 영업이익 64억원, 세전이익 105억원, 당기순이익 82억원의 영업실적을 달성하였습니다.

① 자산 및 부채의 변동내역

(단위 : 백만원)
과  목 제 54 기 제 53 기 제 52 기
현금및 예치금 81,052

28,145

27,615
당기손익인식금융자산 33,942 28,890 18,233
매도가능금융자산 449,969 483,592 542,836
대출채권 2,010

3,265

1,980
유형자산 7,785

8,871

9,232
투자부동산 30,127 30,137 31,041
무형자산 923 1,023 1,167
기타자산 35,804 27,246 23,488
자산총계 641,612

611,169

655,592
예수부채 43,670

13,413

11,887
차입부채 71,880

81,915

120,055
기타부채 29,965

26,575

24,074
이연법인세부채 29,574 27,195 29,453
당기법인세부채 244 1,095 1,253
부채총계 175,333

150,193

186,722
자본 466,279

460,976

468,870
부채,자본계 641,612

611,169

655,592

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.


② 영업실적의 변동내역

(단위 : 백만원)
과 목 제 54 기 제 53 기 제 52 기
영업수익 17,787 21,715 26,757
영업이익 6,358 6,200 8,074
세전순이익 10,488 15,916 16,924
세후순이익 8,209 12,542 12,824

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

나. 영업의 종류별 실적

(단위 : 백만원, %)
영 업 종 류 제54기 제53기 제52기
수수료수익 3,416 19.21% 3,032 13.96% 3,123 11.67%
단기매매증권처분이익 579 3.25% 360 1.66% 1,428 5.34%
단기매매증권평가이익 2,157 12.13% 1,045 4.81% 680 2.54%
매도가능금융자산처분이익 - - - - - -
파생결합증권상환이익 - - - - 86 0.32%
파생결합증권평가이익 - - - - - -
파생상품거래이익 1 0.01% - - - -
이자수익 11,352 63.82% 15,504 71.40% 19,770 73.89%
외환거래이익 - - - - - -
기타영업수익 282 1.58% 1,774 8.17% 1,670 6.24%
영 업 수 익 합 계 17,787 100.00% 21,715 100.00% 26,757 100.00%

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

다. 자금 조달 및 운용 내용
(1) 자금조달내용

(단위 :백만원, %)
구  분 제54기 연간 제53기 연간 제52기 연간
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
자본 자본금 74,179 12.11% 74,179 12.33% 74,179 10.16%
자본잉여금 126,886 20.71% 126,886 21.08% 126,502 17.32%
자본조정 (15,046) (2.46%) (14,272) (2.37%) (11,304) (1.55%)
기타포괄손익누계액 78,896 12.88% 85,965 14.28% 93,574 12.81%
이익잉여금 193,398 31.56% 190,709 31.69% 186,115 25.49%
예수부채 투자자예수금 38,123 6.22% 33,339 5.54% 34,047 4.66%
신용대주담보금 - - - - - -
수입담보금 221 0.04% 227 0.04% 240 0.03%
기타 - - - - - -
차입부채 콜머니 1,200 0.20% 22,798 3.79% 91,755 12.57%
차입금 - - - - - -
RP매도 76,384 12.47% 42,177 7.01% 93,427 12.79%
매도유가증권 - - - - - -
파생상품 - - - - - -
사채 - - - - - -
기타 - - - - - -
기타부채 이연법인세부채 26,922 4.39% 28,855 4.79% 30,450 4.17%
당기법인세부채 451 0.07% 392 0.07% 296 0.04%
기타 11,147 1.81% 10,542 1.75% 10,958 1.50%
합  계 612,761 100.00% 601,797 100.00% 730,239 100.00%

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

(2) 자금운용내용

(단위 :백만원, %)
구 분 제54기 연간 제53기 연간 제52기 연간
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
현·예금 현금 및 현금성 자산 38,474 6.28% 27,003 4.49% 83,866 11.48%
예치금 38,181 6.23% 40,438 6.72% 44,449 6.09%
유가증권 당기손익인식증권 32,082 5.24% 30,430 5.06% 23,613 3.23%
매도가능증권 447,555 73.04% 450,010 74.78% 516,569 70.74%
만기보유증권 - -  -  - - -
지분법적용투자주식 - -  -  - - -
파생결합증권 - -  -  - 2,466 0.34%
파생상품 - -  -  - - -
대출
채권
콜론 351 0.06% 903 0.15% 687 0.09%
신용공여금 3,155 0.52% 2,571 0.43% 2,712 0.37%
RP매수 - - - - - -
대여금 1 0.00% - - 8 0.00%
기타 51 0.01% 20 0.00% - -
유형자산 8,724 1.42% 9,058 1.50% 9,434 1.29%
투자부동산 29,788 4.86% 30,618 5.09% 31,601 4.33%
무형자산 990 0.16% 1,115 0.18% 1,482 0.20%
기타자산 13,409 2.18% 9,631 1.60% 13,352 1.83%
합  계 612,761 100.00% 601,797 100.00% 730,239 100.00%

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

3. 영업 종류별 현황
가. 유가증권 자기매매업무
(1) 종류별 유가증권 내용

(단위 :백만원)
구 분 제54기 연간 제53기 연간 제52기 연간
보유잔액 거래실적 보유잔액 거래실적 보유잔액 거래실적
유가증권시장 코스닥시장 유가증권시장 코스닥시장 유가증권시장 코스닥시장
주 식 14,159 22,341 361 11,711 10,442 389 6,746 21,094 2,021
채 권 국채지방채 6,366 111,949 44,015 17,066 470,758 194,613 11,374 1,611,637 539,669
특수채 - - - - - - - - -
회사채 - - 20,027 - - 35,092 - - 40,751
소   계 6,366 111,949 64,042 17,066 470,758 229,705 11,374 1,611,637 580,420
기업어음증권 - - 100,000 - - 108,800 - - 40,000
외화증권 - - - - - - - - -
선물 매 수 - - 4,677 - - 1,022 - - 627
매 도 - - 4,677 - - 1,022 - - 624
옵션 매 수 - - - - - - - - -
매 도 - - - - - - - - -
파생결합증권 - - - - - - - - -
기 타 77 - - 113 - - 113 - -
합 계 20,602 134,290 173,757 28,890 481,200 340,938 18,233 1,632,731 623,692

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

(2) 유가증권 운용실적
(가) 주 식

(단위 :백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
처분차익(차손) 139 (151) (320)
평가차익(차손) 1,409 71 343
배당금수익 43 326 121
합  계 1,591 246 144

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

(나) 채 권

(단위 :백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
처분차익(차손) 120 (287) 1,097
평가차익(차손) 162 (133) 291
상환차익(차손) - 3 -
채권이자 5,893 8,140 9,308
합  계 6,175 7,723 10,695

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

(다) 집합투자증권

(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
매매차익(차손) 1 - 3
평가차익(차손) 1 - -
분배금 - 2 2
합 계 2 2 5

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

(라) 파생결합증권

(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
상환차익(차손) - - 86
평가차익(차손) - - -
합       계 - - 86

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

(마) 파생상품 운용수지

① 장내파생상품거래

(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
매매차익(차손) - - (3)
정산차익(차손) - - -
합       계 - - (3)


②장외파생상품거래
※ 해당사항 없음.

(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
매매차익(차손) - - -
평가차익(차손) - - -
합       계 - - -

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

나. 위탁매매업무
(1) 예수금 및 매매거래 실적

(단위 : 백만원)
구 분 제54기 연간 제53기 연간 제52기 연간
유가증권시장 코스닥시장 유가증권시장 코스닥시장 유가증권시장 코스닥시장
예 수 금 위탁자예수금 12,139 - 11,527 - 10,869 -
파생상품거래예수금 8 - 8 - 13 -
거래실적 주   식 4,060,891 504,514 3,579,308 541,692 3,927,105 561,895
채   권 - - - - - -
집합투자증권 - 9,084,476 - 10,536,889 - 10,686,239
외화증권 - - - - - -
선   물 - 31,386 - - - 2,058
옵   션 - 1,238 - 1,082 - 2,170
파생결합증권 - - - - - -
기   타 - - - - - -
합   계 4,060,891 9,621,614 3,579,308 11,079,663 3,937,987 11,252,362
수 수 료 주   식 2,509 386 1,981 393 2,000 431
채   권 - - - - - -
집합투자증권 - - - - - -
외화증권 - - - - - -
선   물 - 3 - - - -
옵   션 - 6 - 5 - 12
파생결합증권 - - - - - -
기   타 - - - - - -
합   계 2,509 395 1,981 398 2,000 443

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

(2) 위탁매매 업무수지

(단위 :백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
수탁수수료 2,904 2,379 2,443
매매수수료 241 242 265
수 지 차 익 2,663 2,137 2,178

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

다. 유가증권 인수 업무
(1) 유가증권 인수 주선 실적
※ 해당사항 없음.


(단위 : 백만원)
구 분 제54기 연간 제53기 연간 제52기 연간
주간사
실적
인수주선
실적
인수주선
수수료
주간사
실적
인수주선
실적
인수주선
수수료
주간사
실적
인수주선
실적
인수주선
수수료
기업공개 - - - - - - - - -
주 식 - - - - - - - - -
국공채 - - - - - - - - -
회사채 - - - - - - - - -
외화증권 - - - - - - - - -
기 타 - - - - - - - - -
합 계 - - - - - - - - -


(2) 인수주선 업무수지
※ 해당사항 없음.


(단위 : 백만원)
구 분 제54기 연간 제53기 연간 제52기  연간
인수주선수수료 - - -
수수료비용 - - -
수지차익 - - -


라. 신용공여업무
(1) 신용공여현황

(단위 : 백만원)
자기신용융자금 자기신용대주 증권담보대출금
1,142 - 818


(2) 신용한도

(단위 : 백만원)
자기신용융자금 1,000
유통융자금 -


(3) 신용이자율

15일 30일 60일 90일
6.5% 7.0% 8.5% 8.5%


마. 환매조건부채권 매매업무

(단위 :백만원)
구 분 제54기 연간 제53기 연간 제52기 연간
잔고 조건부매도 71,880 81,915 39,055
(거액 RP) - - -
조건부매수 - - -
거래금액 조건부매도 13,022,368 1,645,922 476,700
(거액 RP) - - 2,850,000
조건부매수 - - -

주) 제54기와 제53기, 제52기는 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 작성하였음.

4. 영업설비 등의 현황
가. 지점 등 설치 현황

(2014년 12월 31일 현재)
지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계
서울특별시 3 - - 3
3 - - 3

주) 지점에는 1개 본점(영업부), 1개 센터, 1개 지점임.

나. 영업설비 등 현황

(단위 :백만원)
구 분 토지
(장부가액)
건물
(장부가액)
합 계 비 고
본점(영업점) 18,072 18,619 36,691 -
합 계 18,072 18,619 36,691 -

주) 토지와 건물의 장부가액은 제54기 K-IFRS기준(한국채택국제회계기준)의 재무제표를 기준으로 당사가 보유하고 있는 유형자산 및 투자부동산(강릉 제외)을 포함하여작성하였음.

5. 기타 투자의사결정에 필요한 사항
가. 수수료 현황
(1) 주식매매수수료율

구               분 수 수 료 율
거 래 소 2억이하 거래대금의 0.45%
2∼5억이하 거래대금의 0.4%+10만원
5억초과 거래대금의 0.35%+35만원
단주매매 0.45%
코 스 닥 거래대금의 0.4%


(2) 선물위탁수수료율

약정금액 수수료율
5억미만 거래대금의 0.045%
5억이상∼10억미만 거래대금의 0.04%+25,000원
10억이상∼50억미만 거래대금의 0.035%+75,000원
50억이상 거래대금의 0.03%+325,000원


(3) 옵션위탁수수료율

약정대금 수수료율
1천만원이하 거래대금의 1.50%
1천만원초과 거래대금의 1.0%+50,000원


(4) 제3시장수수료율

약정대금 수수료율
구분없음 0.4%


(5) 통신거래서비스 수수료율

통신거래서비스 구         분 세 부 분 류 수수료율
HTS
Air-Post
주식매매수수료율 1,000만원 미만 0.08%
1,000만원 이상 0.06%
선물위탁수수료율 0.01%
옵션위탁수수료율 0.50%
ARS 주식매매수수료율 0.25%


나. 취급상품 등

상품명 가입대상 저축기간 저축한도 특징 비고
집합투자증권 ·실명의 개인 및 법인 ·제한 없음 ·제한 없음 ·투자신탁전문가가  운용
·장기주식형수익증권
(소득공제 및 비과세 혜택)
-
양도성정기예금(CD) ·실명의 개인 및 법인 ·30, 90, 180일 ·1억이상 ·단기자금 운용 -
소액채권
(국민주택1종, 서울도시철도, 지역개발공채)
·실명의 개인 및 법인 ·5, 7년 ·1만원이상 ·분리과세 신청 가능
·장기자금 운용
-
환매조건부채권(RP) ·실명의 개인 및 법인 ·자유형:제한없음
·계약형:30,60,90,180일
·계약형 :1백만원이상
·자유형: 1만원이상
·단기자금 운용
·확정금리 지급
·중도해지이율 연2% 적용
랩어카운트 ·실명의 개인 및 법인 ·1년(연장가능) ·제한없음 ·운용전문인력이 운용
·일임형 랩
-


※ 기타 서비스

① 인터넷 홈페이지
- 내용
·당사 안내 (영업점, 채용공고 등)
·투자정보 서비스(당사 Daily 추천종목, 기업/산업분석, 증시동향, 해외뉴스)
·영업 및 약관 안내
·전자거래관련 안내
   홈트레이딩서비스(HTS) 이용안내, ARS 이용방법
·장애시 대처요령, 주의 환기 문구, 투자위험 및 이해관계 고지 등

② ARS 서비스
전화번호 : 1577-0525
- 내용
·주식시황 및 시세 안내
·위탁, 장외, 증권저축 잔고 및 체결내역 조회
·지수정보
·제3시장 정보
·시황정보
·코스닥정보 및 주문
·장내주문
·은행연계계좌 조회 및 설정 서비스
·계좌정보

③ 한국스탠다드차타드은행을 통한 은행이체 서비스
·실시간 자금이체 서비스 (08:30 ∼ 16:00 단, 토요일, 공휴일 제외)
·한국스탠다드차타드은행을 통한 전국 모든 은행의 창구 및 CD/ATM을 이용한 실시간
   자금이체
·입금 및 출금 서비스 : 전국은행 전지점을 통하여 입금 및 출금 서비스 가능
·Firm Banking 서비스
·HTS 상에서의 실시간 자금이체

④ HTS(Home Trading System) 서비스
·고객이 자신의 PC로 직접투자 정보조회는 물론 매매주문을 직접 낼 수 있는 서비스
·주문
·계좌정보
·주식시세
·선물/옵션
·투자정보
·온라인 업무(은행 연계계좌 조회 및 이체서비스)


다. 자본적정성 및 재무건전성

(1) 영업용순자본비율

(단위 :백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
영업용순자본(A) 440,178 434,711 441,644
총 위 험 액(B) 40,960 41,741 41,782
영업용순자본비율(A/B) 1,074.65% 1,041.45% 1,057.02%

주) 영업용순자본비율 = 영업용순자본/총위험액 × 100

(2) 자산부채비율

(단위 :백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
실질자산(A) 664,526 633,043 676,084
실질부채(B) 175,333 150,193 186,722
자산부채비율(A/B) 379.01% 421.49% 362.08%

주) 자산부채비율 = 실질자산/실질부채 × 100(실질가치 기준)


라. 자산유동화에 관한 사항

※ 해당사항없음.

마. 준법감시인 및 증권전문인력 보유에 대한 사항

(1) 준법감시인

(가) 준법감시인 설치여부, 구성방법
(ㄱ) 준법감시인의 목적

가. 법규준수 프로그램의 입안, 관리
나. 임원 및 직원의 법규준수 실태 모니터링, 보고 및 시정 요구
다. 증권관련 법령의 위반 및 준수여부 확인
라. 이사회, 경영진 및 유관부서에 대한 지원
마. 내부통제 관련 규정에 대한 교육
바. 이사회 부의사항에 대한 법규준수 측면의 사전검토
사. 정관.사규 등의 제정 및 개폐시 또는 새로운 업무의 개발 및 추진시 법규준수 측       면의 사전검토
아. 감독당국 및 감사에 대한 협조 및 지원

(ㄴ) 권한과 책임
가. 업무전반에 대한 접근 및 회사의 각종 자료의 요구권
나. 임직원의 위법/부당행위 등과 관련하여 이사회, 대표이사, 감사에 대한 보고 및        시정요구
다. 이사회, 감사위원회, 기타 주요회의에 대한 참석 및 의견진술
라. 내부통제기준 준수 여부 등에 대한 정기 또는 수시 점검
마. 기준 위반사실 발견시 감사 또는 이사회 보고의무
바. 준법감시 업무의 전문성 제고를 위한 연수프로그램의 이수
사. 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항

(ㄷ) 운영방안
준법감시인 1인과 그에 대한 지원팀(준법감시팀)으로 구성 운영한다.


(나) 준법감시인의 인적사항

(2014년 12월 31일 현재)
직위 성명 주요경력 비  고
부장 류재경 유안타증권(前 동양증권)
- 자금세탁방지업무 총괄
- 내부통제 업무담당
- 내부통제 기획담당
-


(다) 준법감시인의 주요활동내역

조치일 주요조치내용 조치상대방 비  고

2014.04.02

투자권유준칙관련 전략정보시스템 화면 신설,수정 및 추가업무 안내

영업점

-

2014.04.02

공매도호가 사후관리 자료제출

한국거래소

-

2014.04.03

14년 임시총회(서면)의뢰서 제출

금융보안연구원

-

2014.04.09

14년 1/4분기 불공정 거래 모니터링 시스템 적출 및 조치실적 보고

한국거래소

-

2014.04.10

해킹대비 위기관리 활동 강화 공지

본사팀, 영업점

-

2014.04.10

전산화면 접근통제 지침 제정

본사팀, 영업점

-

2014.04.11

자금세탁방지 고액현금거래 보고

금융정보분석원

-

2014.04.14

14년 자금세탁방지 연간 교육 계획 일정 보고

금융정보분석원

-

2014.04.15

14년 1/4분기 분쟁관련 소제기 현황 보고

금융투자협회

-

2014.04.15

코스콤 MTS 오류 재발 방지 조치 요청

코스콤

-

2014.04.15

영업점 요주의 계좌 점검

영업점

-

2014.04.15

거래상대방 편익제공 내역 점검

영업점

-

2014.04.16

건전증시 Forum 참석

한국거래소

-

2014.04.17

신용정보 정확성 점검 결과 회신

금융투자협회

-

2014.04.17

금융소비자보호협의회 협의결과 통보

본사팀

-

2014.04.22

윤리강령 준수 서약서 제출

국민연금

-

2014.04.24

임직원 금융투자상품매매 분기 점검

본사팀, 영업점

-

2014.04.24

과당매매거래 적출계좌 점검

영업점

-

2014.04.24

사고예방교육 및 내부통제교육 모니터링 결과 점검

영업점

-

2014.05.02

공매도호가 사후관리 자료제출

한국거래소

-

2014.05.02

준법감시협의회 등록 개인정보 활용동의서 제출

준법감시협의회

-

2014.05.02

공매도호가 사후관리 자료제출

한국거래소

-

2014.05.12

정보기술 부문 보호업무 관련 미흡사항 관련 개선 내용 제출

금융감독원

-

2014.05.13

신용정보 정확성 점검 결과 회신

금융투자협회

-

2014.05.13

영업점 요주의 계좌 점검

영업점

-

2014.05.13

사고예방교육 및 내부통제교육 모니터링 결과 점검

영업점

-

2014.05.14

불공정거래 예방업무 관련 서면경고 통보

영업점

-

2014.05.14~2014.05.15

준법감시 직무연수 세미나 참석

준법감시협의회

-

2014.05.14

거래상대방 편익제공 내역 점검

영업점

-

2014.05.16

건전주문 안내제도 설명회 참석

한국거래소

-

2014.05.19

각 팀점별 내부통제 담당자 임명 안내

본사팀, 영업점

-

2014.05.19

인사 보안관리 지침 신규 제정

본사팀, 영업점

-

2014.05.19

과당매매거래 적출계좌 점검

영업점

-

2014.05.20

개인정보보호 캠페인 추진실적 제출

금융투자협회

-

2014.05.20

준법감시인 소통모임 참석

준법감시협의회

-

2014.05.22

FATCA 이행준비 현황 제출

금융투자협회

-

2014.05.23

투자권유준칙 개정

영업점

-

2014.05.23

임직원 금융투자상품매매 월 점검

본사팀, 영업점

-

2014.05.27

정보보호위원회 개최 (보안점검의 날 시행 준비)

본사팀

-

2014.05.27

금융회사 보안수준 진단 시범 점검

금융보안연구원

-

2014.05.28

투자권유준칙 개정 내용 교육 실시

영업점

-

2014.06.03

개인정보 노출 점검 대상 홈페이지 조사 제출

안전행정부

-

2014.06.05

정보보호위원회 개최 (개인정보 파기)

본사팀

-

2014.06.11

알고리즘 거래 위험관리 현황 파악 체크 리스트 제출

한국거래소

-

2014.06.13

영업점 요주의 계좌 점검

영업점

-

2014.06.13

거래상대방 편익제공 내역 점검

영업점

-

2014.06.13

사고예방교육 및 내부통제교육 모니터링 결과 점검

영업점

-

2014.06.17

알고리즘 거래 위험관리 현황 회신

한국거래소

-

2014.06.18

보안점검의 날 시행

본사팀, 영업점

-

2014.06.20

전기통신 금융사기 관련 실무자 정보 회신

금융감독원

-

2014.06.20

증권회사 대포통장 근절대책 수립 및 내부통제 강화 요청 회신

금융감독원

-

2014.06.23

고객정보 화면 접속이력 모니터링 시행

본사팀, 영업점

-

2014.06.23

주문착오 방지체계 적정성 점검 회신

금융투자협회

-

2014.06.23

파생상품시장 결제 안정성 제고 방안 설명회

한국거래소

-

2014.06.24

신용정보 정확성 점검 결과 회신

금융투자협회

-

2014.06.24

임직원 금융투자상품매매 월 점검

본사팀, 영업점

-

2014.06.24

과당매매거래 적출계좌 점검

영업점

-

2014.06.25

내부통제기준 개정

본사팀, 영업점

-

2014.06.26~2014.06.27

불공정거래 모니터링 및 분쟁조정 실무자 워크샵 참가

한국거래소

-

2014.06.27

소비자보호 조직인력 현황 회신

금융투자협회

-

2014.06.30

기업실사 관련 규정체계 점검결과 보완 요청 회신

금융감독원

-

2014.06.30

일회성 금융거래시 대리인 권한 확인의무 이행 안내

영업점

-

2014.06.30

FATCA 시행 관련 영업점 업무 안내

영업점

-
2014.07.02 공매도호가 사후관리 자료제출 한국거래소 -
2014.07.03 14년 6월말 분쟁관련 소제기 현황 보고 금융투자협회 -
2014.07.03 금융투자상품 불완전판매 예방관련 자체점검 영업점 -
2014.07.03 불공정거래 예방 모니터링 분기실적 보고 한국거래소 -
2014.07.03 민원,분쟁처리현황 및 처리결과 분기실적 보고 한국거래소 -
2014.07.03 분쟁조정 신청관련 소제기현황 분기실적 보고 금융투자협회 -
2014.07.03 신용정보 정확성 점검 결과 회신 금융투자협회 -
2014.07.04 윈도우 XP 전환 실적 보고 금융감독원 -
2014.07.04 전자금융거래시 수집 전자장치식별정보 범위 및 용도 회신 금융감독원 -
2014.07.04 금융소비자보호협의회 개최 본사팀 -
2014.07.07 금융회사 망분리 및 전자금융사기 예방서비스 보안대책 적용현황 및 추진계획 회신 금융감독원 -
2014.07.07 경력사원 연수 본사팀, 영업점 -
2014.07.08 2014년 금융정보보호 세미나 참석 금융보안연구원 -
2014.07.09 각 팀점별 내부통제 담당자 임명 안내 본사팀, 영업점 -
2014.07.11 정보보호위원회 개최 본사팀 -
2014.07.11 안전행정부 주민등록번호 수집 법정주의 시행 홍보 영업점 -
2014.07.15 준법감시인 소통모임 참석 준법감시협의회 -
2014.07.16 전자금융사기범 인출계좌 현황 회신 금융감독원 -
2014.07.16 전자금융사고 보상금 지급 현황 회신 금융감독원 -
2014.07.16 보안점검의 날 시행 본사팀, 영업점 -
2014.07.16 불공정거래예방 관련 순회 간담회 한국거래소 -
2014.07.16 과당매매거래 적출계좌 점검 영업점 -
2014.07.17 판촉관련 물품제공 기준 회신 금융감독원 -
2014.07.17 거래상대방 편익제공 내역 점검 영업점 -
2014.07.18 투자자성향별 투자자 분포 현황 회신 금융감독원 -
2014.07.18 자본시장법상 적합성 원칙 관련 조사 회신 금융감독원 -
2014.07.18 영업점 요주의 계좌 점검 영업점 -
2014.07.21 불건전영업행위 상시감시 시스템 구축관련 투자성향분류단계 설문조사 회신 금융감독원 -
2014.07.22 해피콜 제도 시행 본사팀, 영업점 -
2014.07.23 재해복구센터 구축 운용 실태 점검 체크 금융감독원 -
2014.07.23 사고예방교육 및 내부통제교육 모니터링 결과 점검 영업점 -
2014.07.24 대출사기 관련 지급정지 건수 회신 금융감독원 -
2014.07.26 임직원 금융투자상품매매 월 점검 본사팀, 영업점 -
2014.07.28 통장(카드)양도 불법성 설명 확인 업무 안내 공지 영업점 -
2014.07.28 14년도 상반기 불법선물 대여계좌 자체 점검 결과 회신 한국거래소 -
2014.07.28 정보보호 및 개인정보보호 교육 시행 본사팀, 영업점 -
2014.07.30 FATCA 관련 설문 조사 금융투자협회 -
2014.07.30 금융권 대포통장 모니터링 시스템 참여 계획 회신 금융투자협회 -
2014.07.31 해킹사고 이용계좌 지급정지 조치 안내 공지 영업점 -
2014.07.31 전자금융사기 피해구제 신청접수 현황 보고 금융감독원 -
2014.07.31 내부고발제도 활성화 방안 시행 본사팀, 영업점 -
2014.08.01 2009년 이후 미스터리 쇼핑 실시 내역 회신 금융감독원 -
2014.08.05 전화금융사기 모니터링 관련 국회자료요청 회신 금융투자협회 -
2014.08.06 공매도호가 사후관리 자료제출 한국거래소 -
2014.08.07 착오주문 방지교육 시행 본사팀 -
2014.08.08 2사분기 불건전 영업행위 상시점검 자료 회신 금융감독원 -
2014.08.12 개인정보 유출 자체 대응 매뉴얼 신규 제정 본사팀, 영업점 -
2014.08.12 경력사원 교육 본사팀, 영업점 -
2014.08.13 대포통장 근절대책 시행관련 의견 회신 금융투자협회 -
2014.08.13 신용정보 정확성 점검 결과 회신 금융투자협회 -
2014.08.18 금융투자상품 불완전판매 종합대책 이행 결과 회신 금융감독원 -
2014.08.19 불건전 영업행위 상시감시 시스템 설명회 참석 금융감독원 -
2014.08.19 사고예방교육 및 내부통제교육 모니터링 결과 점검 영업점 -
2014.08.19 과당매매거래 적출계좌 점검 영업점 -
2014.08.20 보안점검의 날 시행 본사팀, 영업점 -
2014.08.20 금융회사 상시점검 지표 회신 금융감독원 -
2014.08.20 불건전 영업행위 현황 분기 보고 금융감독원 -
2014.08.20 영업점 요주의 계좌 점검 영업점 -
2014.08.21 거래상대방 편익제공 내역 점검 영업점 -
2014.08.25 이상금융거래탐지시스템 컨퍼런스 참석 국가미래창조경제기획단 -
2014.08.26 금융투자상품 판매 관련 투자권유 지침 제출 금융감독원 -
2014.08.26 임직원 금융투자상품매매 월 점검 본사팀, 영업점 -
2014.08.29 대포통장 예방 관련 의심거래자 개설시 본인 확인 조치 시행 영업점 -
2014.09.02 전자금융사기 피해구제 신청접수 현황 보고 금융감독원 -
2014.09.02 금융회사 사이버 공격 대응 훈련 결과 현황 회신 금융감독원 -
2014.09.03 거래소 불공정거래 및 증권분쟁 예방 순회 교육 안내 영업점 -
2014.09.03 금융권 IT리스크 관련 설문 회신 한국은행 -
2014.09.04 공매도호가 사후관리 자료제출 한국거래소 -
2014.09.04 금융사기 이용계좌 지급정지제도 개선관련 콜센터 운영현황 회신 금융투자협회 -
2014.09.04 신용정보 정확성 점검 결과 회신 금융투자협회 -
2014.09.11 CISO(정보보호최고책임자) 현황 회신 금융투자협회 -
2014.09.12 거래소 불공정거래 및 증권분쟁 예방 순회 교육 참가신청서 회신 한국거래소 -
2014.09.16 대포통장 관련 모니터링 시스템 구축 설명회 참석 금융투자협회 -
2014.09.17 보안점검의 날 시행 본사팀, 영업점 -
2014.09.17 최근 4년간 금융사 전자적 장치 정보 수집 현황 회신 금융감독원 -
2014.09.17 공인인증 발급관련 개인정보 위수탁 계약 체결 코스콤 -
2014.09.17 거래상대방 편익제공 내역 점검 영업점 -
2014.09.17 사고예방교육 및 내부통제교육 모니터링 결과 점검 영업점 -
2014.09.18 영업점 요주의 계좌 점검 영업점 -
2014.09.18 과당매매거래 적출계좌 점검 영업점 -
2014.09.22 2014년 자금세탁방지(AML) 교육 시행 본사팀, 영업점 -
2014.09.24 자금세탁방지 자가평가 체크리스트 회신 금융정보분석원 -
2014.09.25 준법감시인 포럼 준법감시협의회 -
2014.09.26 2014년 자금세탁방지 이행현황 평가 자료 제출 금융투자협회 -
2014.09.29 이상금융거래 탐지시스템(FDS) 세미나 참석 금융보안연구원 -
2014.09.30 대출사기 피행자에 대한 피해구제 신청 독려 결과 회신 금융감독원 -
2014.09.30 자금세탁방지 및 공중협박자금 조달금지에 관한 업무규정 개정 시행 본사팀, 영업점 -
2014.09.30 임직원 금융투자상품매매 월 점검 본사팀, 영업점 -
2014.10.01 공매도 호가 사후관리 자료 제출 거래소 -
2014.10.01 금융사 홈페이지 접속 시 전자장치 수집내역 제출 금융감독원 -
2014.10.02 대포통장 관련 사기 이용의심계좌 일시 출금고 정지 요청 본점 영업부 -
2014.10.06 대포통장 근절대책 확대적용관련 업무진행 경과 파악 자료 제출 금융투자협회 -
2014.10.08 보안시스템 및 보안인력 현황  제출 금융감독원 -
2014.10.02 대포통장 이용방지 강화대책 시행 영업점 -
2014.10.08 각 팀점별 내부통제 담당자 임명 전 팀점장 -
2014.10.10 14년 9월말 분쟁관련 소제기 현황 보고 금융투자협회 -
2014.10.10 불완전판매 예방 관련 자체 점검 결과 보고 금융감독원 -
2014.10.13 보안점검의 날 시행 본사팀, 영업점 -
2014.10.13 윈도우 XP 전환 실적 제출 금융감독원 -
2014.10.13 증권사 대포통장 모니터링 시스템 참가정보 회신 금융투자협회 -
2014.10.14 신용정보 정확성 점검 결과 제출(2014.9월분) 금융투자협회 -
2014.10.17 사채관리회사의 사채관리계약서 준수 여부 현황 회신 금융투자협회 -
2014.10.17 개인정보 대청소 캠페인 시행 전팀점 -
2014.10.17 정보유출방지 내부직원 교육 실적 회신 금융감독원 -
2014.10.17 국민연금공단 임직원 금융거래정보 회신 국민연금공단 -
2014.10.20 거래상대방 편익제공 내역 점검 영업점 -
2014.10.20 사고예방 및 내부통제교육 모니터링 결과 점검 영업점 -
2014.10.20 영업점 요주의계좌 점검 영업점 -
2014.10.20 임직원 금융투자상품매매 분기 점검 본사팀, 영업점 -
2014.10.22 금융분야 개인정보 대청소 캠페인 홍보 현황 회신 금융투자협회 -
2014.10.23 대포통장 관련 코스콤 공동 콜센터 참가 의향서 제출 금융투자협회 -
2014.10.28 IT보안 리더를 위한 금융보안 교육 참가 금융보안연구원 -
2014.10.29 총 계좌 수 및 시기이용계좌수 현황에 대한 자료 제출 금융투자협회 -
2014.10.30 은행개설 증권 연결 계좌 대상 2/4, 3/4 분기 실명 보완 현황 제출 금융투자협회 -
2014.10.30 금융회사 자체 미스터리 쇼핑 실시 현황 보고 금융감독원 -
2014.10.30 민원 발생평가 설명회 참석 명단 및 금융감독원 민원 건수 특이사항 보고 금융투자협회 -
2014.11.04 개인정보 대청소 캠페인 추진 실적 보고 금융투자협회 -
2014.11.04 공매도 호가 사후관리 자료 제출 한국거래소 -
2014.11.05 14년 10월 내부통제체크리스트 입력 요청 본사팀, 영업점 -
2014.11.05 내부통제 워크숍 참석자 명단 제출 요청 회신 금융감독원 -
2014.11.06 국민연금공단 임직원/가족 금융거래정보 회신 국민연금공단 -
2014.11.06 거래소 불공정거래 및 분쟁 예방 온라인 교육 참여 안내 영업점 -
2014.11.07 2014년 금융보안 기술 세미나 참석 금융보안연구원 -
2014.11.07 증권 준법감시 실무책임자 및 준법감시인 워크숍 참석 금융투자협회 -
2014.11.10 [사용자 보안관리 지침] 제정 및 시행 본사팀, 영업점 -
2014.11.11 금융회사 망분리 및 전자금융사기 예방서비스 보안대책 적용현황 및 추진계획 제출 금융감독원 -
2014.11.12 신용정보 정확성 점검 (10월 삭제분) 금융투자협회 -
2014.11.12 증권회사 임직원 자기매매 현황 회신 금융감독원 -
2014.11.13 회원사 고객 PC보안프로그램 설치 및 운영현황 회신 금융투자협회 -
2014.11.14 2015년 취약점 분석, 평가 수요 및 통합 보안 관제 관련 기초 자료 회신 금융보안전담기구 -
2014.11.17 상반기 민원 현황 보고 금융투자협회 -
2014.11.17 2014년 민원발생평가 설명회 참석 금융감독원 -
2014.11.17 보안점검의 날 시행 본사팀, 영업점 -
2014.11.18 대포통장 모니터링 시스템 은행엽합회 연계 및 참여 업무 협조 요청 금융투자협회 -
2014.11.14 개인정보 대청소 캠페인 시행 관련 서식정비 협조 요청 금융투자협회 -
2014.11.20 거래상대방 편익제공 내역 점검 영업점 -
2014.11.20 사고예방 및 내부통제 교육 모니터링 결과 점검 영업점 -
2014.11.20 영업점 요주의계좌 점검 영업점 -
2014.11.24 영업점 대포통장 명의인 여부 등 확인 업무 시행 본사팀, 영업점 -
2014.11.25 공개용 웹서버 취약점 분석 · 평가 결과 제출 영업점 -
2014.11.25 정보보호최고책임자(CISO) 관련 현황 회신 금융위원회 -
2014.11.25 자체 영업점 공시 실태 점검 및 교육결과 보고 금융감독원 -
2014.11.26 사기이용계좌수 및 사기이용계좌수 발생현황에 대한 자료 제출 투자분석팀 -
2014.11.27 감사, 준법감시인 대상 세미나 참석 금융투자협회 -
2014.11.28 임직원 금융투자상품매매 월 점검 본사팀,영업점 -
2014.11.28 2014년  금융투자분석사 윤리교육 시행 투자분석팀 -
2014.11.28 2014년 개인정보 수탁업무 관련 개인정보보호 교육 참가신청서 제출 금융투자협회 -
2014.11.28 SMS 발송 관련 자료 회신 금융투자협회 -
2014.11.28 FATCA관련 현황 회신 금융투자협회 -
2014.12.01 14년 11월 내부통제체크리스트 입력 요청 본사팀, 영업점 -
2014.12.02 공매도 호가 사후관리 자료 제출 거래소 -
2014.12.02 [IT센터 망분리 업체 선정]을 위한 전산운영위원회 개최 및 협의 본사팀 -
2014.12.02 SMS 발송 관련 추가 자료 회신 금융투자협회 -
2014.12.04 미사용계좌 및 지급정지된 계좌의 통장개설 후 지급정지까지 소요기간 파악 회신 금융투자협회 -
2014.12.04 개인정보 대청소 캠페인 추진 실적 보고 금융투자협회 -
2014.12.05 금융투자업권 신부증 사본저장 파기 계획 제출 금융투자협회 -
2014.12.10 금융실명법 개정에 따른 불법차명 거래금지 영업점 확인업무 시행 영업점 -
2014.12.10 신용정보 정확성 점검 결과 보고 금융투자협회 -
2014.12.11 사기의심계좌 모니터링 업무 현황 파악 금융투자협회 -
2014.12.12 사고예방 및 내부통제 교육 모니터링 결과 점검 영업점 -
2014.12.15 보안점검의 날 시행 영업점 -
2014.12.15 14년 내부통제평가 및 우수컴플라이언스 회원 선정 평가자료 제출 한국거래소 -
2014.12.17 2014년 금융투자분석사 윤리교육 결과 보고 금융투자협회 -
2014.12.17 제54기 내부회계관리평가 시행 본사팀, 영업점 -
2014.12.18 거래상대방 편익제공 내역 점검 영업점 -
2014.12.18 영업점 요주의계좌 점검 영업점 -
2014.12.19 개인정보 유출 재발방지 종합대책 이행현황 회신 금융투자협회 -
2014.12.19 금융전산보안전담기구 가입신청 금융전산보안
전담기구
-
2014.12.22 임직원 자기매매 계좌신고 관련 미신고(차명·복수)계좌 신고 안내 본사팀, 영업점 -
2014.11.24 임직원 금융투자상품매매 월 점검 본사팀, 영업점 -
2014.12.24 불공정거래 모니터링 시스템의 가장성매매 적출 원인 파악 회의 본사팀 -
2014.12.30 개인(신용)정보 필수/선택 동의서 개편서식 시행 본사팀, 영업점 -
2014.12.31 2014년 신용정보 전산시스템 변경현황 및 신용정보 보관기간 회신 금융투자협회 -
2014.12.31 2014년 자금세탁방지 평가항목 개선계획 회신 금융투자협회 -

(2) 증권전문인력 보유현황

(단위 : 명)
구분 내 근 전 담
펀드투자상담사 22 - 22
증권투자상담사 20 - 20
파생상품투자상담사 14 - 14
투자자산운용사 1 - 1
재무위험관리사(FRM) - - -
투자상담관리사 3 - 3
금융투자분석사 3 - 3
전문인력(1) 63 - 63
전문인력(2) 29 - 29

※ 전문인력(1)(금융투자협회 등록인원 기준)은 총 인원의 합계이며, 전문인력(2)는 두 종류 이상의 자격을 소지한 자가 한 종류의 자격만을 소지하고 있다고 했을 경우의 총 인원입니다.

바. 위험관리에 관한 사항

1) 위험관리조직 및 정책
(1) 위험의 정의: 위험이란 투자부분 혹은 재무관리를 통해 발생할 수 있는 각종 변동요소를 뜻하는 것으로 크게 시장위험, 신용위험, 운영위험, 유동성위험, 평판위험 등으로 나뉜다.
(2) 위험관리조직
   ㄱ. 이사회
   ㄴ. 위험관리 위원회
   ㄷ. 위험관리소위원회(신용심의위원회, 투자심의위원회)
   ㄹ. 위험관리주관부서
   ㅁ. 거래담당부서장
   ㅂ. 위험관리자
(3) 위험관리정책
   ㄱ. 위원회의 회의록 기록과 심의. 의결 사항에 대한 집행
   ㄴ. 매일 개장전 영업활동별 시장리스크 관련정보를 회사 내부 관계자들에게 제공
   ㄷ. 각종리스크의 일별 측정 및 한도관리, 리스크 관련 전산시스템의 운영 및 모니         터링
   ㄹ. 영업부서 등의 리스크 부담행위에 대한 사전 검토 및 합의
   ㅁ. 통합 위험관리시스템의 구축 및 관리
   ㅂ. 영업용순자본비율 및 자산부채비율의 분석 및 보고
   ㅅ. 위험관련규정 위반시 보고 및 제재 건의 등

2) 신용위험관리
(1) 신용위험의 개념: 거래상대방이 부담하여야 할 의무를 불이행함으로써 초래되는    위험
(2) 신용위험의 관리방법
  ㄱ. 신용리스크의 측정은 영업용 순자본 비율 작성 표준 방식에 의하여 측정함
  ㄴ. 통합 리스크관리 시스템을 통해 고객 등급별 익스포져를 분석하고 익스포져              한도를 관리
(3) 신용위험에 대한 노출정도
  - Ⅲ. 재무에 관한 사항을 참고하시기 바랍니다.

3) 시장위험관리
(1) 시장위험의 개념: 시장에서의 가격변동으로 인한 손실위험을 말하며 “일반시         장위험”과  “개별시장위험”으로 나눌 수가 있다.
  ㄱ. “일반시장위험”이라 함은 금리, 주가, 환율 등 시장가격의 일반적 수준 변화        에 따른 손실 위험을 말함.
  ㄴ. “개별시장위험”이라 함은 시장가격의 변화 외에 증권발행인의 신용변동 등         으로 인해 발생하는 손실 위험을 말함.
(2)  시장위험의 관리방법
  ㄱ. 시장리스크의 측정은 영업용 순자본 비율 작성 표준 방식에 의하여 측정
  ㄴ. 통합 리스크 관리 시스템을 통해 분산-공분산 방법, 몬테칼로 방법, 역사적 방        법을 통해 시장 VaR를 산출하고 있음.
(3) 코스피지수 변동시 회사의 당기 세후 이익에 미치는 영향
  - Ⅲ. 재무에 관한 사항을 참고하시기 바랍니다.

4) 유동성위험관리
(1) 유동성위험의 개념: 회사의 일시적인 자금 유입과 유출의 불일치로 대외적인 지급의무를 제대로 이행치 못할 위험.
(2) 유동성위험의 관리방법: 1, 3개월 누적 유동성 비율 100%이상 유지, 유동성 갭, 듀레이션 갭을 이용하여  산출하고 있음.  

5) 금융자산 및 부채의 잔존만기 분석
  - Ⅲ. 재무에 관한 사항을 참고하시기 바랍니다.



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