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기업정보

대신증권 (003540) Daishin Securities Co.,Ltd.
증권중개업체
거래소 / 금융
기준 : 전자공시 사업보고서(2014.12)


II. 사업의 내용


1. 사업의 개요

지배회사인 대신증권은 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제6조에서 규정한 금융투자업과 그와 관련된 부수업무를 주요 사업으로 영위하고 있으며,
연결기준 종속회사 중 수익증권 등을 제외한 주요 종속회사는 대신에프앤아이, 대신자산운용, 대신저축은행, 대신경제연구소, 대신프라이빗에쿼티 및 홍콩현지법인인 DAISHIN SECURITIES ASIA LIMITED로 구성되어있습니다.
당사가 영위하는 사업의 분류는 다음과 같습니다.

사업부문 대상회사 설    명
Retail부문 대신증권 위탁매매서비스를 제공하여 수익을 창출하는 사업부문
기업금융부문 대신증권 기업금융과 관계된 종합 금융서비스를 제공하여 수익을 창출하는 사업부문
CM부문 대신증권 주식, 채권, 파생상품 등을 운용하여 수익을 창출하는 사업부문
법인영업부문 대신증권 법인 영업 활동을 통해 수익을 창출하는 사업부문
에프앤아이부문 대신에프앤아이 유동화증권 인수 및 처분, 불량자산의 인수 및 처분을 통해 수익을 창출
하는 사업부문
저축은행부문 대신저축은행 상호저축은행업 서비스 제공을 통해 수익을 창출하는 사업부문
자산운용부문 대신자산운용 자산관리 및 자산운용업 서비스 제공을 통해 수익을 창출하는 사업부문
경제연구서비스부문 대신경제연구소 국내외 경제, 경영, 산업, 금융, 보험시장 및 기업에 관한 조사연구와 자료 및 도서출판 등을 통해 수익을 창출하는 사업부문
해외영업부문 DAISHIN SECURITIES
ASIA LIMITED
해외 투자자들에게 국내상품(주식, 선물, 옵션 등) 중개 등을 통해 수익을 창출하는 사업부문
기타부문 대신증권,
대신프라이빗에쿼티
헤지펀드운용 인가준비 및 상기이외에 기타영업활동을 통해 수익을 창출
하는 사업부문


가. 산업의 특성
□ 금융투자업의 기능 및 특성
금융투자업은 증권의 발행을 통해 대중으로부터 소규모의 자금을 거두어 이를 산업자금으로 전환함으로써 기업에게 양질의 장기안정자금을 제공하게 되며, 이로 인해 기업에게는 재무구조를 개선하고 기업경쟁력을 향상시켜 호황기에는 성장의 촉진제 역할을, 불황기에는 경영난에 대한 대응능력을 강화해주는 역할을 합니다.
개인에게는 주식 및 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하며, 사회적으로 재산 재분배의 역할을 합니다. 또한, 금융투자업은 자본주의 경제체제의 바탕을 이루며 경제발전에 이바지하고 안정적인 성장을 뒷받침하는 역할을 하게 됩니다.
또한, 금융투자업은 경기에 비해 선행, 일정 주기를 갖고 움직이는 등 다양한 특징을갖고 있으며, 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화, 경기 동향뿐 아니라 해외시장의 동향에도 민감하게 반응하는, 다른  어느 산업보다도 큰 변동성을 가지는 산업입니다.

□ 금융투자업의 시장규모

(단위 : 십억원, 천주)
구     분 2014년 2013년 2012년 2011년 2010년
유가증권
시장
거래대금 975,977 985,375 1,196,263 1,702,060 1,410,562
거래량 68,130,,089 81,096,386 120,646,923 87,732,413 95,595,708
코스닥시장 거래대금 482,730 450,369 528,028 558,007 483,091
거래량 86,861,905 97,590,991 146,477,802 134,765,012 161,403,278
상장자본금 거래소 103,399 103,352 103,884 102,935 98,412
코스닥 13,545 12,848 12,695 12,973 13,525
시가총액 거래소 1,192,252 1,185,973 1,154,294 1,041,999 1,141,885
코스닥 143,087 119,292 109,122 105,994 97,972

주1) 상기 자료는 자체조사를 통해 작성된 자료이므로, 실제와 수치와는 상이할 수 있으며, 사업연도
      기준이 아닌 해당연도 기준입니다.
주2) 유가증권시장, 코스닥 거래대금 및 거래량 산출기간 : 2014.1.1~2014.12.31

나. 국내외 시장여건
[지배회사(대신증권)에 관한 사항]

□ 시장점유율

구분 제54기
(FY 2014)
제53기
(FY 2013)
제52기
(FY 2012)
주 식 3.19% 3.31% 3.21%
선 물 1.65% 0.91% 1.52%
옵 션 2.52% 2.27% 1.91%

주) 상기 자료는 자체조사를 통해 작성한 자료이므로 실제와 상이할 수 있습니다.

□ 주요 경쟁회사별 손익 점유율 현황 ( FY 2014 기준 )

구   분 당  사 삼  성 우리투자 대  우 현  대
영업수익 4.63% 6.87% 10.73% 8.61% 5.33%
영업이익 0.21% 6.98% 4.83% 11.10% 0.97%
당기순이익 0.26% 13.96% 3.92% 11.05% 1.01%

주) 1. 상기 자료는 자체조사를 통해 작성한 자료이므로 실제와 상이할 수 있습니다.
    2. 당기순이익의 경우 적자인 회사를 제외한 후 점유율을 산정하였습니다.

[연결대상종속회사에 관한 사항]
<대신에프앤아이>

(1) 산업의 성장성
계기준 도입에 따라 향후 부실채권 절대 규모와 상관없이 공개매각시장을 통
한 금융권의 부실채권 매각 규모가  지속적으로 확대될 것으로 예상됨

(2)국내은행의 부실채권 비율추이
- '14년말 국내은행의 부실채권비율은 1.53%로 '13년말(1.79%) 대비
      0.26%p 하락하였으며, 부실채권 규모는 23.8조원으로 '13년말(25.8조원) 대비
      2.0조원 감소함

                                                                                           

(단위 : %, 조원)
구 분 08말 09말 10말 11말 12말 13말 14말
부실채권비율 (1.14) (1.24) (1.90) (1.36) (1.33) (1.79) (1.53)
부실채권잔액 14.7 16.0 24.8 18.8 18.5 25.8 23.8

                                                                                           [자료: 금융감독원]

<대신자산운용>

예고된 미국의 금리 인상은 시기적인 문제일 뿐 2015년 내에 시작될 것입니다. 금리 인상 보다는 미국 이외의 지역의 유동성 및 경기 환경이 더 중요한 변수가 될 것 입니다. 따라서 국내 증시는 유동성 싸이클에 기인하여 움직일 것으로 예상하고 있으며, 그 시기에 대한 보다 정확한 예측이 운용 수익률을 결정할 것으로 판단하고 있습니다. 또한 이 사이클에 맞춰 투자 속도도 조절할 필요가 있어 보입니다. 특히 한국의 경우 고령화 사회 진입 및 비우호적인 환율 영향 등으로 저성장?저금리 기조가 유지되는 바, 구조적으로 경기 모멘텀이 둔화되는 시기에 전체의 기업이익의 증가 보다는 업종별 차별화 전략을 통해 수익을 창출할 수 있는 기회가 있을 것으로 판단하고 있습니다.


<DAISHIN SECURITIES ASIA LIMITED(홍콩현지법인)>

국내 증권사들은 수익 다변화를 위한 해외시장 공략에 박차를 가하기 위하여 해외로 대거 진출하였습니다. 지속적인 성장을 위한 해외사업 확대는 선택이 아닌 필수로 인식하며 국내시장에 안주하기보다는 성장의 기회가 남아 있는 새로운 시장에 적극 진출한 것입니다. 하지만 유럽 발 재정위기로 촉발된 세계적인 금융시장 위축 및 불확실성으로 수년간 고전을 면치 못하였으며, 최근 해외시장에서 철수하거나, 인력감축 및 비용절감을 통한 체질개선 작업에 돌입하였습니다.
대신증권 홍콩 현지법인도 현재의 어려운 상황을 극복하기 위하여 (1) 주식 브로커리지 영업에 대한 집중 (2) 경쟁력 없는 사업부문 중단 (3) 비용절감 및 효율적인 법인운용 등의 노력을 기울이고 있습니다. 대신증권 홍콩법인의 해외사업은 무리한 확장 보다는 안정적인 범위에서 실현 가능한 계획을 수립하고, 경쟁력을 확보할 수 있도록 노력할 것입니다. 저금리·저성장 국면에 접어든 국내 금융시장의 어려운 환경 속에서, 해외 경영을 통한 돌파구를 마련하고 이를 꾸준히 발전시켜 미래에도 지속 가능한 회사로 성장시켜 나가는 방향으로 진행될것입니다.


<대신저축은행>
최근 저축은행 업계의 구조조정이 일단락 되면서 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 업계 영업환경은 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 반면 대형 대부업체들과 외국계 자본의 저축은행 인수에 따라 시장 경쟁 구도가 새롭게 재편되고 있으며, 특히 가계대출부문을 중심으로 저축은행간 경쟁은 더욱 심화될 것으로 예상됩니다.
향후 저축은행은 지속적인 구조조정 및 건전성 강화 노력을 통해 시장 및 고객의 신뢰를 회복해 나가는 한편, 관계형 금융을 통한 서민금융 본연의 역할 강화와 새로운 비즈니스 모델개발 등 중장기적 생존전략에 대한 필요성이 높아지고 있는 상황입니다.

<대신프라이빗에쿼티>

국내 사모투자전문회사(PEF)는 2004년 2개(약정액 4,000억원)으로 출범하여 10년이 지난 2014년말 펀드수 277개(약정액 약 51,2조원)가 운용중인 산업으로 성장하였습니다. 국내PEF산업은 준비기(2004년~ 2007년) 및 도약기(2008년~2011년)를 거쳐 2012년부터 투자회수 본겨화, PEF 운용자간 운용능력 차별화등이 진행되는 성장기에 진입하였습니다.


다. 경쟁요소
[지배회사(대신증권)에 관한 사항]
현 금융투자업의 직접적인 경쟁요인으로는 신속 정확한 투자정보 제공, 거래시스템의 편의성, 주식거래 비용과 관련한 위탁수수료율 및 다양한 부가서비스 등을 들 수 있습니다. 간접적인 경쟁요인으로는 고객의 접근 용이성, 거래 회사의 브랜드가치 등이 있습니다.

[연결대상종속회사에 관한 사항]

<대신에프앤아이>
2009년 설립된 민간배드뱅크(연합자산관리)의 활발한 투자활동 지속, 국민연금 등 Fund 운용사의 참여 본격화, 외환캐피탈의 NPL 전업사로의 활동 개시, 외국계투자자 중심으로한 국내 제2금융권이 국내 담보부 부실채권 및 기업채권등의 부실채권 투자에 관심을 보이고 있는 점 등 다양한 시장 Player 들의 진입으로 치열한 경쟁시장이 될 것으로 예상됩니다.

<대신자산운용>

당사를 비롯한 모든 자산운용업계가 자문사와 외국계운용사의 경쟁구도 하에서 펀드의 장기적인 수익률 관리와 금융서비스 산업의 특성인 고객에 대한 정확한 예측정보의 적시 제공 여부, 신속한 업무처리 및 친절성 등 고객만족 여부, 다양하고 차별화 된 펀드상품 개발 및 제공여부 등의 경쟁요인이 존재합니다.

<DAISHIN SECURITIES ASIA LIMITED(홍콩현지법인)>
홍콩 금융시장은 아시아 금융시장의 중심지이자 중국 자본시장 진입을 위한 전초 기지 역할을 하고 있어 전 세계 금융기관들의 경쟁이 치열한 지역입니다.
이곳의 해외투자자들 역시 한국 시장뿐 아니라 아시아 및 전 세계를 투자대상으로 삼고 있기때문에 브랜드 인지도, 수준 높은 리서치, 차별화된 Corporate Access, 영업직원의 역량 등이 경쟁요소 입니다.

<대신저축은행>

저축은행업은 신속,정확한 대출심사 능력, 자금(예금)조달 능력, 리스크 관리 능력, 차별화된 상품 개발 능력, 틈새 시장 개척 영업 능력 등과, 부가적으로 고객 접근 용이성 및 회사 브랜드 가치 등의 경쟁요소가 있습니다.

<대신프라이빗에쿼티>

PEF의 약정액이 증가하면서 투자형태에 있어서도 Growth Capital, 기업인수(Buy-out) 뿐만 아니라 부실채권, 영업권 등 구조조정기업에 대한 다양한 방식의 투자가 이루어질 것으로 전망되며, 최근 글로벌 규제강화 등의 영향으로 리스크 관리의 중요성도 점차 커질 것으로 예상됩니다.



라. 회사의 경쟁상 강점 ·단점 및 경쟁우위 점유수단
[지배회사(대신증권)에 관한 사항]
□강점: 오랜 업력과 특화된 온라인 위탁매매부문에서의 경쟁우위를 바탕으로
우수한 고객기반을 확보한 가운데, 고도의 리스크관리 체계와 효율적인 비용구조를
바탕으로 한 양호한 수익구조를 보유하고 있습니다. 또한,  당사의 트레이딩시스템
노하우의 전수와 글로벌 네트워크 확보를 위하여 일본 및 동남아시아 증권사들과
전략적 제휴를 맺고 해외지사를 설립하는 등 영업기반 확대를 위한 노력을 지속하고
있습니다.

□단점: 경쟁 대형증권사들에 비해 위탁매매부문의 수익의존도가 높아 증시환경
변화에 따른 실적변동성이 상대적으로 큰 수준이며, 증권사 신설 등 업계 경쟁심화와
대기업 및 금융지주회사 산하의 증권사 대비 지원가능성이 취약한 부분이 단점으로
평가되고 있습니다.

□경쟁우위 점유수단:  당사는 금융주치의서비스 실시를 통한 대고객서비스를 강화
및 시스템 개발을 하고 있으며, 지속적인 특성화 교육을 통해 인재육성을 하고 있습
니다. 또한 지속적인 우수인재 영입으로 전문인력 강화를 통한 경쟁력 확보를 위해
노력중입니다.

[연결대상종속회사에 관한 사항]
<대신에프앤아이>
□강점: 자산관리 및 업무수탁 기능을 수행하는 대신에이엠씨를 100% 자회사로 보유하고 있어 외부 Outsourcing 개념이 아닌 투자자 직접 관리로 보유 SPC에 대한 종합적 자산관리 및 업무수탁 기능을 신속하고 정확하게 수행함으로 수익률 향상에 만전을 기하고 있음

□단점: 당사의 이익구조는 부실채권 투자성과에 좌우되고 있으며, 부실채권 매입금액,담보물 회수가액, 회수시기 등에 따라 당사의 이익 변동성이 높을 수 있음

경쟁우위 점유수단: 확정된 투자회수 방안 및 진행상황에 대한 지속적인 Monitoring으로 최적 회수방안 연구 및 유연한 운용을 통해 최고의 수익률 달성을 위해 노력하고 있음

<대신자산운용>

□강점 : 모회사의 판매채널 보유로 상호 맞춤형 상품 코-마케팅(co-marketing) 및 신속하고 정확한 상호 지원이 가능하고, 시장에서 입증된 우수한 운용인력의 보강으로 타사와의 경쟁력에서 우위를 점할 수 있게 되었습니다. 또한 당사 상품 및 운용역들의 언론 노출빈도 증가로 인하여 당사의 이미지를 개선시킬 수 있었고, 현재 박스권 장세에서는 타사 펀드 대비 우수한 수익률을 보여주었으며 향후에도 점진적인

수익률 개선을 바탕으로 수탁고 유입을 기대하고 있습니다.또한 2014년에는 1999년 이후 15년 만에 회사 전체 수탁고 7조를 돌파하며 창사 이래 최고의 수탁고를 기록하였으며. 목표했던 수탁고를 조기 초과달성 함으로써 향후 실적이 더욱더 기대되고 있습니다. 현재의 수탁고는 최고치를 달성한 이후 하락한 상황이지만 2015년 리서치본부의 신설과 함께 출시예정인 국내 및 해외소비재기업에 투자하는 아시아퍼시픽컨슈머펀드에 역량을 쏟아부어 2014년 최고 수탁고를 뛰어넘는 한해가 될 것으로 예상하고 있습니다.


□단점 : 지난해, 다수의 인력변동으로 인하여 직원들 간의 유대관계가 약해졌고 인수인계 또한 미흡했습니다. 이러한 점들을 극복하기 위하여 사내 단합행사를 정기적으로 개최하는 등 부단한 노력을 하고 있으며 향후에도 직원들 간 유대관계 강화를 위한 다양한 프로그램을 추진 중에 있습니다.


□경쟁우위 점유수단 : 명확한 운용철학에 맞춘 체계적 운용 시스템과 우수한 운용인력의 경험을 토대로 꾸준하고 좋은 운용성과를 내고 있으며, 고객 위주의 경영전략으로 최선의 상품 개발과 전략을 추구하고 있습니다. 절대수익추구형 상품 및 단기금융상품(MMF) 등 당사가 중점적으로 마케팅하고 있는 상품들이 변동성이 큰 현재 시장 상황에서 타사 상품 대비 강점을 보일 수 있을 것으로 판단하고 있습니다. 그리고 최근 대신증권의 House View 추천 상품인 대신글로벌스트래티지 펀드는 글로벌 자산에 투자하고 환노출 전략을 이용하여 항후 달러 강세 시 타 펀드 대비 상대적으로 안정적인 수익을 예상할 수 있는 상품입니다. 또한 올 상반기에는 국내 및 아시아 소비재 기업에 집중적으로 투자하는 아시아퍼시픽컨슈머 펀드를 출시 예정에 있습니다. 최근 출시하는 펀드들은 대신증권과의 협업을 통하여 수탁고 증대 및 안정적인 수익률로 고객의 성원에 보답할 수 있도록 노력할 것입니다. 또한 러셀인베스트먼트, UBP 등 세계적인 운용사들과의 전략적 제휴를 체결함으로써 글로벌 상품 공동개발 및 마케팅을 적극적으로 수행해 나갈 것이며, 이러한 시너지 효과를 기반으로 향후 당사가 국내 상위권 운용사로 나아가는 계기를 마련할 수 있을 것입니다.


<DAISHIN SECURITIES ASIA LIMITED(홍콩현지법인)>

대신증권 홍콩 현지법인이 흔들림 없이 영업을 추진할 수 있는 경쟁요소는 (1) 대신증권 본사로부터의 해외사업에 대한 일관된 경영방침 (2) 수년간 국내 최고 수준으로 평가 받고 있는 우수한 리서치 (3) 해외투자자들에 대한 다양한 서비스 등입니다.


□강점: 대신증권 홍콩현지 법인은 영업개시 이래, 본사로부터의 해외사업에 대한 일관된 경영방침을 바탕으로, 해외투자자들에게 국내 최고로 평가 받는 우수한 리서치, 다양한 형태의 투자정보 서비스를 제공하였습니다. 이에 따라 아시아시장에서의 고객기반이 크게 확충되었습니다.


□단점: 대신증권 홍콩현지 법인은 여타 글로벌 금융기관 및 홍콩 현지 금융기관 대비 상대적으로 낮은 브랜드 인지도, 부족한 인적자원 및 금융네트워크가 단점으로 평가되고 있습니다.


□경쟁우위 점유수단: 대신증권 홍콩 현지법인은 한국주식 중개영업의 경쟁우위를 점하기 위해 본사 리서치센터 등 각 부문과의 협업을 통해 해외 투자자들에 대한 서비스의 강화노력을 지속적으로 펼치고 있습니다.


또한 국내투자자들의 해외상품에 대한 수요가 지속적으로 늘어나는 시장의 변화를 인지하고, 다양한 투자형태의 해외상품 소싱에 노력하고 있습니다.


<대신저축은행>

□  강점 : 당사는 대신증권이 100% 출자한 저축은행으로, 영업 정지된 중앙부산, 부산2, 도민저축은행의 일부 고객 및 우량 자산의 선별 인수를 거쳐 설립되었으며, 현재 본점 포함 서울 5개, 부산 3개, 대구와 강원 각 1개씩 지점을 확보하고 있어 경쟁사에 비해 광범위한 영업네트워크를 활용할 수 있는 장점을 지니고 있습니다.



□  단점 : 저축은행업은 높은 예금보험료 부담과 상대적으로 높은 수신금리로 인해 조달금리면에서 경쟁력이 취약한 부분이 있으며, 손익구조가 예대마진에 집중되어 있어 거액 여신 부실 발생시 충당금 부담 등으로 인한 손익 변동성이 높을 수 있습니다.


□  경쟁우위 점유수단 : 당사는 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위한 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발, 모회사와의 그룹시너지 창출 등을 통해 최적의 금융서비스를 제공하여 고객이 신뢰하는 대한민국 대표 저축은행으로 성장해 나갈 것입니다.

<대신프라이빗에쿼티>

□강점 : 오랫동안 투자업무를 지속적으로 수행해 온 대신증권과 계열사간 은 다양한 투자경험 및 광범위한 기업네트워크를 이용하여 시장에 공개된 딜이 아닌 출자자 및 투자기업에 특화된 딜위주의 투자를 통해 주요 투자기관과 지속적인 파트너쉽을 구축하고 있습니다

□단점 : 대형사모투자전문회사 중심으로의 자금유입이 가속화 되고 있습니다. PEF 약정액중 5,000억원이상 중대형펀드로 출자비중이 2011년 70%에서 2014년 80%에 육박할 정도로 증가추세에 있습니다.

□경쟁우위 점유수단 : 투자의 재무적 투자파트너로서 투자 대상회사의 경영상의문제 및 니즈를 해결을 통해 PEF의 안정성을 도모하며 투자초기에 Exit구조 및 시나리오에 근거한 투자를 실시하여 수익을 도모하고자 합니다

마. 신규사업에 대한 전망
[지배회사(대신증권)에 관한 사항]
해당사항이 없습니다.

[연결대상종속회사에 관한 사항]
해당사항이 없습니다.

2. 영업의 현황
가. 영업의 개황

 2014년 1월 2013.11로 시작한 KOSPI지수는 중국 경기둔화 우려 등으로 2월 초      1885.53까지 하락하였다가, 양적 완화 우려 감소에 잇따른 외국인 매수세로 일시     상승하였으나, 다시금 우크라이나 사태로 투자심리가 위축되어 하락세를 보였습      니다. 5월 중순 지수는 다시금 원화강세 진정기대와 중국증시 급등 등을 이유로        상승하기 시작하여 2000선을 회복하였으며, 7월말 한국 경제의 양호한 펀더멘털       부각 등으로 대형주 중심의 외국인와 기관 매수세로 연중 최고치인 2093.08을         기록하였습니다. 이후 하락과 상승을 반복하던 지수는 2014년 12월 30일 1915.59   로 장을 마감하였습니다.


  이와 같은 상황 속에 지배회사인 대신증권과 연결대상 종속회사의 2014 사업연       도의 주요 수익구성을 살펴보면, 순수수료손익은 1,805억원이며, 순이자손익은
  357억원을 기록하였습니다.

  또한 순매매손익은 1,669억원, 당기손익인식지정금융상품 순손익은 17억원 흑        자를 기록하여, 기타 영업손익 259억원을 포함한 당사의 순영업수익은 4,107억       원을 기록하였습니다.

나. 영업의 현황
(1) 영업의 종류 및 실적


(단위 : 천원)
구분 Retail 기업금융 CM
부문
법인영업
부문
저축은행
부문
자산운용
부문
경제연구소
부문
에프앤아이
부문
해외영업
부문
기타 합계 조정 연결
재무제표
영업수익 202,799,551 22,198,747 1,778,001,203 47,880,283 69,144,071 9,393,694 5,265,403 104,673,462 1,084,718 1,669,906 2,242,111,038 (13,189,977) 2,228,921,061
영업비용 134,715,318 8,795,402 1,683,163,961 40,653,127 61,576,741 10,280,239 5,484,594 61,711,194 1,880,118 180,674,337 2,188,935,031 (7,791,348) 2,181,143,683
영업이익(손실) 68,084,233 13,403,345 94,837,242 7,227,156 7,567,330 (886,545) (219,191) 42,962,268 (795,400) (179,004,431) 53,176,007 (5,398,629) 47,777,378
영업외손익 (115,123,683) (15,206,349) (53,372,990) (6,869,077) 934,673 (4,860,741) (16,936) (488,274) - 190,890,142 (4,113,235) 8,337,810 4,224,575
법인세차감전손익 (47,039,450) (1,803,004) 41,464,252 358,079 8,502,003 (5,747,286) (236,127) 42,473,994 (795,400) 11,885,711 49,062,772 2,939,181 52,001,953
법인세 - - - - - - - - - - - - (8,319,778)
당기순이익 - - - - - - - - - - - - 43,682,175

주) 상기 해외영업 부문의 홍콩 현지 법인 사항은 개별 기준으로 작성된 자료입니다.

(2) 자금조달 및 운용실적

[지배회사(대신증권)에 관한 사항]
(가) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)
구분 조 달 항 목 제54기 제53기 제52기
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
원화자금 자본 자본금 434,867 2.9 434,867 3.3 434,867 3.9
자본잉여금 694,981 4.6 698,101 5.4 699,523 6.3
자본조정 -156,231 -1.0 -148,215 -1.1 -140,976 -1.3
기타포괄손익누계액 93,999 0.6 101,263 0.8 109,811 1.0
이익잉여금 557,397 3.7 559,957 4.3 585,439 5.3
예수
부채
투자자예수금 921,022 6.1 936,863 7.2 908,116 8.2
수입담보금 275 0.0 21 0.0 - 0.0
기타 - 0.0 - 0.0 - 0.0
차입
부채
콜머니 240,750 1.6 388,333 3.0 536,600 5.0
차입금 739,986 4.9 408,802 3.1 371,849 3.4
RP매도 4,073,670 27.1 3,734,601 28.7 2,867,685 26.0
매도파생결합증권 5,811,448 38.7 4,397,937 33.7 3,350,499 30.4
파생상품부채 304,041 2.0 244,334 1.9 203,387 1.8
사채 260,000 1.7 213,333 1.6 195,000 1.8
기타 260,176 1.7 323,624 2.5 119,412 1.1
기타
부채
확정급여부채 1,959 0.0 3,106 0.0 3,471 0.0
기타 771,493 5.4 737,677 5.6 788,005 7.1
합  계 15,009,833 100.0 13,034,604 100.0 11,032,688 100.0

주) 상기 자료는 분기말 잔액의 평균으로 기재하였습니.

(나) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
구 분 제54기 제53기 제52기
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
현·예금 현금 및 현금성 자산 117,996 0.8 177,967 1.4 122,246 1.1
예치금 1,933,438 12.9 1,516,461 11.6 1,267,384 11.5
유가증권 당기손익인식금융자산 9,491,701 63.2 8,291,745 63.6 6,504,374 59.0
매도가능금융자산 206,117 1.4 186,549 1.4 187,963 1.7
만기보유금융자산 - 0.0 - 0.0 - 0.0
관계사투자주식 508,417 3.4 267,410 2.1 233,572 2.1
파생상품 319,435 2.1 297,062 2.3 350,354 3.2
대출
채권
콜론 25,575 0.2 3,924 0.0 30,043 0.3
신용공여금 910,696 6.1 776,704 6.0 688,062 6.2
RP매수 63,493 0.4 132,281 1.0 176,170 1.6
대여금 6,045 0.0 7,440 0.1 7,787 0.1
기타 5,417 0.0 8,080 0.1 13,974 0.1
유형자산 384,778 2.6 375,872 2.9 409,757 3.7
투자부동산 171,272 1.1 166,886 1.3 171,635 1.5
기  타 865,453 5.8 826,223 6.2 869,367 7.9
합  계 15,009,833 100.0 13,034,604 100.0 11,032,688 100.0

주) 상기 자료는 분기말 잔액의 평균으로 기재하였습니.


[연결대상종속회사에 관한 사항]
<대신에프앤아이>
(가) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)
구 분 제14기 제13기 제12기
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
자기자본 323,659 18.18 292,577 17.26 268,156 17.19
  자본금 70,000 3.93 70,000 4.13 70,000 4.49
  기타불입자본 3,197 0.18 3,197 0.19 3,101 0.20
  기타자본구성요소 (1,896) (0.11) (1,950) (0.12) (694) (0.04)
  이익잉여금 252,358 14.18 221,330 13.06 195,749 12.55
차입금 910,260 51.37 769,687 45.42 538,549 34.53
   금융기관차입금 188,843 10.61 99,746 5.89 159,549 10.23
   기업어음 721,417 40.76 669,941 39.53 379,000 24.30
발행사채 496,371 27.89 578,267 34.12 692,076 44.37
   회사채 420,000 23.60 520,000 30.68 585,000 37.51
  유동화사채 76,371 4.29 58,267 3.44 107,076 6.87
기타 49,608 2.56 54,240 3.20 60,884 3.90
합     계 1,779,898 100.00 1,694,771 100.00 1,559,665 100.00

주) 1. K-IFRS 연무제표 기준
   2. 최대주주변경에 따라 당기 중 당사의 자회사로 편입되었습니다.

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
구 분 제14기 제13기 제12기
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
현금및현금성자산 117,585 6.61 78,914 4.66 82,709 5.30
매도가능금융자산 1,479 0.08 3,361 0.20 4,133 0.26
대여금 및 수취채권 1,465,730 82.35 1,411,138 83.26 1,311,085 84.06
종속기업 및 관계기업 투자자산 68,056 3.82 78,842 4.65 74,864 4.80
매각예정비유동자산 81,820 4.60 81,423 4.80 63,242 4.05
기타 45,228 2.54 41,093 2.42 23,632 1.52
합     계
1,779,898 100.00 1,694,771 100.00 1,559,665 100.00

주) 1. 상기 자료는 분기말 잔액의 평균으로 기재하였습니.
    2. 최대주주변경에 따라 당기 중 당사의 자회사로 편입되었습니다.

<대신자산운용>

(가) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)
구분

제27기

제26기 제25기

평균잔액

구성비

평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
자기자본  자본금

29,000

76.1%

29,000

74.4%

29,000

72.4%

 자본잉여금

24,529

64.4%

24,529

63.0%

24,529

61.3%

 이익잉여금

-17,526

-46.0%

-15,175

-38.9%

-15,137

-37.7%

 자본조정등

271

0.7%

-51

-0.1%

-

-

 소계

1,832

4.8%

662

1.7%

1,652

4.0%

부채 기타부채

1,832

4.8%

662

1.7%

1,652

4.0%

합계

38,106

100.0%

38,965

100.0%

40,044

100.0%

주) 상기자료는 분기말 잔액의 평균으로 기재하였습니다.


(나) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)
구분

제27기

제26기 제25기

평균잔액

구성비

평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
자산 현금및예치금

34,629

90.9

34,099

87.5

34,126 85.2
유가증권

1,211

3.2

869

2.2

302 0.8
대출채권

154

0.4

165

0.4

161 0.4
유형자산

341

0.9

334

0.9

113 0.3
무형자산

335

0.9

396

1.0

103 0.3
기타자산

1,436

3.8

3,102

8.0

5,239 13.0
합계

38,106

100.0

38,965

100.0

40,044 100.0
주) 상기자료는 분기말 잔액의 평균으로 기재하였습니다.


<대신저축은행>

(가) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)
구분

제4기

제3기 제2기

평균잔액

구성비

평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
자기자본 자본금

35,600

4.23

35,600

4.56

35,600

3.57

자본잉여금

93,887

11.14

93,887

12.01

93,888

9.41

이익잉여금

-16,715

-1.98

-22,172

-2.84

-16,247

-1.63

자본조정등

268

0.03

229

0.03

31

0.00

소계

113,040

13.42

107,544

13.76

113,272

11.35

부채 차입부채등

708,347

84.07

649,248

83.05

850,451

85.22

기타부채

21,195

2.51

24,946

3.19

34,217

3.43

소계

729,542

86.58

674,194

86.24

884,668

88.65

합계

842,582

100.00

781,738

100.00

997,940

100.00

주) 상기자료는 IFRS전환 분기말잔 잔액의 평균으로 기재하였습니다.

(나) 자금운용실적

(단위: 백만원, %)
구분

제4기

제3기 제2기

평균잔액

구성비

평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
자산 현금및예치금

128,442

15.24

270,853

34.65

423,088 42.40
유가증권

16,216

1.93

38,673

4.95

70,315 7.04
대출채권

639,341

75.88

409,875

52.43

437,185 43.81
유형자산

7,284

0.87

7,611

0.97

5,451 0.55
무형자산

36,042

4.27

38,520

4.93

35,875 3.59
기타자산

15,257

1.81

16,206

2.07

26,026 2.61
합계

842,582

100.00

781,738

100.00

997,940 100.00

주) 상기자료는 IFRS전환 분기말 잔액의 평균으로 기재하였습니다.

3. 영업종류별 현황
[지배회사(대신증권)에 관한 사항]
가. 투자매매업무

(1) 증권 거래현황

(단위 : 백만원)
구분 매수 매도 합계 잔액 평가손익

지분증권

주식

유가증권시장

778,168

890,626

1,668,794

31,685

-5,801

코스닥시장

35,935

36,449

72,384

2,839

205

코넥스시장

94

55

149

48

-25

기타

369,535

29

369,564

784,883

-982

소계

1,183,732

927,159

2,110,891

819,455

-6,603

신주인수권증서

유가증권시장

 -

 -

0

 -

 -

코스닥시장

 -

 -

0

 -

 -

코넥스시장

 -

 -

 -

 -

 -

기타

 -

 -

0

 -

 -

소계

0

0

0

0

0

기타

유가증권시장

 -

 -

0

 -

 -

코스닥시장

 -

 -

0

 -

 -

코넥스시장

 -

 -

 -

 -

 -

기타

0

15,582

15,582

20,575

 -

소계

0

15,582

15,582

20,575

0

1,183,732

942,740

2,126,473

840,030

-6,603

채무증권

국채,지방채

국고채

34,962,654

36,707,367

71,670,021

1,610,057

10,584

국민주택채권

2,124,552

2,111,783

4,236,335

57,850

455

기타

400,251

3,894,100

4,294,351

30,184

661

소계

37,487,457

42,713,250

80,200,707

1,698,091

11,700

특수채

통화안정증권

10,898,771

16,721,145

27,619,916

1,002,729

938

예금보험공사채

517,800

385,453

903,253

171,012

262

토지개발채권

517,465

507,611

1,025,076

66,678

903

기타

1,679,972

2,138,162

3,818,134

491,084

5,726

소계

13,614,008

19,752,371

33,366,379

1,731,503

7,829

금융채

산금채

1,499,169

1,763,368

3,262,537

630,194

5,366

중기채

445,649

816,077

1,261,726

137,451

108

은행채

1,332,934

860,932

2,193,865

590,180

3,786

여전채

1,341,282

1,300,815

2,642,098

476,136

459

종금채

 -

 -

 -

 -

 -

기타

316,003

465,985

781,988

187,198

276

소계

4,935,037

5,207,177

10,142,214

2,021,159

9,995

회사채

2,132,572

2,893,216

5,025,788

1,221,667

4,734

기업어음증권

2,901,299

2,674,471

5,575,770

508,789

1,111

기타

4,068,540

4,803,783

8,872,323

202,268

14

65,138,913

78,044,268

143,183,181

7,383,477

35,383

집합투자증권  

ETF

225,191

289,795

514,985

276,311

7,866

기타

5,000

24,399

29,399

64,657

0

230,191

314,194

544,384

340,968

7,866

투자계약증권

 -

 -

 0

 -

 -

외화증권

지분증권

 -

 -

0 0 0

채무증권

국채,지방채

133

0

133

6,768

166

특수채

13,990

12,606

26,596

60,091

2,431

금융채

128,106

42,149

170,255

308,472

13,653

회사채

81,996

80,791

162,787

45,952

1,540

기업어음증권

 0

 0

 0

 0

 0

기타

29,191

12,706

41,897

80,680

-14,482

소계

253,416

148,252

401,668

501,963

3,308

집합투자증권

 0

 0

 0

 0

 0

투자계약증권

 0

 0

 0

 0

 0

파생결합증권

 0

 0

 0

 0

 0

기타

 -

 -

 0

 -

 -

253,416

148,252

401,668

501,963

3,308

파생결합증권

ELS

2,201,129

10,020,754

12,221,883

-3,096,107

9,450

ELW

2,904

6,642

9,546

-802

1,841

기타

215,576

2,849,577

3,065,153

-2,135,439

-4,039

2,419,609

12,876,973

15,296,582

-5,232,348

7,252

기타증권

 -

 -

 0

 -

 -

합계

69,225,861

92,326,427

161,552,288

3,834,091

47,206

주) 상기 평가손익은 자기계정(당기손익인식, 매매목적보유, 매도가능, 지분법, 매도증권 관련 계정) 으로 운영
    되고있는 모든 유가증권에 대한 평가손익을 반영한 금액으로 (2)운용내역(당기손익인식계정)의 손익과
    상이합니다.

(2) 운용내역
(가) 주 식

(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
처분차익(차손) -1,063 4,671 -7,742
평가차익(차손) -6,603 -1,801 -2,108
배당금수익 9,800 3,809 10,993
합  계 2,134 6,679 1,141

주) 1. 주식운용손익은 손익계산서상의 매매목적보유 유가증권과 당기손익인식지정증권 중 주식, 외화증권과
        매도증권을 포함하고 있습니다.
    2. 배당금수익은 당기손익인식증권과 매도가능증권을 모두 포함하고 있습니다.

(나) 채 권


(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
처분차익(차손) 34,841 -51,408 23,862
상환차익(차손) -8,015 -6,445 -4,644
평가차익(차손) 38,691 -45,812 38,132
채권이자(CP포함) 272,680 177,403 221,739
합  계 338,198 73,737 279,089

주) 1. 채권운용손익은 매매목적보유유가증권과 당기손익인식지정증권 중 채권, 외화채권, 기업어음, 기타와  
        매도증권을 포함하고 있습니다.

   
2. 채권이자(CP포함)는 당기손익인식증권과 매도가능증권, 만기보유증권을 포함하고 있습니다.

(다) 집합투자증권

(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
처분차익(차손) 9,105 -3,889 -860
평가차익(차손) 7,866 -535 2,200
분배금 3,928 4,617 2,905
합  계 20,899 194 4,245

주) 1. 집합투자증권 운용손익은 매매목적보유유가증권과 당기손익인식지정증권을 포함하고 있습니다.
    2. 분배금은 매매목적보유유가증권, 당기손익인식증권과 매도가능증권을 모두 포함하고 있습니다.

나. 투자중개업무

(1)융투자상품의 투자중개 및 수수료 현황

(단위 : 백만원)
구분 매수 매도 합계 수수료
 지분
 증권
주식 유가증권시장 25,443,086 25,365,751 50,808,837 68,434
코스닥시장 21,613,053 21,579,797 43,192,850 54,795
코넥스시장 3,806 7,014 10,820 0.3
기타 9,953 9,590 19,543 55
소계 47,069,899 46,962,151 94,032,050 123,284
신주
인수권
증서
유가증권시장 - - - -
코스닥시장 - - - -
코넥스시장 - - - -
기타 - - - -
소계 - - - -
기타 유가증권시장 - - - -
코스닥시장 - - - -
코넥스시장 - - - -
기타 - - - -
소계 - - - -
지분증권합계 47,069,899 46,962,151 94,032,050 123,284
 채무
 증권
채권 장내 2,012,388 2,321,808 4,334,196 1,145
장외 - - - 923
소계 2,012,388 2,321,808 4,334,196 2,068
기업어음 장내 - - - -
장외 - - - -
소계 - - - -
기타 장내 - - - -
장외 - - - -
소계 - - - -
채무증권계 2,012,388 2,321,808 4,334,196 2,068
집합투자증권 - - - -
투자계약증권 - - - -
파생
결합
증권
ELS - - - -
ELW 244,545 237,461 482,006 552
기 타 - - - -
파생결합증권합계 244,545 237,461 482,006 552
외화증권 550,923 442,886 993,809 1,346
기타증권 - - - -
증권 계 53,487,127 53,701,673 107,188,800 127,250
선물 국내 70,352,398 70,387,992 140,740,390 5,021
해외 24,838,235 24,864,133 49,702,368 2,319
소계 95,190,633 95,252,125 190,442,758 7,340
옵션 장내 국내 3,705,277 3,728,645 7,433,922 14,241
해외 - - - -
소계 3,705,277 3,728,645 7,433,922 14,241
장외 국내 - - - -
해외 - - - -
소계 - - - -
옵션합계 3,705,277 3,728,645 7,433,922 14,241
선도 국내 - - - -
해외 - - - -
소계 - - - -
기타 파생상품 - - - -
파생상품 계 98,895,910 98,980,770 197,876,680 21,581
합계 152,383,037 152,682,443 305,065,480 148,831


(2) 투자중개 업무수지

(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
수탁수수료 148,840 118,844 169,523
매매수수료 비용 10,051 7,433 9,602
수 지 차 익 138,789 111,411 159,921

주) 수탁수수료에는 금현물거래 수탁수수료가 포함되어 있습니다.

(3) 인수업무

(가) 증권인수 및 인수수수료 현황표


(단위 : 백만주, 백만원)
구분 주간사 실적 인수실적 인수ㆍ주선
수수료
수량 금액 수량 금액



기업
공개
유가증권시장

 -

 -

1

           60,615

             806

코스닥시장

 -

 -

4

239,411

           1,625

유상
증자
유가증권시장

                20

          463,699

4

111,315

             717

코스닥시장

                13

           21,638

4

10,170

207

기타

                   0

           82,163

 -

 -

               48

소계

33

567,500

13

421,511

3,403




국채ㆍ지방채

 -

 -

        6,722,000

        6,719,908

 -

특수채

 -

 -

        8,624,600

        8,614,199

             226

금융채

 -

 -

        1,500,000

        1,483,794

             150

회사채 일반회사채

        1,075,549

        1,075,549

        2,055,444

        2,055,444

           2,370

ABS

          148,022

          366,108

          148,022

          366,108

             270

소계

1,223,571

1,441,658

2,203,466

2,421,552

2,640

기업어음

100,600

100,600

100,600

100,600

30

기타

251,500

251,500

41,500

41,500

106

소계

1,575,671

1,793,758

19,192,166

19,381,553

3,153

외화증권

 -

 -

 -

 -

 -

기타

 -

 -

 -

 -

 -

합    계

1,575,704

2,361,258

19,192,179

19,803,064

6,556


(나) 인수업무수지


(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
인수수수료 6,556 7,795 9,034
수수료비용 0 18 21
수지차익 6,556 7,777 9,013


다. 투자일임업무
(1) 투자운용인력 현황

성명 직위 생년월일 담당업무 전화번호 자격증 종류 자격증
취득일
주요경력 협회등록
일자
상근
여부
협회
등록번호
운용업무
종사여부
운용중인
계약수
운용규모
남형민 이사 1969.06.08 랩 운용 및 관리 769-3603 투자자산운용사 2004.06.25 랩운용 4년
펀드운용 5년
기업/시장분석 5년
2013.10.14 상근 2101012759 종사중 1,005 1,277,078
유동훈 차장 1973.12.27 랩 운용 및 관리 769-2351 투자자산운용사 2002.12.13 랩운용 3년
주식운용 3년
기업분석 4년
2013.10.23 상근 2101008202 종사중 302 10,363
손광현 과장 1975.08.14 랩 운용 및 관리 769-2422 투자자산운용사 2009.07.31 랩운용 11년 2014.02.20 상근 2101012572 종사중 639 4,414
김대철 대리 1980.04.18 랩 운용 및 관리 769-3437 투자자산운용사 2005.02.18 랩운용 4년
영업점 투자상담 4년
2008.2.22 상근 2101011836 종사중 302 10,363

주) 운용규모(단위:백만원)는 순자산총액을 나타냅니다.

(2) 투자일임 계약 현황

(단위 : 명, 건, 백만원)
구         분 제54기 제53기 증   감
고    객    수 925 648 +277
일임계약건수 1,005 682 -323
일임계약 자산총액 (계약금액) 1,264,826 56,333 +1,208,493
일임계약 자산총액 (순자산총액) 1,277,078 56,635 +1,220,443


(3) 일임수수료 수입 현황

(단위 :  백만원)
구    분 제54기 제53기
일임수수료 일반투자자 702 63
전문투자자 28 -
730 63
기타수수료 일반투자자 - -
전문투자자 - -
- -
합      계 일반투자자 702 63
전문투자자 28 -
730 63


(4) 투자일임재산 현황

(단위 : 백만원)
구    분 금융투자업자 은  행 보  험 연기금 종  금 개  인 기  타
국내
계약
자산
일반투자자 - - - - - 16,566 460,093 476,660
전문투자자 90,057
221,554 - - - 476,272 787,883
90,057
221,554 - - 16,566 936,366 1,264,543
해외
계약
자산
일반투자자 - - - - - 283 - 283
전문투자자 - - - - - - - -
- - - - - 283 - 283
합  계 일반투자자 - - - - - 16,850 460,093 476,943
전문투자자 90,057 - 221,554 - - - 476,272 787,883
90,057 - 221,554 - - 16,850 936,366 1,264,826

주) 계약금액을 기준으로 작성하였습니다.

(5) 투자일임계약 금액별 분포현황

(단위 : 개, 백만원)
구분 계약건수 계약금액
일반투자자 전문투자자 비율 일반투자자 전문투자자 비율
1억원미만 950 1 951 94.63% 9,912 - 9,912 0.78%
1억원이상~3억원미만 14 2 16 1.59% 1,801 421 2,222 0.18%
3억원이상~5억원미만 - - - 0.00% - - - 0.00%
5억원이상~10억원미만 4 1 5 0.50% 2,137 502 2,639 0.21%
10억원이상~50억원미만 3 1 4 0.40% 9,094 1,452 10,545 0.83%
50억원이상~100억원미만 2 - 2 0.20% 13,000 - 13,000 1.03%
100억원이상 11 16 27 2.69% 441,000 785,508 1,226,508 96,97%
합계 984 21 1,005 100% 476,943 787,883 1,264,826 100.00%

주) 계약금액을 기준으로 작성하였습니다.

(6) 투자일임재산 운용현황

(단위 : 백만원)
구      분 국    내 해    외 합    계
현금 및 예치금 494 - 494
단기 금융 상품 169,051 - 169,051
증권 채무증권 1,094,818 - 1,094,818
지분증권 8,364 - 8,364
수익증권 3,975 202 4,177
파생결합증권 173 - 173
기     타 - - -
파생상품 장내파생상품 - - -
장외파생상품 - - -
기     타 - - -
합     계 1,276,875 202 1,277,078

주) 순자산총액을 기준으로 작성하였습니다.

(7) 투자일임재산의 예탁(보관)기관 현황

(단위 : 백만원)
예탁기관명 예탁금액 비고
한국예탁결제원 1,111,244 -
한국증권금융 165,833 -
비예탁 - -
합 계 1,277,078 -

주) 순자산총액을 기준으로 작성하였습니다.


라. 신탁업
(1) 재무제표
(가) 대차대조표(신탁계정)

(단위 : 백만원)
계 정 과 목 제54기 잔액 제54기 평균잔액
Ⅰ.자산총계                     5,733,991                       5,261,672
1. 현금및예치금                     3,123,917                       2,630,200
  가. 현금및현금성자산                                 -                                   -
  나. 예치금                     3,123,917                       2,630,200
    1) 원화예치금                     2,264,767                       2,351,014
      가) 파생상품거래예치금                                 -                                   -
      나) 원화타점예치금                                 -                                   -
      다) 원화자행예치금                                 -                                   -
      라) 양도성예금증서                                 -                                   -
      마) 기타예치금                     2,264,767                       2,351,014
    2) 외화예치금                        859,150                          279,186
      가) 외화타점예치금                                 -                                   -
      나) 외화자행예치금                                 -                                   -
      다) 외화기타예치금                        859,150                          279,186
2. 증권                               2,354,337                       2,158,009
  가. 지분증권                               38,612                           21,212
    1) 주식                          38,612                           21,212
    2) 출자금                                 -                                   -
    3) 신주인수권                                 -                                   -
  나. 채무증권                        192,952                          141,932
    1) 국채                          10,633                           17,831
    2) 지방채                                 -                                 17
    3) 특수채                               1,389                                 71
    4) 금융채                                  70,964                           52,092
      가)통화안정증권                              964                               106
    나)기타금융채                          70,000                           51,986
    5) 사채                        109,966                           71,921
  다. 외화증권                                    -                                   -
    1) 외화주식                                 -                                   -
    2) 외화채권                                 -                                   -
    3) 기타                                 -                                   -
  라. 매입어음                     1,753,739                       1,693,795
    1) 보증어음                                 -                                   -
    2) 기업어음                       1,677,770                       1,531,978
    3) 표지어음                                 -                                   -
    4) 중개어음                                 -                                   -
    5) 발행어음                          75,969                          161,817
  마. 수익증권                          96,299                           83,095
    1) 공사채형수익증권                           8,821                             8,413
    2) 주식형수익증권                            87,478                           74,682
    3) 기타 수익증권                                 -                                   -
  바. 파생결합증권                        272,735                          217,975
    1) 주가연계증권                        202,735                          180,222
    2) 주식워런트증권                                 -                                   -
  3) 기타                          70,000                           37,753
  사. 기타 증권                                        -                                   -
3. 금전채권                           179,689                          443,606
  가. 대출금                                 -                                   -
    1) 할인어음                                 -                                   -
      가) 상업어음할인                                 -                                   -
      나) 무역어음할인                                 -                                   -
    2) 유가증권담보대출                                 -                                   -
    3) 동산담보대출                                 -                                   -
    4) 부동산저당대출                                 -                                   -
    5) 채권담보대출                                 -                                   -
    6) 수익권담보대출                                 -                                   -
    7) 보증대출                                 -                                   -
    8) 증서대출                                 -                                   -
    9) 어음대출                                 -                                   -
    10) 기타                                 -                                   -
  나. 사모사채                                 -                                   -
  다. 콜론                                        -                                   -
    1) 원화콜론                                 -                                   -
    2) 외화콜론                                 -                                   -
  라. 환매조건부매수                          179,689                          443,606
  마. 추심금전채권                                 -                                   -
  바. 기타                                 -                                   -
4. 파생상품                                       -                                   -
  가. 장내파생상품                                 -                                   -
    1) 매수옵션                                 -                                   -
    2) 파생상품자산                                   -                                   -
      가) 이자율                                 -                                   -
      나) 통화                                 -                                   -
      다) 주식                                 -                                   -
      라) 신용                                 -                                   -
      마) 일반상품                                 -                                   -
      바) 기타                                 -                                   -
  나.장외파생상품                                 -                                   -
    1) 매수옵션                                 -                                   -
    2) 파생상품자산                                   -                                   -
      가) 이자율                                 -                                   -
      나) 통화                                 -                                   -
      다) 주식                                 -                                   -
      라) 신용                                 -                                   -
      마) 일반상품                                 -                                   -
      바) 기타                                 -                                   -
5. 동산 부동산                                        -                                   -
  가. 동산                                          -                                   -
  나. 수탁부동산                                        -                                   -
  다. 일반투자부동산                                      -                                   -
  라. 기타                                 -                                   -
6. 실물자산                                 -                                   -
7. 기타운용 자산                                 -                                   -
  가. 부동산 관련 권리                                     -                                   -
    1) 지상권                                 -                                   -
    2) 전세권                                 -                                   -
    3) 임차권                                 -                                   -
    4) 기타부동산관련권리                                 -                                   -
  나. 무체재산권                                 -                                   -
    1) 지적재산권                                 -                                   -
    2) 어업권                                 -                                   -
    3) 광업권                                 -                                   -
    4) 기타무체재산권                                 -                                   -
8. 기타자산                                   76,048                           29,857
  가. 가지급금                                         -                                   -
  나. 선급법인세                                 -                                   -
  다. 미수금                                 -                               613
    1) 매도증권미수금                                 -                               613
      가) 주식미수금                                   84
      나) 채권미수금                                 -                               529
      다) 장내파생상품미수금                                 -                                   -
      라) 기타                                 -                                   -
    2) 정산미수금                                 -                                   -
    3) 기타미수금                                 -                                   -
  라. 미수수익                          45,652                             3,016
    1) 미수이자                                 -                                   -
    2) 미수배당금                                 -                                   -
    3) 미수분배금                                 -                                   -
    4) 기타                          45,652                             3,016
  마. 선급금                          30,396                           26,228
    1) 채권경과이자                           1,362                               569
    2) 수익증권경과분배금                                 -                                   -
    3) 양도성예금증서경과이자                                 -                                   -
    4) 기타                          29,034                           25,659
  바. 선급비용                                         -                                   -
  사. 대리점                                 -                                   -
  아. 고유계정대                                 -                                   -
  자. 신탁본지점                                 -                                   -
  차. 기타잡자산                                 -                                   -
9. 현재가치차금                                 -                                   -
  가. 현재가치할인차금(-)                                 -                                   -
  나. 현재가치할증차금(+)                                 -                                   -
10. 채권평가충당금(-)                                 -                                   -
  가. 대출채권평가충당금(-)                                 -                                   -
  나. 매입어음평가충당금(-)                                 -                                   -
  다. 사모사채평가충당금(-)                                 -                                   -
  라. 기타채권평가충당금(-)                                 -                                   -
11. 손익                                 -                                   -
  가. 손실금                                 -                                   -
Ⅱ.부채총계                     5,733,991                       5,261,672
1. 금전신탁                     5,622,447                       5,213,040
  가. 불특정금전신탁합동운용                                 -                                   -
    1) 일반불특정금전신탁                                 -                                   -
    2) 적립식목적신탁(약정)                                 -                                   -
    3) 복지신탁                                 -                                   -
    4) 보험부금전신탁                                 -                                   -
    5) 교원복지신탁                                 -                                   -
  나. 적립식목적신탁합동운용                                 -                                   -
  다. 가계금전신탁합동운용                                 -                                   -
  라. 개발신탁합동운용                                 -                                   -
  마. 노후생활연금신탁합동운용                                 -                                   -
  바. 기업금전신탁합동운용                                 -                                   -
  사. 국민주신탁합동운용                                 -                                   -
  아. 근로자퇴직적립신탁합동운용                                 -                                   -
  자. 개인연금신탁합동운용                                 -                                   -
  차. 가계장기신탁합동운용                                 -                                   -
  카. 근로자우대신탁합동운용                                 -                                   -
  타. 신종적립신탁합동운용                                 -                                   -
  파. 퇴직신탁운용                                 -                                   -
    1) 합동운용퇴직신탁                                 -                                   -
    2) 단독운용퇴직신탁                                 -                                   -
  하. 특정금전신탁                     5,175,141                       4,830,659
    1) 수시입출금식                        177,789                          166,380
    2) 자문형                                 -                                   -
    3) 자사주                          41,350                           26,292
    4) 채권형                     1,900,420                       1,778,475
    5) 주식형(자문형, 자사주 제외)                                 -                                   -
    6) 주가연계신탁                          70,000                           65,508
    7) 정기예금형                     2,945,284                       2,756,292
    8) 기타                          40,298                           37,712
  갸. 단위금전신탁합동운용                                 -                                   -
  냐. 추가금전신탁                                 -                                   -
    1) 추가금전신탁                                 -                                   -
    2) 근로자주식신탁                                 -                                   -
  댜. 부동산투자신탁                                 -                                   -
  랴. 신개인연금신탁합동운용                                 -                                   -
  먀. 신노후생활연금신탁합동운용                                 -                                   -
  뱌. 신근로자우대신탁합동운용                                 -                                   -
  샤. 연금신탁합동운용                                 -                                   -
  야. 퇴직연금신탁                          447,306                          382,381
    1) 확정급여형                        248,419                          210,678
    2) 확정기여형                        176,858                          151,328
    3) 개인퇴직계좌                            22,029                           20,375
2. 재산신탁                          13,401                           10,795
  가. 유가증권의신탁                          13,401                           10,795
    1) 관리유가증권신탁                                 -                                   -
    2) 운용유가증권신탁                                 -                                   -
    3) 처분유가증권신탁                          13,401                           10,795
  나. 금전채권의신탁                                 -                                   -
  다. 동산의신탁                                 -                                   -
  라. 부동산의신탁                                 -                                   -
    1) 차입형토지신탁                                 -                                   -
    2) 관리형토지신탁                                 -                                   -
    3) 갑종관리신탁                                 -                                   -
    4) 을종관리신탁                                 -                                   -
    5) 처분신탁                                 -                                   -
    6) 담보신탁                                 -                                   -
    7) 분양관리신탁                                 -                                   -
  마. 지상권의신탁                                 -                                   -
  바. 전세권의신탁                                 -                                   -
  사. 부동산임차권의신탁                                 -                                   -
  아. 무체재산권의 신탁                                 -                                   -
3. 종합재산신탁                                 -                                   -
  가. 금전수탁                                 -                                   -
  나. 유가증권수탁                                 -                                   -
  다. 금전채권수탁                                 -                                   -
  라. 부동산수탁                                 -                                   -
  마. 기타재산수탁                                 -                                   -
4. 공익신탁                                 -                                   -
  가. 자선신탁                                 -                                   -
  나. 육영신탁                                 -                                   -
  다. 학술기예신탁                                 -                                   -
  라. 체육진흥신탁                                 -                                   -
  마. 기타의공익신탁                                 -                                   -
5. 담보부사채신탁                                 -                                   -
6. 기타신탁                                 -                                   -
7. 차입금                                 -                                   -
  가. 고유계정차입금                                 -                                   -
  나. 기타차입금                                 -                                   -
8. 차입유가증권                                 -                                   -
9. 파생상품                                   -                                   -
  가. 장내파생상품                                 -                                   -
    1) 매도옵션                                 -                                   -
    2) 파생상품자산                                   -                                   -
      가) 이자율                                 -                                   -
      나) 통화                                 -                                   -
      다) 주식                                 -                                   -
      라) 신용                                 -                                   -
      마) 일반상품                                 -                                   -
      바) 기타                                 -                                   -
  나. 장외파생상품                                   -                                   -
    1) 매도옵션                                 -                                   -
    2) 파생상품자산                                   -                                   -
      가) 이자율                                 -                                   -
      나) 통화                                 -                                   -
      다) 주식                                 -                                   -
      라) 신용                                 -                                   -
      마) 일반상품                                 -                                   -
      바) 기타                                 -                                   -
10. 기타부채                          98,143                           16,456
  가. 가수금                                 -                                   -
  나. 신용보증기금예수금                                 -                                   -
  다. 예수법인세                                 -                                   -
  라. 미지급금                               70                               675
    1) 매수증권미지급금                               70                               675
      가) 주식미지급금                               70                               273
      나) 채권미지급금                                 402
      다) 장내파생상품미지급금                                 -                                   -
      라) 기타                                 -                                   -
    2) 정산미지급금                                 -                                   -
    3) 기타미지급금                                 -                                   -
  마. 선수수익                                 -                                   -
  바. 미지급신탁보수                              736                                 79
  사. 미지급신탁이익                          84,219                             5,355
  아. 미지급비용                              118                                 28
  자. 제수입보증금                                 -                                   -
  차. 대리점                                 -                                   -
  카. 기타잡부채                          13,000                           10,319
  타. 신탁본지점                                 -                                   -
11.특별유보금                                 -                                   -
12.손익                                 -                           21,381
  가. 이익금                                 -                           21,381
<난외계정>                                 -                                   -
  1. 대여유가증권                                 -                                   -
  2. 상각채권                                 -                                   -
  3. 환매권부 대출채권 매각                                 -                                   -
  4. 집합투자재산수탁액                                 -                                   -
  5. 파생상품거래내역                                 -                                   -
    가.이자율관련거래                                 -                                   -
      1) 이자율선도                                 -                                   -
      2) 이자율선물                                 -                                   -
      3) 이자율스왑                                 -                                   -
      4) 이자율옵션                                 -                                   -
         가) 매입이자율옵션                                 -                                   -
         나) 매도이자율옵션                                 -                                   -
    나.통화관련거래                                 -                                   -
      1) 통화선도                                 -                                   -
      2) 통화선물                                 -                                   -
      3) 통화스왑                                 -                                   -
      4) 통화옵션                                 -                                   -
         가) 매입통화옵션                                 -                                   -
         나) 매도통화옵션                                 -                                   -
    다.주식관련거래                                 -                                   -
      1) 주식선도                                 -                                   -
      2) 주식선물                                 -                                   -
      3) 주식스왑                                 -                                   -
      4) 주식옵션                                 -                                   -
         가) 매입주식옵션                                 -                                   -
         나) 매도주식옵션                                 -                                   -
    라.신용파생상품                                 -                                   -
      1) 신용스왑(CDS)                                 -                                   -
      2) 총수익스왑(TRS)                                 -                                   -
      3) 신용연계채권(CLN)                                 -                                   -
      4) 신용옵션(CO)                                 -                                   -
         가) 매입신용옵션                                 -                                   -
         나) 매도신용옵션                                 -                                   -
    마.기타                                 -                                   -
      1) 기타선도                                 -                                   -
      2) 기타선물                                 -                                   -
      3) 기타스왑                                 -                                   -
      4) 기타옵션                                 -                                   -
         가) 매입기타옵션                                 -                                   -
         나) 매도기타옵션                                 -                                   -


(나) 손익계산서(신탁계정)

(단위 : 백만원)
계 정 과 목 금 액
Ⅰ. 신탁이익계                        155,065
1. 예치금이자                          65,303
가. 원화예치금이자                          65,303
  1) 파생상품거래예치금이자                                 -
  2) 원화타점예치금이자                                 -
  3) 원화자행예치금이자                                 -
  4) 양도성예금증서이자                                 -
  5) 기타예치금이자                          65,303
나. 외화예치금이자                                 -
  1) 외화타점예치금이자                                 -
  2) 외화자행예치금이자                                 -
  4) 외화기타예치금이자                                 -
2. 증권이자                          55,718
가. 국채이자                              540
나. 지방채이자                                 -
다. 특수채이자                                 2
라. 금융채이자                            2,966
  1) 통화안정증권이자                                 3
  2) 기타금융채이자                            2,963
마. 사채이자                            2,604
바. 외화증권이자                                 -
사. 매입어음이자                          49,187
  1) 보증어음이자                                 -
  2) 기업어음이자                          45,274
  3) 표지어음이자                                 -
  4) 중개어음이자                                 -
  5) 발행어음이자                            3,913
아. 수익증권이자                              419
  1) 공사채형수익증권이자                                53
  2) 주식형수익증권이자                              366
  3) 기타수익증권이자                                 -
자. 파생결합증권이자                                 -
차. 기타증권이자                                 -
3. 금전채권이자                          12,131
가. 대출금이자                                 -
  1) 어음할인료                                 -
  2) 유가증권담보대출이자                                 -
  3) 동산담보대출이자                                 -
  4) 부동산저당대출이자                                 -
  5) 채권담보대출이자                                 -
  6) 수익권담보대출이자                                 -
  7) 보증대출이자                                 -
  8) 증서대출이자                                 -
  9) 어음대출이자                                 -
  10) 기타대출이자                                 -
나. 사모사채이자                                 -
다. 콜론이자                                 -
  1) 원화콜론이자                                 -
  2) 외화콜론이자                                 -
라. 환매조건부채권이자                          12,131
마. 추심금전채권이자                                 -
바. 기타수입이자                                 -
4. 배당금수익                              923
5. 증권매매이익                            5,552
가. 지분증권매매이익                                     2,451
나. 채무증권매매이익                              474
다. 외화증권매매이익                                          -
라. 매입어음매매이익                                66
  1) 기업어음매매이익                                66
  2) 기타어음매매이익                                 -
마. 수익증권매매이익                            2,561
바. 파생결합증권매매이익                                 -
사. 기타증권매매이익                                        -
6. 증권평가이익                            7,697
가. 지분증권평가이익                                   -
나. 채무증권평가이익                                 -
다. 외화증권평가이익                                          -
라. 매입어음평가이익                                 -
  1) 기업어음평가이익                                 -
  2) 기타어음평가이익                                 -
마. 수익증권평가이익                            7,697
바. 파생결합증권평가이익                                 -
사. 기타증권평가이익                                        -
7. 증권상환이익                            7,411
8. 증권손상차손환입                                 -
9. 파생상품거래이익                                 -
가. 장내파생상품거래이익                                 -
  1) 선물매매이익                                 -
  2) 선물정산이익                                 -
  3) 해외선물거래이익                                 -
  4) 옵션매매이익                                 -
  5) 옵션평가이익                                 -
  6) 해외옵션거래이익                                 -
  7) 기타장내파생거래이익                                 -
나. 장외파생상품거래이익                                 -
  1) 장외파생상품매매이익                                 -
  2) 장외파생상품평가이익                                 -
  3) 기타                                 -
10. 수수료수익                                 -
가. 중도해지수수료                                 -
나. 부동산관계수수료                                 -
다. 유가증권관계수수료                                 -
라. 기타재산관리수수료                                 -
마. 잡수수료                                 -
11. 동산·부동산수익                                 -
가. 동산임대료                                 -
나. 부동산임대료                                 -
다. 동산매매익                                 -
라. 부동산매매익                                 -
12. 실물자산수익                                 -
13. 무체재산권수익                                 -
가. 지적재산권수익                                 -
나. 어업권수익                                 -
다. 광업권수익                                 -
라. 기타무체재산권수익                                 -
14. 유가증권대여료                                 -
가. 유가증권대여료                                 -
15. 기타수익                              330
가. 외환매매익                                 -
나. 유입자산처분이익                                 -
다. 상각채권추심이익                                 -
라. 대출채권매각익                                 -
마. 수익조정금                                 -
바. 평가이익조정계정                                 -
사. 현재가치할인차금환입                                 -
아. 미지급신탁이익환입                                 -
자. 미지급비용환입                                 -
차. 선급비용환입                                 -
카. 미지급신탁보수환입                                 -
타. 보전금수입                                 -
파. 기타잡수익                              330
  1) 신탁이익조정계정                              330
  2) 기타잡수입                                 -
16. 고유계정대이자                                 -
17. 신탁본지점이자                                 -
18. 특별유보금환입                                 -
19. 채권평가충당금환입                                 -
20. 손익금                                 -
가. 손익금                                 -
Ⅱ. 신탁손실계                        155,065
1. 금전신탁이익                        149,839
가. 불특정금전합동신탁이익                                 -
  1) 일반불특정금전신탁이익                                 -
  2) 적립식목적신탁약정이익                                 -
  3) 복지신탁이익                                 -
  4) 보험부금전신탁이익                                 -
  5) 교원복지신탁이익                                 -
나. 적립식목적신탁실적이익                                 -
다. 가계금전신탁이익                                 -
라. 개발신탁이익                                 -
마. 노후생활연금신탁이익                                 -
바. 기업금전신탁이익                                 -
사. 국민주신탁이익                                 -
아. 근로자퇴직적립신탁이익                                 -
자. 개인연금신탁이익                                 -
차. 가계장기신탁이익                                 -
카. 근로자우대신탁이익                                 -
타. 신종적립신탁이익                                 -
파. 퇴직신탁이익                                 -
  1) 합동운용퇴직신탁이익                                 -
  2) 단독운용퇴직신탁이익                                 -
하. 특정금전신탁이익                        128,649
  1) 수시입출금식신탁이익                          18,429
  2) 자문형신탁이익                                 -
  3) 자사주신탁이익                              236
  4) 채권형신탁이익                          51,945
  5) 주식형(자문형, 자사주 제외)신탁이익                                 -
  6) 주가연계신탁이익                              832
  7) 정기예금형신탁이익                          55,285
  8) 기타신탁이익                            1,922
갸. 단위금전신탁이익                                 -
냐. 추가금전신탁이익                                 -
댜. 부동산투자신탁이익                                 -
랴. 신개인연금신탁이익                                 -
먀. 신노후생활연금신탁이익                                 -
뱌. 신근로자우대신탁이익                                 -
샤. 연금신탁이익                                 -
야. 퇴직연금신탁이익                          21,190
  1) 확정급여형신탁이익                            7,724
  2) 확정기여형신탁이익                          12,476
  3) 개인퇴직계좌신탁이익                              990
2. 재산신탁이익                              266
가. 유가증권신탁이익                              266
  1) 관리유가증권신탁이익                                 -
  2) 운용유가증권신탁이익                                 -
  3) 처분유가증권신탁이익                              266
나. 금전채권신탁이익                                 -
다. 동산신탁이익                                 -
라. 부동산신탁이익                                 -
  1) 차입형토지신탁이익                                 -
  2) 관리형토지신탁이익                                 -
  3) 갑종관리신탁이익                                 -
  4) 을종관리신탁이익                                 -
  5) 처분신탁이익                                 -
  6) 담보신탁이익                                 -
  7) 분양관리신탁이익                                 -
마. 지상권신탁이익                                 -
바. 전세권신탁이익                                 -
사. 부동산임차권신탁이익                                 -
아. 무체재산권신탁이익                                 -
3. 종합재산신탁이익                                 -
4. 공익신탁이익                                 -
가. 자선신탁이익                                 -
나. 육영신탁이익                                 -
다. 학술기예신탁이익                                 -
라. 체육진흥신탁이익                                 -
마. 기타의공익신탁이익                                 -
5. 담보부사채신탁이익                                 -
6. 기타신탁이익                                 -
7. 차입금이자                                 -
가. 고유계정차입금이자                                 -
나. 기타차입금이자                                 -
8. 기타지급이자                              275
9. 증권매매손실                            1,121
가. 지분증권매매손실                                     210
나. 채무증권매매손실                              133
다. 외화증권매매손실                                          -
라. 매입어음매매손실                                64
  1) 기업어음매매손실                                64
  2) 기타어음매매손실                                 -
마. 수익증권매매손실                              714
바. 파생결합증권매매손실                                 -
사. 기타증권매매손실                                        -
10. 증권평가손실                              115
가. 지분증권평가손실                                   -
나. 채무증권평가손실                                 -
다. 외화증권평가손실                                          -
라. 매입어음평가손실                                 -
  1) 기업어음평가손실                                 -
  2) 기타어음평가손실                                 -
마. 수익증권평가손실                              115
바. 파생결합증권평가손실                                 -
사. 기타증권평가손실                                        -
11. 증권상환손실                                 4
12. 증권손상차손                                 -
13. 파생상품거래손실                                 -
가. 장내파생상품거래손실                                 -
  1) 선물매매손실                                 -
  2) 선물정산손실                                 -
  3) 해외선물거래손실                                 -
  4) 옵션매매손실                                 -
  5) 옵션평가손실                                 -
  6) 해외옵션거래손실                                 -
  7) 기타장내파생거래손실                                 -
나. 장외파생상품거래손실                                 -
  1) 장외파생상품매매손실                                 -
  2) 장외파생상품평가손실                                 -
  3) 기타                                 -
14. 제상각                                 -
가. 채권상각비                                 -
나. 부동산가액상각                                 -
다. 신탁설정비상각                                 -
라. 현재가치할인차금상각                                 -
15. 지급수수료                                10
가. 파생금융상품관련지급수수료                                 -
나. 기타지급수수료                                10
16. 동산·부동산처분손                                 -
가. 동산처분손                                 -
나. 부동산처분손                                 -
17. 유가증권차입료                                 -
18. 기금출연료                                 -
가. 신용보증기금출연료                                 -
나. 신탁보험료                                 -
19. 세금과공과                                 -
20. 신탁보수                            3,435
21. 기타비용                                 -
가. 영선비                                 -
나. 관리제비                                 -
다. 특수채권추심비                                 -
라. 특수채권추심수수료                                 -
마. 대출채권매각손                                 -
바. 유입자산처분손                                 -
사. 외환매매손                                 -
아. 평가손실조정계정                                 -
자. 수익조정금                                 -
차. 미수수익환출                                 -
카. 선수수익환출                                 -
타. 기타잡비용                                 -
22. 특별유보금전입                                 -
23. 채권평가충당금전입                                 -
24. 신탁본지점이자                                 -
25. 손익금                                 -
가. 손익금                                 -


(2) 신탁별 수탁현황

(단위 : 백만원)
구분 전기말 신규 종료 당기말
건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액
금전 확정 개발              -               -              -                 -              -                 -              -               -
일반불특정              -               -              -                 -              -                 -              -               -
적립식목적              -               -              -                 -              -                 -              -               -
확정배당신탁계              -               -              -                 -              -                 -              -               -
원본 노후생활연금              -               -              -                 -              -                 -              -               -
개인연금              -               -              -                 -              -                 -              -               -
근로자퇴직              -               -              -                 -              -                 -              -               -
퇴직일시금              -               -              -                 -              -                 -              -               -
신개인연금              -               -              -                 -              -                 -              -               -
신노후연금              -               -              -                 -              -                 -              -               -
연금              -               -              -                 -              -                 -              -               -
원본보전신탁계              -               -              -                 -              -                 -              -               -
실적 가계금전              -               -              -                 -              -                 -              -               -
기업금전              -               -              -                 -              -                 -              -               -
적립식목적              -               -              -                 -              -                 -              -               -
가계장기              -               -              -                 -              -                 -              -               -
근로자우대              -               -              -                 -              -                 -              -               -
신종적립              -               -              -                 -              -                 -              -               -
국민주              -               -              -                 -              -                 -              -               -
단위금전              -               -              -                 -              -                 -              -               -
추가금전              -               -              -                 -              -                 -              -               -
신근로자우대              -               -              -                 -              -                 -              -               -
부동산투자              -               -              -                 -              -                 -              -               -
특정 수시입출금            88     730,971        1,077  19,113,444        1,122  19,666,626            43     177,789
자문형              -               -              -                 -              -                 -              -               -
자사주              9       15,350            10         36,000              6         10,000            13       41,350
채권형            68  1,605,790        1,123  13,902,325          853  13,607,695          338  1,900,420
주식형(자문형, 자사주 제외)              -               -              -                 -              -                 -              -               -
주가연계신탁              -               -              3         70,000              -                 -              3       70,000
정기예금형            31  1,488,200            75    3,308,134            77    1,851,050            29  2,945,284
퇴직연금 확정급여형          193     210,230            42         63,067            15         24,878          220     248,419
확정기여형          389     144,555            57         65,853            19         33,550          427     176,858
IRA형          406       16,752          961         28,345          876         23,068          491       22,029
소계          988     371,537        1,060       157,265          910         81,496        1,138     447,306
기타            13     119,315            10         18,350            19         97,367              4       40,298
실적배당신탁계        1,197  4,331,163        3,358    36,605,518        2,987  35,314,234        1,568  5,622,447
재산 증권              -               -              2         13,401              -                 -              2       13,401
금전채권              -               -              -                 -              -                 -              -               -
동산              -               -              -                 -              -                 -              -               -
부동산신탁 토지신탁 차입형              -               -              -                 -              -                 -              -               -
관리형              -               -              -                 -              -                 -              -               -
소계              -               -              -                 -              -                 -              -               -
관리신탁 갑종              -               -              -                 -              -                 -              -               -
을종              -               -              -                 -              -                 -              -               -
소계              -               -              -                 -              -                 -              -               -
처분신탁              -               -              -                 -              -                 -              -               -
담보신탁              -               -              -                 -              -                 -              -               -
분양관리신탁              -               -              -                 -              -                 -              -               -
부동산신탁계              -               -              -                 -              -                 -              -               -
부동산관련권리              -               -              -                 -              -                 -              -               -
무체재산권              -               -              -                 -              -                 -              -               -
재산신탁소계              -               -              2         13,401              -                 -              2       13,401
기타              -               -              -                 -              -                 -              -               -
합계        1,197  4,331,163        3,360  36,618,919        2,987  35,314,234        1,570  5,635,848


(3) 자금조달 운용현황
(가) 금전신탁 자금조달 현황

(단위 : 백만원)
구분 수탁액 차입금 특별유보금 손익 기타 합계
금전신탁 확정배당신탁 개발           -          -          -          -           -           -
일반불특정           -          -          -          -           -           -
적립식목적           -          -          -          -           -           -
확정배당신탁계           -          -          -          -           -           -
원본보전신탁 노후생활연금           -          -          -          -           -           -
개인연금           -          -          -          -           -           -
근로자퇴직           -          -          -          -           -           -
퇴직일시금           -          -          -          -           -           -
신개인연금           -          -          -          -           -           -
신노후연금           -          -          -          -           -           -
연금           -          -          -          -           -           -
원본보전신탁계           -          -          -          -           -           -
실적배당신탁 가계금전           -          -          -          -           -           -
기업금전           -          -          -          -           -           -
적립식목적           -          -          -          -           -           -
가계장기           -          -          -          -           -           -
근로자우대           -          -          -          -           -           -
신종적립           -          -          -          -           -           -
국민주           -          -          -          -           -           -
단위금전           -          -          -          -           -           -
추가금전           -          -          -          -           -           -
신근로자우대           -          -          -          -           -           -
부동산투자           -          -          -          -           -           -
특정 수시입출금     177,789          -          -          -          325     178,114
자문형           -          -          -          -           -           -
자사주       41,350          -          -          -      2,006       43,356
채권형  1,900,420          -          -          -      14,606  1,915,026
주식형(자문형,자사주 제외)           -          -          -          -           -           -
주가연계신탁       70,000          -          -          -           -       70,000
정기예금형  2,945,284          -          -          -      31,136  2,976,420
퇴직연금 확정급여형     248,419          -          -          -      17,366     265,785
확정기여형     176,858          -          -          -      14,682     191,540
IRA형       22,029          -          -          -      1,422       23,451
소계     447,306          -          -          -      33,470     480,776
기타       40,298          -          -          -      3,223       43,521
실적배당신탁계  5,622,447          -          -          -      84,766  5,707,213
합계  5,622,447          -          -          -      84,766  5,707,213


(나) 금전신탁 자금운용 현황


(단위 : 백만원)
구분 대출금 증권 콜론 예치금 고유계정대 RP매입 부동산 채권평가충당금 기타 손익 합계
보증어음 회사채 주식 국채
지방채
금융채 기업 직매입분 수익 기타 소계
금전신탁 확정배당신탁 개발 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
일반불특정 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
적립식목적 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
확정배당신탁계 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
원본보전신탁 노후생활연금 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
개인연금 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
근로자퇴직 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
퇴직일시금 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
신개인연금 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
신노후연금 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
연금 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
원본보전신탁계 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
실적배당신탁 가계금전 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
기업금전 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
적립식목적 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
가계장기 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
근로자우대 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
신종적립 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
국민주 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
단위금전 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
추가금전 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
신근로자우대 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
부동산투자 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
특정 수시입출금 - - - - - - - - -   27,413      27,413 -     107,389 -     43,312 - - - -     178,11
자문형 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
자사주 - - -    30,749 - - - - -    12,607    43,356 - - - - - - - -      43,356
채권형 - -  109,728     7,863     404  50,964 1,664,953 - -     8,648 1,842,560 -      29,974           672       41,820   1,915,026
주식형(자문형,
자사주 제외)
- - - - - - - - -              -               - - - - - - - - - -
주가연계신탁 - - - - - - - - -   70,000   70,000 - - - - - - - -       70,000
정기예금형 - - - - - - - - -              -               - -  2,945,238 -              - - -     31,182 - 2,976,420
퇴직연금 확정급여형 - - - - - - - -    2,090 174,058   176,148 -        6,904 -     82,217 - -         516 -    265,785
확정기여형 - - - - - - - -  89,101    44,484   133,585 -       24,113 -     32,278 - -      1,564 -    191,540
IRA형 - - - - - - - -    5,108    10,036    15,144 -          299 -  7,844 - -        164 -      23,451
소계 - - - - - - - - 96,299  228,578  324,877 -      31,316 -  122,339 - -      2,244 -     480,776
기타 - - - - 10,193 20,000 - - -     2,844    33,037 -       10,000 -   - -       484 -      43,521
실적배당신탁계 - - 109,728   38,612 10,597 70,964 1,664,953 -    96,299  350,090 2,341,243 -  3,123,917 - 166,323 - -     75,730 -  5,707,213
합계 - -  109,728 38,612 10,597 70,964 1,664,953 -   96,299  350,090 2,341,243 -  3,123,91 - 166,323 - -     75,730 -  5,707,213


마. 파생상품거래현황

(1)  파생상품거래현황


(단위 : 백만원)
구     분 이자율 통화 주식 귀금속 신용 기타
거래
목적
위험회피 3,071,308 109,753 553,088 7,531 2,828,065 207,707 6,777,452
매매목적 17,556,789 3,039,487 2,540,911 0 0 560,186 23,697,373
거래
장소
장내거래 3,071,308 109,753 553,088 7,531 0 207,707 3,949,387
장외거래 17,556,789 3,039,487 2,540,911 0 2,828,065 560,186 26,525,438
거래
형태
선    도 32,976 3,894 0 0 0 0 36,870
선    물 3,071,308 109,753 514,992 5,451 0 207,707 3,909,211
스    왑 17,523,813 2,921,165 1,754,244 0 2,828,065 475,630 25,502,917
옵    션 0 114,428 824,763 2,080 0 84,556 1,025,827


(2) 신용파생상품 거래현황
(가) 신용파생거래현황


(단위 : 백만원)
구 분 신용매도 신용매수
해외물 국내물 해외물 국내물
Credit Default Swap 784,500 641,351 1,425,851 66,826 0 66,826
Credit Option 0 0 0 0 0 0
Total Return Swap 197,856 0 197,856 0 111,155 111,155
Credit Linked Notes 0 0 0 0 0 0
기  타(ABCP) 0 0 0 0 1,026,377 1,026,377
982,356 641,351 1,623,707 66,826 1,137,532 1,204,358

주) 상기자료중 CLN(신용매수 882,455백만원)은 매도파생결합증권 내역으로, 해당내역에서 제외하였습니다.

(나) 신용파생상세현황


(단위 : 백만원)
상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산
(준거자산)
CDS 대신증권 하나대투증권 20110408 20160407 5,496 두산중공업
CDS(ABCP) 데이모스유한회사 대신증권 20110419 20160620 50,000 하나은행 외 2종목  
CDS 대신증권 한국씨티은행 20110419 20160620 50,564 하나은행 외 2종목  
CDS 대신증권 한국씨티은행 20110811 20160920 26,380 노무라홀딩스 외
CDS 대신증권 코메르쯔은행 20110811 20160920 26,380 French Republic  
CDS 대신증권 한국씨티은행 20110908 20160920 54,960 우리은행  
CDS(ABCP) 큰믿음프론티어제삼차유한회사 대신증권 20110908 20160920 53,000 우리은행  
CDS 대신증권 BNP 20120206 20170320 96,181 중국개발은행
CDS 대신증권 코메르쯔은행 20120503 20170320 54,960 프랑스,중국,일본
CDS(ABCP) 에이원오렌지유한회사 대신증권 20120503 20170320 54,960 프랑스,중국,일본
CDS 대신증권 코메르쯔은행 20120523 20170320 46,166 French Republic  
CDS(ABCP) 굿케이디케이제육차 대신증권 20120523 20170320 46,166 French Republic  
CDS 대신증권 코메르쯔은행 20120620 20170620 46,166 French Republic  
CDS(ABCP) 에이원프리미엄유한회사 대신증권 20120620 20170620 46,166 French Republic  
CDS 대신증권 코메르쯔은행 20120629 20170620 27,809 French Republic  
CDS(ABCP) 에이원슈페리어유한회사 대신증권 20120629 20170620 27,809 French Republic  
CDS 대신증권 노무라 Int. Plc 20120726 20170620 28,139 French Republic  
CDS(ABCP) 에이원뉴오션유한회사 대신증권 20120726 20170620 28,139 French Republic  
CDS 대신증권 코메르쯔은행 20120726 20170920 56,060 프랑스,중국,일본  
CDS(ABCP) 엘도라제일차유한회사 대신증권 20120726 20170920 56,059 프랑스,중국,일본  
CDS 대신증권 SC제일은행 20120830 20170920 76,944 French Republic  
CDS   대신증권 SC제일은행 20121102 20171220 54,960 French Republic  
CDS   대신증권 노무라 Int. Plc 20121114 20171220 49,464 포스코  
CDS(ABCP) 러버슈즈메이비유한회사 대신증권 20121114 20171220 49,464 포스코  
CDS(ABCP) 티케이비제일차유한회사 대신증권 20121221 20171220 49,464 포스코  
CDS   대신증권 노무라 Int. Plc 20121221 20171220 49,464 포스코  
CDS(ABCP) 블리츠제이차유한회사 대신증권 20130109 20180320 54,960 포스코  
CDS   대신증권 골드만삭스INT'L 20130109 20180320 54,960 포스코  
CDS(ABCP) 에이치알러블리제일차유한회사 대신증권 20130118 20180320 50,893 포스코  
CDS   대신증권 SG은행 20130118 20180320 50,893 포스코  
CDS   대신증권 SC제일은행 20130320 20180320 78,044 포스코  
CDS(ABCP) 포시즌제일차유한회사 대신증권 20130320 20180320 48,777 포스코  
CDS   대신증권 SC제일은행 20130409 20180620 47,815 포스코  
CDS(ABCP) 포시즌제사차유한회사 대신증권 20130409 20180620 47,815 포스코  
CDS   대신증권 SC제일은행 20130419 20180620 48,365 포스코  
CDS(ABCP) 케이트러스트제육차유한회사 대신증권 20130419 20180620 48,365 포스코  
CDS   대신증권 DBS 20130419 20180620 32,976 French Republic  
CDS   대신증권 SC제일은행 20130425 20180620 48,365 French Republic  
CDS   대신증권 SC제일은행 20130503 20180620 29,458 포스코  
CDS(ABCP) 디케이엠에스제육차유한회사 대신증권 20130503 20180620 29,458 포스코  
CDS   대신증권 SC제일은행 20130729 20180920 120,000 포스코  
CDS(ABCP) 디케이오제일차 주식회사 대신증권 20130729 20180920 120,000 포스코  
CDS   ING은행 대신증권 20140327 20191220 13,365 BNP 파리바
CDS(ABCP) 케이제이엠제삼차주식회사 대신증권 20140430 20190618 54,960 대한민국
CDS   대신증권 ING은행 20140430 20190618 54,960 대한민국
CDS   BNP파리바 대신증권 20140327 20191220 53,461 Markit CDX Credit Index Family
CDS(ABCP) 케이제이엠제삼차주식회사 대신증권 20141016 20241220 54,961 대한민국
CDS   대신증권 코메르쯔은행 20141016 20241220 54,961 대한민국
CDS(ABCP) 케이제이엠제삼차주식회사 대신증권 20141103 20241220 54,961 대한민국
CDS   대신증권 코메르쯔은행 20141103 20241220 54,961 대한민국
TRS 대신증권 코메르쯔은행 20140207 20160816 109,920 CGB
TRS Stableport 1st Co.Ltd 대신증권 20140207 20160816 109,920 CGB
TRS 대신증권 코메르쯔은행 20140221 20160816 32,976 CGB
TRS 아시아나항공 대신증권 20140325 20150323 1,235 금호산업 보통주
TRS 대신증권 DBS 20140703 20150629 54,960 중국개발은행
CLN 한화증권 대신증권 20110407 20160407 5,433 두산중공업
CLN 우정사업본부 대신증권 20110811 20160920 50,000 BoA, 프랑스, Nomura Holdings, GS칼텍스
CLN 우정사업본부 대신증권 20120206 20170320 100,000 중국개발은행
CLN 새마을금고임직원상조복지회 대신증권 20100319 20150322 10,000 현대차,GS칼텍스,POSCO,LG전자
CLN 소방공제회 대신증권 20100405 20150322 10,000 현대차,GS칼텍스,POSCO,LG전자
CLN 투데이타임즈유한회사 대신증권 20120813 20160317 24,000 신한캐피탈
CLN 더드림제일차유한회사 대신증권 20120830 20170920 80,000 대한민국
CLN 포인트에이제트티(유) 대신증권 20121015 20171220 60,000 농협은행, 국민은행, 이마트
CLN 에이원러블리제일차유한회사 대신증권 20121102 20171220 55,000 대한민국
CLN 이에스피제일차유한회사 대신증권 20130219 20180320 50,000 대한민국
CLN 빈센트제일차유한회사 대신증권 20130220 20150320 30,000 고려아연, 가스공사
CLN 포시즌제삼차유한회사 대신증권 20130320 20180320 30,000 대한민국
CLN 한화증권 대신증권 20130322 20180620 60,000 대한민국
CLN 에이에스씨케이제육차유한회사 대신증권 20130322 20180620 40,000 대한민국
CLN 동부화재 대신증권 20130415 20280415 30,000 산업은행
CLN 씨에스피제이십오차유한회사 대신증권 20130419 20180620 34,000 포스코
CLN 씨에스피제이십육차유한회사 대신증권 20130425 20180620 50,000 대한민국
CLN 흥국생명 대신증권 20130521 20280521 30,000 산업은행
CLN KTB자산운용 대신증권 20140204 20160815 3,744 CGB
CLN 유리자산운용 대신증권 20140204 20160815 4,848 CGB
CLN 포트폴리오엠제일차 대신증권 20140424 20150423 70,000 신한금융지주
CLN 개인 대신증권 20140904 20150302 130 아시아나
CLN 개인 대신증권 20140902 20150302 300 아시아나
CLN 하트필드제일차 유한회사 대신증권 20141104 20151103 40,000 흥국생명보험
CLN 한국가스공사 사내근로복지기금 대신증권 20141014 20150114 3,000 아시아나
CLN 일반법인(하림홀딩스 등) 대신증권 20141017 20150119 12,000 교통은행


(3) 장내파생상품 거래현황


(단위 : 계약, 백만원)
구분 거래금액 잔액 평가
손익
투기 헤지 기타 자산 부채
선물 국내 상품선물 0 0 0 0 0 0 0
돈육 0 0   0 0 0 0
기타 0 0   0 0 0 0
소계 0 0 0 0 0 0 0
금융
선물
금리
선물
국채3년 5,689,116 115,703,024 0 121,392,140 0 0 0
국채5년 0 0 0 0 0 0 0
국채10년 7,669,612 42,537,112 0 50,206,724 0 0 0
통안증권 0 0 0 0 0 0 0
기타 0 0 0 0 0 0 0
소계 13,358,728 158,240,136 0 171,598,864 0 0 0
통화
선물
미국달러 1,011,225 5,455,694 0 6,466,919 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
유로 0 0 0 0 0 0 0
기타 0 0 0 0 0 0 0
소계 1,011,225 5,455,694 0 6,466,919 0 0 0
지수
선물
KOSPI200 14,746,157 9,572,613 0 24,318,770 0 0 0
KOSTAR 0 0 0 0 0 0 0
기타 0 0 0 0 0 0 0
소계 14,746,157 9,572,613 0 24,318,770 0 0 0
개별주식 0 317,715 0 317,715 0 0 0
기타 715 0 0 715 0 0 0
715 317,715 0 318,430 0 0 0
기타 0 0 0 0 0 0 0
국내계 29,116,825 173,586,158 0 202,702,983 0 0 0
해외 상품
선물
농산물 0 0 0 0 0 0 0
비철금속ㆍ귀금속 0 0 0 0 0 0 0
에너지 0 0 0 0 0 0 0
기타 0 1,531,738 0 1,531,738 9,598 11,627 -2,029
소계 0 1,531,738 0 1,531,738 9,598 11,627 -2,029
금융선물 통화 0 93,448 0 93,448 255 119 135
금리 0 21,509,208 0 21,509,208 738 914 -177
주가지수 0 9,978,889 0 9,978,889 23,986 18,177 5,810
개별주식 0 0 0 0 0 0 0
기타 0 0 0 0 0 0 0
소계 0 31,581,545 0 31,581,545 24,979 19,210 5,768
기타 0 0 0 0 0 0 0
해외계 0 33,113,283 0 33,113,283 34,577 30,837 3,739
선물계 29,116,825 206,699,441 0 235,816,266 34,577 30,837 3,739
옵션 국내 지수
옵션
KOSPI200 0 75,457 0 75,457 1,750 833 139
기타 0 0 0 0 0 0 0
소계 0 75,457 0 75,457 1,750 833 139
개별주식 0 0 0 0 0 0 0
통화 미국달러 0 0 0 0 0 0 0
기타 0 0 0 0 0 0 0
소계 0 0 0 0 0 0 0
기타 0 0 0 0 0 0 0
국내계 0 75,457 0 75,457 1,750 833 139
해외 주가지수 0 369,717 0 369,717 2,053 35,427 -2,613
개별주식 0 0 0 0 0 0 0
금리 0 0 0 0 0 0 0
통화 0 0 0 0 0 0 0
기타 0 0 0 0 0 0 0
해외계 0 369,717 0 369,717 2,053 35,427 -2,613
옵션계 0 445,174 0 445,174 3,803 36,260 -2,474
기타 국내 0 0 0 0 0 0 0
해외 0 0 0 0 0 0 0
기타계 0 0 0 0 0 0 0
합계 29,116,825 207,144,615 0 236,261,440 38,380 67,097 1,265


(4) 장외파생상품 거래현황


(단위 : 백만원)
구분 거래금액 잔액 평가
손익
투기 헤지 기타 자산 부채
선도 신용 0 0 0 0 0 0 0
주식 0 0 0 0 0 0 0
일반상품 0 0 0 0 0 0 0
금리 0 32,976 0 32,976 269 0 269
통화 0 3,894 0 3,894 25 21 5
기타 0 0 0 0 0 0 0
0 36,870 0 36,870 294 21 274
옵션 신용 0 0 0 0 0 0 0
주식 0 786,667 0 786,667 3,217 14,451 -12,753
일반상품 0 84,556 0 84,556 783 1,568 -1,834
금리 0 0 0 0 0 0 0
통화 0 114,428 0 114,428 5,611 4 841
기타 0 0 0 0 0 0 0
0 985,651 0 985,651 9,611 16,023 -13,746
스왑 신용 0 2,828,065 0 2,828,065 43,252 17,272 873
주식 0 1,754,244 0 1,754,244 11,814 55,066 -20,740
일반상품 0 475,630 0 475,630 14,668 26,516 -8,978
금리 0 17,523,813 0 17,523,813 208,746 218,765 717
통화 0 2,921,165 0 2,921,165 36,658 37,108 -2,946
기타 0 0 0 0 0 0 0
0 25,502,917 0 25,502,917 315,138 354,727 -31,074
기타 0 0 0 0 0 0 0
합계 0 26,525,438 0 26,525,438 325,043 370,771 -44,546


(5) 파생상품 운용수지
(가) 파생상품


(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
거래손익 8,472 -25,072 -631,692
평가손익 -43,274 27,497 -120,996
합       계 -34,802 2,424 -752,688

주) 상기 자료는 장내 파생상품과 장외 파생상품을 모두 포함하고 있습니다.
       

(나) 신종증권


(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기 제52기
처분차익(차손) - - -3,339
평가차익(차손) 7,252 3,847 95,763
상환차익(차손) -138,457 6,404 597,418
합       계 -131,205 10,251 689,843


바. 신용공여업무
(1) 신용공여 한도                          


(단위 : 백만원)
당사총한도 자기융자한도 유통융자한도
1,220,000

주) 당사는 자기융자한도와 유통융자한도를 통합하여 운영하고 있습니다.
   

(2) 신용이자율


(단위 : %)
그룹/기간 15일이내 30일이내 60일이내 90일이내 150일이내 연체이자율
1그룹 7.0 7.5 8.0 8.5 9.0 12
2그룹 7.5 8.0 8.5 9.0 9.5 12
3그룹 8.0 8.5 9.0 9.5 10.0 12
4그룹(불가) - - - - - -

주) 크레온 계좌(은행연계계좌)는 별도의 이자율을 적용받습니다.
    (전고객 동일하게 15일 이내 10%, 30일 이내 11%, 30일 초과 12%)


(3) 신용거래융자 및 대주잔고(월말잔의 평균) 현황


(단위 : 백만원)
신용 총 공여액 대주 총 공여액
자기융자 공여액 유통융자 공여액 합계
2,032 277,884 279,916 351


사. 환매조건부채권 매매업무

(단위 : 백만원)
구 분 제54기 제53기
잔고 조건부매도 4,285,231 3,825,028
(거액 RP) 907,025 -339,600
조건부매수 30,000 59,600
거래금액 조건부매도 856,516,582 520,170,780
(거액 RP) 204,127,840 -64,227,000
조건부매수 489,600 1,406,000

주) '거액RP'분은 '조건부매도'에 포함되어 있는 금액이며, 음수가 아닙니다.

아. 부수업무

(1) 회사채 지급보증 업무

    해당사항이 없습니다.

(2) 기타 부수업무

(단위 : 백만원)
구 분 금    액
구조조정 및 금융상담수수료 4,050
부동산 임대 8,619
신탁보수 4,564
PEF관리보수 869
LP 수수료 90
합             계 18,192


[연결대상종속회사에 관한 사항]
<대신에프앤아이>
가. 유가증권 투자업무
(1) 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 백만원)
구  분 제14기 제13기 제12기
매도가능금융자산 비상장주식 - - 32
출자금 958 1,400 2,019
수익증권 12 586 2,683
대여금 및 수취채권 원화대여금 - - -
원화사모사채 40,593 88,824 242,430
원화유동화채권 1,525,807 1,223,288 1,173,971
외화유동화채권 - - 17,766
관계기업투자자산 원화출자금 49,468 67,919 70,029
외화출자금 8,187 10,538 9,198
합계
1,625,025 1,392,555 1,518,128

(*) 최대주주변경에 따라 당반기 중 당사 자회사로 편입되었습니다.

(2) 유가증권 시가정보


(2014.12.31 기준) (단위 : 백만원)
구 분 장부가
(A)
시가
(B)
평가손익
(B-A)
충당금
잔  액
매도가능금융자산 비상장주식        - - - -
출자금 4,915 958 (3,957) -
수익증권 12 12 - -
합 계 4,927 970 (3,957) -


<대신자산운용>
가. 집합투자업

<펀드유형별 설정잔액 현황>

(기준일: 2014. 12. 31)                                                                        (단위 : 백만원)

펀드유형

설정액 말잔

비중

증권집합투자기구

1,359,620

32.5%

부동산집합투자기구

102,400

2.4%

특별자산집합투자기구

97,620

2.3%

혼합자산집합투자기구

124,810

3.0%

단기금융집합투자기구

2,497,620

59.7%

합    계

4,182,070

100.0%


나. 투자일임업

연결대상종속회사인 대신자산운용은 2014년 12월 31일 현재 386,910백만원의 투자일임재산을 보유하고 있으며, 이를 통해 2014사업연도 4분기까지 발생한 일임수수료 수입은 288백만원입니다.
다. 투자자문업
연결대상종속회사인 대신자산운용은 2014년 12월 31일 현재 109,300백만원의 투자자문재산을 보유하고 있으며, 이를 통해 2014사업연도 4분기까지 발생한 자문수수료 수입은 512백만원입니다.


<DAISHIN SECURITIES ASIA LIMITED(홍콩현지법인)>

2008년 1월 18일 홍콩에 설립된 대신증권 홍콩법인은 2008년 11월 14일 홍콩 현지 금융 감독기관인 Securities & Futures Commission에서 Type 1(유가증권 매매)와 Type 4(투자 자문)의 영업허가를 받아 운영되어 왔습니다.


현재 대신증권 홍콩 현지법인은 한국 주식 중개영업으로부터의 수익에 의존하는 바가 큰 바, 국제금융시장의 흐름뿐만 아니라, 특히, 한국 증시 움직임에 따라 영업의 영향을 많이 받습니다.


제7기 4분기 (2014.1.1~2014.12.31) 홍콩법인의 영업실적은 USD 70.66만불이며, 구성은 (1) 수수료수익 USD 63.56만불, (2) 이자수익 USD 0.9만불, (3) 기타수익 USD 6.2만불 입니다.

반면 영업비용은 현지법인의 고정비용 있어 USD 146.07만불 입니다.

따라서 홍콩법인의 7기 4분기(2014.1.1~2014.12.3) 순손실은 USD 75.41만불 (한화 약 8.3억)이 발생하였습니다.  


제7기 (2014.1.1~2014.12.31)에는 경영계획에 따라 (1) 기존고객 중 Top Tier 고객 선정 및 서비스 강화 (2) 기존고객의 Order Flow 강화 (3) Teamwork 강화를 통한 영업력 증대를 주요 추진방향으로 삼아, Brokerage 수익강화에 노력하겠습니다. 아울러 추가적인 수익 사업의 발굴을 위한 노력 및 효율성 제고측면에서 현지법인 운영효율화를 통한 비용절감을 진행해 나가겠습니다.


<대신저축은행>
가. 예금업무

(1) 예금별 잔고

(단위 : 백만원)
구    분

제4기

제3기 제2기

평균잔액

기말잔액

평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액

 




보통예금

5,071

6,332

3,532

7,262

4,674

3,260

별단예금

1,442

1,137

1,312

1,303

2,292

1,329

수입부금

1

1

16

1

189

58

자유적립예금

18

15

19

28

28

12

정기예금

581,613

686,096

579,717

437,421

825,396

647,040

기업자유예금

737

101,901

237

65,001

2

1

정기적금

26,976

21,076

25,860

32,328

22,762

19,139

근로자우대저축

2

2

2

2

2

2

장기주택마련저축

33,698

29,502

35,435

34,642

32,848

34,996

합    계

649,558

846,062

634,986

577,988

888,193

705,837


(2) 국내 1점포당 평균 예금실적

(단위 : 백만원)
구   분

제4기

제3기 제2기
예 수 금 64,956

60,575

64,167

 

(3) 직원 1인당 평균 예금실적

(단위 : 백만원)
구   분

제4기

제3기 제2기
예 수 금 4,124

4,626

5,228


나. 대출업무

(1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)
구   분  

제4기

제3기 제2기

평균잔액

기말잔액

평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액
원화대출금  

663,602

743,865

473,583

551,198

571,258

475,543

외화대출금  

-

-

-

-

-

-

지급보증대지급금  

-

-

-

-

-

-

소   계  

663,602

743,865

473,583

551,198

571,258

475,543

신탁대출금  

-

-

-

-

-

-

합   계  

663,602

743,865

473,583

551,198

571,258

475,543

주) 대출금 금액은 대손충당금 차감전 금액으로 작성하였습니다.


(2) 대출금의 잔존기간별 잔액

(단위 : 백만원)
구  분 3개월 이하 6개월 이하 1년 이하 1년 초과 합  계
원화대출금

187,526

109,944

195,625

250,770

743,865


(3) 자금용도별 대출현황

(단위 : 백만원)
구  분

제4기

제3기   제2기
기업대출

538,423

437,962

354,756

가계대출

205,442

113,236

120,787

합   계

743,865

551,198

475,543


(4) 예대율

(단위 : 백만원)
구  분

제4기

제3기 제2기
대출금(A)

743,865

551,198

475,543

예금등(B)

846,062

577,988

705,837

비율(A/B)

87.92

95.36

67.37

 

다. 유가증권 투자업무

(1) 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 백만원)
구    분  

제4기

제3기   제2기

평균잔액

기말잔액

평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액

은행
계정
증권
국공채  

4,506

4,548

4,555

4,448

11,056

4,638

사  채  

8,307

3,282

28,941

23,492

24,454

36,858

주  식  

390

233

905

792

950

1,147

기타증권  

3,013

3,041

4,272

5,422

39,373

3,039

합    계  

16,216

11,104

38,673

34,154

75,833

45,682


(2) 유가증권 시가정보

(2014년 6월 30일 현재)                                                                     (단위 :백만원)
구   분 장부가
(A)
시가
(B)
평가손익
(B-A)
충당금
잔  액

 
원화
외화
 
상장주식 은행계정

85

85

- -
신탁계정

 -

 -

- -
소  계

85

85

- -
비상장회사
출자주식
은행계정

148

148

- -
신탁계정

-

-

- -
소  계

148

148

- -
합    계

233

233

- -


(3) 예금 등에 대한 유가증권의 비율

(단위 : 백만원)
구  분

제4기

제3기 제2기
유가증권(A)

 11,104

34,154

45,682

예금등(B)

  846,062

577,988

705,837

비율(A/B)

         1.31

5.91

6.47



<대신프라이빗에쿼티>

지난 2008년 Private Equity Fund 등 투자업무를 지속적으로 수행해 온 대신증권은 다양한 투자경험 및 광범위한 기업네트워크를 보유하고 있습니다. 한편, 주요투자자(LP)들의 전문화된 PE운용사에 대한 선호도가 점차 증가하는 추세에 따라, 대신증권 PE사업부문의 전문성 강화를 위하여 2014년에 PE부문 분리를 결정, 대신프라이빗에쿼티 주식회사를 출범하였습니다. 이를 통하여 보다 전문화된 독립 GP로서 성장을 꾀할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.

4. 영업설비 현황
가. 지점 등 설치 현황
[지배회사(대신증권)에 관한 사항]

(2014년 12월 31일 현재)
지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계
서울특별시 19 1 - 20
부산, 울산, 경남 7 - - 7
대구, 경북 4 - - 4
인천, 경기, 강원 12 - - 12
광주, 전라, 제주 9 - - 9
대전, 충청 3 - - 3
기   타(해외포함) - - - -
54 1 - 55

주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함되어 있으며, 동경, 상해에 해외 사무소가  있습니다.

[연결대상 종속회사에 관한 사항]

<대신에프앤아이>

지 역 지  점 출 장 소 사 무 소 합 계
서 울 1 0 0 1
1 0 0 1

주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됩니다.


<대신저축은행>

지  역 지  점 출 장 소 사 무 소 합    계
서울특별시

5

-

-

5

부산광역시

3

-

-

3

대구광역시

1

-

-

1

강 원 도

1

-

-

1

합    계

10

-

-

10

주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됩니다.

나. 영업설비 등 현황

[지배회사(대신증권)에 관한 사항]
(1) 지점용 부동산

(단위 : 백만원)
구   분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합   계 비   고
지   점 132,764 66,272 199,036 -


(2) 사택 및 기타 부동산

(단위 : 백만원)
구   분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합   계 비   고
사   택 165 1,682 1,847 -
기   타 253,301 64,647 317,948 -
합   계 253,466 66,329 319,795 -

주) 1.  기타 부동산은 기존에 영업점(지점 및 사이버영업소)으로 사용하다가 영업점 폐쇄 및 이전으로 현재는              임대용으로만 사용중인 부동산 및 유입물건, 또는 현재 토지상태로 건축(예정)중인 부동산 등입니다.
     2. 건물의 장부가액은 감가상각이 미반영된 수치입니다.
     3. 상기 토지 및 건물 장부가액에는 매각예정자산이 포함되어 있습니다.    

[연결대상종속회사에 관한 사항]
<대신저축은행>

(단위 : 백만원)
구   분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합   계 비  고
업무용부동산

1,357

1,258

2,615

-


다. 자동화기기 설치 상황
해당사항이 없습니다.

라. 지점의 신설 및요시설의 확충 계획
해당사항이 없습니다.

5. 기타 투자의사결정에 필요한 사항
가. 자본적정성 및 재무건전성

[지배회사(대신증권)에 관한 사항]

(1) 영업용순자본비율
2014년 12월 31일 현재 영업용순자본비율은 358.1%이며, 영업용순자본에서 총위험액을 차감한 잉여자본은 492,537백만원입니다. 최근 3년의 추이는 아래와 같습니다

(단위 : 백만원, %)
구     분 제54기 제53기 제52기
영업용순자본(A) 683,337 1,060,447 919,965
총 위 험 액(B) 190,800 235,100 226,983
영업용순자본비율(A/B) 358.1 451.1 405.3
잉여자본(A-B) 492,537 825,347 692,982


(2) 자산부채비율
2014년  12월 31일 현재 자산부채비율은 109.2% 이며, 최근 3년간 추이는 아래와  
같습니다.

(단위 : 백만원, %)
구 분 제54기 제53기 제52기
실질자산(A) 15,538,530 13,062,846 11,598,412
실질부채(B) 14,227,797 11,629,312 10,210,200
자산부채비율(A/B) 109.2 112.3 113.6


[연결대상종속회사에 관한 사항]

<대신에프앤아이>
(1)  부채비율                                                                              

                                                                                               (단위: 백만원)

구 분 제14 기 제13 기 제12 기
부채(A) 1,576,766 1,335,711 1,468,673
자기자본(B) 341,789 305,529 279,625
부채비율(A/B) 461.32% 437.18% 525.23%

(*) 최대주주변경에 따라 당반기 중 당사 자회사로 편입되었습니다.

(2) 자기자본비율                                                                        

                                                                                               (단위: 백만원)

구 분 제14 기 제13 기 제12 기
자기자본(A) 341,789 305,529 279,625
총자산(B) 1,918,555 1,641,240 1,748,298
자기자본비율(A/B) 17.81% 18.62% 15.99%

(*) 최대주주변경에 따라 당반기 중 당사 자회사로 편입되었습니다.


<대신자산운용>
(1) 영업용순자본비율

(단위 : 백만원, %)
구분

제27기

제26기 제25기
영업용순자본(A)

15,948

36,382

33,533

총위험액(B)

4,982

3,884

3,147

영업용순자본비율(A/B)

320

937

1,066


(2) 자산부채비율

(단위 : 백만원, %)
구분

제27기

제26기 제25기
실질자산(A)

39,414

38,664

37,216

실질부채(B)

5,789

1,030

451

자산부채비율(A/B)

681

3,754

8,252


<대신저축은행>

(1) BIS비율

(단위 : 백만원, %)
구  분

제4기

제3기 제2기
자기자본(A)

86,754

73,134

79,839

위험가중자산(B)

740,809

528,135

496,982

자기자본비율(A/B)

11.71

13.85

16.06

주) BIS비율은 한국일반기업회계기준으로 작성되었습니다.


(2) 대손충당금

(단위 : 백만원, %)
구     분

제4기

제3기 제2기
대손충당금 국내분 일  반

63,781

78,319

82,333

특  별
-

-

소  계

63,781

78,319

82,333

국외분 일  반
-

-

특  별
-

-

소  계
-

-

합   계

63,781

78,319

82,333

기중대손상각액

32,248

12,372

99,881

주) 대출채권에 대한 대손충당금 금액입니다.

나. 수수료 현황

[지배회사(대신증권)에 관한 사항]
(1) 위탁수수료율

구  분 일반징수율 사이버트레이딩징수율 기    타
PC통신, 인터넷 ARS,무선통신,
IPTV,기타매체,
모바일 어플리케이션
유가증권/코스닥증권/코넥스시장 상장주권, K-OTC 지정주권,
상장된 출자증권,
신주인수권증서,
수익증권,
신주인수권증권
ETN
5천만원이하: 0.4972959%
5천만원초과 1억원이하:
0.4472959% + 25,000원
1억원초과 2억원이하:
0.3972959%+75,000원
2억원초과 5억원이하:
0.3472959%+175,000원
5억원초과: 0.2972959%+425,000원
1)일반주문
100만원이하: 0.1672959%+700원
100만원초과 500 만원이하: 0.1572959%+900원
500만원초과 1천만원이하: 0.1472959%+1,000원
1천만원초과 3천만원이하: 0.1372959%+1,200원
3천만원초과 5천만원이하: 0.1272959%+1,500원
5천만원초과 2억원이하: 0.1972959%
2억원 초과: 0.0772959%

2)자동주문(CATs시스템 자동주문):
  0.1972959%(유가증권 및 코스닥시장 상장주권)

※단,매매대금이 20만원이하인 경우 0.4972959%
0.1972959%
(유가증권/코스닥시장
 상장주권/ETN 및 무선통신/ Cybos Touch의 신주인수권증권에 한함)

한국거래소업무규정에서
정하는 프로그램매매 및
시간외 바스켓매매에
의한 상장주권 매매:
0.248132%

ELW 5천만원이하: 0.498132%
5천만원초과 1억원이하:
0.448132% + 25,000원
1억원초과 2억원이하:
0.398132%+75,000원
2억원초과 5억원이하:
0.348132%+175,000원
5억원초과: 0.298132%+425,000원
1)일반주문
100만원이하: 0.168132%+700원
100만원초과 500 만원이하: 0.158132%+900원
500만원초과 1천만원이하: 0.148132%+1,000원
1천만원초과 3천만원이하: 0.138132%+1,200원
3천만원초과 5천만원이하: 0.128132%+1,500원
5천만원초과 2억원이하: 0.198132%
2억원 초과: 0.078132%

2)자동주문(CATs시스템 자동주문):
  0.198132%(유가증권 및 코스닥시장 상장주권)

※단,매매대금이 20만원이하인 경우 0.498132%
0.198132%
(ARS, 무선통신 /
  Cybos Touch에 한함)
-
KOSPI200선물,
스타지수선물,
변동성지수선물,
섹터지수선물

CME연계
KOSPI200 선물
(사이버 트레이딩)

5억원이하: 0.0498104%
5억원초과 10억원이하:
0.0448104%+25,000원
10억원초과 30억원이하:
0.0398104%+75,000원
30억원초과 50억원이하:
0.0348104%+225,000원
50억원초과:
0.0298104%+475,000원
0.0098104% 0.0198104%
(KOSPI200선물의
ARS 및 무선통신 /
  Cybos Touch, CME
    연계 KOSPI200선물의무선통신 / Cybos Touch에 한함)
-
주식선물 5억원이하: 0.0495346%
5억원초과 10억원이하:
0.0445346%+25,000원
10억원초과 30억원이하:
0.0395346%+75,000원
30억원초과 50억원이하:
0.0345346%+225,000원
50억원초과:0.0295346%+475,000원
0.0095346% 0.0195346%
(무선통신 / Cybos
Touch에 한함)
-
KOSPI200옵션 1천만원이하: 1.495554%
1천만원초과: 0.995554%+50,000원
1천만원이하 : 0.395554%
1천만원초과 : 0.295554%
0.395554%
(무선통신 / Cybos
Touch에 한함)
-
EUREX연계
KOSPI200옵션 선물
1.0% 0.3% 0.3%
(무선통신 / Cybos
Touch에 한함)
-
개별주식 옵션 1천만원이하: 1.495554%
1천만원초과: 0.995554%+50,000원
1천만원이하 : 0.395554%
1천만원초과 : 0.295554%
- -
3년국채선물
5년국채선물
10년국채선물
통안증권금리선물
8,000원 4,000원 - 최종결제 시
일반 8,000원 적용
(단, 10년국채선물은
9,000원)
금선물
돈육선물
8,000원 5,000원 - 최종결제 시
일반 8,000원 적용
(단, 금선물은 9,000원)
미니금선물 800원 400원 -
미국달러선물
엔선물
유로선물
1,600원 800원 - 최종결제 시
일반 1,800원 적용
미국달러옵션 1.50% 0.50% - 행사/배정 시
일반 1,200원 적용
CATs 시스템을 통한 자동주문 -

거래금액에 관계 없이 유가증권시장 및 코스닥 시장 상장주권: 0.1972959%, ELW: 0.198132%

- -
소액채권 0.6% 0.6% - -
소매/일반채권
(기타신종사채포함)
<채권 잔존기간에 따라>
3개월미만: 없음    
3개월이상 6개월미만: 0.03%
6개월이상 1년미만: 0.05%
1년이상 2년미만: 0.10%
2년이상: 0.15%
좌  동 - 장내매매에 한함
KRX 금현물 0.5% 0.3% - -
외화주식(일본주식
제외) 및 예탁증서
10억미만: 0.5%
10억이상 100억미만: 0.3%
100억이상: 0.1%
- - -
일본주식 0.5% 0.3%
(최저수수료500JPY)

0.30%

(최저수수료500JPY)
(무선통신 / Cybos
Touch에 한함)

최저수수료: 영업점, 고객감동센터, 야간데스크
3,000JPY/HTS 500JPY
중국상해A주 0.5% 0.3% 0.30%
(무선통신 / Cybos
Touch에 한함)
-
중국상해B주 0.8% 0.5% 0.50%
(무선통신 / Cybos
Touch에 한함)

홍콩주식 0.5% 0.3% 0.30%
(무선통신 / Cybos
Touch에 한함)
최저수수료: 영업점, 고객감동센터, 야간데스크
300HKD
미국주식 0.5% 0.25%
(최저수수료10USD)

0.25%

(최저수수료10USD)
(무선통신 / Cybos
Touch에 한함)

최저수수료: 영업점, 고객감동센터, 야간데스크
20USD/HTS 10USD,
매수 시 최소주문금액
10USD 적용
외화채권
(CD,CP포함)
<잔존기간에 따라>
3년 이하: 0.2%   3년 초과: 0.5%
- -

*달러 기준

외화표시
주식관련
신종사채
0.5% - -

주) 1. CREON 서비스를 통한 주식, ELW, ETN, 상장된 출자증권, 신주인수권증서, 수익증권매매 시 수수료은
       0.011% 또는 월 15,000원+0.0088%가 적용되고,
주식매매시 연계신용수수료는 0.015%, K-OTC 지정주권           매매시 0.11% 또는 15,000원(월)+0.108%가 적용되고 지수선물매매는 0.0019%, 주식선물매매는 0.006%,           옵션매매는 0.09%가 적용됩니다.
    2. CREON HTS를 활용한 CATs 자동주문, CREON Mobile을 활용한 유가증권시장 및 코스닥증권시장 상장
       주권의 경우 거래금액에 관계없이 0.1972959%, ELW 자동매매의 경우 거래금액에 관계없이 0.198132%의
       수수료율을적용합니다.
    3. CREON EUREX연계 KOSPI200옵션 선물의 경우 0.15%가 적용됩니다.
    4. CREON을 활용한 미국주식 수수료율은 0.2%(최저수수료 10USD), 홍콩주식 수수료율은 0.25%, 일본주식
       수수료율은 0.25%(최저수수료 500JPY),중국상해A주 수수료율은 0.30%입니다.
    5. 사이버영업소, 사이버트레이딩룸에는 HTS 수수료율이 적용됩니다.
    6. 당사의 스마트폰 제휴서비스 수수료율은 다음과 같습니다.
        -. (일반) 증권통, 티스톡, 유팍스, 증권왕: 0.1972959%
        -. (CREON) 증권통: 0.05% / 티스톡, 유팍스, 증권왕: 0.1%
    7. 단주의 장외거래수수료는 매매약정대금의 0.498132%입니다.
    8. 무선통신: m-CYBOS(일반휴대폰), Quick CYBOS(팜피스: 증권전용단말기), MP트래블러(스마트폰: 아이
        폰, 안드로이드, 윈도우모바일 단말기)
   
9. 금리선물, 상품선물, 통화선물 및 미국달러옵션 행사/배정 시에는 체결계약당 수수료를 적용합니다.
    10. 해외주식(워런트 포함) 단주거래 수수료율은 일반징수율을 따릅니다. 다만, 홍콩주식 워런트매도 수수료
         율은 0.7%입니다.

   
(2) 해외파생상품

구분 통화 거래수수료
사이버트레이딩 일반
FX 마진 거래 USD - 2



USD 결제상품 USD 6 12.5
JPY 결제상품 JPY 600 1,250
CHF 결제상품 CHF 6 12.5
GBP 결제상품 GBP 6 12.5
EUR 결제상품 EUR 6 12.5
HKD 결제상품 HKD 60 125
SGD 결제상품 SGD 10 15
Micro 통화상품 USD 2 10
JPY 200 1,000
CHF 2 10
CAD 2 10
AUD 2 10
LME/LMBA 상품 USD - 5/64%
FFA 상품 USD - 0.25%

주) 1. 당사 HTS, WTS, 무선통신 등을 활용할 경우 사이버 트레이딩 수수료를 적용하며, 영업점, 고객감동센터,
        본사 영업부서를 통한 전화주문일 경우 일반 수수료를 적용합니다.
    2. 체결계약 당 수수료 적용을 원칙으로 하되, LME, LBMA, FFA 상품은  매매약정금액에 수수료율을
       적용합니다.



(3) Wrap Account 수수료

투자구분 상품명 연 수수료율
직접투자형 대신[Balance]
리서치 셀렉션랩
3억 미만:  2.4%
3억 이상:  2.0%
대신[Balance]
리서치 셀렉션랩
(선취형)
선취: 1.0%
후취 3억 미만:  1.4%
3억 이상:  1.0%
대신[Balance]맞춤형랩 3억 미만: 3.0%
3억 이상 ~ 5억 미만: 2.6%
5억 이상 ~ 10억 미만: 2.4%
10억 이상: 2.2%
대신[Balance]
리서치 Smallcap랩
2.4%
대신[Balance]
리서치 Smallcap랩
(선취형)
선취: 1%, 후취: 1.4%
대신[Balance]
지점운용형랩
6.0%

대신[Balance]리서치

미드스몰캡랩

2.4%

대신[Balance]

미드스몰캡랩(선취형)

선취: 1%, 후취: 1.4%
자문사연계형 대신자산장기성장형랩 1억 미만: 2.4%
1억 이상 ~ 5억 미만: 2.1%
5억 이상 ~ 10억 미만: 1.8%
10억 이상 ~ 50억 미만: 1.4%
50억 이상 ~ 100억 미만: 1.1%
100억 이상: 1.0%
대신자산액티브형랩

AK CORE 집중형

대신J&J PLUS 형

1억미만 : 2.0%

1억~5억미만 : 1.8%

5억~10억미만 : 1.5%

10억~50억미만 : 1.2%

50억~100억미만 : 0.9%

100억이상: 0.8%

간접투자형 본사운용
펀드랩
0.2%
고객맞춤형 펀드랩 없음 (펀드판매보수 및 판매수수료 별도징구)

대신[Balance]

롱숏펀드랩

1.5%
대신MMW 0.05%

대신[Balance]

CMA MMW형

개인: 0.03%, 법인: 0.02%

대신[Balance]

스위칭ETF랩

1.4%

대신[Balance]

적립형 지수ELS랩

0.5%
해외직접형 대신[Balance]
Global ETF랩
2.8%
채권형 대신[Balance]채권형랩 0.01%이상



다. 상품
[지배회사(대신증권)에 관한 사항]

[집합투자기구(펀드)]

집합투자기구
(펀드)
2인 이상에게 투자권유를 하여 모은 금전등을 투자자로부터 일상적인 운용지시를 받지 아니하면서 재산적 가치가 있는 투자대상 자산을 취득·처분, 그 밖의 방법으로 운용하고 그 결과를 투자자에게 배분하여 귀속시키는 것으로서, 투자신탁, 투자회사, 뮤추얼펀드, 투자기구 등으로도 불리우나, “펀드”라는 용어로 가장 널리 불리움.
단기금융집합투자기구(MMF)

집합투자재산 전부를 단기금융상품에 투자하는 펀드

증권
집합
투자
기구
집합투자재산의 50%이상을 증권(주식,채권등)에 투자하는 펀드 주식형펀드 일반적으로 집합투자재산의 60%이상을 주식에 투자하는 펀드
채권형펀드 일반적으로 주식에 투자하지 않는 펀드로서 통상 집합투자재산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드
주식혼합 펀드/ 채권혼합형 펀드 일반적으로 주식과 채권에 모두 투자할 수 있는 펀드로서, 주식에 최대 50%이상 투자할 수 있는 펀드를 주식혼합형, 주식에 최대투자가능 비율이 50%미만인 펀드를 채권혼합형이라고 함
재간접펀드 집합투자재산의 50%이상을 타펀드에 투자하는 펀드
파생형펀드 위험회피목적 이외의 목적으로 장내외파생상품에 집합투자재산의 10%(위험평가액 기준)를 초과하여 투자하는 펀드
부동산집합투자기구 집합투자재산의 50%이상을 부동산(부동산과 관련된 증권 등 포함)에 투자하는 펀드
특별자산집합투자기구 집합투자재산의 50%를 초과하여 증권 및 부동산을 제외한 투자대상자산인 특별자산에 투자하는 펀드


[파생결합증권]

구  분 유  형 내       용
주가연계증권
(ELS)
원금비보장형 투자자금의 원금이 주식, 주가지수 등에 연계되어 평가시점 주가수준에 따라 미리 정해진 투자수익을 지급하는 금융상품
기타 파생결합증권
(DLS)
원금비보장형 투자자금의 원금이 이자율, 통화, 신용, 상품 등에 연계되어 평가시점 가격에 따라 미리 정해진 투자수익을 지급하는 금융상품
주식워런트증권
(ELW)
상장형
비상장형
개별 주식 또는 주가지수와 연계하여 미리 매매 시점과 가격을 정한뒤 약정된 방법에 따라 해당 주식 또는 현금을 사고 팔수 있는 권리가 주어진 증권


[파생결합사채]

구  분 유  형 내       용
주가연계 파생결합사채
(ELB)
원금보장형 투자자금의 이자가 주식, 주가지수 등에 연계되어 평가시점 주가수준에 따라 미리 정해진 투자수익을 지급하는 금융상품
기타 파생결합사채
(DLB)
원금보장형 투자자금의 이자가 이자율, 통화, 신용, 상품 등에 연계되어 평가시점 가격에 따라 미리 정해진 투자수익을 지급하는 금융상품


[일임형 랩 어카운트]

투자구분 상품명 상품특징
직접투자형 대신[Balance]
리서치 셀렉션랩
대신증권 리서치센터의 종목 발굴 역량과 경제연구소의 자산배분모델,랩운용부의 운용노하우가 결합하여 장기적으로 안정적 수익창출을 추구
대신[Balance]
리서치 Smallcap랩
대신증권 리서치센터의 Smallcap발굴역량을 활용하여 투자종목을 선정하고 랩운용부의 탄력적 운용을 통해 고수익을 추구
자문사연계형 대신자산장기성장형랩 긍정적인 메가트랜드와 미래성장가능성이 높은 종목군에 집중 투자하여 BM대비 초과수익을 추구
대신자산액티브형랩 시장상승을 주도하는 종목군에 집중투자하고 시장상황에 탄력적으로 대응하여 자본이득을 추구
간접투자형 대신[Balance]
롱숏펀드랩
대신증권 랩운용부의 엄격한 롱숏펀드 선정과 시기적절한 펀드교체를 통해 시장 변동성 및 방향성과 관계없이 장기 안정적 수익창출 추구
꿈나무주식적립형 한국 대표기업 및 글로벌 경쟁력을 가진 주요업종
(자동차,반도체,화학,조선)관련 기업에 집중 투자하며 저평가된 지배구조 우수기업에 투자에 투자하여 장기수익을 추구
자동자산배분형 고객과의 사전약정에 의해 신규납입금액 및 기 누적금액을 종합주가지수에 따라 자동으로 인덱스형 및 채권형펀드에 분산투자 및 재분배하여 자본이득을 추구
국내마켓리더 최근 시장흐름을 선도하는 국내펀드 Top 3 포트폴리오에 투자
해외마켓리더 최근 시장흐름을 선도하는 해외펀드 Top 3 포트폴리오에 투자
글로벌마켓리더 최근 시장흐름을 선도하는 국내 Top 2, 해외 Top 3 포트폴리오에 투자
국내스타일포커스 4개 유형(일반,가치,배당,테마/중소/기타)의 국내펀드 5개 포트폴리오에 투자
이머징포커스 해외 이머징지역에 분산투자하는 해외펀드 5개 포트폴리오에 투자
해외테마섹터 해외 테마섹터 펀드로 구성된 해외펀드 3개 포트폴리오에 투자
글로벌포커스 4개 유형의 국내펀드 2개와 이머징 지역의 해외펀드 3개로 구성된 글로벌 펀드 포트폴리오에 투자
마이스타일 고객임의로 국내외펀드 유니버스에서 10개까지 선택한 포트폴리오로 투자
대신[Balance]
채권형랩
고객 니즈를 반영한 자산배분을 통해 자유로운 현금 입출금과 수익성을 동시에 추구
대신MMW 한국증권금융(주)의 예수금에 투자하여 안정적 수익 추구
대신[Balance]
적립형지수ELS랩
지수ELS를 적립식으로 분산투자하여 안정적인 수익 추구
ETF형 대신 KODEX
섹터 배분형
주로 국내 KODEX ETF 중에 업종지수를 추적하는 섹터ETF의 업종 전망에 따라 포트폴리오를 구성하여 KOSPI+α 추구
대신 KODEX CORE
적립형
주로 국내 KODEX ETF 중에 업종지수를 추적하는 섹터ETF의 업종 전망에 따라 포트폴리오를 구성하여 KOSPI+α 추구
대신 TIGER
섹터 배분형
주로 국내 TIGER ETF 중에 업종지수를 추적하는 섹터ETF의 업종 전망에 따라 포트폴리오를 구성하여 KOSPI+α 추구
대신 TIGER  CORE
적립형
주로 국내 TIGER ETF 중에 업종지수를 추적하는 섹터ETF의 업종 전망에 따라 포트폴리오를 구성하여 KOSPI+α 추구
대신[Balance]
스위칭ETF 랩
시장상황에 따라 레버리지ETF와 국공채ETF간 동적 자산배분을 통해 지수이상의 초과수익 추구
해외직접형 대신[Balance]
Global ETF랩
미국, 홍콩, 일본시장에 상장된 ETF를 주된 투자대상으로 하여 투자대상의 가격상승 및 투자통화의 환율변동에 따른 자본이득을 추구


[ 퇴직연금 ]

구  분 유  형 내       용
퇴직연금 제도 확정급여형(DB형)
확정기여형(DC형)
개인형퇴직연금(IRP)
사용자가 근로자의 퇴직금 재원을 사전에 사외 퇴직연금사업자에 적립, 운용한 후 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 제도


[주요 서비스]

구분 내      용
CYBOS 5, CYBOS-I,
CYBOS Trader, CYBOS Plus, CREON
홈페이지(www.daishin.com
www.creontrade.co.kr)
인터넷을 통해 주식, 채권, 파생상품, 금융상품 등을 매매하거나, 시세, 정보조회를 할 수 있는 PC증권 거래서비스
모바일 서비스 핸드폰, 스마트폰 등의 무선단말기를 이용한 증권거래 서비스
대신 알리미 서비스 계좌정보, 매매/권리 정보를 SMS 또는 HTS 알리미 기능을 통한 자동 통보 서비스
고객감동센터 고객접점에서의 원스톱 서비스를 통하여 고객 만족도 증대
ARS 서비스 ARS를 통한 매매 서비스
CYBOS 교육센터 HTS 사용법, 투자기법, 차트 분석 등 무료 교육 실시
은행제휴계좌 서비스 제휴은행을 통한 계좌 개설 서비스


[연결대상 종속회사에 관한 사항]
<대신자산운용>

집합투자기구

(펀드)

2인 이상에게 투자권유를 하여 모은 금전 등을 투자자로부터 일상적인 운용지시를 받지 아니하면서 재산적 가치가 있는 투자대상 자산을 취득·처분, 그 밖의 방법으로 운용하고 그 결과를 투자자에게 배분하여 귀속시키는 것으로서, 투자신탁, 투자회사 등으로도 불리우나, “펀드”라는 용어로 가장 널리 불리움

단기금융

집합투자기구

(MMF)

집합투자재산 전부를 대통령령으로 정하는 단기금융 상품에 투자하는 집합투자기구로서 대통령령으로 정하는 방법으로 운용되는 집합투자기구

증권

집합

투자

기구

집합

투자

재산의50%

이상을 증권(주식,채권등)에 투자

하는

펀드

주식형

증권집합투자기구로서 집합투자규약 상 자산총액의 100분의60이상(또는 연평균 60%이상)을 주식 및 주식관련파생상품(파생결합증권)으로 운용하는 상품

채권형

증권집합투자기구로서 집합투자규약 상 운용대상에 주식(주식관련파생상품(파생결합증권)포함)이 편입되지 아니하고 자산총액의 100분의 60이상(또는 연평균60%이상)을 채권 및 채권관련파생상품(파생결합증권)으로 운용하는 상품

혼합주식형/

혼합채권형

일반적으로 주식과 채권에 모두 투자할 수 있는 펀드로서, 주식에 최대 50%이상 투자할 수 있는 펀드를 혼합주식형펀드, 주식에 최대 투자가능 비율이 50%미만인 펀드를 혼합채권펀드라고 함

재간접

증권집합투자기구로서 집합투자규약 상 자산총액의 100분의 40이상(또는 연평균40%이상)을 집합투자증권으로 운용하는 상품

투자계약증권형

자산총액의 60%이상을 투자계약증권(특정투자자가 투자자와 타인간의 공동사업에 금전 등을 투자하고 주로 타인이 수행한 공동사업의 결과에 따른 계약상의 권리)으로 운용하는 상품

부동산

집합투자기구

집합투자재산의 100분의 50이상으로 부동산(부동산 개발과 관련된 법인에 대한 대출, 그 밖에 대통령령이 정하는 부동산과 관련된 증권에 투자하는 경우 포함)에 투자하는 집합투자기구

특별자산

집합투자기구

집합투자재산의 100분의 50이상으로 특별자산(증권 및 부동산을 제외한 투자대상 자산을 말함)에 투자하는 집합투자기구

혼합자산

집합투자기구

법 제229조 제4호에 따른 혼합자산집합투자기구로서 집합투자재산을 운용함에 있어서 증권, 부동산, 특별자산 집합투자기구의 규정의 제한을 받지 아니하는 집합투자기구

<대신저축은행>

(1) 예금상품

▣ 정기예금.

목돈을 일정기간 예치하고 매월 또는 만기에 이자를 지급하는 가장 보편적인 장기저축상품

- 가입대상: 제한없음

- 계약기간: 3개월~24개월, 36개월

- 불입금액: 100,000원 이상부터


▣ 정기적금 정액식

매월 일정금액을 정기적으로 납입하고 만기일에 원리금을 지급받는 상품으로 푼돈을 모아 목돈을 마련하는데 가장 보편적인 장기저축상품

- 가입대상: 제한없음

- 계약기간: 12개월~36개월 (월단위)

- 불입금액: 10,000원 이상


▣ 정기적금 자유식

일정한 기간을 정하고 금액 및 횟수에 제한없이 자유롭게 납입하게 하여 기간 만료시 이자를 계산하여 원금과 함께 지급하는 상품.

- 가입대상: 제한없음

- 계약기간: 12개월~36개월 (월단위)
- 불입금액 10,000원 이상부터 (1,000원의 배수로 납입)


▣ 자유적립적금

일정한 기간을 정하고 금액 및 횟수에 제한없이 자유롭게 납입하게 하여 기간 만료시 이자를 계산하여 원금과 함께 지급하는 상품.

- 가입대상: 제한없음

- 계약기간: 12개월~36개월 (월단위)

- 불입금액: 1,000원 이상


▣ 자유적립예금

계약기간 동안 금액 및 횟수에 제한 없이 자유로이 납입하고 만기에 원리금을 지급받는 목돈마련예금

- 가입대상: 제한없음

- 계약기간: 12개월~36개월(월 단위)

- 불입금액: 1,000원 이상


▣ 신용부금

일정한 금액을 계약기간 동안 정기적으로 납입하면서 총 납입회수의 1/3회차 이상 부금 납입시 계약금액 이내에 대출을 받을 수 있는 적금과 대출의 혼합형 상품

- 가입대상: 제한없음

- 계약기간: 12개월, 24개월, 36개월

- 불입금액: 1,000원 이상


▣ 보통예금

입출금이 자유로운 예금으로 일시적 여유자금을 보관하거나 송금 받을 수 있는 요구불예금

- 가입대상: 제한없음

- 계약기간: 제한없음

- 불입금액: 제한없음

 

▣ 기업자유예금

기업이 일시적인 여유자금을 예치하여 결제자금으로 이용할 수 있는 입출금이 자유로운 예금으로 단기예치분에 대해서도 비교적 높은 이자가 지급되는 상품

- 가입대상: 법인/개인사업자

- 계약기간: 제한없음

- 불입금액: 제한없음


▣ 세금우대저축

적립식 또는 거치식 예금가입자 중 일정금액 이내에서 세금우대 혜택부여

- 가입대상: 만 20세 이상 개인

- 가입기간: 12개월 이상

- 가입한도

 ①만20세 이상 : 1인당 저축원금 1,000만원 이내

 ②각 호의 경우에는 3,000만원까지 가입

  - 만60세 이상인 자

  - 장애인복지법 또는 국가유공자등예우및지원에관한법률에 의한 장애인 또는
    상이자

  - 고엽제후유의증환자지원등에관한법률에의한 고엽자후유의증 환자

  - 5.18민주유공자예우에관한법률에 의한 5.18민주화운동 부상자

  - 독립유공자예우에관한법률에 의한 독립유공자와 그 유족 또는 가족

  - 국민기초생활보장법에 의한 수급자

  - 우대세율:  9.5%의 우대세율(소득세 9%, 농특세 0.5% 적용)


▣생계형비과세저축

- 가입대상

① 거주자인 만60세의 노인

② 장애인 복지법 제29조의 규정에 의하여 등록한 장애인

③ 국가유공자 등 대우 및 지원에 대한 법률 제6조의 규정에 의하여 등록한 상이자

④국민기초생활보장법 제2조제2호의 규정에 의한 수급자

⑤ 독립유공자예우에관한법률 제6조의 규정에 의한 독립유공자와 그 유족 및 가족

⑥ 고엽제 후유증 환자 및 5.18 민주화운동부상자

- 비과세저축기간: 기간제한없이 1인 3,000만원 한도내에서 이자소득세 전액 비과세

 

(2)  여신상품

▣ 대신햇살론

1)  직장인대출

- 대출대상:  신용등급 6등급이하(연소득 4,000만원 이하) 또는 연소득 3,000만원 이하의 3개월 이상 근무중인 근로소득자

- 대출금액:  생계자금: 최고 1천만원이내/ 대환자금:최고 3천만원 이내

- 대출기간:  3년 또는 5년

- 상환방법:   원금균등분할방식


2)  사업자대출

- 대출대상:   신용등급 6등급이하(연소득 4천만원 이하) 또는 연소득 3,000만원 이하의 자영업자
- 대출금액:   창업자금 : 최고 5천만원이내/ 운영자금 : 최고 2천만원 이내/

                   대환자금: 최고 3천만원 이내

- 대출기간:  최대 5년

- 상환방법:  1년 거치 원금균등분할방식(대환자금인 경우 거치불가)


▣대신신용대출

- 대출대상   소득증빙이 가능한 직장인, 프리랜서, 자영업자

- 대출금액   최대 5천만원 이내

- 대출기간   1년~4년

- 상환방법   원리금균등분할상환


▣ 대신APT론

- 대출대상   시세 80백만원이상의 아파트, 연립, 오피스텔 소유 고객

- 대출금액   최대 5천만원 이내

- 대출기간   1년~4년

- 상환방법   원리금균등분할상환


▣ 대신Auto론

- 대출대상   3개월이상 비업무용 자동차를 보유중인 고객

- 대출금액   최대 3천만원 이내

- 대출기간   1년~3년

- 상환방법   원리금균등분할상환

 

▣우량업체 임직원대출

- 대출대상   당행이 선정한 기업체의 직원

- 대출금액   최대 5천만원 이내

- 대출기간   최대 5년

- 상환방법   원리금균등분할, 원금균등분할, 만기일시상환, 종합통장대출


▣사업자주택담보대출

- 대출대상   주택을 담보로 사업자금이 필요한 개인사업자

- 담보대상  아파트(주상복합포함), 오피스텔, 다세대, 단독주택, 다가구, 근린주택등

- 대출금액   시세의 최대 95% 이내

- 대출기간   최대 5년

- 상환방법   만기일시상환, 원리금균등, 종합통장대출


▣부동산담보대출

- 대출대상   본인 또는 제3자 소유의 부동산을 담보로 대출받고자 하는 고객

- 담보대상   주택, 공장, 상가, 오피스텔, 빌라, 기타부동산

- 대출금액   감정평가액의 50% ~ 70%

- 대출기간   최대 5년

- 상환방법   만기일시상환, 분할상환


▣경락잔금대출

- 대출대상   법원으로부터 낙찰받은경매부동산을 담보로 대출받고자 하는 고객

- 담보대상   아파트(주상복합 포함), 오피스텔, 다세대, 단독주택, 다가구, 전, 답 등

- 대출금액   경락금액의 최대 100% 이내

- 대출기간   최대 5년

- 상환방법   원리금균등분할, 만기일시상환, 종합통장대출


▣주식매입자금대출

- 대출금액 최대 3억원 이내

- 거래가능종목 KOSPI, KOSDAQ 상장주식 중 일부

- 대출비율  담보평가금액 대비 200% ~ 300%

- 대출기간  6개월(최대 5년까지 연장가능)

- 상환방법  만기일시상환


▣ 대신Plus주식담보대출

- 대출대상종목  유가증권, 코스닥시장 상장종목 중 관리종목, 스팩, 거래정지종목을 제외한 전종목

- 대출금액   최대 1억원이내

- 대출기간   6개월(최장5년까지 연장가능)

- 상환방법   만기일시상환


▣ 해외유가증권담보대출

- 대출대상   해외 주식, 해외 채권 보유 고객

- 대출금액   최대 6억원이내

- 대출기간   6개월(최장 5년까지 연장가능)

- 상환방법   만기일시상환방식


▣예적금담보대출

- 대출대상   당행에 거치식예금 및 적립식예금(정기예금, 정기적금 등), 표지어음에
                  가입한 고객

- 대출금액   예금, 적금의 100%이내

- 대출기간   담보 예적금의 만기일 이내

- 상환방법   만기일시상환, 분할상환


▣대신해드림론

- 대출대상   3개월이상 사업 영위한 개인사업자, 임차보증금을 담보로 신청한 고객

- 대출금액   대출금액 5천만원 이내

- 대출기간   100일 이상 500일 이하 (일일상환방식),

  12개월이상 최대 60개월까지 (월단위 상환방식)

- 상환방법   원리금균등분할 (일, 월단위 상환방식)



▣대신모아론

- 대출대상   3개월이상 사업 영위한 개인사업자로서 최근 카드매출 3개월 월평균 1     백만원 이상인 고객

- 대출금액   2천만원 이내

- 대출기간   일수상환방식 : 100일, 180일, 240일, 300일, 400일

  월수상환방식 : 12개월 이상 연단위(최대 48개월)

- 상환방법   원리금균등분할(일, 월단위 상환방식)



▣대신솔라론

- 대출대상   태양광발전시설을 설치하려는 자 또는 태양광발전사업을 운영하는 개     인사업자 및 법인 고객

- 대출금액   최대 10억원 이내

- 대출기간   대출기간최소 12개월 이상 연단위 (최대 60개월)

- 상환방법   만기일시상환 방식, 원리금균등분할 (월 단위 상환방식)


▣대신일수대출

- 대출대상   본인명의 사업자를 가진 개인사업자 및 법인사업자

- 대출금액   5백만원 이상 6억원 이하

- 대출기간   100일 이상 900일 이하(단, 취급금액 1천만원 미만 : 최대기한 300일)

- 상환방법   원리금균등분할 (일일상환방식)



▣대신상가보증금대출

- 대출대상   상가임대차계약서에 확정일자를 받은 자 또는 임대차 대항력을 갖춘 자    , 1순위 전세권을 설정하고 일정한 매출이상으로 6개월이상 사업을 영위중인 개인    사업자 또는 법인사업자 (일부 업종에 따라 제한이 있음)

- 대출금액   1,500만원이상 최고 5억원 이하

- 대출기간   잔여 임대기간내에서 최대 60개월이내 (일수50일 이상, 최대 500일까       지)

- 상환방법   원리금균등분할


라. 준법감시인에 대한 사항
[지배회사(대신증권)에 관한 사항]
(1) 준법감시인
(가) 준법감시인 설치여부, 구성방법

 1) 준법감시인의 선ㆍ해임

 당사는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제28조에 따라 준법감시인을 두고 있으며, 대표이사의 추천을 받아 이사회에서 선임합니다.
준법감시인의 임기는 2년 이내로 하며, 책임있는 직무수행을 위하여 가능한 임기를
보장하고 있습니다. 다만, 금융관련 법령을 위반하는 등 특별한 사유로 공정한 직무수   행이 곤란한 경우에는 감사위원회의 사전심의를 거쳐 이사회에서 해임할 수 있습니다.


     2) 준법감시인의 권한 및 의무

당사의 준법감시인은 아래의 사항에 대한 권한 및 의무를 갖습니다.

- 회사 업무전반에 대한 접근 및 회사에 대한 각종 자료제출 요구권
- 임직원의 관계법령 등의 준수와 관련하여 이사회, 대표이사, 감사위원회(또는
  상근감사위원)에 대한 보고
- 이사회, 감사위원회, 기타 주요회의에 참석 및 의견진술
- 임직원의 관계법령등 준수 여부 등에 대한 정기 또는 수시 점검 및 시정개선 요구권
- 준법감시 업무의 전문성 제고를 위한 연수프로그램의 이수
- 관계법령 등 위반 임직원에 대한 감사위원회(또는 상근감사위원)에 제재 의뢰권
- 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항


     3) 준법감시인 제도 운영 방안

당사의 준법감시인은 아래와 같이 업무를 수행합니다.

- 내부통제기준의 운영에 필요한 규정,지침,법규준수매뉴얼 등을 정하여 시행
- 내부통제기준에 따른 임직원의 관련법규 위반 여부 점검 및 그 결과를 기록유지 하고,   기록을 기초로 하는 내부통제보고서를 감사위원회에 보고
- 대표이사는 준법감시인의 효과적인 업무 수행에 필요한 우수한 인력을 지원 하여야      하며, 업무수행에 필요한 전산시스템의 구축 등 각종 물적자원을 지원
- 준법감시인은 각 부서 또는 필요한 팀 단위로 Compliance담당자를 지명하여
  준법감시업무의 일부를 위임하여 효과적인 준법감시업무를 수행할 수 있음
- 준법감시인은 임ㆍ직원이 준수해야 할 윤리강령에 관한 세부기준을 제정ㆍ시행
- 준법감시인은 임ㆍ직원의 직무관련 법규위반, 부정 및 비위 행위 등을 예방하고 정당     한 내부제보자의 신분을 보호하기 위한 내부제보제도를 제정ㆍ시행할 수 있음
- 준법감시인은 회사가 금융거래와 관련하여 불법재산의 수수 및 자금세탁행위에
  이용되지 않도록 혐의거래에 대한 보고제도를 운영할 수 있음
- 준법감시인은 일반투자자를 보호하고 불공정거래를 예방하기 위한 내부통제제도를      제정 시행할 수 있음


(나) 준법감시인의 인적사항

직위 성명 주요경력 비  고
준법감시인 최정석 중앙대 사법학(석사)
대신증권(주) 법무실 실장
대신자산운용(주) 법무본부 이사대우본부장
대신증권(주) 법무지원실 이사대우실장
이사대우
본부장


(다) 준법감시인의 주요활동

조치일 주요조치내용 조치상대방 비고
2014.01.15 개인정보보호 캠페인 포스터 및 전단지 게시 요구 영업점 전체
2014.01.17 직제규정을 반영한 체크리스트 개정 / 신설 통보 해당 부서
2014.01.23 ~24 본사 부서 보조기억매체 및 복호화 사용승인업무 프로세스 현장점검 해당 부서
2014.02.05 비대면 영업활동 한시적 제한 관련 유의사항 안내 회사 전체
2014.02.24 개인정보보호법 위반 행정처분 사례 안내 회사 전체
2014.03.03 개인정보보호 홍보 동영상 HTS 및 홈페이지 게시 의뢰 해당 부서
2014.03.11 자금세탁방지 교육 의뢰 해당 부서
2014.03.25 ELS관련 상품에 대한 고령투자자 보호업무 업무개선 요청 해당 부서
2014.04.17 본사부문 체크리스트 수정 요청 해당 부서
2014.04.25 금융사기 피해 예방 홍보 요청 해당 부서
2014.05.15 특정 금융거래 보고법 개정 예정사항 안내 회사 전체
2014.05.15 금융실명거래법 개정 예정사항 안내 회사 전체
2014.06.16 금융투자상품 완전판매 자체점검 실시 회사 전체
2014.06.26 FATCA 제도 및 시행에 따른 영업점 업무 안내 회사 전체
2014.06.30 일회성 금융거래시 대리인의 대리권한 확인 강화 시행 회사 전체
2014.07.15 자금세탁방지제도 홍보 동영상 홈페이지(대신증권, 크레온) 게시 요청 관련 부서
2014.07.15 자금세탁방지 관련 스마트폰 어플리케이션 배포 증권 전체
2014.07.21 알고리즘거래 계좌 설정 미신고 시정 요구 해당 부서
2014.07.23 금융상품 온라인광고 운영현황 자체점검 증권 전체
2014.07.25 한국거래소 건전주문 안내제도 시행 HTS 게시 요청 관련 부서
2014.07.29 전기통신금융사기 의심스러운 계좌 유의사항 안내 영업점 전체 및 본사 유관부서
2014.07.31 대포통장사용 근절을 위한 소비자 유의사항 게시물 배포 영업점 전체
2014.08.06 개인정보보호법 개정 안내 증권 전체
2014.08.22 투자광고 관련 시정, 개선 조치 관련 부서
2014.08.29 전기통신금융사기 관련 화면 개선 및 모니터링 실시 영업점 전체 및 본사 유관부서
2014.09.03 영업점 금융투자상품 완전판매 동영상교육 실시 영업점 전체
2014.09.16 3분기 금융투자상품 완전판매 교육 실시 영업점 전체
2014.09.30 개인정보관리 관련 시정, 개선 조치 관련 부서
2014.10.07 홈페이지상 신용정보 활용체제 공시 부분 수정 요청 관련 부서
2014.10.07 개인정보보호법 위반에 따른 행정처분 사례 전파 회사 전체
2014.10.22 불공정거래 관련 주문수탁시 유의사항 안내 영업점 전체
2014.10.23 실전투자대회시 개인정보보호 관련 시정, 개선 요구 관련 부서
2014.10.23 불공정거래 예방교육 온라인 교육 참여 안내 영업점 전체
2014.11.01 전기통신금융사기 명의인 은행연합회 집중 및 공유에 관한
업무 안내
영업점 전체 및 관련 부서
2014.11.11 금융실명거래법 및 특정금융거래보고법 개정사항 안내 회사 전체
2014.11.21 개인정보 대청소 캠페인 포스터 제작 및 게시 의뢰 관련 부서
2014.11.21 임직원 금융투자상품 매매관련 자체교육 및 개인투자
현황자료 제출 요청
회사 전체
2014.11.24 고객 비밀번호 입력시 보안장치 활용 요청 영업점 전체
2014.11.28 재산상 이익의 제공한도 관련 유의사항 안내 회사 전체
2014.12.02 개인정보보호 준법 서약서 제출 안내 회사 전체
2014.12.05 고객확인의무(SDD,EDD) 자체점검 영업점 전체
2014.12.09 고객대상 설명회 자료에 대한 사전심의 준수 등 유의사항
안내
관련 부서 및 영업점 전체
2014.12.24 공매도 규정 위반자 정보 공유 및 수탁부문 관리 강화 안내 관련 부서
2014.12.29 개인정보 포함 화면 조회시 "목적/용도"기록 시행 안내 회사 전체


[연결대상 종속회사에 관한 사항]
<대신자산운용>
(1) 준법감시인 설치여부, 구성방법
(가) 목적: 고객재산을 보호하고 회사의 일반정책과 내규를 준수토록 사전·사후적인
              감시통제를 수행
 
(나) 권한 및 책임
- 업무전반에 대한 접근권 및 자료요구권
- 내부통제기준의 준수여부에 대한 점검 및 위반자에 대한 조사
- 위법,부당행위에 대한 시정, 개선요구
- 대표이사 또는 감사에게 위반자에 대한 제재의견 표명
- 이사회 등 각종회의참석 및 발언권
- 이사회,대표이사, 감사에 대한 중요사항 직접보고
 
(다) 운영상황
- 준법감시인의 임기는 이사회가 정하며 3년이상으로 함(연임가능)
- 준법감시인은 경영지원그룹장과 겸직
- 준법감시업무를 수행하기 위해 준법감시인하에 리스크관리본부를 설치

(2) 준법감시인의 인적사항

직   위 성   명 주요경력 비   고
준법감시인 최근영 1990.03.31 대신증권 영동지점 사원
1994.02.08 대신증권 감사실 대리
2012.09.03 대신자산운용 법무본부장
2013. 4. 1 대신자산운용 리스크관리본부장
-


※ 반기 중(2014. 5. 7) 준법감시인 신규 선임

직 위

성 명

주요경력

선임일

임기

만료일

준법감시인

이성근

1996.01.03 대신증권 기획실

2011.04.01 대신증권 브랜드전략실장

2011.08.26 대신저축은행 기획부장

2014.05.07 대신자산운용 경영지원그룹장

2014. 5. 7

2017. 5. 6


(3) 준법감시인의 주요활동

조치일 주요 조치내용 조치대상 비고
2014.01.31 1월 준법감시보고 - -
2014.02.28 2월 준법감시보고 - -
2014.03.06 준법감시교육 전본부 -
2014.03.31 준법감시교육 전본부 -
2014.03.31 3월 준법감시보고 - -
2014.04.30 4월 준법감시보고 - -
2014.05.30 5월 준법감시보고 - -
2014.06.30 6월 준법감시보고 - -
2014.06.30 준법감시교육 전본부 -
2014.07.30 7월 준법감시보고 - -
2014.08.30 8월 준법감시보고 - -
2014.09.30 9월 준법감시보고 - -
2014.09.30 준법감시교육 전본부 -
2014.10.31 10월 준법감시보고 - -
2014.11.30 11월 준법감시보고 - -
2014.12.31 12월 준법감시보고 - -
2014.12.22 준법감시교육 전본부 -


<대신저축은행>

(1) 준법감시인의 인적사항

직   위 성   명 주요경력 비  고

준법감시인

서홍석

1985. 1. 4 대신증권 입사
2007. 5. 7 대신증권 준법감시인
2013. 4. 1 대신저축은행 준법감시인

-


(2) 준법감시인의 주요활동

제4기 반기 준법감시인의 주요활동은 아래와 같습니다.

조 치 일

주요 조치내용

비고사항

2014.01.07

금융권 개인정보보호 캠페인 실시 안내

회사 전체

2014.01.24

고객 개인정보 관리강화 안내

회사 전체

2014.01.28

고객 개인정보 보호를 위한 내부통제 강화 요청

회사 전체

2014.01.28

고객정보 유출 재발방지 대책 관련 후속조치 안내

회사 전체

2014.02.03

TM등 비대면 매체를 통한 대출권유 제한 등 QA안내

회사 전체

2014.02.07

내부통제 현황 자료 제출

저축은행중앙회

2014.02.11

서민금융지원센터 명칭 사용가능 여부 검토 의견

개인금융부

2014.03.07

여신감리규정 제정

회사 전체

2014.03.11

개인신용정보 관리.보호.지침 개정

회사 전체

2014.03.18

불합리한 금융관행 개선 과제 제출

저축은행중앙회

2014.03.27

당사 보유 제3자.계열사 제공한 불필요한 개인정보 파기요청

회사 전체

2014.03.28

금융소비자보호규정 개정

회사 전체

2014.03.28

금융소비자보호 협의회 운영지침 제정

회사 전체

2014.03.28

금융상품 권유 및 판매에 관한 지침 제정

회사 전체

2014.03.28

금융소비자 보호 상품 개발에 관한 지침 제정

회사 전체

2014.03.28

민원사무처리지침 제정

회사 전체

2014.04.28

자금세탁방지 업무규정 개정(안)

회사 전체

2014.05.12

업무위탁 등 운영에 관한 지침 제정(안)

회사 전체

2014.06.05

혐의거래보고(STR) 보안관리 지침 제정(안)

회사 전체

2014.06.12

여신감리업무 규정 개정(안)

회사 전체

2014.06.18

대신저축은행 업무위탁 금융감독원 사전보고(대신AMC)

금융감독원

2014.07.14

2014년 2분기 광고 집행 현황 제출

저축은행중앙회

2014.07.31

신규고객 계좌개설 시 고객확인의무 철저

회사 전체

2014.08.07

개인정보보호법 개정 시행에 따른 업무처리 유의사항 안내

회사 전체

2014.08.08

연락중지청구권(Do Not Call)업무 개발

회사 전체

2014.08.13

여신감리실시 결과 안내

회사 전체

2014.08.14

주민등록번호 수집제한 관련 홍보 동영상 배포

회사 전체

2014.08.28

연락중지청구권(Do Not Call)업무 및 공통고객정보 변경시행

회사 전체

2014.09.05

여신감리실시 결과 안내

회사 전체

2014.09.11

2014년 9월 대출상품금리 비교공시 자료점검 결과통보

회사 전체

2014.09.15

대포통장 개설 주요 의심거래자 유형 사례 통보

회사 전체

2014.09.19

불합리한 금융관행 개선 과제 발굴 요청에 따른 개선과제 제출

저축은행중앙회

2014.10.14

개인정보조회시스템(고객열람청구권행사)및 고객정보 종합화면 구축

회사 전체

2014.11.03

연체해제확인서 제정시행

회사 전체

2014.11.18

금융실명제법 개정시행(’14.11.29)에 따른 주요내용 안내 및 유의사항 통보

회사 전체

2014.11.18

실명거래에 따른 필요서류 안내

회사 전체

2014.11.26

주민등록번호 처리 등 개인정보보호 관련 유의사항 안내

회사 전체

2014.12.31

악성민원 판단기준 등에 대한 안내

회사 전체


마. 증권전문인력 보유현황
[지배회사(대신증권)에 관한 사항]
당사의 증권전문인력 종류별 인원의 단순합계는 7,757명이고, 두 종류 이상의 자격을 소지한 자를 1인으로 보는 경우의 총 인원은 1,581명입니다. 전문인력 종류별 인원은 다음과 같으며, 이는 한국금융투자협회에 등록된 인원 기준입니다.

(2014년 12월 31일 현재) (단위 : 명)
전문인력의 종류 인원 비고
증권펀드투자상담사 1,500 -
부동산펀드투자상담사 1,451 -
파생상품펀드투자상담사 1,450 -
증권투자상담사 1,519 -
파생상품투자상담사 1,409 -
투자상담관리인력 55 -
일임투자자산운용사 306 -
집합투자자산운용사 10 -
금융투자분석사 38 -
위험관리인력 19 -


[연결대상 종속회사에 관한 사항]
<대신자산운용>

(2014년 12월 31일 현재) (단위 : 명)
전문인력의 종류 인원 비고

증권펀드투자상담사

18

-

부동산펀드투자상담사

13

-

파생상품펀드투자상담사

12

-

펀드투자상담사

22

-

증권투자상담사

38

-

파생상품투자상담사

25

-

일임투자자산운용사

8

-

집합투자자산운용사

14

-

투자자산운용사

17

-

금융투자분석사

2

-

위험관리인력

3

-


<대신저축은행>

 주요종속회사인 대신저축은행의 전문인력 종류별 인원은 다음과 같으며, 이는 한국금융투자협회에 등록된 인원기준입니다.

(2014년 12월 31일 현재) (단위 : 명)
전문인력의 종류 인원 비고
증권펀드투자상담사

2

-
부동산펀드투자상담사

2

-
파생상품펀드투자상담사 - -
펀드투자상담사(3개 펀드통합)

90

-
증권투자상담사

6

-
파생상품투자상담사

5

-
투자상담관리인력 - -
일임투자자산운용사

4

-
집합투자자산운용사 - -
금융투자분석사 - -
위험관리인력

1

-


바. 파생상품 및 위험관리정책에 관한 사항
[지배회사(대신증권)에 관한 사항]
(1) 개요
  ① 영업용순자본 비율 350% 이상 유지를 전제로 회사의 유동성과 시장상황을  고
      려하여 투자자원을 배분하고 있으며, 리스크의 효과적인 관리와 경영의 안전 확
      보를 목적으로 리스크관리조직을 갖추고 있습니다. 또한 전사적인 통합리스크
      관리체제를 구축하여 시장, 신용, 금리·유동성, 운영리스크관리시템을 구축하
      여 운영하고 있습니다.
 ② 장외파생상품의 경우 장외파생상품 심의위원회를 통하여  사전에 시장리스크,          신용리스크 등 제반 리스크요인을 분석하고 있습니다.
 ③ 투자한도, VaR한도, 손실한도 등 다양한 한도를 부여하고 있으며, 파생상품의
    경우 별도 민감도한도를 부여하여 관리하고 있습니다.
 ④ 시장, 신용, 유동성·금리, 운영리스크관리시스템을 통하여, 리스크를  측정하고      모니터링하고 있습니다.

(2) 위험관리조직

① 리스크관리위원회
      대표이사(위원장), 사장, 사외이사 1인 등 등기이사 3인으로 구성되어 있으며, 리스크관리에 관한 종합정책수립, 리스크관리규정 및 관련지침의 제개정, 전사 리스크한도 및 리스크측정방법의 승인, 재무건전성비율의 적정  수준의 설정, 리스크관리현황의  정기적인 이사회보고, 위기대응방안 승인 등의 역할을 수행합니다.
   분기1회 정기회의를 개최하며, 특별한 사안이 발생하는 경우 임시회의를 소집       할 수 있습니다.

② 리스크관련 실무위원회 현황
      리스크관리위원회에서 위임 받은 업무 수행을 목적으로 리스크집행위원회를 두      고 있으며, PI 투자, 신용공여, 장외파생상품 등에 대해서는 별도의 사전심의 기       구를 두어  리스크를 분석 통제하고 있습니다.
     각 실무위원회의 구성 및 역할은 아래와 같습니다.

[ 리스크집행위원회]
 □ 리스크관리본부장(위원장),  기획본부장, Trading Center장, IB사업단장, 금융주치의사업단장 등 5명으로 구성

 □ 부서별 또는 운용전략별 리스크한도 승인, 리스크관리시스템에 대한 운영 및 관      리,  50억 초과 PI투자승인(이사회, 상근임원회 부의사항 제외), 일정규모 또는 일     정 신용등급에 해당하는 인수업무 승인, 회사 리스크관리에 중요한 영향을 미치       는 신규상품 거래승인, 위기대응방안의 수립, 효율적인 리스크통제환경의 개발        및 보급, 리스크조정성과측정과 관련한 사항, 리스크관리위원회 부의안건에 대한
    사전 심의 등의 업무를 수행합니다.

[ 투자심의위원회]
 □ 리스크관리본부장(위원장), 심사분석부장, 전략기획실장, 자금부장, 리서치기획    부장 또는 Global-Market전략실장의 상근위원과 심의유형에 따라 부동산관리부     장 또는 부동산금융 본부장(부동산), Global영업부장 (해외투자), 채권상품팀장
 (채권), Trading Center장이 지정하는 1인(주식) 의 비상근위원으로 구성

 □ 당해 투자가 회사의 경영방침이나 경영전략과 부합하는지 여부, 투자규모, 투자
     방법 및 회수방안 등 투자의 적정성에 관한 사항, 투자와 관련하여 회사가 고려
     해야 할 사항, 신용리스크 유동성리스크 및 법률리스크 등 제반 리스크에 관한
     사항 등 심의

[ 장외파생상품 심의위원회]
 □ Trading Center장(위원장), 파생상품영업부장, 리스크관리부장, 결제업무부장, 자금부장 등 5명으로 구성
 □ 신규 및 주요장외파생상품에 대한 거래의 타당성 검토, 회사의 장외파생상품
     업무에 따른 리스크관리 정책의 적정성 검토, 장외파생상품업무관련 계약서 및
     그 부속서류 등의 적정성 여부 검토 등 업무 수행

[ 공정가치평가위원회]
 □ 리스크관리부장(위원장), 결제업무부장, 재무관리부장, Trading Center 운용전략팀장, 파생상품영업부장 등  5명으로 구성
 □ 파생상품의 가격결정모형의 신규 승인 또는 변경
 
③ 리스크관리본부
  □ 리스크관리의 독립성 유지와  전문성 확보를 위하여 별도의 본부조직을 두고
      있으며, 리스크관리부, 심사분석부, 결제업무부의 세 개의 부서로 구성되어 있
      습니다.
 

(3) 리스크관리규정 및 시스템
 ① 리스크관련 규정은 리스크관리규정, 자산운용규정, 시장리스크관리지침, 신용  
     리스크관리지침,유동성리스크관리지침, 운영리스크관리지침 등으로 구성되어
    있고, 제개정시 리스크관리위원회의 승인절차를 거치고 있습니다.
 ② 시장, 신용, 금리유동성, 운영리스크관리시스템을 운영하고 있습니다.
       리스크관리시스템은 SAS Risk Dimension을 바탕으로 구축되어 있으며, 시
     장리스크의 경우 VaR를 통하여 리스크 산정하고, Stress Test를 통하여 위기
     상황시 손실규모를 사전에 예측하여, 위기상황에 대응하고 있습니다. 또한 Back      Test를  실시하여 시스템의 적정성여부를 일간으로 평가하고 있습니다.
      신용리스크의 경우 신용익스포져, 표준방법 및 내부등급법에 의한 Credit VaR  
     를 산정하고 있으며, 거래상대방, 계열, 업종별 신용편중리스크를 관리하고 있
     습니다.
      유동성리스크는 유동성비율 및 유동성의 갭을 측정하고 있습니다. 또한 유동
     성 위기에 대비하여 유동성 단계에 따른 대응방안(Contingency Plan)을  수립하
     여 관리하고 있습니다


[연결대상 종속회사에 관한 사항]

<대신자산운용>

(1) 개요

 ① 회사의 유동성과 시장상황을 고려하여 투자자원을 배분하고 있으며, 리스크의 효과적인 관리와 운용의 안전 확보를 목적으로 리스크관리 조직을 갖추고 있습니다. 또한 전사적인 통합리스크 관리체계를 구축하여 시장, 신용, 유동성, 운영리스크관리시스템을 운영하고 있습니다.

 ② 펀드별 투자한도, 손실한도와 개별종목별 투자한도, 손실한도 등 다양한 한도를 부여하고 있으며, 파생상품의 경우 별도 위험한도를 부여하여 관리하고 있습니다.

 ③ 시장, 신용, 유동성, 운영리스크관리시스템을 통하여, 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다.


(2) 위험관리조직

 ① 리스크관리위원회

리스크관리에 관한 종합정책수립, 리스크 측정 및 계량화, 리스크관리 시스템 개발 및 관리, 리스크 모니터링 및 관련조치, 리스크관리규정 및 관련지침의 제개정, 리스크관리 현황의 정기보고, 위기대응방안 승인 등의 역할을 수행합니다.

리스크관리위원회는 고유재산위원회와 집합투자재산위원회로 구분하여 운영하고 있습니다.

[고유재산 위원회]

위원장 위원 구성 참관인
대표이사 고유재산운용담당자, 리스크관리본부장 준법감시인


[집합투자재산 위원회]

위원장 위원 구성 참관인
대표이사 임원(필요 시 이사대우 포함), 해당운용본부장,
리스크관리본부장, 기타 대표이사가 지정한 자
준법감시인


[심의사항]

 가.   회사의 리스크 대응전략 개발

 나.   리스크관리 시스템 감독

 다.   노출되어 있는 리스크 요인, 리스크 한도 설정 및 점검

 라.   기타 리스크관리 관련 정책 수립 및 시행 등

 마.   무보증 채권(BBB+ 이하) 및 어음(A3+ 이하)에 대한 투자 타당성:

        운용업무규정 제4조 제3항 중 제3호 내지 5호

 바.   특별자산 및 부동산 투자 타당성

 사.   장외파생상품에 대한 투자 타당성

 아.   기타 위원장이 필요하다고 인정하는 사항

 ② 리스크관리본부

리스크관리의 독립성 유지와 전문성 확보를 위하여 별도의 본부조직을 두고 있습니다.


(3) 리스크관리규정 및 시스템

 ① 리스크관련 규정은 리스크관리 규정, 손절매 지침, 파생상품 리스크관리지침, 단기금융집합투자기구 위험관리기준, 집합투자재산 평가기준, 특별자산펀드 업무규정, 자산배분기준, 집합투자기구간의 거래에 대한 세부지침으로 구성되어 있습니다.

 ② 리스크관리시스템은 FASS, BIGS, CRO 등으로 구축되어 있으며, 펀드관련 매매내역 모니터링, 운용성과 점검, 포트폴리오분석의 모니터링을 통해 운용의 안정성을 강화하고 있습니다.




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