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기업정보

제주은행 (006220) JEJU BANK
제주지역에 기반을 둔 지방은행
거래소 / 금융
기준 : 전자공시 분기보고서(2014.03)


II. 사업의 내용


가. 업계의 현황


1) 경제환경변화

2013년 중 글로벌 경제는 미국과 유로존 등 선진국의 경기회복에 힘입어 완만한 성장세를 나타냈습니다. 미국은 가계의 디레버리지 완화와 고용여건 개선에 따른 소비 및투자 심리 호전으로 경기회복세를 지속하였고, 유로존은 독일 등 핵심국가의 경기개선으로 2분기 연속 플러스 성장세를 보였습니다. 4분기 들어서는 美 연방정부 폐쇄 사태와 연준의 양적완화 축소 결정으로 미국 경제의 성장 차질이 우려되었지만, 상반기에 부진하였던 중국 경제가 상대적으로 호전되면서 글로벌 경기회복 흐름이 이어지고 있습니다. 다만, 브라질과 인도 등 중국을 제외한 신흥국 경제는 경기부진이 지속되고 있는 가운데 외국자본의 유출에 따른 환율 및 물가 불안이 겹치면서 글로벌 경기회복을 제한하는 요인으로 작용하고 있습니다.

이러한 글로벌 경제여건은 2014년에도 이어질 것으로 보입니다. 2014년 중 미국 경제는 양적완화 축소에도 불구하고 전반적인 통화완화 기조가 유지되는 가운데, 가계부채 조정 일단락 및 주택시장 호조세 지속 등으로 소비확대 여력이 더욱 커질 것으로 예상됩니다. 유로존은 재정위기 부담이 완화되면서 핵심국은 물론 취약국도 플러스 성장세로 전환되는 등 점진적인 경기회복세를 나타낼 것으로 전망됩니다. 반면, 2014년 중에도 외국인의 자본유출입에 민감한 신흥국은 경기부진이 지속되는 가운데,중국은 중국 정부의 안정적인 경제기반 확보를 위한 성장 속도 조절 및 구조조정 시행으로 성장률 둔화 흐름을 이어갈 것으로 예상됩니다.


한편, 국내경제는 지난 2011년 1분기 이후 0%(전분기 대비)대의 부진한 성장세를 이어갔으나, 2013년 2분기 이후 수출 및 내수의 동반 개선으로 1% 내외(전분기 대비)의양호한 성장세로 반등하는 모습을 보였습니다. 2014년 중에도 선진국 주도로 글로벌 경제의 완만한 회복세가 이어질 것으로 예상됨에 따라 국내경제는 2013년에 비해성장 활력이 다소 높아질 것으로 예상됩니다. 국내경제는 전년(2012년 2.0%, 2013년 2.8%)보다는 다소 높은 3% 중반대의 성장세가 예상되지만, 경기회복 속도는 완만할 것으로 보입니다. 수출이 회복되더라도 한 자릿수 증가에 머물러 수출이 경기를견인하는 힘은 지난 리먼 사태 이후의 회복 시기보다 약할 것으로 예상되고, 최근 원화 강세가 지속되고 있는 점 또한 수출 경쟁력의 약화 요인이 될 것으로 전망됩니다. 한편,가계부채 부담에 따른 소비조정과 부동산 등 자산가격의 정체는 내수회복을 지연시키는 요인으로 작용하여 내수경기도 큰 폭으로 호전되기는 어려울 것으로 예상됩니다. 따라서 2014년 국내 실질GDP성장률은 2000~2012년의 성장률 평균치인 4.3%에 크게 미치지 못하는 한편, 잠재성장률 수준(3.8%로 추정)에도 여전히 하회하는 등 전반적인 저성장 기조에서 벗어나지 못할 것으로 전망됩니다.


한편, 2014년 국내경제는 글로벌 경제여건 변화에 따라 변동성이 확대될 가능성이 있습니다. 특히, 2014년 중 연준의 양적완화가 종료되고, 하반기로 갈수록 미국의 기준금리 인상 등 본격적인 출구전략 시기에 대한 논의가 확산될 경우에는 국내 시장금리가 동반 상승하면서 소비 및 투자 심리에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 결국 2014년 국내 경제는 상반기에 비해 하반기 중 경기둔화 폭이 커지는 '상고하저(上高下低)' 의 경기흐름을 나타낼 가능성이 높을 것으로 예상됩니다

2) 금융산업 동향

2013년 은행업계는 순이자마진의 지속적인 하락으로 인해 전체적인 이익규모가 감소한 어려운 한 해를 보냈습니다.


2014년에는 국내 경기의 완만한 회복세 하에서 전반적인 대출 수요가 증대될 것으로보이는 등 성장성은 2013년 대비 다소 개선의 여지가 있는 것으로 보입니다. 다만, 가계부채 증가에 따른 이자상환 부담이 지속되고 있어 가계의 신규 대출 수요가 크지않을 것으로 보이는 가운데, 풍부한 유동성을 보유하고 있는 대기업의 대출 수요도 여전히 미미할 것으로 예상됨에 따라 성장폭은 제한될 것으로 전망됩니다.


건전성의 경우 2013년에 대기업 부실을 선제적으로 처리한 것이 2014년에는 긍정적인 요인으로 작용할 수 있을 것으로 보입니다. 다만, 2014년에는 미국의 출구전략 이슈로 인한 시장금리 상승 및 변동성 확대가 예상되고 있는 상황이며, 이로 인한 차주 이자부담 증가 시 취약계층 부실 확대로 이어질 수 있어 건전성은 여전히 면밀한 주의가 필요할 전망입니다.


수익성은 건전성 악화로 인한 충당금 이슈가 추가로 발생하지 않는 한 시장금리 상승으로 인한 순이자마진 개선으로 2013년 대비 다소 개선될 것으로 전망됩니다.


성장성, 건전성, 수익성 측면에서 살펴봤을 때, 2014년도 은행업계에서는 질적 성장을 위한 새로운 수익기반 창출과 비용효율성 개선, 그리고 시장금리 상승 및 변동성 확대에 대비한 전략적 대응이 중요한 경영화두로 떠오를 전망입니다.


3) 제주은행 사업비전 및 경영방침

2013년은 과거에는 경험하지 못했던 '3低 현상(低금리, 低 환율, 低성장)의 장기화’로 '低수익, 高위험’의 새로운 경영환경이 펼쳐졌고,  서민ㆍ중소기업 지원, 금융소비자 보호, 사회공헌 등 은행에 대한 시대적 요구도 갈수록 높아졌습니다.  

이러한 환경 속에서 제주은행은 상생(相生)이라는 사회적 가치와 은행의 지속성장을 함께 이루어 가기 위해 고객 가치 창조에 주력하는 한편, 리테일 영업에 기반한 내실경영과 선제적 리스크관리 등에 주력하여 왔습니다.  

그 결과 어려운 경기여건에도 불구하고 향후 성장기반인 고객관련 영업지표의 개선과 저비용 수신 위주의 조달구조 개선 등 질적인 성장을  통해 내실을 더욱 강화할 수있었습니다.

그리고 이자/수수료 감면을 통해 서민과 중소기업에 대한 종합적이고 실질적인 지원강화에 온 정성을 다했고, 은행의 제도ㆍ규정 개선, 사회공헌 전담팀 신설을 통해 ‘따뜻한 금융’을 더욱 적극적으로 추진하는 등 책임있는 기업시민으로서의 사회공헌에도 충실히 임하고자 노력했습니다.

2014년도에도 글로벌 경제ㆍ금융시장은 미국의 출구전략, 중국의 통화긴축 기조, 일본의 아베노믹스 등 정책방향에 따른 가변성이 높은 가운데 여전히 불확실성이 높은 상황이 지속될 것으로 전망되고 있습니다.

국내경제 역시 완만한 회복세가 지속되나 성장률 수준은 높지 않을 것으로 예상되며,금융권 역시 상황은 마찬가지로 국내경기의 완만한 회복세에 힘입어 성장성은 개선이 되나, 그 폭은 제한적일 것으로 이자이익 중심의 수익구조 탈피를 위한 비이자이익 증대 노력 및 체질개선을 위한 새로운 수익기반 창출과 비용효율성 개선이 여전히중요한 경영이슈로 부각될 전망입니다.

이에 저희 임직원 모두는 2014년을 '창조경영의 해’로 선포하고, '건실한 성장을 위한 차별적 경쟁력 강화’에 전력을 다하고 다음 4가지 사항에 전행적인 역량을 집중해 나갈 것입니다.

첫째, '건실한 성장기반 확충’에 전력을 집중할 것입니다.유가증권 등 자산운용 전략 다변화, 도내 수출입업체에 대한 영업활성화 등 저활성화사업부문에 대한 마케팅 역량을 더욱 강화해 나갈 것이며, 지역성장 유망산업과 연계한 신수익원 발굴, 컨설팅기반 마케팅 추진, 차별화된 리테일 영업기반 확충에 전력을 다할 것입니다.

둘째, 'Risk 기반 자산의 질적/구조적 개선’에 힘쓸 것입니다. 저비용 수신확대를 통한 조달구조 개선과 리테일성 우량자산을 중심으로 한 자산의 체질개선을 통하여 질적 성장에 매진하고, 산업환경 변화에 대한 위험요소의 조기 발견 및 대응체계 구축, 하위등급 여신에 대한 관리프로세스 개선 등 리스크요인에 대한 선제적 관리에도 만전을 기하고자 합니다.

셋째, '비용 및 조직효율성 제고’를 통한 '경영내실화’를 기할 것입니다.중복기능 해소와 통합을 통한 채널 재구축 및 비효율적인 고객관리체계 개선과 인력운용 효율성 제고 등을 통하여 저비용 고효율 중심의 조직슬림화에 힘쓸 것이며, 업무프로세스개선, 경비지출 요인의 실질적 개선을 통한 비용절감 노력도 게을리 하지않을 것입니다.

넷째, 새로운 시대가 요구하는 '따뜻한 금융의 내재화’에도 힘쓸 것입니다.따뜻한 금융이 체계적으로 실천될 수 있도록 제도 및 인프라를 개선하는데 힘쓸 것이며 특히, 지역특성에 맞는 현장 요구형 특화 상품/서비스 개발 및 지역성장 동반 프로그램의 체계적 운영과 유관기관과의 협력강화 등을 통하여 지역동반 공유가치 창출에 전력을 다할 것입니다. 더불어, 금융소비자 보호는 물론 소외계층에 대한 금융지원 강화, 장기 지속적인 관점에서 CSR 활동도 확대하여 운영해 나갈 것입니다.

이러한 4가지 핵심전략에 집중된 저희 임직원의 노력이 결실을 거둔다면, 시장과 고객의 신뢰에서나 경영지표 면에서나 저희가 꿈꿔온 Local Top Bank의 모습에 한층 근접할 수 있을 것입니다.

4) 회사의 경쟁상의 강점과 단점
강점으로는 지역내 높은 브랜드 인지도와 고객충성도를 바탕으로 한 고객 메인화, 그리고 조밀한 점포망을 바탕으로 한 지역고객의 이용편리성 등을 들 수 있습니다. 단점으로는 전국적인 영업망 부재로 인해 역외고객들이 은행을 이용하는데 불편하다는점입니다.

5) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단
지역내 유기적으로 연결된 지점망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착경영, 거래기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회로 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌 활동, 지역사회의 친환경에 앞장서는 녹색금융 활동 등을 추진함으로써 지역과 함께하는 은행으로서의 이미지를 제고해 나가고 있습니다.

2. 영업의 현황

가. 영업개황 (2014년 3월 31일 기준)

<수신업무>
원화예수금 26,118억원, 양도성예금증서 372억원, 외화예수금 43억원, 기타 542억원 등 총 27,075억원의 수신고를 보였습니다.

<여신업무>
원화대출금 22,461억원,  신탁대출금 29억원, 지급보증 245억원, 기타 557억원 등 총 23,292억원의 여신을 취급하고 있습니다.  

<외국환업무>

은행업무의 국제화시대에 대처하기 위하여 해외 240개의 일반환 거래은행과 13개의

예치환 거래은행을 확보하고 무역금융, 대외지급보증, 외국환 매매, 수출입 업무 등

각종 외국환업무를 취급함으로써 14년도 1분기 수출 7백만미불, 수입 11백만미불을 시현하였습니다.

<손익부문>
당행은 기간 중 순이자이익 186억원, 순수수료이익 27억원, 기타영업손실 60억원, 판매비와관리비 158억원 등으로 영업손실 5억원, 영업외이익 1억원, 법인세차감전순손실 4억원, 법인세수익 3억원, 분기순손실 1억원을 시현하였습니다.

나. 공시대상 사업부문의 구분

은행의 주된 사업부문은 은행법에 의한 은행업무, 외국환업무, 신탁업무, 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무등으로 구분할 수 있으나 공시대상 사업부문의 구분은 해당사항이 없습니다.

다. 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

구         분 주요상품 및 서비스
수신업무 입출금이
자유로운 예금
뱅크라인 통장,제주SOHO 가맹점 통장, 멤버쉽통장, 제주 국민연금 안심통장, 제주 행복지킴이 통장, 제은 모아팩 서비스, 해피라이프 연금통장, 365고수익예금(가계형), 365고수익예금(기업형), 스쿨뱅킹 전용통장, 사업자 성공통장, 제주사랑 주거래통장, BIG증권거래예금, 완전비과세 생계형저축 등
주택상품 주택청약예금, 주택청약부금, 비과세평생저축
여유자금상품 365고수익예금(가계형), 365고수익예금(기업형), 완전비과세 생계형저축,
사이버우대 정기예금, 제주DREAM 정기예금, 정기예금, 표지어음,
양도성예금증서(CD), 주택청약예금 등
목돈마련상품 제주 재형저축, 완전비과세 생계형저축, 사이버우대 매일부금, 이어도사랑적금
장기재테크적금, 더드림통장, 제주Tops 허니문통장, 행복을 가꾸는 통장,
모아모아 월복리적금, 희망플랜적금, 매일모아부금, 정기적금, 상호부금,
저탄소푸르미적금, 주택청약부금, 만덕사랑적금 등
절세상품 제주 재형저축, 완전비과세 생계형저축, 사이버우대 정기예금, 사이버우대 매일부금, 이어도 사랑적금, 장기재테크적금, 제주DREAM 정기예금, 더드림통장,
제주Tops 허니문통장, 행복을 가꾸는 통장, 모아모아 월복리적금,희망플랜적금,
매일모아부금, 정기적금, 정기예금, 상호부금, 저탄소푸르미적금, 주택청약예금,
주택청약부금, 만덕사랑적금, 사이버우대 정기예금, 제주 국민연금 안심통장,
제주 행복지킴이 통장, 제은 모아팩 서비스, 해피라이프 연금통장, 365고수익예금
(가계형), 365고수익예금(기업형), 스쿨뱅킹 전용통장, 제주사랑 주거래통장,
BIG증권거래예금 등
인터넷예금 사이버우대 정기예금, 사이버우대 매일부금, 제주Tops허니문 통장, 행복을 가꾸는 통장, 정기적금, 이어도사랑적금 등.
테마상품 작은정성 밝은세상, 제주Tops허니문 통장, 멤버쉽통장, 만덕사랑적금, 제주SOHO적금, 제주SOHO 가맹점 통장 등
기타 서비스 스쿨뱅킹, 가상계좌서비스, 입출금내역SMS통지 서비스
여신업무 기업자금대출 매출채권회수금융(할인어음), 구매자금지원(구매자금대출, 무역금융), 운전자금지원(일반운전자금대출, 병원/약국우대대출, 전문직우대론, 당좌대출,  JJB부동산담보대출, JJB가맹점우대론, JB토탈론), 시설자금대출(일반시설자금대출, 교회대출, 주택사업보증부대출), 정책자금대출(정책자금대출, 산업기반기금대출), 중소기업육성자금대출(지방자치단체), 지급보증(원화지급보증, 외화지급보증), 창업지원보증대출 등
가계자금대출 직장인신용대출, 파워프라임론, 제주해피론, 교직원드림론, 내집마련 전세자금대출, 공무원 연금수급권자 신용대출, OK Speed Loan, 전문직우대론, 엘리트론,
제주인터넷(CSS) 신용대출, JJB 부동산담보대출(주택이외 부동산 담보),
제주장기모기지론(마이홈플랜), 예금담보대출, 제주홈대출 등
서민금융상품 제주 새희망홀씨
인터넷대출 제주인터넷(CSS)신용대출, 예/적금 담보대출, 엘리트론, 전문직우대론, 카드론 등
외국환/
국제업무
외국환 수출 : 수출환어음매입(추심), 송금방식수출
수입 : 신용장발행 및 조건변경, L/G발급, 송금방식수입
외환 : 당발 및 타발송금, 외화현찰매매, T/C매매, 외화수표매입
국제금융 외환딜링, 외화자금 조달 및 운용
유가증권업무 통화안정증권, 국채, 정부보증채, 지방채, 사채, 주식, 기타유가증권, 외화증권,
역외외화증권
보험/
신탁/
펀드업무
신탁상품 연금저축신탁
퇴직연금상품 원리금보장상품, 채권형, 채권혼합형(성장형, 배당형, 가치주형, 인덱스형,
해외투자형), 주식형(성장형, 가치주형, 해외투자형)
펀드상품 인터넷 펀드, 국내펀드, 해외펀드, 투자성향별 펀드
생명보험상품 연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험, 저축보험, 보장성보험, 양로보험
손해보험상품 건강보험, 자녀보험, 운전자보험, 상해보험, 연금보험, 화재보험
신용카드
업 무
회원업무, 가맹점업무, 기타(체크카드, 직불카드, IC카드, 전자결제시스템 등),
제휴카드업무
- 주요발급 카드 현황
제주통카드, 플래티늄카드(제주, 드림, 뉴스카이패스), 제주드림카드II, 제주비자  카드, 스카이패스카드, 제주그린카드,  그 외 제휴카드, 법인카드, 체크카드 등
내국환업무 당행 본지점간 자금수수, 고객간 및 타행간의 자금수수, 전금,
역환, 송금환, 당좌이체대금추심 등
지로
대리점 업무
지로업무 은행지로제도
대리점업무 국고대리점(수납)업무, 공공금고업무, 시공과금 및 공공요금수납


라. 시장점유율 (제주지역)
                                                                                                        (단위 : %)

구분 13년 9월 13년 10월 13년 11월 13년 12월 14년 1월 14년 2월
예수금 31.9 32.4 32.7 33.0 32.4 32.2
대출금 27.8 27.4 27.6 26.8 26.7 26.8

주) 자료출처 : 한국은행 제주지역본부 (제주지역 시중은행, 특수은행을 포함한 비율임)

마. 조직도

이미지: 제주은행조직도(2014년3월말기준)

제주은행조직도(2014년3월말기준)


바. 영업의 현황


1) 영업실적

연결기준 (단위 : 억원)
구          분 제55기 1분기 제54기 제53기
이자
부문
이자수익 342 1,488 1,693


현금및예치금이자 3 12 7
대출채권이자 280 1,227 1,440
기타이자수익 59 249 246
이자비용(△) 156 714 847


예수부채이자 142 635 741
차입부채및사채이자 14 78 104
기타이자비용 - 1 2
소계 186 774 846
수수료
부문
수수료수익 46 181 182
수수료비용(△) 19 75 73
소계 27 106 109
기타영업
부문
보험손익 - - -
배당수익 - 1 7
단기매매금융자산관련손익 - - -
외환거래손익 7 33 29
당기손익인식지정금융상품관련손익 - - -
매도가능금융자산처분손익 4 21 22
금융상품자산손상차손(△) 48 94 80
기타 (23) (56) (92)
소계 (60) (95) (114)
부문별 이익 합계 153 785 841
일반관리비(△) 158 533 533
영업이익 (5) 252 308
관계기업 이익에 대한 지분 - - -
기타영업외손익 1 9 (2)
법인세비용차감전 순이익 (4) 261 306
법인세비용(△) (3) 56 76
연결당기순이익 (1) 205 230
   지배기업 소유주지분 귀속 (1) 205 230
   비지배지분 귀속 - - -
제55기 1분기: 2014년 1월 1일 ~ 2014년 3월 31일
제54기 : 2013년 1월 1일 ~ 2013년 12월 31일
제53기 : 2012년 1월 1일 ~ 2012년 12월 31일
[()는 부의 수치임]

주) 비교표시된 제53기(2012년) 영업실적은 기업회계기준서 제1110호(연결재무제표) 제정 및 기업회계기준서 제1019호(종업원급여) 개정으로 소급적용하여 재작성함.


2) 자금조달 및 운용실적

가) 자금조달실적 [연결기준]

[은행계정] (단위 : 억원, %)
구    분 제55기 1분기 제54기 제53기
평균잔액 이자
금액
이자율 평균잔액 이자
금액
이자율 평균잔액 이자
금액
이자율
  구성비   구성비   구성비
조달 원화자금 예수금 24,960 81.19 147 2.39 24,303 78.98 651 2.68 23,375 77.65 752 3.22
CD 402 1.31 3 2.96 451 1.47 15 3.27 409 1.36 17 4.13
차입금 528 1.72 2 1.79 535 1.74 10 1.85 654 2.17 12 1.79
원화콜머니 1 - - 2.45 14 0.05 - 2.62 0 0.00 0 3.07
기타 945 3.07 12 5.15 1,287 4.18 68 5.32 1,602 5.32 93 5.78
소    계 26,836 87.29 164 2.49 26,590 86.42 744 2.80 26,040 86.50 874 3.35
외화자금 외화예수금 48 0.16 - 0.15 33 0.11 - 0.32 35 0.12 0 0.33
외화차입금 109 0.35 - 1.06 112 0.36 1 1.11 136 0.45 2 1.80
외화콜머니 - - - - - - - - - - - -
사채 - - - - - - - - - - - -
기타 2 0.01 - - 2 0.01 - - 1 0.00 - -
소    계 159 0.52 - 0.77 147 0.48 1 0.92 172 0.57 2 1.49
원가성 자금계 26,995 87.81 164 2.48 26,737 86.90 745 2.79 26,212 87.07 876 3.34
기타 자본총계 3,218 10.47 - - 3,305 10.74 - - 3,077 10.22 - -
충당금 62 0.20 - - 62 0.20 - - 188 0.62 - -
기    타 466 1.52 - - 667 2.16 - - 626 2.09 - -
무원가성 자금계 3,746 12.19 - - 4,034 13.10 - - 3,891 12.93 - -
조달계 30,741 100.00 164 2.18 30,771 100.00 745 2.43 30,103 100.00 876 2.91
제55기 1분기: 2014년 1월 1일 ~ 2014년 3월 31일
제54기 : 2013년 1월 1일 ~ 2013년 12월 31일
제53기 : 2012년 1월 1일 ~ 2012년 12월 31일
[()는 부의 수치임]


[신탁계정]

(단위 : 억원, %)
구 분 조달항목 제55기 1분기 제54기 제53기
평균
잔액
비중 이자율 평균
잔액
비중 이자율 평균
잔액
비중 이자율
비용성 금전신탁 528 98.2 3.06 505 98.6 3.40 387 98.7 3.99
차입금 - - - - - - - - -
무비용성 특별유보금 5 1.0 - 5 1.0 - 5 1.3 -
기타 4 0.8 - 2 0.4 - - - -
재산신탁 - - - - - - - - -
합 계 537 100.0 3.00 512 100 3.35 392 100 3.94


나) 자금운용실적 [연결기준]

[은행계정] (단위 : 억원, %)
구    분 제55기 1분기 제54기 제53기
평균잔액 이자
금액
이자율 평균잔액 이자
금액
이자율 평균잔액 이자
금액
이자율
  구성비   구성비   구성비
운용 원화자금 예치금 397 1.29 2 2.55 360 1.17 9 2.64 127 0.42 4 3.52
유가증권 5,932 19.30 49 3.37 6,161 20.02 212 3.44 5,726 19.02 216 3.78
대출금 22,278 72.47 262 4.77 21,862 71.05 1,140 5.21 21,6741 71.99 1,335 6.16
(가계대출금) 6,043 19.66 72 4.81 5,585 18.15 303 5.43 5,250 17.44 338 6.45
(기업대출금) 15,769 51.30 185 4.77 15,807 51.37 817 5.17 15,917 52.88 971 6.10
지급보증대지급금 2 0.01 - - 1 - - 0.31 - - - 18.83
원화콜론 349 1.14 2 2.51 367 1.19 10 2.59 497 1.65 15 3.09
사모사채 - - - - 112 0.36 8 6.92 174 0.58 13 7.31
신용카드채권 505 1.64 31 24.63 513 1.67 124 24.16 572 1.90 130 22.81
(카드론) 6 0.02 - 10.43 10 0.03 1 10.06 26 0.09 2 9.55
기타 - - 10 - - - 37 - - - 29 -
원화대손충당금(△) 171 0.56 - - 142 0.46 - - 171 0.57 - -
소    계 29,292 95.29 356 4.93 29,234 95.00 1,540 5.27 28,596 94.99 1,742 6.10
외화자금 외화예치금 46 0.15 - - 40 0.13 - - 49 0.16 - -
외화증권 - - - - - - - - - - - -
대출금 55 0.18 - 2.46 64 0.21 2 2.35 74 0.25 2 3.13
외화콜론 - - - - - - - - 4 0.01 - 0.61
매입외환 33 0.11 - 3.16 24 0.08 1 3.86 24 0.08 1 5.43
기타 - - - - - - - - - - - -
외화대손충당금(△) - - - - - - - - - - - -
소    계 134 0.44 - 1.82 128 0.42 3 1.93 151 0.50 3 2.45
수익성 자금계 29,426 95.73 356 4.92 29,362 95.42 1,543 5.25 28,747 95.49 1,745 6.08
기타 현    금 305 0.99 - - 251 0.82 - - 233 0.77 - -
업무용고정자산 442 1.45 - - 412 1.35 - - 304 1.02 - -
기    타 568 1.83 - - 746 2.41 - - 819 2.72 - -
무수익성 자금계 1,315 4.27 - - 1,409 4.58 - - 1,356 4.51 - -
운용계 30,741 100.00 356 4.71 30,771 100.00 1,543 5.01 30,103 100.00 1,745 5.81
제55기 1분기: 2014년 1월 1일 ~ 2014년 3월 31일
제54기 : 2013년 1월 1일 ~ 2013년 12월 31일
제53기 : 2012년 1월 1일 ~ 2012년 12월 31일
[()는 부의 수치임]


[신탁계정]                                                                                                                     (단위 : 억원, %)
구 분 운용항목 제55기 1분기 제54기 제53기
평균
잔액
비중 이자율 평균
잔액
비중 이자율 평균
잔액
비중 이자율
수익성 대출금 31 5.8 3.74 35 6.8 4.07 38 9.7 4.61
유가증권 7 1.3 - 5 1.0
3 0.8
예치금 460 85.7 3.39 438 85.6 3.84 322 82.1 4.58
기타 39 7.2 2.52 34 6.6 2.67 29 7.4 3.26
무수익성 채권평가충당금 - - -





재산신탁 - - -





합 계 537 100.0 3.32 512 100 3.74 392 100 4.44


3. 영업 종류별 현황

가. 금업무

1) 예금별 잔고

(단위 : 억원)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액
원화
예수금
요구불예금 2,621 2,959 2,292 2,554 2,095 2,249
저축성예금 22,862 23,065 22,523 22,970 21,821 22,211
수입부금 112 95 107 131 64 66
C   D 402 372 451 454 409 303
소    계 25,996 26,490 25,374 26,108 24,390 24,830
외화예수금 48 43 33 43 35 36
신탁
예수금
금전신탁 528 542 505 519 387 516
금전이외의 신탁 - - - - - -
소계 528 542 505 519 387 516
합 계 26,571 27,075 25,912 26,670 24,812 25,382


2) 국내 1점포당 평균 예금실적

(단위 : 백만원)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
예 수 금 75,918 70,033 68,922
원화예수금 75,781 69,943 68,824


3) 직원 1인당 평균 예금실적

(단위 : 백만원)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
예 수 금 6,778 6,593 7,171
원화예수금 6,766 6,585 7,161


나. 대출업무

1) 종류별 대출금 잔액

                                                                                  (단위 : 억원)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액
원화대출금 22,278 22,461 21,862 22,166 21,671 22,133
외화대출금 47 49 54 44 64 56
지급보증대지급금 2 2 1 2 - -
소 계 22,326 22,512 21,917 22,212 21,735 22,189
신탁대출금 31 29 35 34 38 38
합 계 22,357 22,541 21,951 22,246 21,773 22,227


2) 대출금의 잔존기간별 잔액

(단위 : 억원)
구 분 1년이하 1년초과 ~ 3년이하 3년초과 ~ 5년이하 5년초과 합 계
원 화 14,824 4,657 1,269 1,710 22,461
외 화 41 9 -
49


3) 자금용도별 대출 현황

(단위 : 억원)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
기업자금대출 운전자금대출 12,907 12,831 13,213
시설자금대출 2,985 2,865 3,010
특별자금대출 - - -
가계자금대출 6,046 5,969 5,431
공공 및 기타
자금대출
운전자금대출 179 172 169
시설자금대출 293 287 280
재형저축자금대출 - - -
주택자금대출 52 42 30
은행간대여금 - - -
합 계 22,461 22,166 22,133

주) 은행계정 원화대출금 잔액임.


4) 예대율

(단위 : 억원, %)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
기중평잔 월중평잔 기중평잔 월중평잔 기중평잔 월중평잔
원화대출금(A) 22,278 22,331 21,862 22,073 21,671 22,072
원화예수금(B)
(CD포함)
25,594
(25,996)
25,797
(26,178)
24,923
(25,374)
25,611
(26,066)
23,981
(24,390)
24,767
(25,077)
비율(A/B)
(CD포함)
87.04
(85.70)
86.56
(85.30)
87.72
(86.16)
86.19
(84.68)
90.37
(88.85)
89.12
(88.01)


다. 지급보증업무

1) 종류별 지급보증잔액 내역

(단위 : 건, 백만원)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
건수 금액 건수 금액 건수 금액
<확정지급보증>
가. 원화지급보증
  1)사채발행지급보증
  2)융자담보지급보증
  3)상업어음보증
  4)기타원화지급보증
나. 외화지급보증
  1)인수
  2)수입화물선취보증
  3)기타외화지급보증
404
403
-
3
-
400
1
-
1
-
24,468
24,467
-
368
-
24,099
1
-
1
-
404
400
-
3
-
397
4
-
4
-
28,260
28,070
-
368
-
27,702
190
-
190
-
381
381
-
4
-
377
-
-
-
-
29,308
29,308
-
603
-
28,705
-
-
-
-
합 계 404 24,468 404 28,260 381 29,308


라. 유가증권 투자업무

1) 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 억원)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액
은행
계정
원화
증권
금융채 2,715 2,813 3,061 2,915 3,320 3,234
국ㆍ공채 1,073 1,316 1,047 916 1,053 1,141
사채 2,086 2,011 1,977 2,109 1,270 1,627
주식 51 37 66 51 67 66
기타증권 6 6 9 6 17 10
소 계 5,931 6,183 6,160 5,997 5,727 6,078
신탁
계정
원화
증권
주식 - - - - - -
국ㆍ공채 - - - - - -
사채 - - - - - -
매입어음 - - - - - -
기타증권 7 7 5 6 3 4
소 계 7 7 5 6 3 4
외화 외화증권 - - - - - -
역외외화증권 - - - - - -
소     계 - - - - - -
합     계 5,938 6,190 6,165 6,003 5,730 6,082


2) 유가증권 시가정보

(2014년 03월 31일 현재) (단위 : 억원)
구 분 장부가(A) 시가(B) 평가손익(B-A) 충당금 잔액
원화 상장주식 은행계정 4 4 0 0
신탁계정 0 0 0 0
소 계 4 4 0 0
비상장회사 출자주식 은행계정 30 33 3 0
신탁계정 0 0 0 0
소 계 30 33 3 0
합 계 34 37 3 0


3) 예금 등에 대한 유가증권의 비율

(단위 : 억원,%)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
유가증권(A) 5,939 6,166 5,730
예금 등(B) 25,594 24,923 23,981
비율(A/B) 23.20 24.74 23.89


마. 신탁업무

(단위 : 억원)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수
약정배당신탁 - - - - - -
실적배당신탁 528 0.3 505 1 387 1
합 계 528 0.3 505 1 387 1


바. 신용카드업무

(단위 : 명, 개, 백만원)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
가맹자수 법 인 7,123 6,931 6,147
개 인 56,111 56,546 68,740
수익상황 매출액 158,504 609,832 559,418
수수료수입액 1,904 8,349 8,857


사. 파생금융상품 및 투자업무 : 해당사항없음

4. 영업설비 등의 현황

가. 지점 등 설치 현황

(2014년 03월 31일 현재)
지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계
서울시 2 - - 2
부산시 1 - - 1
제주특별자치도 30 5 - 35
33 5 - 38

주) 본점도 1개의 지점으로 포함되어 있습니다.

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)
구 분 토지 건물 합계 비고
본 점 10,926 6,746 17,672 -
지 점 15,047 6,280 21,327 -
합 계 25,973 13,026 38,999 -

주) 공시작성기준일 현재 당행의 연결기준 영업설비 등의 현황입니다.

다. 자동화기기 설치 상황

(단위 : 대)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
C D 27 28 55
ATM 141 142 118
통장정리기 - - -
기 타 - - -


나. 유동성 비율

[별도기준]
(단위 : %)
구  분 제55기 1분기 제54기 제53기
원화유동성비율 161.11 167.67 153.32
외화유동성비율 유동화가중치 적용 전 212.92 163.10 198.73
유동화가중치 적용 후 212.48 163.10 198.26


다. 무수익여신 증감 현황

[별도기준]
(단위 : 억원)
제55기 1분기 제54기 전기대비 증감
무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액
468 2.01% 343 1.49% 125

주) 무수익여신은 90일이상 연체 및 이자미계상여신의 합입니다.

라. 대손상각 및 충당금

- 대손충당금

[별도기준] (단위 : 억원)
구 분 제55기 1분기 제54기 제53기
대손충당금 169 170 180
대손준비금 224 199 174
지급보증충당부채 2 2 2
미사용한도충당부채 13 13 13
기타충당부채 5 5 5
채권평가충당금 - - -
합  계 413 389 374
기중대손상각액 29 103 105


마. 대손충당금  적립률

개별기준 (단위 : 억원, %)
구분 제55기 1분기 제54기 제53기
고정이하여신합계 498 352 346
대손충당금 합계 385 361 348
대손충당금 적립률 77.29% 102.47% 100.62%
주1) 무수익여신산정대상 여신 기준
주2) 대손충당금 적립률 = (대손충당금잔액/고정이하여신합계)*100(%)
주3) 대손충당금 합계는 대손준비금을 포함한 금액



2162.18

▲22.95
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