4,620 ▼ 30 (-0.65%) 08/16 장마감 관심종목

기업정보

메리츠종금증 (008560) MERITZ Securities Co.,Ltd.
기업금융수익 부문에 강점을 보유한 종합금융투자사업자
거래소 / 금융
기준 : 전자공시 사업보고서(2014.12)


II. 사업의 내용



1. 사업의 개요

가. 회사가 속해있는 산업 전반의 현황
(1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성 및 계절성
- 산업의 특성
   금융투자업은 증권시장 등 금융시장을 통하여 기업의 필요자금을 조달하도록 하는 산업으로서 기업에게는 장기 산업자금의 조달을 가능하게 하고, 투자자에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자 기회를 제공하며, 사회적으로는 자본의 효율적인 배분 기능을 수행합니다. 그리고 금융투자업은 자본주의 경제 운용의 모태가 되며 경제 규모가 커지고 발전할수록 증권시장을 통한 직접 금융의 비중이 커지게 되어 산업의 안정적인 성장을 뒷받침하고, 국가 경제의 발전에 큰 상승 효과를 가져오는 역할을 하게 됩니다. 또한 국가의 경제 상황은 물론 정치, 사회, 문화 및 경기 동향등 여타 변수에도 많은 영향을 받을 뿐 아니라, 해외시장의 동향에도 민감하게 반응하는 다른 어느 산업보다도 큰 변동성을 가지는 산업입니다.

- 산업의 성장성
   금융투자업은 지난 2008년부터 시작된 글로벌 경제위기 이후 대내외 불확실성 지속 등으로 투자심리가 위축되어 주식 거래대금의 부진이 지속되고 있습니다. 또한 국내ㆍ외 경기 침체의 지속은 주식 및 회사채 발행 시장의 실적 감소로 이어져 금융투자업의 수익성 둔화 요인으로 작용했습니다.

                                                                            (단위 : 개, 억원, 백만주, 억원)

구  분 2014년 2013년 2012년 2011년 2010년
상장회사수 1,905   1,831   1,789   1,822   1,806  
증감율 (%) + 4.0   + 2.3   - 1.8   + 0.9   + 0.4  
시 가 총 액 13,367,659   13,061,897   12,634,161   11,479,927   12,398,577  
증감율 (%) + 2.3   + 3.4   + 10.1   - 7.4   + 27.3  
거  래  량 155,004   178,695   267,125   222,497   256,999  
증감율 (%) - 13.3   - 33.1   + 20.1   - 13.4   - 19.6  
거 래 대 금 14,588,041   14,367,930   17,242,916   22,600,673   18,936,529  
증감율 (%) + 1.5   - 16.7   - 23.7   + 19.3   - 5.2  

주) 연도구분은 CY기준입니다.                                  * 자료 : 한국거래소 홈페이지

- 경기변동의 특성
   기존의 금융투자업은 Brokerage 수익 중심의 영업 환경으로 지수의 변동에 따라 수익이 영향을 받는 등 경기 변동에 큰 영향을 받아왔습니다. 그러나 최근 자본시장법 시행을 계기로 상품 개발의 제약이 철폐되고, 결제 기능이 강화되어 은행 등 타 금융 산업과 경쟁할 수 있는 여건이 갖추어짐에 따라 경기 변동에 영향을 덜 받는 수익 구조를 갖출 수 있을 것으로 기대되고 있습니다.

- 계절성
   금융투자업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

(2) 국내ㆍ외 시장여건
- 시장의 안정성
   금융투자업은 금융시장 변화에 민감하게 반응하는 산업이며 국내시장 뿐만 아니라 글로벌 경기에도 큰 영향을 받기 때문에 시장의 안정성은 낮은 산업입니다.

- 경쟁상황
   금융투자업자별로 취급하는 상품/서비스 및 고객 대상이 특화되어 있지 않아 주식위탁매매, 인수/주선 등의 수익부문에서 수수료 인하 경쟁이 격화되고 있습니다. 또한 금융투자업자간 빈익빈 부익부 현상이 심화되는 모습을 보이고 있는데 이는 콜차입 규제 등 여러 가지 금융당국 규제들로 인해 자본력이 부족한 중소형 증권사들의 영업력이 둔화되고 있기 때문입니다.

- 시장점유율                                                                           (단위 : 억원, %)

구    분 CY2014.3Q FY2013 FY2012
금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율
영   업    수   익 9,787 2.91 8,236 2.43 10,838 2.48
수  수  료  수  익 1,370 3.61 1,108 2.84 1,048 1.95
유가증권평가 및 처분이익 1,565 2.05 1,406 1.77 2,178 1.95
파생상품관련이익 2,769 1.96 2,119 1.49 2,658 1.61
이    자    수    익 2,649 4.51 2,051 3.64 3,075 4.04

주1) 금융감독원 금융통계정보시스템자료 국내증권사 기준
주2) 결산월 변경에 따라 FY 2013 은 9개월(2013.4월~12월) 수치입니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인
    금융투자업은 위탁매매수수료율 인하 등으로 경쟁이 갈수록 심화되고 있습니다. 이러한 금융투자업 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 고객의 Needs를 충족시키는 금융상품 개발 및 판매, 정확성 및 적시성을 갖춘 투자정보 제공능력, 차별화된 고객서비스, 수익원 다변화 및 안정적인 수익구조 구축 등이 있습니다.

(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단
    당사는 자본시장법 시행을 대비하여 자산운용, PF 등 특화된 부문의 경쟁력 강화를 통해 기업의 경쟁력을 높이도록 노력하여 왔습니다. 개인 고객들의 투자 방향이 주식매매에서 금융상품, 자산관리영업의 형태로 발전함에 따라 고객들에게 종금상품및 다양한 금융상품 제공이 가능해지는 등 경쟁력 강화를 통한 수익성 향상을 위해 내실을 다지고 있습니다.
    그리고 메리츠종금과의 합병 이후 출시한 종금형 CMA 및 발행어음 상품은 5,000만원까지 예금자보호가 되고, 업계 최고 수준의 확정금리 보장으로 시장에서 좋은 반응을 보이고 있습니다. 뿐만 아니라 종금업 라이선스로 리스, 부실채권(NPL)투자, 기업대출 등 사업포트폴리오 다각화를 통해  명실상부한 종합금융투자회사로서의 위치를 더욱 굳건히 하고 있습니다.


2. 영업의 현황


가. 영업의 개황  
    2014년 증권시장은 시장 금리의 하락으로 채권부문 실적이 개선되었지만, 주식거래감소에 따른 리테일 실적 부진 및 주가지수 변동성 축소 등에 따른 트레이딩 부문 실적 감소 등으로 어려운 업황이 지속되고 있습니다.
   
이러한 상황에도 불구하고 당사의 2014년 당기순이익은 1,447억원으로 전년 당기순이익 516억원(결산월 변경에 따른 9개월 수치) 대비 180.4% 증가하였습니다. 이는 업계를 선도하고 있는 기업금융 부문을 비롯하여 대부분의 사업 부문이 양적으로나 질적으로 돋보인 실적을 나타낸 결과입니다.

나. 종류별 영업실적

(1) 연결실체의 영업부문은 제공 용역 단위로 다음과 같이 4개 부문으로 구성되어 있습니다.
가. 증권업 : 유가증권의 매매ㆍ중개ㆍ대리ㆍ인수 등
나. 종합금융업 : 어음 및 채무증서의 발행ㆍ할인ㆍ매매ㆍ중개ㆍ설비 또는 운전자금                          의 투ㆍ융자,지급보증 및 어음관리계좌업무 등
다. 본사관리 : 상기 부문 이외의 본사관리부문 등
라. 기타 : 각 종속기업의 영업부문(비중이 중요하지 아니하여 기타로 분류)

(2) 영업부문별 재무정보는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)
구 분 제43기
증권업 종합금융업 본사관리 기타 연결조정 합 계
총수익 395,399 248,555 821,851 82,396 (6,302) 1,541,899
총비용 (307,222) (142,861) (850,643) (66,868) 4,454 (1,363,140)
법인세차감전순손익 88,177 105,694 (28,792) 15,528 (1,848) 178,759
법인세비용(*1) (20,907) (25,060) 6,826 (68) 5,154 (34,055)
당기순이익(손실) 67,270 80,634 (21,966) 15,460 3,306 144,704
총자산(*2) 7,444,160 3,413,089 0 1,596,399 (669,872) 11,783,776
총부채(*2) 6,622,957 3,193,038 0 752,778 137,871 10,706,644


(단위 : 백만원)
구 분  제42기
증권업 종합금융업 본사관리 기타 연결조정 합 계
총수익 300,765 155,464 369,504 40,968 (17,579) 849,122
총비용 (267,701) (98,103) (391,345) (42,524) 21,157 (778,516)
법인세차감전순손익 33,064 57,361 (21,841) (1,556) 3,578 70,606
법인세비용(*1) (8,954) (15,536) 5,915 0 (475) (19,050)
당기순이익(손실) 24,110 41,825 (15,926) (1,556) 3,103 51,556
총자산(*2) 4,779,504 3,156,751 0 1,046,209 (298,732) 8,683,732
총부채(*2) 4,325,533 2,893,769 0 1,053,570 (303,613) 7,969,259

(*1) 당사의 제43기 및 제42기 법인세비용을 각 부문별 법인세차감전순손익 비율로 안분한 금액입니다.
(*2) 총자산과 총부채의 금액은 제43기과 제42기 현재의 금액입니다.

각  부문항목의 금액은 보고부문의 성과평가를 위하여 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다.

다. 자금조달 및 운용실적
(1)  자금조달실적

(단위 : 백만원, %)
구  분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비
자본 자본금 311,149 0.00 2.83 309,269 0.00 3.38 309,167 0.00 3.53
자본잉여금 120,914 0.00 1.10 119,912 0.00 1.31 119,932 0.00 1.37
자본조정 (9,429) 0.00 (0.09) (6,754) 0.00 (0.07) 1,072 0.00 0.01
기타포괄손익누계액 83,306 0.00 0.76 74,762 0.00 0.82 79,925 0.00 0.91
이익잉여금 277,037 0.00 2.52 207,255 0.00 2.27 203,363 0.00 2.32
비지배지분 44,344 0.00 0.40 0 0.00 0.00 0 0.00 0.00
예수부채 투자자예수금 168,544 1.20 1.53 141,749 1.17 1.55 105,033 1.03 1.20
발행어음 2,743,483 2.49 24.95 2,283,191 2.94 24.97 2,363,937 3.60 27.02
CMA수탁금 78,416 2.30 0.71 88,927 2.50 0.97 102,999 3.09 1.18
기타 155,819 0.00 1.42 129,553 0.00 1.42 87,200 0.00 1.00
차입부채 콜머니 32,374 2.12 0.29 152,216 2.62 1.66 160,847 2.45 1.84
차입금 1,167,320 4.20 10.62 822,097 3.70 8.99 342,500 3.47 3.91
사채 249,773 5.17 2.27 239,710 5.36 2.62 140,637 5.31 1.61
RP매도 2,934,100 2.30 26.68 1,971,605 2.58 21.56 2,310,311 3.04 26.41
매도파생결합증권 262,856 4.29 2.39 168,220 4.84 1.84 239,146 5.85 2.73
파생상품 100,265 0.00 0.91 51,198 0.00 0.56 57,989 0.00 0.66
기타 949,085 3.28 8.63 919,329 2.54 10.05 550,744 5.06 6.30
기타부채 퇴직급여충당금 3,163 0.00 0.03 1,676 0.00 0.02 272 0.00 0.00
기타 1,323,492 0.00 12.04 1,470,556 0.00 16.08 1,573,353 0.00 17.98
합  계 10,996,011 2.66 100.00 9,144,471 2.49 100.00 8,748,427 3.11 100.00

주) 제43기 및 제42기는 K-IFRS 연결재무제표 기준, 제41기는 K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성된 수치입니다.

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비
현·예금 현금 및 현금성 자산 512,263 2.58 4.66 395,123 3.46 4.32 440,622 3.30 5.04
예치금 182,404 0.56 1.66 181,888 0.57 1.99 174,841 0.41 2.00
유가증권 당기손익인식증권 4,635,835 3.14 42.16 3,334,883 3.31 36.47 3,150,220 3.83 36.01
매도가능증권 487,739 2.86 4.44 333,489 4.57 3.65 464,622 2.66 5.31
관계회사투자지분 0 0.00 0.00 0 0.00 0.00 38,421 0.00 0.44
파생결합증권 2,907 0.00 0.03 5,263 0.00 0.06 14,643 0.00 0.17
파생상품 91,430 0.00 0.83 40,034 0.00 0.44 46,097 0.00 0.53
대출채권 콜론 24,322 2.35 0.22 65,227 2.65 0.71 76,667 3.00 0.88
대출금 2,430,802 6.99 22.11 2,036,271 6.21 22.27 1,363,587 5.11 15.59
할인어음 138,912 4.81 1.26 184,539 4.76 2.02 286,208 4.77 3.27
사모사채 82,539 4.67 0.75 83,737 5.43 0.92 112,399 4.77 1.28
신용공여금 236,386 6.65 2.15 154,894 7.75 1.69 142,523 7.74 1.63
RP매수 214,492 1.69 1.95 120,900 2.28 1.32 113,283 3.56 1.29
대여금 7,933 3.23 0.07 14,948 3.45 0.16 16,652 3.57 0.19
기타 62,076 2.52 0.56 36,686 0.90 0.40 28,980 6.47 0.33
CMA운용자산 73,810 3.30 0.67 84,395 3.40 0.92 97,812 3.80 1.12
리스자산 604,646 6.82 5.50 575,863 6.93 6.30 496,259 6.86 5.67
유형자산 86,583 0.00 0.79 91,985 0.00 1.01 108,171 0.00 1.24
기  타 1,120,932 0.00 10.19 1,404,346 0.00 15.36 1,576,420 0.00 18.02
합  계 10,996,011 3.90 100.00 9,144,471 3.77 100.00 8,748,427 3.95 100.00

주) 제43기 및 제42기는 K-IFRS 연결재무제표 기준, 제41기는 K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성된 수치입니다.


3. 영업 종류별 현황

가. 유가증권 자기매매업무
(1) 종류별 유가증권 내역

(단위 : 백만원 )
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
보유잔액 거래실적 보유잔액 거래실적 보유잔액 거래실적
장내 장외 장내 장외 장내 장외
주 식 14,790 2,287,418 0 33,971 1,365,719 0 (44,546) 903,522 0
채 권 국공채 51,741 114,894,911 245,217,573 (221,389) 57,082,577 133,362,855 (235,695) 23,044,920 60,212,452
특수채 2,788,586 3,495,959 119,198,199 1,330,837 9,370,242 56,395,957 1,742,705 1,179,289 40,810,059
회사채 789,926 199,807 43,830,891 807,883 3,509,668 37,675,872 801,672 98,298 26,863,596
소   계 3,630,253 118,590,677 408,246,663 1,917,331 69,962,487 227,434,684 2,308,682 24,322,507 127,886,107
어 음 및 전자단기사채 363,736 0 193,264,569 368,872 0 101,458,357 240,452 0 67,163,574
외화증권 1,579 0 1,516 0 0 0 0 0 0
선물 매 수 98 255,507,005 10,969,504 0 145,826,238 7,395,369 35 187,198,103 1,733,236
매 도 0 255,837,247 10,799,418 172 146,035,981 7,400,155 2 187,647,696 1,726,825
옵션 매 수 23 424,028 0 66 921,522 0 50 3,187,593 0
매 도 0 425,087 0 58 924,867 0 40 3,147,633 0
파생결합증권 (319,900) 0 527,963 (166,031) 0 0 (173,298) 0 0
기 타 111,293 6,919,848 0 112,815 4,243,158 0 123,547 3,087,577 0
합 계 3,801,872 639,991,310 623,809,633 2,267,254 369,279,972 343,688,565 2,454,965 409,494,631 198,509,742

주1) 주식의 보유잔액에는 신주인수권금액이 포함되어 있습니다.
주2) 옵션 보유잔액은 옵션 프리미엄 금액입니다.
주3) 파생결합증권보유잔액은 대차대조표상 금액을 표시하고 있습니다.
주4) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성된 수치입니다. (매도가능증권은 포함되지않음)

(2) 유가증권 운용내역
(가) 주식

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
처분 ·상환차익(차손) 1,746 (3,204) (189)
평가차익(차손) (1,924) (280)    1,135
배당금수익 1,203 14        96
합  계 1,025 (3,470)    1,042


(나) 채 권

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
처분 ·상환차익(차손) (18,211) (23,634) (831)
평가차익(차손) 8,199 (10,486)   16,791
채권이자 127,589 71,316 105,223
합  계 117,577 37,196 121,183


(다) 집합투자증권

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
처분 ·상환차익(차손) (2,506) (1,376)     1,577
평가차익(차손) (3,034) 1,590 (1,019)
분배금수익 934 923       227
합 계 (4,606) 1,137       785


(라) 파생상품 운용수지
① 장내선물거래

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
처분 ·상환차익(차손) 3,225 21,679     4,023
평가차익(차손) 743 (1,592) (402)
합       계 3,968 20,087     3,621

주) 장내선물운용손익은 주가지수 주식선물, 금리지수선물,  해외선물, 원달러선물 및 원엔선물 등이 포함되어 있습니다.

② 장내옵션거래

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
처분 ·상환차익(차손) 1,387 4,752   70,342
평가차익(차손) (19) 9          1
합 계 1,368 4,761   70,343


③ 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
처분 ·상환차익(차손) (399) 1,680 (2,166)
평가차익(차손) (317) (454) (1,828)
합       계 (716) 1,226 (3,994)


④ 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
처분 ·상환차익(차손) (5,470) (1,397) (61,861)
평가차익(차손) (3,097) 8,488 (28,533)
합 계 (8,567) 7,091 (90,394)


나. 위탁매매업무
(1) 예수금 및 매매거래 실적

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
장내 장외 장내 장외 장내 장외
예 수 금 위탁자예수금 137,089 0     115,357 0     106,325 0
장내파생상품 17,062 0       25,040 0       19,073 0
거래예수금 0 0 0 0 0 0
거래실적 주   식 25,830,559 5,149  26,456,241    2,882  43,609,200    3,872
채   권 57,801 0       73,702 0       44,558 0
어   음 0 0 0 0 0 0
외화증권 0 0 0 0 0 0
선   물 17,975,713 0   9,124,208 0  23,456,835 0
옵   션 354,770 0     680,893 0     763,200 0
파생결합증권 54,739 0       60,495 0       49,510 0
기   타 0 0 0 0 0 0
합   계 44,273,582 5,149  36,395,539    2,882  67,923,303    3,872
수 수 료 주   식 43,858 10       30,305          6       42,249        12
채   권 67 0            48 0            83 0
어   음 0 0 0 0 0 0
외화증권 0 0 0 0 0 0
선   물 835 0           557 0         1,040 0
옵   션 947 0         1,079 0         1,656 0
파생결합증권 125 0           103 0            72 0
기   타 0 0 0 0 0 0
합계 45,832 10       32,092          6       45,100        12


(2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
수탁수수료 45,842  32,098       45,112
매매수수료 3,830    2,847         3,916
수 지 차 익 42,012  29,251       41,196


다. 유가증권 인수업무
(1) 유가증권 인수실적

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
주간사실적 인수 실적 인수수수료 주간사실적 인수 실적 인수수수료 주간사실적 인수 실적 인수수수료
기업공개 0 0 0 0 0 0 0 0 0
주 식 0 0 0 0 0 0 0 0 0
국공채/특수채 2,429,036 3,753,824 1,055  1,629,179  1,586,554      560  1,709,635  1,439,226 676
회사채 565,000 1,790,400 2,611    440,200    980,000    1,743    819,333  1,356,000 1,856
기업어음 3,229,490 7,140,040 7,506  2,103,100  2,008,700    2,369    583,400    583,400 5,11
외화증권 0 0 0 0 0        68 0 0 165
합 계 6,223,526 12,684,264 11,172  4,172,479  4,575,254    4,740  3,112,368  3,378,626 7,798

주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성된 수치입니다.

(2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
인수수수료 11,172       4,740       7,798
수수료비용 2            2            4
수지차익 11,170       4,738       7,794

주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성된 수치입니다.

라. 신용공여업무
(1) 평균잔고
(
가) 증권업부문

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
신용거래융자평균잔고 66,298 57,786 57,490
미상환융자금평균잔고 117 2,579 179
증권담보대출금평균잔고 165,303 101,451 81,424
매입대출채권평균잔고 20,855     22,564     63,585
합           계 252,573 184,380 202,678


(나) 종합금융업부문

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
대출금평균잔고 1,984,671  1,438,881  1,182,525
할인어음평균잔고 117,694    200,275    283,314
합           계 2,102,365  1,639,156  1,465,839


(2) 신용이자율

기 간 1~60일까지 61~90일까지 91~150일까지 연체료
이자율 9% 10% 12% 14%


마. 환매조건부채권 매매업무

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
잔고 조건부매도 3,598,393     1,820,145     2,317,443
조건부매수 413,900       218,700       150,000
거래금액 조건부매도 1,336,295,657 676,324,180  968,141,072
조건부매수 68,854,300 35,642,118   41,218,400


바. 리스업무

(단위 : 백만원)
구    분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
리  스  계  약  액 397,324     379,005       332,034
리  스  실  행  액 425,521     395,946       326,426
리 스 자 산 잔 액 612,968 603,895       546,797


사. 약정내역

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간 제41기 연간
ABCP 매입약정   251,876 63,000         96,700
채권매입 및 주선 확약 0 0         50,000
한도대출 652,588 359,313       164,783
담보대출확약 2,131,376 1,702,894       911,341
어음지급보증 0 0          4,600
합 계 3,035,840 2,125,207     1,227,424


아. 주요상품 ·서비스 내용

(1) 주요상품

상품구분 세부구분 상품특징

확정금리상품

RP 메리츠종금증권 보유채권을 담보로 확정금리 지급
RP형 CMA 입출금이 자유로운 기간별 확정형 단기금융상품
THE CMA plus
(발행어음형)

당사가 직접 발행하고 지급을 보증하는 원리금 보장의 확정금리상품
(수시입출형), 예금자보호, 기간별 금리 적용

THE CMA 급여 계좌
(발행어음형)
당사가 직접 발행하고 지급을 보증하는 원리금 보장의 확정금리상품
(수시입출형, 개인대상 급여 계좌용), 예금자보호
THE SAFE
발행어음
당사가 직접 발행하고 지급을 보증하는 원리금 보장의 확정금리상품
(정기예금형), 예금자보호, 기간별 금리 적용
THE SAFE
e-발행어음
당사가 직접 발행하고 지급을 보증하는 원리금 보장의 확정금리상품
(정기예금형, 개인대상, 온라인전용), 예금자보호, 기간별 금리 적용
집합투자상품 MMF 단기성 상품을 주로 운용하는 초단기형 집합투자증권, 익일 입출금
채권형펀드 채권 및 관련 파생상품에 60% 이상 투자, 안정적 이익 추구
채권혼합형펀드 주식 비중 50% 미만, 안정적인 금리 이상의 기대 수익 추구
주식혼합형펀드 주식 비중 50% 이상, 고수익추구 및 위험관리 가능
주식형펀드 주식 및 관련 파생상품에 60% 이상 투자, 고수익 추구
파생상품펀드 지수 또는 ELS(DLS) 등에 연계된 수익률 지급 상품
부동산펀드 부동산 개발에의 대출, 임대사업 등에의 장기투자
특별자산펀드 선박/문화산업/대체에너지 관련 수익권 등에 장기투자
직접투자상품 채권/CP/
전자단기사채
채권, CP, 전자단기사채의 투자수익률 지급
ELS(ELB)/
DLS(DLB)  
지수, 개별종목, 기타 자산에 연계되어 수익이 결정되는 상품
Wrap MMW형 랩 한국증권금융(주) 예치금에 투자, 법인 단기 자금 운용 상품
지점일임형 랩 고객으로부터 상품 투자판단의 전부 또는 일부를 계약을 통해 일임받아
지점 영업직원이 직접 운용하는 랩상품
신탁상품 특정금전신탁 1:1 계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인
고객이 직접 지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라
신탁재산을 운용한 후 실적 배당상품
재산신탁 금전 이외의 재산을 위탁자로부터 수탁자가 수탁하여 신탁종료시
신탁재산을 운용현상 그대로 수익자에게 지급하는 신탁


(2) 주요서비스

주요서비스   특         징  

지급결제서비스

인터넷 뱅킹, 급여이체, 공과금납부 등 은행권 수준의 지급결제 서비스 제공

WM 자산관리서비스

고객성향에 따른 맞춤자산관리 서비스, 당사 Wealth Manager의 1대1 상담서비스

온라인종합대출서비스

온라인상으로 주식, 수익증권담보 융자 등 신용거래 편의도모

HTS서비스

인터넷 기반의 전용 어플리케이션(iMERITZ WII)을 통한 홈트레이딩 서비스

MTS서비스

스마트폰용 어플리케이션(M SQUARE)을 통한 모바일트레이딩 서비스

WTS서비스

홈페이지 웹기반으로 거래할 수 있는 웹트레이딩 서비스

ARS서비스

전화를 통한 트레이딩 및 각종 업무처리 서비스

알리미서비스

주식체결, 입출금, 월간 수익률 정보 등을 휴대폰 문자로 발송하는 SMS 알리미

은행제휴 계좌개설서비스

전국 제휴은행에서 메리츠종금증권 주식, 선물옵션, 펀드 계좌를 개설하는 서비스



4. 파생상품거래 현황

가. 파생상품거래 현황

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 연간 제42기 연간
미결제약정금액 자산 부채 미결제약정금액 자산 부채
<장내파생상품> 0 0 0 0 0 0
이자율관련: 0 0 0 0 0 0
 매수국채선물 86,191 0 0 166,455 0 22
 매도국채선물 536,298 0 0 255,538 0 106
 이자율스왑 30,724,200 0 0 0 0 0
통화관련: 0 0 0 0 0 0
 매수통화옵션 0 0 0 475 3 0
 매도통화옵션 0 0 0 475 0 5
 매수통화선물 0 0 0 423 0 0
 매도통화선물 55,932 0 0 143,128 0 7
주가지수관련: 0 0 0 0 0 0
 매수주가지수옵션 932 1,009 0 9,381 63 0
 매도주가지수옵션 1,045 0 666 46,242 0 54
 매수주가지수선물 61,150 69 0 0 0 0
 매도주가지수선물 61,006 0 0 99,884 0 0
주식관련: 0 0 0 0 0 0
 매도주식선물 4,283 0 0 0 0 0
 신주인수권증서 4,008 630 0 0 0 0
기타: 0 0 0 0 0 0
 매도상품선물 621 28 0 717 0 36
소 계 31,535,667 1,737 666 722,717 66 230
<장외파생상품> 0 0 0 0 0 0
이자율관련: 0 0 0 0 0 0
 이자율스왑 29,080,060 148,127 152,693 38,582,181 30,784 37,356
 매도이자율옵션 10,000 0 1,276 0 0 0
 채권선도 0 0 0 19,980 0 94
통화관련: 0 0 0 0 0 0
 통화선도 216,298 972 4,927 37,802 279 195
 통화스왑 21,984 422 420 21,106 559 569
 통화옵션 0 0 0 70,356 495 0
주식관련: 0 0 0 0 0 0
 매수옵션 31,302 2,111 0 25,620 3,421 0
 주식스왑 1,902 10 32 0 0 0
 신주인수권증서 1,914 249 0 0 0 0
신용관련: 0 0 0 0 0 0
 CDS 30,000 2,516 0 0 0 0
기타: 0 0 0 0 0 0
 총수익스왑(TRS) 4,160 0 2,114 6,120 0 3,020
 기타 2,961 14 3 0 0 0
소 계 29,400,581 154,421 161,465 38,763,165 35,537 41,234
합 계 60,936,248 156,158 162,131 39,485,882 35,603 41,464


나. 신용파생상품 거래현황
                                                                                                        (단위 : 건)

구     분 신 용 매 도 신 용 매 입
해외물 국내물 해외물 국내물
Credit Default Swap - - - - 1 1
Credit Option - - - - - -
Total Return Swap - - - - 1 1
Credit Linked Notes - - - - 52 52
기     타 - - - - - -
- - - - 54 54


. 신용파생상품 상세명세
                                                                                                        (단위 : 원)

상품
종류
보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 (준거자산)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-05-28 2015-04-22 3,010,000,000 에스와이베이 유한회사가 부산광역시 수영구 민락동 주상복합
아파트 신축사업과 관련하여 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에
대해서 부담하는 2013년 4월 18일자 대출약정서에 따른 대출
원리금 채무(만기일 2015년 4월 18일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-05-31 2015-04-22 2,990,000,000 에스와이베이 유한회사가 부산광역시 수영구 민락동 주상복합
아파트 신축사업과 관련하여 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에
대해서 부담하는 2013년 4월 18일자 대출약정서에 따른 대출
원리금 채무(만기일 2015년 4월 18일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-08-30 2015-11-03 3,750,000,000 디에스디삼호㈜가 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에 대해서
부담하는 2013년 8월 30일자 대출약정서에 따른 대출원리금
채무(만기일 2015년 10월 30일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-09-13 2015-11-03 3,450,000,000 디에스디삼호㈜가 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에 대해서
부담하는 2013년 8월 30일자 대출약정서에 따른 대출원리금
채무(만기일 2015년 10월 30일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-12-23 2015-06-23 4,400,000,000 ㈜메이저디벨로프먼트가 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에
대해서 부담하는 2013년 12월 19일자 대출약정서에 따른 대출
원리금 채무(만기일 2015년 6월 19일)
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-01-23 2015-01-14 22,908,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 1월 15일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-01-23 2015-01-14 6,480,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 1월 15일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-01-28 2015-01-14 3,649,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 1월 15일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-01-29 2015-01-14 9,880,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 1월 15일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-02-11 2015-01-14 6,355,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 1월 15일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-02-18 2015-01-14 728,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 2월 14일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-03-19 2015-01-28 4,415,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 2월 28일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-03-25 2015-01-28 2,680,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 2월 28일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-04-15 2015-01-28 6,526,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 2월 28일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-04-16 2015-01-28 3,000,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 3월 28일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-04-25 2015-01-28 2,000,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 3월 28일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-04-29 2015-01-28 1,399,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 4월 29일 발행한 기업어음
CLN 개인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-06-02 2015-01-14 450,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 5월 14일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-07-02 2019-07-02 30,000,000,000 베스타스사모부동산투자신탁제8호에 대하여 메리츠종금증권㈜
이 2014년 7월 2일 매수한 집합투자증권
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-08-26 2015-08-21 5,453,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 8월 22일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-08-29 2015-08-21 4,207,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 8월 22일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-09-03 2015-08-21 1,340,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 8월 22일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-09-30 2015-09-24 15,310,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 9월 29일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-10-01 2015-01-06 2,570,000,000 한국가스공사의 신용
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-10-02 2015-09-25 6,960,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 9월 29일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-10-02 2015-09-23 4,000,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 9월 29일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-10-06 2015-01-06 1,047,000,000 한국가스공사의 신용
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-10-07 2015-09-25 3,051,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 9월 29일 발행한 기업어음
CLN 개인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-10-13 2015-09-25 3,200,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 9월 29일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-10-15 2015-07-15 5,500,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 10월 15일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-10-16 2017-08-25 30,000,000,000 대림산업의 신용
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-10-20 2015-07-15 1,500,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 10월 15일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-10-20 2015-09-25 1,479,000,000 아프로파이낸셜대부㈜가 2014년 9월 29일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-10-24 2015-03-31 4,897,300,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서 프로베스트킹덤제이차㈜가 발행한 기업어음증권.
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-10-30 2015-04-21 3,630,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서, 베스트레드 유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-10-30 2015-03-31 11,590,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서 프로베스트킹덤제이차㈜가 발행한 기업어음증권
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-10-30 2015-03-31 700,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서 프로베스트킹덤제이차㈜가 발행한 기업어음증권
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-10-31 2015-04-21 40,000,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서 베스트블루(유) 및 베스트퍼플(유)가 발행한 기업어음증권.
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-11-04 2015-04-21 3,385,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서, 베스트레드 유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-11-13 2015-03-20 12,700,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서 그린파워제팔차 유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-11-14 2015-04-21 1,599,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서, 베스트레드 유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-11-19 2015-04-01 2,800,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서, 프로베스트킹덤제일차㈜가 발행한 기업어음증권
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-11-25 2015-04-21 1,750,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서, 베스트레드 유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-11-25 2015-04-21 1,386,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서, 베스트레드 유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 개인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-11-26 2015-02-26 40,000,000 한국가스공사의 신용
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-11-27 2015-04-21 2,467,580,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서, 베스트레드 유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-12-02 2015-04-21 1,836,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서, 베스트레드 유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 개인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-12-05 2015-04-21 696,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서, 베스트레드 유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-12-09 2015-03-09 1,090,000,000 한국가스공사의 신용
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-12-11 2015-03-23 300,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서 그린파워제팔차 유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-12-15 2015-04-21 250,000,000 효성이 지급의무를 부담하는 채무증권 또는 대출로서 베스트블루유한회사가 발행한 기업어음증권
CLN 개인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-12-18 2015-03-18 80,000,000 한국가스공사의 신용
TRS 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2012-12-21 2015-06-30 2,091,438,250 캠시스가 보유하고 있는 에이모션 주식 당사 매입 후, 당사가
보유하게 될 에이모션 주식에 대해 캠시스와 TRS계약 체결
CDS 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-11-14 2017-09-11 30,000,000,000 대림산업㈜의 신용위험



5. 영업설비 등의 현황

가. 지점 등 설치 현황
(준일 : 2014년 12월 31일 현재)                                                         (단위 : 개)

지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계
서울특별시 3 - - 3
부산광역시 1 - - 1
대구광역시 1 - - 1
5 - - 5

주) 지점에는 본점 영업부가 1개 지점으로 포함되어 있습니다


나. 영업설비 등 현황

(단위: 백만원)
구 분 토지
(장부가액)
건물
(장부가액)
합 계 비 고
본 점 35,428 22,953 58,381 -
지 점 2,082 1,439 3,521 -
합 계 37,510 24,392 61,902 -

주) IFRS 기준하에서 자산 재평가한 금액입니다.

. 자동화기기 설치 현황

(1) 시행서비스 : 잔액조회, 계좌 입/출금, 거래결과 조회, 이체 등

(2) 설치장소(총 8대) : 메리츠종금증권 본사 1층, 분당사옥 1층, 강남금융센터 6층
                                 강북금융센터 2층, 메리츠화재 강남 메리츠타워 1층,
                                  부산 메리츠타워 1층, 한진중공업건설부문 본사 1층,
                                  솔모로골프장 1층



6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항

가. 자본적정성 및 재무건전성
(1) 영업용순자본비율

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 제42기 제41기
영업용순자본(A) 640,948 456,351 590,689
총 위 험 액(B) 163,942 107,536 114,032
영업용순자본비율(A/B) 390.96% 424.37% 518.00%

주) 영업용순자본비율 = 영업용순자본/총위험액 × 100

   영업용순자본비율은 금융투자업자의 재무건전성을 측정하는 기준으로 영업용순자본을 총위험으로 나눠 산정합니다.
   여기서 영업용순자본은 산정기준일 현재 금융투자업자의 순자산 가치로서 순재산액(자기자본)에서 현금화곤란 자산을 차감하고 보완자본을 가산하여 계산합니다.
총위험액은 금융투자업자가 영업을 영위함에 있어 직면하게 되는 손실을 미리 예측하여 계량화한 것으로 시장위험액, 신용위험액, 운영위험액으로 구성되어 있습니다.
영업용순자본비율은 금융투자업자가 파산될 경우 고객 및 이해관계자에게 손실을 입히지 않기 위하여 '위험손실을 감안한 즉시 현금화 가능자산의 규모'가 상환의무가 있는 부채의 규모'보다 항상 크게 유지되어야 함을 전제하고 있습니다. 즉, 영업용순자본은 총위험액보다 항상 커야 하고, 이는 영업용순자본비율 100%이상을 의미하며, 금융투자업자는 자본적정성 유지를 위해 영업용순자본비율 150%이상 유지 하여야합니다. 당사의 경우 제43기의 영업용순자본비율은 390.96%입니다.


(2) 자산부채비율

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 제42기 제41기
실질자산(A) 6,586,004 4,730,048 5,249,370
실질부채(B) 6,444,196 4,325,533 4,838,744
자산부채비율(A/B) 102.20% 109.35% 108.49%

주) 자산부채비율 = 실질자산/실질부채 × 100(실질가치 기준)

    자산부채비율이란 금융투자업자의 부채에 대한 자산의 비율을 백분율(%)로 표시한 수치를 말합니다. 자산과 부채는 실질가치에 의해 산정하고 있으며 시가평가를 원칙으로 하고 있습니다. 당사의 경우 제43기의 자산부채비율은 102.20% 입니다.

나. 위험관리에 관한 사항
(1) 위험관리 조직 및 정책

■ 리스크관리 문화
○ 리스크관리를 중요한 업무로 인식 : 금융기관의 경영환경은 예측과 관리가 어려운각종 리스크에 노출되어 있으며, 금융시장의 불확실성 및 변동성 증대 등 리스크환경변화가 심화됨에 따라 건전한 경영 활동을 위한 전사적인 리스크관리문화 정착이 경영의 핵심적인 과제로 부각되고 있으며, 리스크관리 업무수행이 금융기관의 수익창출과 더불어 반드시 동반되어야 하는 매우 중요한 업무로 인식되고 있습니다.    

○ 경영진의 리스크관리에 대한 확고한 인식 보유 : 당사는 이사회를 비롯한 경영진이 리스크관리에 대한 확고한 인식을 보유하고 있으며, 성장위주 경영을 지양하고 전사적으로 리스크를 일정한 수준에서 관리하여 수익을 극대화할 수 있는 수익중심 및 주주가치 중심의 효율적인 리스크관리문화 확립을 위해 노력하고 있습니다.

■ 리스크관리 원칙        
○ 이사회의 최종적인 책임과 권한 : 리스크관리의 일차적인 책임은 각 해당 팀·점장 및 담당임원에게 있으며, 이사회는 리스크관리조직의 최상위 기구로서 리스크관리에 대한 최종적인 책임과 권한이 있습니다.

○ 유기적으로 결합된 리스크관리 체계 : 리스크관리위원회, 리스크관리실무위원회, 심사위원회 및 부문별 리스크관리 실무협의회, 리스크관리팀, 심사분석팀, 팀별 리스크관리자 등의 효율적인 리스크관리 조직체계 구축 및 전문 인력 양성, 업무 및 관리기준을 명시한 관련 규정, 리스크 측정 및 분석 등 상시점검이 가능한 리스크관리시스템 등의 인프라 구축을 통하여 유기적으로 결합된 리스크관리체계를 구축하고 있습니다.

○ 자율성과 견제의 균형 : 전사적으로 영업 및 자산운용활동의 자율성을 최대한 부여하면서 견제와 균형이 이루어질 수 있도록 거래에 따른 결제기능을 분리하여 결제담당부서에서 집중 관리하도록 하며, 각종 리스크에 대한 관리 및 통제기능을 리스크관리팀에서 집중 관리하고 있습니다.

○ 전사적 통합 한도관리체제 유지 : 전사적으로 적정 영업용순자본비율을 유지할 수있는 수준의 총리스크한도를 설정하고, 이를 시장리스크, 신용리스크, 기타리스크(운영리스크)로 구분하여 배정함으로써 전사적인 통합 한도관리체제를 유지하고 있습니다.      

■ 전사적인 리스크관리체계 구축을 위한 활동
○ 리스크관리시스템 도입을 통한 리스크 통합 관리 : 당사는 급변하는 리스크 환경변화에 대응하고자 전문화된 리스크관리체제 구축을 위한 리스크관리시스템을 도입하여 운영하고 있으며, 리스크관리시스템을 통하여 내부모형(VaR)에 의한 시장리스크 측정, 신용 Exposure 및 신용리스크 측정,
유동성비율 및 유동성갭 측정 등 다양한 리스크를 통합하여 관리하고 있습니다.

○ 중장기종합계획에 의거 전사적 리스크관리 체제 구축 추진 : 이사회로부터 승인받은 리스크관리 중장기종합계획에 의거 단기목표로는 조직, 프로세스, 인력, 시스템 등의 리스크관리 Infra 구축을 통한 리스크관리문화 정착, 중장기적으로는 리스크요인별 통합리스크관리, 자본배분, 성과평가 등의 리스크관리 프로세스 통합을 통한 전사적 리스크관리(ERM: Enterprise Risk Management) 체제 구축을 위하여 단계별로추진하고 있습니다.

■ 일반원칙        
○ 효율적인 리스크관리조직체계 구성 : 이사회, 리스크관리위원회, 리스크관리실무위원회, 심사위원회, 리스크관리팀, 심사분석팀, 부문별 리스크관리 실무협의회, 거래담당부서, 결제담당부서 등의 구성, 역할, 업무, 각 조직 간의 유기적 관계 등을 정하여 효율적인 리스크관리조직체계를 구성하고 있습니다.  
   
■ 리스크관리위원회        
○ 이사회로부터 리스크관리 관련 결정권한을 위임받아 리스크의 총괄적인 감독수행:  리스크관리위원회는 이사회로부터 리스크관리와 관련된 결정권한을 위임받아 회사의 발생 가능한 리스크를 인식, 측정, 감시, 통제하는데 필요한 정책 및 원칙을 수립하고, 리스크의 총괄적인 감독수행 및 효율적인 통제 환경을 조성하고 있으며, 리스크관리전략 이행을 위하여 회사의 총리스크한도를 설정ㆍ관리하고, 리스크관리 중장기 종합계획의 세부추진 현황을 점검하며, 전사적인 리스크관리문화 및 내부통제환경 정착에 노력하고 있습니다.
     
○ 리스크관리위원회 위상 강화를 위하여 등기이사로 구성 : 리스크관리위원회는 이사회로부터 위임 받은 리스크관리 관련 의사결정 권한을 수행하도록 등기이사 3인(사외이사 2인 포함)을 포함 총3인으로 구성되어 있습니다.    

■ 리스크관리실무위원회
○ 리스크관리위원회로부터 의사결정권한을 위임받아 실무사안의 심의ㆍ의결 : 리스크관리실무위원회는 이사회 및 리스크관리위원회로부터 권한을 위임받아 전사적 리스크측정방법의 수립, 변경 및 적정성을 점검하며, 리스크관리정책 및 전략 변경 시 리스크관리와 관련된 사안에 대하여 검토하고, 부문별 리스크한도 및 포지션한도를 배정하는 등 실무사안에 대하여 심의ㆍ의결하고 있습니다.  
   
○ 일반적인 리스크관리 실무사안에 대한 심의ㆍ의결의 전문성 및 적시성을 확보하고, 전사적으로 종합적인 리스크분석 및 심의가 가능하도록 현재 각 부문의 본부장 및 회사 전 부문에 걸쳐 현업, 후선 및 리스크관리와 내부통제까지 망라하여 5명으로구성되어 있습니다      

■ 심사위원회
○  심사위원회는 이사회 및 리스크관리위원회로부터 권한을 위임받아 대출, 여신성 투자, 지급보증 실행시 수반되는 신용위험 및 PI투자시 가능한 리스크를 검토, 논의하며, 단기금융한도(CP할인) 적격업체를 선정, 관리합니다.

■ 부문별 리스크관리 실무협의회
○ 위원회의 실무적 검토 강화 : 회사에서 발생할 수 있는 리스크 점검과 개선방안 등을 종합적으로 논의 할 수 있도록 부문별 실무협의회를 두고 있으며, 위원회의 실무적인 업무 수행을 위한 실무적 검토를 강화하기 위한 기구로서 리스크관리 관련 사안의 실무를 검토하고 있습니다.

○ 부문별 운영 : 현재 부문별로 금융투자상품선정위원회, 유동성관리협의회, 비상대책실무협의회, 대출 및 종목심사협의회 등이 운영되고 있습니다.      

■ 심사분석팀
○ 심사분석팀은 신용리스크 검토가 필요한 거래나 단기한도와 관련, 해당업체에 대해 신용조사 및 평가와 업체별 신용한도의 설정, 해지 등의 관리를 수행하는 한편, 부실징후 기업의 정기적인 재무상태 점검을 실시합니다.

■ 리스크관리팀
○ 리스크관리업무 총괄 : 리스크관리팀은 리스크의 관리, 통제 및 보고 등 리스크관리업무를 총괄적으로 담당하며, 거래 및 결제담당부서와 독립적으로 리스크측정 및 관리방안의 수립 및 적정성 분석, 리스크관리시스템 구축 및 운영 등 리스크관리업무를 수행하고 있습니다.

○ 리스크관리문화 정착을 위한 적극적인 노력 : 리스크관리팀은 전사적인 리스크관리 관련 의식 함양을 위하여 리스크관리 관련 사내외 교육 마련, 주요 리스크관리 제도 안내 등을 위한 리스크관리 커뮤니티(사내 통신망)를 적극 활용하여 회사 내 리스크관리 문화 정착을 위하여 적극 노력하고 있습니다.
     
■ 팀별 리스크관리자
○ 리스크관리팀과 긴밀한 협조체제 유지 : 전사적으로 해당 팀의 리스크보고체계 수립 및 리스크 측정분석보고 등을 위하여 거래담당자와 독립적으로 팀별 리스크관리자를 선정하여 운영하고 있으며, 리스크관리팀과의 긴밀한 협조체제를 통하여 전사적인 리스크관리 문화정착에 노력하고 있습니다.      

(2) 신용위험관리

    Exposure를 주지표로 관리 : 당사는 신용리스크를 거래상대방이 결제의무, 원리금 지급의무 등 계약을 불이행함으로써 회사가 입게 되는 손실가능성으로 정의하고 있으며, 거래상대방의 신용등급 및 자산 가치 하락으로 인한 채무이행능력의 변화를 포함하여 관리하고 있습니다. 또한, 신용공여에 대하여는 투자심의 전문기구(심사위원회)의 엄격한 사전심사를 통해 신용리스크를 관리하고 있습니다.

○ 신용등급별, 거래상대방별, 기업집단별, 국가별 관리 : 거래상대방에 대한 신용등급을 외부신용등급(국내 및 국외)과 자체적으로 산출한 내부신용등급을 동시에 감안한 기준신용등급 체계를 바탕으로 신용등급별, 거래상대방별, 기업집단별, 국가별 Exposure를 산출하여 관리하고 있습니다.    

○ 신용리스크관리 시스템을 통한 신용Exposure 측정 및 한도관리, 모니터링, 경영진 보고 등 체계적인 관리체제를 구축하여 운영하고 있습니다.      

(3) 시장위험관리

    VaR를 주지표로 관리 : 당사는 시장리스크를 주가, 이자율, 환율 등 시장가격 및 그 변동성이 불리한 방향으로 움직이므로 인하여 회사가 입게 되는 손실가능성으로 정의하고, 이러한 리스크를 내포하는 모든 거래를 대상으로 VaR를 측정하고(기준: Delta-gamma방식, 99%, 1일), 한도를 부여하여 관리하고 있으며, VaR의 한계점(정상적인 시장상황 가정)을 보완하기 위하여 민감도, 다양한 시나리오 및 Stress Test 분석 등을 보조지표로 활용하여 시장리스크를 관리하고 있습니다.        
       
○ 포지션한도 설정 : 채권상품의 과도한 포지션 설정에 따른 자금조달유동성리스크 노출 및 투기거래 목적의 파생상품의 고위험 노출 등을 방지하기 위하여 포지션한도를 설정하여 리스크에 대한 노출을 제한하고 있습니다.
     
○ VaR한도 및 손실한도 : 회사의 수용 가능한 최대손실 개념으로 VaR 한도(사전적 관리) 및 실제 발생되는 손실에 대한 손실한도(사후적 관리)를 병행하여 시장리스크를 관리하고 있습니다.

○ 시장리스크관리 시스템을 통한 VaR 측정 및 한도관리, 모니터링, 경영진 보고 등 체계적인 관리체제를 구축하여 운영하고 있습니다.  


(4) 유동성위험관리
     유동성 비율을 주지표로 관리 : 당사는 유동성리스크를 자금조달계획 차질 등에 따른 유동자금 부족으로 인하여 채무를 적기에 상환할 수 없게 되는 리스크와 시장의거래부족, 높은 거래비용 발생 등으로 운용자산을 정상적인 가격으로 처분하기 어려운 상황에 처하게 됨으로써 회사가 입게 되는 손실가능성으로 정의하고, 이를 관리하기 위하여 유동성비율 주요 지표로 하고, 유동성갭 분석, 유동성 시나리오 분석(정상상황, 회사고유위기. 시장전반위기, 상호결합위기) 등을 보조지표로 활용하고 있으며, 자금조달과 운용의 만기 불일치에 대비하기 위하여 1개월 및 3개월 누적유동성비율 한도를 전사와 종금계정 각각 100%, 100% 이상으로 설정하여 관리하고 있으며, 자금의 조달 및 운용현황을 주기적으로 분석하고 평가함으로써 적정한 유동성을 유지하도록 하고 있습니다.          

○ 유동성관리협의회 : 평상시 대내적으로 관련부서와 유동성관리협의회를 통한 계획적인 자금 조달 및 운영, 유동성 비율 준수, 대외적으로는 주요 자금조달 및 운용기관들과 긴밀한 협조관계 유지 및 대체 자금조달원의 확보 노력 등을 통하여 유동성리스크를 관리하고 있습니다.    
 
○ 위기상황 단계별 대비책 마련 : 유동성리스크 발생에 따른 위기상황에 대비하기 위하여 위기상황 단계별 인식지표, 인식기준을 개발하고, 대비책을 마련하여 유동성관리에 만전을 기하고 있습니다.
   
○ 유동성리스크관리 시스템을 통한 유동성비율, 갭 분석, 시나리오분석 및 한도관리, 모니터링, 경영진 보고 등 체계적인 관리체제를 구축하여 운영하고 있습니다.

(5) 운영위험관리
○ 운영위험이란 Basel Ⅱ에서는 부적절하거나 잘못된 내부 프로세스, 인력, 시스템 및 외부사건으로부터 초래될 수 있는 손실발생 위험으로 정의하고 있습니다.  내부 직원의고의 또는 실수, 부적절한 업무 처리 절차, 불확실한 의사소통, 전산시스템 장애 등에의해 우리가 일상적인 업무를 수행하면서 발생할 수 있는 모든 위험을 말합니다.

○ 운영위험은 적절한 통제 및 경감 활동 등을 통해서 경감시킬 수 있으며, 이를 관리할 수 있는 시스템의 구축이 필요합니다. 운영위험 관리시스템은 업무 프로세스 분석, RCSA(리스크통제자가진단), KRI(핵심리스크지표), 손실데이터 수집 및 분석, 운영위험액 측정 등으로 구성되어 있습니다.

○ 당사는 운영위험관리 체제를 구축하였으며, 분기마다 리스크자가평가를 통하여 회사에 내재되어 있는 운영위험을 측정ㆍ관리하고 있으며, 이를 경감시키기 위한 개선과제를 도출ㆍ실행하고 있습니다.

○ 운영위험 관리시스템 구축을 통하여, 예기치 못한 위험으로부터 발생 가능한 손실에 대비할 수 있으며, 경영의 안정성을 향상시키고 있습니다.

다. 수수료 현황

(1) 오프라인 위탁 수수료 징수 기준

상품구분 시장구분 약정구간 수수료율 비  고
주식 유가증권
코스닥
코넥스
ELW
ETF
단주
2억원 이하 0.498132% 영업점/
컨텍센터
2억원 초과 ~ 5억원 이하 0.448132% + 10만원
5억원 초과 0.398132% + 35만원
프리보드 거래금액 상관없이 0.398132%
채권 일반채권 잔존기간 1년 미만 0.1%
잔존기간 1년 이상 ~
2년 미만
0.2%
잔존기간 2년 이상 0.3%
전환사채 잔존기간 구분없이 0.3%
소액국공채 액면가 5천만원 이하 0.6%
액면가 5천만원 초과 0.3%
선물 KOSPI200선물 15억 미만 0.039863%
20억 미만 0.029863% + 15만원
25억 미만 0.024863% + 25만원
36억 미만 0.019863% + 37.5만원
36억 이상 0.029863%
주식선물 15억 미만 0.04%
20억 미만 0.03% + 15만원
25억 미만 0.025% + 25만원
36억 미만 0.02% + 37.5만원
36억 이상 0.03%
옵션 KOSPI200옵션
주식옵션
1,000만원 미만 1.195554%
1,000만원 이상 0.995554% + 2만원
상품
선물
옵션
채권
선물
3년국채 1계약 당 8,000원
(만기청산수수료 동일)
5년국채
10년국채
통화
선물
미국달러 1,600원
(만기청산수수료 동일)
유로
금속
선물
금(표준) 8,000원
(만기청산수수료 동일)
금(미니) 800원
(만기청산수수료 동일)
농수산선물 돈육 8,000원
(만기청산수수료 동일)
통화
옵션
미국달러 거래금액 상관없이 1.50%
(만기청산수수료율 동일)


(2) 온라인 위탁 수수료 징수 기준

상품구분 시장구분 약정구간 수수료율 주문매체 비  고
주식 유가증권
코스닥
코넥스
1백만원 이하
3백만원 미만
1천만원 미만
5천만원 미만
  1억원 미만
  5억원 미만
  5억원 이상
0.198132% + 900원
0.198132% + 1,000원
0.138132% + 1,000원
0.138132%
0.098132%
0.088132%
0.078132%
Web
HTS
스마트폰
바로매매
신용매수 :
0.198132% 일괄
적용
ELW Web
HTS
스마트폰
-
ETF
프리보드
Web
HTS
-
단주 Off-Line 수수료
(영업점 수수료 적용)
Web
HTS

-
유가증권
코스닥
코넥스
단주
0.198132% 일괄적용 ARS -
채권 일반채권 잔존기간 1년 미만 0.1% HTS
WTS
-
잔존기간 1년 이상 ~ 2년 미만 0.2%
잔존기간 2년 이상 0.3%
전환사채 잔존기간 구분없이 0.3%
소액국공채 액면가 5천만원 이하 0.6%
액면가 5천만원 초과 0.3%
선물 KOSPI200선물 0.007863% 일괄 적용
(법인 등급에 따라 차등 적용)
Web
HTS

만기일 최종결제
관련 매매는
Off-Line 수수료율 적용
주식선물 HTS
옵션 KOSPI200옵션 1천만원 미만 0.395554% Web
HTS

1천만원 이상 0.295554%
주식옵션 0.295554% 일괄 적용 HTS
상품
선물
옵션
채권
선물
3년국채 1계약 당 3,000원 HTS
5년국채
10년국채
통화
선물
미국달러 600원
유로
금속
선물
금(표준) 3,000원
금(미니) 300원
농수산
선물
돈육 3,000원
통화
옵션
미국달러 거래금액 상관없이 0.50%




1927.17

▼11.20
-0.58%

실시간검색

  1. 셀트리온154,000▲
  2. 에이치엘비32,500▲
  3. 셀트리온헬스41,400▲
  4. 국일제지4,980▼
  5. 신라젠13,600-
  6. 삼성전자43,650▼
  7. 에스모6,750▲
  8. CJ씨푸드3,670▼
  9. 솔브레인71,100▼
  10. 모나미6,730▼