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기업정보

한국캐피탈 (023760) Han Kook Capital Co.,Ltd.
리스, 신기술금융업사업, 할부금융 등 여신전문 금융기업
코스닥 / 금융
기준 : 전자공시 사업보고서(2014.12)


II. 사업의 내용



1. 사업의 개요

가. 산업의 특성
여신전문금융업이란 수신기능 없이 회사채 발행, 금융기관 등으로부터의 차입, 보유유가증권의 매출 및 매출채권의 양도 등을 통해 자금을 조달하여 여신금융업무를 영위하는 업종입니다. 1997년 8월 여신전문금융업법 제정으로 기존의 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술금융업 등을 통합하여 여신전문금융업으로 통합했습니다. 신용카드업은 허가업종인 반면, 시설대여업, 할부금융업, 신기술금융업은 금융위원회의 등록만으로 진입이 가능하고 겸업에도 별도의 인허가 요건이 요구되지 않아 시장진출입이 자유로운 상태입니다.

나. 사업부문별 개요 및 현황

① 리스금융(시설대여)
리스란, 리스사가 특정 물건을 새로 취득하거나 대여 받아 거래상대방(리스이용자)에게 일정기간 동안 사용하게 하고, 동 기간 동안 일정한 대가를 분할 지급받으며, 기간 종료 후 물건 처분에 대해서는 당사자 간 약정으로 정하는 방식의 금융을 말합니다.  1970년대 초부터 기간산업과 방위산업 및 중화학공업 위주의 정부 주도 경제개발계획이 추진되면서 민간기업의 설비투자재원은 상대적으로 부족하여 이를 극복하기 위하여 정부주도로 리스업이 도입되었습니다. 리스업은 1970년대 도입기를 시작으로 제 2차 석유파동을 거치며, 리스사의 자금조달 규제가 완화되고, 종합금융사의 리스업 참여로 리스금융은 정착기를 거치게 됩니다. 이후에도 신규 진입한 리스금융사의 증가로 1990년대 중반 국내 리스시장은 세계 5위의 리스시장으로 성장하였습니다. 하지만 시장경쟁이 격화되면서 리스사들의 수익성은 악화되었고, 1990년대 후반 외환위기로 리스자산의 부실화와 유동성 위기를 겪으며 리스금융사들은 대대적인 구조조정을 겪는 전환기를 거칩니다. 1997년 여신전문금융업법으로의 통합과 2000년대 이후 리스시장 진입요건이 완화됨에 따라 시장규모가 확대되고 리스사들의 영업경쟁력은 복원되기 시작해 2000년대 중반 이후 자동차리스 시장의 활황으로 본격적인 성장세를 시현하는 재도약기를 맞이하였습니다. 그러나 2012년 레버리지를 10배 이내로 제한하는 여신전문금융업법의 개정으로 리스자산의 증가율은 정체하였고, 리스사 이외의 금융회사에게도 자동차 관련 금융서비스 제공이 허용되어 은행들의 자동차 금융시장진입과 렌터카업체들의 장기렌탈 실적의 급증으로 자동차금융시장의 경쟁은 심화되고 있습니다.


                                        [ 리스실적 및 성장률 ]
                                                                                                (단위 : 억원)

년도 계약액 성장율(%) 실행액 성장율(%)
2009 77,567 -22.6 74,499 -25.6
2010 99,548 28.3 99,770 33.9
2011 101,517 2.0 106,018 6.3
2012 100,252 -1.2 102,626 -3.2
2013 104,635 4.4 108,066 5.3
2014.09 85,143 -18.6 89,980 -16.7

* 참고자료 : 여신금융협회 통계자료 (2014. 09.)
* 성장율은 전년도 대비임


                                        [ 물건별 리스실행 현황 ]
                                                                                                (단위 : 억원)

구 분 2009 2010 2011 2012 2013 2014.09
산업기계기구 8,960 16,634 22,944 21,199 21,770 15,787
운수운반기기 48,764 63,387 65,247  62,886 67,297 61,630
의료기기 5,080 8,368 8,903 9,225 9,769 6,853
통신기기 1,910 1,631 1,221    1,276 1,249 346
기타 9,786 9,750 7,703  8,040 7,981 5,364
합 계 74,500 99,770 106,018 102,626 108,066 89,980

* 참고자료 : 여신금융협회 통계자료 (2014. 09.)


②할부금융업
소비자가 내구 소비재, 주택, 기계 구입 시 , 소비자(매수인)와 판매자(매도인)의 매매계약에 대하여 할부금융사가 구입자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융사에게 동 구입자금에 대한 원금·이자를 분할 상환하는 방식의 금융을 말합니다.
여신전문금융업법 통합 이후 할부, 리스금융업을 모두 취급하는 여신전문금융회사가 계속 증가하여 현재 대부분의 여신전문금융회사가 할부/리스금융업을 겸영하고 있으며, 자동차할부 및 자동차리스의 경우와 같이 할부 및 리스금융 대상 물건의 차이도 엄밀히 구분되기 어려운 상황입니다.
할부금융시장은 크게 자동차를 포함하는 내구재할부금융, 기계류할부금융, 주택할부금융 등으로 구분되지만, 국내할부금융시장은 자동차할부금융의 비중이 절대적으로 높습니다. 할부금융시장 역시 리스금융시장과 마찬가지로 은행, 보험, 저축은행 등 여타업종의 자동차금융시장 진입으로 경쟁이 심화되고 수익성은 악화되고 있습니다.


                             [연도별/품목별 할부금융 신규취급실적]
                                                                                                   (단위 : 억원)

구분 내구재 주택 기계 기타 총계
자동차 가전 기타
2009 61,564 96 813 62,472 3,207 3,893 258 69,830
2010 92,018 180 1,028 93,226 3,780 6,903 623 104,532
2011 92,154 193 1,569 93,916 9,176 6,190 896 110,178
2012 89,193 971 1,528 91,692 4,196 6,295 1,325 103,508
2013 103,431 1,346 2,398 107,175 4,643 5,072 1,212 118,102
2014.09 90,781 316 1,913 93,010 2,355 3,698 1,328 100,391

* 참고자료 : 여신금융협회 통계자료 (2014. 09)


③신기술사업금융업
신기술사업자에게 사업 초기 단계에 지분투자, 융자, 경영 및 기술지도 등 종합적인 지원을 제공하여 투자이익을 추구하는 방식의 금융이며, 신기술금융투자조합의 설립, 자금 관리 및 운용 등의 업무 영위도 가능합니다.
신기술금융업은 관련법의 보호나 규제 없이 영위가 가능한 도입기(1974~1985)를 거쳐, 관련법이 제정되고 정부의 세제혜택 등 지원정책에 따라 급격히 성장했던 성장기(1986~1995), 코스닥시장의 개설로 최고의 활황을 누렸던 활황기(1996~2000), 코스닥시장의 버블 붕괴와 벤처투자심리의 위축으로 하락국면을 맞이한 조정기를 거쳐현재는 벤처기업에대한 신뢰상실과 투자자들의 투자위험 인식이 확산되면서 장기조정국면에 머무르고 있는 상태입니다. 최근 정부는 신기술사업금융 전문사를 별도로 신설하고 진입장벽을 대폭 완화하는 내용의 여신전문금융업법 일부개정안을 입법예고했습니다. 시장진입문턱이 낮아져 적극적인 영업이 가능할 것으로 예상되나, 과도한 경쟁으로 인한 영업질서 저해가능성과 실효성에 대해서는 좀더 관망하는 시간이 필요한 상황입니다.


[ 신기술사업금융업 투자현황(잔액) ]

                                                                                                     (단위 : 억원)

년도 회사분 조합분 합계
2009 4,925 6,065 10,990
2010 5,606 7,153 12,759
2011 4,789 7,770 12,559
2012 6,393 9,451 15,844
2013 7,487 12,232 19,719
2014.09 6,300 13,417 19,717

* 참고자료 : 여신금융협회 통계자료 (2014. 09.)

다. 위험요소

① 경쟁심화
2014년 4월 현재 등록된 여신전문금융회사는 신용카드사 8개, 리스사 24개, 할부금융사 16개, 신기술금융사 13개로 시장규모대비 시장참여자가 과다한 상황입니다. 이는 자동차, 기계류 등 취급품목이 다양한 할부/리스시장의 대상고객 범위가 넓어 틈새시장 발굴 및 고객확보가 용이한 특성과 시장의 진출입이 자유롭고, 금융감독당국의 규제가 타 금융권에 비해 상대적으로 낮기 때문입니다. 또한, 시중은행, 보험사 등 타업권의 자동차금융 취급이 본격화되고 한계신용자에 대한 대부업체들의 개인신용대출 시장 확대가 진행되는 등 타 금융업권과의 사업영역 상충에 따른 경쟁도 심화되고 있습니다.

② 실물경제 성장세 둔화
2008년 글로벌 금융위기 전까지 여신전문금융사들은 일반대출 위주의 자산성장세를 지속해 왔지만 글로벌 금융위기 이후 부동산, 건설업 등 주요 여신업종의 업황 부진으로 부동산PF대출, 운전자금대출 등 일반대출의 성장세가 크게 둔화되었습니다.
2009년 이후 기업금융이 위축되는 반면, 자동차금융, 개인신용대출 등 소매금융 위주의 자산은 확대가 되는 양상을 보여왔습니다. 하지만 경기둔화 및 부동산 경기침체의 장기화에 따른 건설업 및 부동산 관련 대출의 부실화 가능성이 높아지는 한편, 가계의 채무상환능력 저하로 인해 가계대출의 자산건전성 저하로 대손비용이 증가할 가능성이 높아 자산성장세를 높이기는 힘들 것으로 예상됩니다.

③ 국제 금융시장의 불안
수신기능 없는 여신전문금융사는 자금시장의 변동성에 큰 영향을 받을 수 밖에 없는 본질적 특성으로 글로벌 금융위기 시 자금조달이 크게 제한되어 유동성 위기를 경험하였습니다. 저금리 기조 지속과 자금시장의 풍부한 유동성 공급으로 유동성 위험은 크게 확대되지는 않을 것으로 예상되나, 최근 사상 두 번째 디폴트(채무불이행)를 선언한 아르헨티나와 유로존을 비롯한 국제 금융시장의 불안요인이 해소되지 않은 상황에서 예상치 못한 외부 충격이 발생할 경우에는 유동성위험이 크게 확대될 가능성이 상존하고 있습니다.

라. 경쟁요소
자본시장통합법 시행으로 대형금융투자회사로의 금융시장 재편으로  여신전문금융회사의 입지는 더욱 악화되고 있습니다. 또한 최근의 금융소비자 보호 중심의 금융정책으로 인해 여신전문금융업은 영업행위나 가격결정에 대한 직ㆍ간접적 영향을 받아 외형뿐만 아니라 수익성에도 영향을 받을 것으로 예상되며, 은행 등 다른 금융기관과 여신전문금융기관과의 업무 중복이 확대되면서 여신전문금융업의 고유 업무가 축소되고 있습니다. 이에 장기수익성을 확보할 수 있는 시장을 개발하는 능력과 안정적인 자금조달 및 리스크관리능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망입니다.

마. 관계법령 또는 정부의 규제등

구 분 법 규 명 비  고
주요법령 및
감독규정
-  여신전문금융업법, 동법 시행령 및 시행 규칙
-  여신전문금융회사감독규정, 동 시행세칙
업무전반 규제
경영전반 -  외국인투자 촉진법, 동법 시행령 및 시행 규칙 외국인투자기업규제
영업관련 -  대외무역법, 동법 시행령
-  중소기업기본법, 동법 시행령
수입ㆍ수출절차 규제
중소기업 판별기준 제시
자금관련 -  외국환 거래법, 시행령, 외국환거래규정 외국환업무취급 규제
세무관련 -  법인세법, 동법 시행령 및 시행규칙
-  소득세법, 동법 시행령 및 시행규칙
-  지방세법, 동법 시행령 및 시행규칙
-  부가가치세법, 동법 시행령
-  조세특례제한법, 동법 시행령 및 시행규칙
세무처리기준 제시
회계처리 -  한국채택 국제회계기준(K-IFRS) 회계기준 제시


※  여신전문금융업법 주요 내용

▶ 외형확대 위주의 경영제한: 자기자본 대비 총자산한도의 10배 이내(여신전문금융업법 제48조)

▶ 업무용부동산투자 : 자기자본의 100% 이내(여신전문금융업법 제49조)

▶ 자기계열에 대한 여신 : 자기자본의 100% 이내(여신전문금융업법시행규칙 제15조)

▶ 신기술사업자에 대한 융자 : 연간 투자액의 15배 이내(여신전문금융업법 제45조)

▶ 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내(여신전문금융업법시행령 제6조의5)

▶ 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 허가 또는 등록업무로 인하여 발생한 채권액 이내(여신전문금융업법시행령 제17조)

▶ 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내(여신전문금융업감독규정 제7조의2 제9호)

2. 회사의 현황

가. 회사의 현황

(1) 영업개황 및 사업부문의 구분

당사는 1989년 11월 22일에 설립되어 대전광역시에 본사를 서울특별시와 부산시, 창원시에 각 지점을 설치ㆍ운영하고 있는 코스닥 등록법인으로써, 2001년 6월 군인공제회를 대주주로 맞이함으로써 IMF이후 침체된 시장위기 및 기업환경을 극복하고 정상적인 영업활동을 시작하였습니다. 현재 팩토링 및 일반대출, 지급보증, 기술사업금융업등의 기업금융과 리스, 할부금융, 개인대출 등 소액다건 여신 위주의  Portfolio 다각화를 통한 영업확대 및 수익창출에 주력하고 있습니다.

(2) 공시대상 사업부문의 구분
당사의 보유자산 기준으로 리스자산의 비중은 66%, 대출자산의 비중은 32%인 반면, 할부금융자산과 신기술사업금융의 비중은  1%입니다.

(3) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요
◎ 시설대여(리스) : 장비, 설비, 시설 등을 새로 취득하거나 대여받아 거래상대방에                              게 일정 기간 이상 사용하게 하고, 그 사용 기간 동안 일정한 대가                            를 정기적으로 나누어 지급하며, 그 사용 기간이 끝난 후 물건의                              처분에 관하여는 당사자 간의 약정으로 정하는 방식의 금융
◎ 일반대출 : 기업/개인을 상대로 운영자금, 생활자금을 취급하는 업무
◎ 할부금융 : 기업/개인을 상대로 재화와 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수                     인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화와 용역의 구매자                      금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 나누어 상환받                    는 방식의 금융
◎ 신기술사업금융 : 신기술사업자에 대한 투자 및 융자
◎ 팩토링 : 기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리,                 회수하는 업무
◎ CRC(기업구조조정전문회사) : 구조조정대상기업에 대한 투자, 인수, 경영정상화                                                 및 매각, 기업간 인수합병의 중개등의 업무

(4) 시장점유율 등

<리스채권-취급실적기준>                                                            (단위 : 억원, %)

년    도 리스시장규모 당사실적 시장점유율
2009 74,500 531 0.68%
2010 99,770 293 0.29%
2011 106,018 3,884 3.66%
2012 102,626 4,524 4.40%
2013 108,066 4,387 4.60%
2014.09 89,980 3,352 3.73%


<할부채권-취급실적기준>                                                            (단위 : 억원, %)

년    도 할부시장규모 당사실적 시장점유율
2009 69,830 - -
2010 104,532 - -
2011 110,178 498 0.45%
2012 103,508 233 0.23%
2013 118,102 168 0.14%
2014.09 100,391 76 0.08%

※ 당사는 2010년 12월 금융감독원에 여신전문금융업법에 의거 할부금융업 등록을    부여 받았습니다.

<대출채권>
- 보고 기준일 현재 당사의 영업자산중 대출채권이 차지하는 비중은 32%에 달하나, 국내 전체시장에서 차지하는 시장점유율이 크지 않아 별도의 시장점유율 분석을 생략합니다.

(5) 조직도

이미지: 조직도

조직도




3. 영업의 현황

가. 영업실적

- 실행기준                                                                                  (단위 : 백만원)
영업종류 제 26기 제 25기
건 수 금 액 건 수 금 액
리 스 3,377 467,880 2,094 314,430
대 출 금 4,149 359,724 3,338 233,023
할 부 411 13,182 477 10,386
7,937 840,786 5,909 557,839


- 영업이자수익기준                                                                      (단위 : 백만원)
구  분 영업이자수익 비    고
제 26기 제 25기
리        스 48,994 36,333
대 출 채 권 34,947 27,614
할 부 채 권 1,915 2,405
수수료수익 3,400 2,835
기       타 1,559 463 예치금 이자 등
90,815 69,650


나. 자금조달 및 운용실적


(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)
구분 조달항목 제 26기 제 25기 제 24기
금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비
조달 자기
자본
자   본   금 60,999 4.96% 60,999 5.24 60,999 5.55
자 본 조 정 (-)1,982 (-)0.16% (-)1,982 (-)0.18 (-)19,177 (-)1.74
기타포괄손익누계액 (-)356 (-)0.03% (-)815 (-)0.07 (-)685 (-)0.06
이익잉여금 97,454 7.93% 91,631 7.87 104,884 9.54
사 채 625,000 50.85% 663,981 57.00 633,775 57.67
원화 금융기관차입금 240,820 19.60% 155,000 13.31 155,000 14.10
외화 금융기관차입금 1,330 0.11% 5,456 0.47 7,862 0.72
기타 리스및렌탈 보증금 16,116 1.31% 13,601 1.17 10,530 0.96
선  수  금 180,918 14.72% 168,764 14.49 136,755 12.44
기        타 8,698 0.71% 8,157 0.70 9,026 0.82
합 계 1,228,997 100.00 1,164,792 100.00 1,098,969 100.00


(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
구 분 운용항목 제 26기 제 25기 제 24기
금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비
운용 금융기관
예금
현금 과 예금 60,105 4.89% 41,012 3.52 7,085 0.64
예 치  금 71 0.01% 96 0.01 156 0.01
유가
증권
단기매매증권 3,593 0.29% 3,254 0.28 709 0.06
매도가능증권 436 0.04% 5,512 0.47 5,268 0.48
신 기 술 금 융 자 산 - 0.00% - - - -
대출채권 대 출 금 389,395 31.69% 357,719 30.71 377,834 34.38
할부채권 할부금융채권 16,492 1.34% 29,738 2.56 46,452 4.23
리스

렌탈
금융리스채권 735,479 59.84% 703,743 60.42 633,958 57.69
운  용  리  스 - 0.00% 31 0.00 40 0.00
선 급 리 스 등 4,073 0.33% 3,547 0.30 4,916 0.45
렌  탈  자  산 - 0.00% - - - -
고정
자산 등
유  형  자  산 881 0.07% 1,146 0.10 1,329 0.46
기  타  자  산 18,472 1.50% 18,994 1.63 21,222 1.60
합 계 1,228,997 100.00% 1,164,792 100.00 1,098,969 100.00

다. 수수료 거래 내역

(단위 : 백만원 )
구 분 제 26기 제 25기
수수료 수익(A) 3,399 2,835
수수료 비용(B) 1,132 697
수수료 이익(A-B) 2,267 2,138



4. 영업 종류별 현황

가. 시설대여업무

(1) 계약 및 실행실적

(단위 : 백만원)
구 분 제 26기 제 25기 제 24기
계      약 648,398 443,640 713,047
실      행 467,880 314,430 452,381


(2) 업종별 분류(실행액 기준)

(단위 : 백만원, %)
구 분 제 26기 제 25기 제 24기
금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비
제     조     업 311,491 66.58 210,144 66.83 284,188 62.82
건     설     업 20,130 4.31 19,954 6.35 58,092 12.84
도   소   매  업 17,100 3.65 9,716 3.09 8,783 1.94
숙박 및 관광업 22 0.00 6 0.00 83 0.02
운수 및 창고업 3,000 0.64 4,388 1.40 962 0.21
통     신     업 0 0.00 0 0.00 0 0
의     료     업 59,406 12.70 45,353 14.42 74,114 16.38
사회/개인서비스업 4,213 0.90 679 0.22 1,571 0.35
기             타 52,518 11.22 24,190 7.69 24,588 5.44
합             계 467,880 100.00 314,430 100.00 452,381 100.00

나. 대출업무
(1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)
구   분 제 26기 제 25기 비 고
일반대출 원화대출금 402,634 368,986
합   계 402,634 368,986


(2) 업종별 분류
                                                                                              (단위 : 백만원,%)

구 분 제 26기 제 25기
금 액 구성비(%) 금 액 구성비(%)
제     조     업 15,294 3.80 23,595 6.39
서     비     스 11,166 2.77 10,396 2.82
건     설     업 30,452 7.56 34,756 9.42
금     융     업 102,693 25.51 71,214 19.30
공공  및   기타 128,861 32.00 218,931 59.33
개     인 114,168 28.36 10,094 2.74
합             계 402,634 100.00 368,986 100.00


다. 할부금융업무
(1) 종류별 할부금 잔액

(단위 : 백만원)
구   분 제 26기 제 25기 비 고
내구제 5,249 12,808
주택 - -
기계류 12,040 17,134
기타 356 934
합   계 17,645 30,876


(2) 종류별 분류(실행액기준)
                                                                                                (단위 : 백만원)

구 분 제 26기 제 25기
금 액 구성비 금 액 구성비
내구제 603 4.57 831 5.94
주택 - 0.00 - -
기계류 12,469 94.59 12,660 90.51
기타 110 0.84 496 3.55
합   계 13,182 100.00 13,987 100.00


라. 신기술금융산업
최근 3개년간 영업내역이 없습니다.


마. 파생상품거래 현황

당사는 외화자산 및 외화부채의 이자율 및 환율변동으로 인한 공정가치변동을 회피하기 위하여 통화선물계약 및 이자율스왑거래를 하였으며, 당기말 현재당사가 체결하고 있는 파생상품계약의 내용은 다음과 같습니다.

                                                                                            (단위 : US$, 천원)

거래내용 종    목 계약일 약정가격 질권설정내역 질권설정처
통화선물매도 2015년 1월물 2014.12.12 \1102.09/USD 65,000 삼성선물(주)
이자율스왑 원화차입금 2014.09.24 \20,000,000 - -


5. 영업설비 등의 현황

가. 지점 등 설치 현황

(2014년 12월 31일 현재)
지 역 지 점 사 무 소 합 계
대  전 1 - 1
서  울 1 - 1
창  원 1 - 1
대  구 - 1 1
부  산 1 - 1
4 1 5



나. 영업설비 등 현황
보고일 현재 영업설비와 관련하여 당사가 보유하고 있는 자동화기기는 없으며, 토지,건물 등의 상세내역은 아래표와 같습니다.

(단위 : 백만원)
구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고
본 점 - 85 85 임차보증금
서울지점 - 553 553
창원지점 - 173 173
대구지점 - 81 81
부산지점 - 60 60
합 계 - 952 952 -

6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 백만원, %)
구 분 제 26기 제 25기 제 24기
자기자본(A) 169,045 161,154 151,318
위험가중자산(B) 1,166,815 1,120,083 1,085,794
자기자본비율(A/B) 14.49 14.39 13.94

주) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율
     = 조정자기자본계/위험가중자산 ×100

나. 무수익여신 등 현황

[무수익여신 현황]                                                                   (단위 : 백만원, %))
제 26기 제 25기 제 24기 전기대비 증감
무수익
여신잔액
비율(%) 무수익
여신잔액
비율(%) 무수익
여신잔액
비율(%) 무수익
여신잔액
비율(%)
58,282 4.90 48,038 4.25 39,044 3.60 10,244 0.65



[대손충당금]                                                                                (단위 : 백만원)
구 분 제 26기 제 25기 제 24기
대손충당금 국내분 일 반 40,853 34,749 25,775
특 별 - - -
소 계 40,853 34,749 25,775
국외분 일 반 - - -
특 별 - - -
소 계 - - -
합 계 40,853 34,749 25,775
기중대손상각액 20,835 7,649 -


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