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기업은행 (024110) Industrial Bank of Korea

정부기업이 출자한 중소기업 지원 전문은행

거래소 / 금융

기준 : 전자공시 사업보고서(2014.12)

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 중소기업은행

(1) 산업의 특성

경제 발전에 필요한 재원을 공급자로부터 조달하여 수출 및 제조업 등의 산업

경제활동 주체에게 배분하는 자금중개기능 등을 통해 경제성장에 기여

외환위기 이후에는 대형화, 겸업화가 진행되는 가운데 지속적인 구조조정
노력을 통하여 수익성이 크게 향상되었으나, 글로벌 금융위기 사태로 건전성 관리, 예금조달 역량이 주요한 경쟁력으로 대두되고 있음

(2) 산업의 성장성

외환위기 이후 은행간 M&A, 자산확대 경쟁 등으로 가계대출 및 중소기업대출 위주로 높은 자산성장세를 기록하였으나,

글로벌 금융위기 이후 저성장 시대로의 진입 및 금융규제 강화에 따라 안정성 위주의 경영기조가 더욱 강화 될 것으로 전망

(3) 경쟁요소

글로벌 금융위기 이후 은행들이 전열을 갖춤에 따라 대출부문은 물론 창구조달, 비이자 수익 부문 등 은행간 경쟁이 치열해 지고 있음

또한, 자산관리 등 고객의 금융니즈가 다양해짐에 따라 종합금융서비스 제공 역량이 주요한 경쟁요인으로 등장

(4) 관련법령 또는 정부의 규제

일반은행의 경우 은행업의 허가, 금융기관 주식의 보유한도, 은행업무, 회계, 감 독/검사 등에 관하여는 은행법 및 동법 시행령에서 그 기준을 정하고 있으며

한국은행, 한국산업은행, 중소기업은행, 한국수출입은행 등의 업무범위, 회계, 감독 등에 대하여는 한국은행법, 한국산업은행법, 중소기업은행법 및 한국수출 입은행법을 각각 적용

나. (주)아이비케이캐피탈

(1) 산업의 특성

(주)아이비케이캐피탈이 속한 여신전문금융업은 여신전문금융업법에 따라 총 4개 업종(신용대출업, 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업)이 통합된 것으로, 수신기능이 없이 채권·어음의 발행을 통해 자금을 조달, 여신행위를 주 업무로 영위함

신기술사업금융업은 성공여부가 불확실한 설립 초기단계에서부터 높은 사업위험을 기업가와 공동 부담하면서 자금관리, 경영관리 및 기술지도 등 종합적 지원을 제공하고 높은 투자수익을 얻고자 하는 금융활동임

할부금융은 할부판매에 수반되는 대출의 원리금을 여러 차례에 걸쳐 분할하여 상환하는 방식으로 소비자에게 자금을 대여해주는 동시에, 물품대금이 일시에 판매자에게 지급되어 생산자도 혜택을 받는 특징을 지닌 금융업임

시설대여업(리스금융)은 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 이용자에게 일정기간 동안 이를 대여하고 리스료를 받는 것을 목적으로 함

중소기업대출은 자체적인 영업활동으로 채권보전에 지장이 없으나 은행권에서 융자취급에 제한을 받는 중소기업에 대해 시설자금 및 운영자금을 지원함

개인신용대출은 신용등급, 담보제한 등의 사유로 은행권 이용이 제한된 개인고객들에게 제도권 금융사 자금을 대여해 줌으로써 서민들의 가계안정을 도모함

(2) 산업의 성장성

벤처캐피탈은 벤처기업 주식의 거래 활성화를 위해 자본시장의 발전 및 성숙이 필요하므로, 대부분의 국가에서는 벤처기업 상장(등록) 요건을 일반기업보다 완화하고 양도차익에 대하여 비과세 또는 세율인하 등의 지원제도를 갖추고 있음

할부금융은 내구재, 특히 자동차 할부금융이 주력산업으로서 우리나라의 소득수준 대비 향후 충분히 확장의 여지가 있는 영역이며, 자동차 이외에 정수기, 건설기계, 기타 장비 등의 품목이 그 대상임

시설대여업(리스금융)은 기업의 설비투자수요에 가장 큰 영향을 받는 바, 1998년 이후 자동차 등 소비자 대상 리스수요가 증가하고 있으며 선박, 부동산등을 중심으로 한 새로운 형태의 리스상품의 도입이 지속적으로 이루어지고 있음

중소기업대출은 중소기업이 신용한도와 융자제한 등의 사유로 제1금융권과의 거래가 제한되어 자금수요가 발생할 경우 활성화되며, 자금대여 이후에 할부, 리스대출 연계 등 수익구조 다양화의 가능성이 큰 시장임

개인신용대출은 신용등급, 융자한도 등의 이유로 은행권 이용이 제한된 소비자들이 이용하는 대출로서 최근 증가추세를 보이고 있음

(3) 경쟁요소

국내 벤처캐피탈업계에서 신기술금융사는 2014년 12월말 총 17개가 있으며, 위험이 수반되는 만큼 높은 투자이익을 추구하는 형태의 사업을 영위함

할부금융사는 1997년 말 31개사에 달하였으나, 외환위기를 겪으면서 부실 할부금융사의 퇴출, 합병 등으로 사업자 수가 감소하여 2014년 12월말 현재 18개 전업사가 영업 중임

리스사는 1997년 말부터 시작된 경기침체에 따른 설비투자의 감소와 상당수의 전업리스사가 퇴출 또는 합병되는 등 구조조정의 과정에서 경쟁력이 급격히 위축되었으나, 실물경제 회복에 따라 우량기업을 대상으로 수익성 위주의 영업활동을 전개하고 있음. 2014년 12월말 현재 24개 전업사가 영업 중임

중소기업대출시장은 현재 기업은행이 주도하고 있고 타캐피탈사의 진입이 상대적으로 어려워 당사가 우량중소기업 위주의 영업활동으로 시장 진입 중임

개인신용대출 시장은 금융위기 이후에 은행의 개인신용대출 축소로 할부전업사, 카드사, 대부업체 등이 시장에 지속적으로 진출하고 있음

(4) 관련법령 또는 정부의 규제 등

구 분	내 역
설 립 근 거	여신전문금융업법
관 할 기 관	금융위원회
설 립 요 건	(등록사항) 납입자본금 200억원 이상
자금조달방법	- 정부 및 각종기금으로부터의 차입 - 금융기관 차입 - 사채발행(자기자본의 10배) - 어음의 발행 - 보유하고 있는 유가증권 및 대출채권의 양도 - 업무관련 보유 채권을 근거로 한 유가증권의 발행
행 위 제 한	- 부동산의 취득제한 : 자기자본의 100% - 대주주에 대한 신용공여 한도 : 자기자본의 100%

다. 아이비케이투자증권(주)

(1) 산업의 특성

금융투자업은 증권시장을 통하여 기업과 자금의 공급자인 투자자를 직접 연결시켜 기업으로 하여금 장기자금의 조달을 가능케하며, 투자자에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하고, 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에도 기여하는 것을 기본으로 하는 금융산업임

이러한 금융투자업은 자본주의 경제운용의 모태가 되며, 경제규모가 커지고 발전할수록 자본시장을 통한 직접 금융의 비중이 커지게 되어 제산업의 안정적인 성장을 뒷받침하는 등 국가경제의 발전에 큰 상승효과를 가져오는 역할을 함

또한 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화, 경기동향 등 여타 변수에도 많은 영향을 받을 뿐 아니라 해외시장의 동향에도 민감하게 반응하는 특성을 지닌 산업임

(2) 산업의 성장성

금융투자업의 시장환경은 그동안 고객의 금융상품에 대한 Needs 및 간접투자로의 투자패턴 변화가 진행되었고, 기업고객의 자금운용 및 조달수단의 다양한 요구가 증가하였음. 자본시장법 시행 등으로 시장환경은 지속적으로 개선될 것으로 전망

특히, 직접금융시장의 활성화를 통한 자금중개기능 개선, 신종 금융상품 개발에 따른 투자자 Needs 충족, 해외진출 확대를 통한 글로벌 경쟁력 제고 등 금융투자업의 지속적인 수요요인 확대가 예측됨에 따라 금융투자업의 성장성은 향후 매우 높을 것으로 예상됨

(3) 경쟁요소

금융투자업은 2009년 2월 자본시장법 이후 증권업, 선물업, 자산운용업 등이 통합되면서 기존의 타업종에 속했던 회사들과의 경쟁이 불가피하게 되었음

특히 퇴직연금사업에서의 은행, 보험, 증권회사간의 치열한 경쟁과 보험설계사의 펀드판매권유 행위 허용 및 운용사 직판 확대, 펀드판매사 이동제도 등 펀드판매시장에서의 경쟁이 심화된 현재 시점에서 증권업계 내의 경쟁만을 논의하는 것은 큰 의미가 없으며, 국내외 전 금융회사가 국내 금융시장에서 무한경쟁하고 있다고 볼 수 있음

이에 각 금융투자회사는 고객 니즈에 맞는 다양한 상품의 개발, 투자자보호 강화, 차별화된 금융서비스 제공 등으로 시장에서의 경쟁력 확보를 위해 노력하고 있음

(4) 관련법령 또는 정부의 규제 등

자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 상법 및 기타 금융관련 법령

라. 아이비케이 연금보험(주)

(1) 산업의 특성

보험산업은 보험사가 계약자로부터 보험료를 받아 피보험자의 생사 등에 관하여 우연한 사고가 생길 경우에 계약에서 정한 바에 따라 보험금 또는 기타 일정한 급여를 지급하는 산업임

보험사의 주요 이익 원천은 보험영업을 통한 보험료 수익 및 보험 계약자가 낸 보험료를 자산에 투자함으로써 얻게 되는 운용수익으로 보험영업 시 발생되는 비용 절감 및 투자자산에 대한 수익률 개선 등을 통해 이익을 실현하는 특징을 지닌 금융업임

(2) 산업의 성장성

보험산업은 고령화 및 베이비붐 세대의 본격적인 은퇴 시기 도래 등 인구 구조적 변화 및 소득공제 확대 등 정부의 사적연금시장 활성화 정책의 영향으로 연금보험 중심의 안정적 성장이 예상됨

특히, 신설법인의 퇴직연금 도입 의무화, 근로자 중간정산 요건 강화, 개인형 퇴직급여제도 도입 등 근로자퇴직급여보장법 개정 시행의 영향으로 퇴직연금시장의 높은 성장세가 기대됨

(3) 경쟁요소

2010년 9월부터 영업을 개시한 IBK연금보험을 포함해 25개 생명보험사가 개인연금시장에서 경쟁하고 있음

퇴직연금시장의 경우 은행, 보험, 증권사 등 다수의 사업자가 장기의 퇴직연금 시장 조기 선점을 위해 치열하게 경쟁하고 있으며, 업권 간 경쟁이 점점 심화되는 추세임

보험사 및 타금융권과의 경쟁이 심화될수록 상품 경쟁력 및 서비스 차별화정도가 기업의 핵심 경쟁력이 될 것으로 예상됨

(4) 관련법령 또는 정부의 규제 등

보험업법, 근로자퇴직급여보장법 관한 법률, 상법 및 기타 금융관련 법령

마. 아이비케이자산운용(주)

(1) 산업의 특성

집합투자업은 투자계획을 만들어 투자자들로 하여금 그 투자계획에 참여하도록 권유(모집)하여 그에 따라 조성된 자금을 공동기금화한 후, 당초의 투자계획에 따라 그 자금을 운용하고 그 운용결과를 투자자들에게 배분하거나, 투자자의 수요에 따라 집합투자업자가 자기의 재산으로 만든 투자계획에 투자자들을 참여하게 하여 그 운용결과를 배분하는 업임

집합투자업의 특성은 금융상품 측면에서 저축수단이 아니라 투자수단으로서 실적배당을 원칙으로 하고 있으며, 투자위험을 줄이고 운용수익을 높이기 위해 분산투자를 행하고 있음

(2) 산업의 성장성

개인투자자 및 기관들의 유동성이 예금에서 자산운용 쪽으로 이전되고 있으며, 정부의 정책적인 집합투자업 육성의지는 집합투자업의 영역이 투자대상을 확대하는데서 그치지 않고, 규제의 효율성과 형평성을 추구하여 집합투자산업의 활성화에 도움을 주고 있음

집합투자산업의 성장은 전세계적인 추세이며, 시간이 지날수록 우리나라의 집합투자산업은 양적 성장 뿐만 아니라 질적인 측면에서도 많은 발전이 있을 것임

(3) 경쟁요소

「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」이 시행(2009.2.4) 됨에 따라, 금융투자업의 영위와 관련된 제도적 제약이 없어짐으로써 금융투자업자간의 상당한 경쟁이 예상되며, 해외 유수한 자산운용회사의 국내 진출 등으로 운용회사의 급격한 증가와 운용회사간의 수익률 경쟁도 치열해 질 것이라 예상됨

(4) 관련법령 또는 정부의 규제 등

자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 상법 및 기타 금융관련 법령

바. (주)아이비케이저축은행

(1) 산업의 특성

상호저축은행업은 1972년 서민과 중소기업의 금융편의를 도모하고 저축을
장려하기 위하여 '상호신용금고'라는 이름으로 출발한 지역 기반 금융업임

2002년 3월 상호저축은행으로 법정명칭이 변경된 이후 여신한도 규제 완화, 인수 합병에 대한 규제완화 등을 통해 업계 전반적으로 대외 신인도가 제고되고
자산규모가 증가되었으나, 이후 부동산 경기 침체의 장기화로 PF여신 비중이 높은 저축은행들의 연쇄적인 부실화가 발생하는 등 시장불안이 증가함

이러한 시장불안을 해소하기 위한 금융당국의 적극적인 개입으로 2011년 이후
업계 전반에 걸쳐 강도 높은 구조조정이 이루어진 결과, 금융지주, 은행 등
경영능력과 안정성이 검증된 대주주들이 업계에 신규 진입함으로써 시장의 신뢰를 회복할 수 있는 계기를 마련함

(2) 산업의 성장성

지난 10년간 저축은행업은 높은 자산 증가세를 시현하였으나, 2011년 저축은행
구조조정 이후 부실채권 매각과 신규대출 실적 악화 등으로 저축은행의 여신
규모는 크게 감소하였으며, 고객 불신 확산, 1금융과의 금리차 감소 등으로 예수금 또한 감소세를 시현함

최근 부실채권 감축, 경영 효율성 제고 등 금융당국과 업계의 공동 노력으로 흑자 전환을 시현하였으나 고금리 신용대출 급증에 따른 리스크, 실효성있는 먹거리
개발 등 시장 안정까지 많은 변화가 예상됨. 따라서 서민과 소규모 기업의 금융
편의를 도모하는 본연의 역할을 충실히 수행하는 한편, 고객과의 관계형 금융을
위한 인프라구축, 리스크 관리시스템 확충 등을 통한 내실위주의 성장이 주효할 것 으로 예상됨

(3) 경쟁요소

2011년 저축은행권 구조조정으로 25개의 저축은행이 퇴출ㆍ합병되는 등 시장
판도에 큰 변화가 발생 하였으나, 상호저축은행업 전반적으로 발생한 신뢰도
저하로 인해 위축된 영업기반은 회복되지 못한 상황임

* 저축은행 수 추이(개) : 105('11.6말) → 97('12.6말) → 91('13.6말) →87('14.6말) →80('14.12말)

금융시장의 성장정체에 따라 이종 금융업권간 경쟁은 치열해 지는 추세에서
저축은행업의 시장 점유율은 더욱 감소할 것으로 예상됨

금융지주계열의 저축은행 등장과 일본, 홍콩, 호주 등 외국자본과 대부업의
저축은행 진출 등 빠르게 업계 재편이 이루어지고 있으며, 이에 기존 저축은행과 차별화 시도 등 내부 경쟁이 더욱 치열해 것으로 예상됨

(4) 관련법령 또는 정부의 규제 등
<상호저축은행법 및 관련규정>

구분	내 역
설립근거	상호저축은행법
관할기관	금융위원회
설립요건 (인가의 요건)	- 대주주 자격심사 (출자능력, 건전한 재무상태 및 사회적신용) - 설립 자본금(본점기준) ·특별시 120억원 ·광역시 80억원 ·도 또는 특별자치도 40억원
행위제한	- 지점 등 설치의 제한 : 당 저축은행 영업구역(부산, 울산, 경남) - 신용공여한도 등 제한 · 개별차주 : 자기자본의 20%이내 · 개별차주에 대한 거액신용공여 : 자기자본의 5배이내 ·동일차주 : 자기자본의 25%이내 ·차입한도 : 자기자본의 3배 ·영업구역내 개인, 중소기업에 대한 여신운용 : 신용공여 총액의 40%이상 ·부동산관련 업종별 포괄여신 : 신용공여 총액의 45% ·유가증권보유 : 자기자본 범위내

사. (주)아이비케이시스템

(1) 산업의 특성

금융IT서비스는 사용자 요구수준이 향상되고, 정보시스템이 복잡해짐에 따라 단순 개발에서 탈피하여 컨설팅에서부터 업무프로세스개선(BPR), Internet, Smart BIZ, e-Business 등으로 사업영역이 확대되고 있음.

국내 금융IT서비스는 세계적으로 유례를 찾기 어려운 수준의 고객중심 서비스(인터 넷뱅킹, 스마트뱅킹 등)를 제공하고 있으며, 이를 기반으로 “글로벌 경쟁력”을
확보하여 해외시장 진출을 모색하고 있음

금융IT서비스는 국가의 정보화 확산을 위한 견인역할을 함과 동시에 산업전반의
창조성과 효율성을 제고시키고, 고급 기술인력 육성을 주도하는 전략적 국가기간 산업으로서 중점 육성되어야 할 분야임

(2) 산업의 성장성

2015년 국내 IT시장은 금융업종은 마이너스 성장을 지속하는 반면, 정부의 재정
지출 증가에 따른 공공 및 SoC의 완연한 회복세가 반영되어 전년보다 2.7% 성장한 20조 6천억원이 될 것으로 전망됨(출처 : IT리서치 전문업체 KRG의 2015년 IT시장 전망)

금융IT부문은 주요금융기업의 차세대 사업 일단락 이후에 신규투자 분야가 많지
않아 전체적인 투자규모는 전년과 동등한 수준을 유지할것으로 전망되나, 핀테크 관련 IT 투자는 지 지속적으로 증가하는 추세임.

(3) 경쟁요소

시장 진입장벽이 낮고 서비스 차별화가 크지 않아 경쟁강도가 높음. 대형
프로젝트의 경우 기술력과 자금력 및 관련 기관과의 높은 교섭력을 보유하고 있는
상위 IT서비스 업체가 발주 물량의 대부분을 수주하여 상위 대형업체와 중견
업체간의 매출과 수익의 양극화 현상이 심화되고 있음

(4) 관련법령 또는 정부의 규제 등

소프트웨어산업진흥법, 정보통신공사업법 등이 관련 법령과 상법

아. 아이비케이신용정보(주)

(1) 산업의 특성

당사는 신용정보업의 신용조사, 채권추심, 신용조회, 신용평가 업무 중 신용조사와 채권추심 업무를 허가받아 영위 중이며 건전한 신용사회 정착이라는 공공성이 강조 되고 있음

신용정보관리와 밀접한 관련이 있어 금융감독원의 허가 및 관리감독을 받고 있음

(2) 산업의 성장성

신용조회업과 신용평가업은 개인정보보호강화와 개인 및 기업의 신용도 활용확대, 그리고 정보화사회로의 발전과 인터넷의 발달로 신용정보의 상품으로서 가치가
부각되어 향후 성장산업으로 인식되고 있음.

신용조사업 역시 신용조회업과 신용평가업과 더불어 개인과 기업의 신용조사 및
사전적 관리가 중요시되어 그 성장성이 기대됨.

채권추심업은 1997년 IMF후에 신종 금융업무로서 자리매김을 해 나가고 있으나
최근 각종 규제강화(공정추심법, 주민등록번호 이용제한)로 성장이 정체되고 있음

신용정보의이용및보호에관한법률의 개정으로(2009.10.2 시행) 신용정보사의 민사 채권에 관한 채권추심업무가 가능해져 채권추심부분의 성장을 기대해 볼 수 있음

(3) 경쟁요소

주 수익원인 채권추심분야는 진입장벽이 낮고, 금융업을 영위하는 기업이 자회사
형태로 업계 진출을 희망하고 있어 업계 경쟁은 가속화 될 것으로 전망됨

(4) 관련법령 또는 정부의 규제 등

신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률과 채권의 공정한추심에 관한법률, 상법 및
기타 금융기관 법령

자. 기업은행(중국)유한공사

(1) 산업의 특성

중국의 은행업은 금융업종에서 주도적인 지위를 차지하고 있으며 개혁·개방의
기조 아래 WTO가입 이후 지속적인 금융개혁을 실시하고 있음

은행업, 증권, 보험, 투자신탁 등 금융업종에서 국유 금융기관이 과점체제를 유지
하고 있으며 시장점유율이 높음

은행업의 주요 이익원천은 순이자수익 및 수수료 수익이며 방카슈랑스, 신용카드, 재테크 및 PB시장은 신속하게 성장하고 있음

인민폐 예금 및 대출 금리는 정부에서 직접적으로 통제하며 각 은행은 일정한
범위 내에서만 조정이 가능하여 은행간 금리차는 미미한 수준임

최근 운전자금, 고정자금, 개인대출에 대한 규제 정책을 강력하게 시행하여 자금
용도 및 사용처에 대한 사전 사후 심사가 강화됨

(2) 산업의 성장성

2014년말까지 자영업자를 제외한 중국내 중소기업수는 약 1200만개 정도로 추산됨.최근 중국정부는 중소기업 경제력 제고 및 경영애로 해소를 위해 대출조건 완화,
금리우대 및 세금경감 등 중소기업 지원정책을 시행 중임. 향후 정책 수혜기업을
중심으로 자금수요가 증가할 것으로 예상됨

최근 중국정부는 유럽 경기회복 지연 및 국내부동산시장 침체 대비로 선별적
대출지원 확대 및 부동산 규제완화 등 경기부양 노력과 적극적인 중소기업 지원책
마련 중임. 다만, 경제과열 재발 등 방지를 위해 통화정책을 안정하게 사용

지속적인 경제성장에 따라 3~4억 명으로 추산되는 도시인구의 소득수준이 개선되어금융서비스에 대한 수요가 증가할 것으로 예상되고, 2006년 말부터 중국정부는 외자법인은행의 인민폐 소매업무를 허용하고 향후 예금보험제도를 도입하는 등 외자은행의 영업환경이 개선되어 중국국민 대상의 개인영업이 확대될 전망임

(3) 경쟁요소

중국 현지에 법인의 형태로 진출한 국내은행은 당행을 포함하여 우리은행(중국)유한 공사, 하나은행(중국)유한공사, 신한은행(중국)유한공사, 국민은행(중국)유한공사가 있으며, 외환은행(중국)유한공사와 하나은행(중국)유한공사 합병 관련 절차 진행중 이고 산업은행은 지점 형태로 운영 중임

현재 한국계 법인은행들은 현지화 업무를 신속히 추진하고 있으며 당행을 포함하여 우리은행, 하나은행, 신한은행은 중국현지에서 인민폐 소매 및 직불카드 업무 개시 하였음

중국 내에 3대 국책은행(국가개발, 농업발전 및 수출입) 및 5대 국유은행(중국, 공상, 농업, 건설, 교통), 초상은행, 중신은행, 민생은행 등 8개 주식제* 은행 등이 전국
범위에서 영업 중임

* 주식제 은행 : 최소 50% 이상의 지분을 국가가 소유한 민간은행

각 도시별로 지방 상업은행이 운영되고 있으며, 특히 북경은행, 상해은행, 대련은행 등을 비롯한 일부 지방은행은 민영화 추진에 따라 타지역으로 진출하여 전국적인
규모를 가진 상업은행의 위상을 구축함

중국의 WTO가입 이후, 금융산업의 대외개방으로 많은 외자은행들은 연이어
현지법인 은행을 설립하였으며, 2014년 12월말 현재 당행을 포함한 42개 외자은행

법인은 중국내에서 약 450개 영업망을 운영 중임

(4) 관련법령 또는 정부의 규제 등

구 분	내 역
설 립 근 거	- 중화인민공화국 회사법 - 중화인민공화국 상업은행법 - 중화인민공화국 외자은행 관리조례 및 실시세칙
관 할 기 관	중국은행업 감독관리위원회
설 립 요 건	등록사항 - 납입자본금 10억 위안(약 1,850억원 상당) 이상
자금조달방법	- 기업은행의 100% 출자
제한 사항 (현지 규정)	- 자본충족율(BIS비율) 8% 이상 - 예대비율 75% 이하 - 유동성비율 25%이상 - 동일인 여신한도 : 자기자본 10% 이하

2. 영업의 현황

가. 영업의 개황

(1) 중소기업은행

기업은행은 2014년 한국채택국제회계기준(K-IFRS)에 따른 연결재무제표 기준으로 10,320억원의 당기순이익을 기록. 이는 전년동기 8,542억원 대비 20.8% 증가한
수준임

기업은행의 2014년 별도 기준 당기순이익은 이자수익자산 증가 및 NIM 개선에 따른이자부문이익증가에 기인하여 전기 8,120억원 대비 1,238억원(15.2%) 증가한 9,358억원을 기록함

2014년 12월말 기준 중소기업대출은 전년말 대비 7.3조원(+6.7%) 순증하여 116.1조를 기록하였으며, 시장 점유율은 22.6%로 국내 중소기업대출 시장 부동의 1위를 고수함

한국은행 기준금리 인하에도 불구, 당기 순이자마진(NIM)은 1.95%로 전기 대비
0.02%P 증가 하였으며, 이는 체계적인 마진 관리와 저원가성 예금 확대 등의 노력에 기인함

경기 둔화 우려에도 선제적인 리스크 관리를 통해 고정이하여신비율은 1.40%, 총 연체율 0.45%를 기록

IBK기업은행은 계속해서 기술금융과 은퇴금융 등 미래성장 사업의 꾸준한 성과를 위해 최선의 노력을 다할 계획임

(단위 : 억원)

영 업 종 류	영 업 수 익
은행계정 주1)	139,475
신탁계정 주2)	465

주) 1. 제54기 영업수익은 IFRS별도 기준임
2. 영업수익 : 유보금차감전신탁보수(개발포함, 증투보수 제외) + 중도해지수수료

(2) (주)아이비케이캐피탈
1986년 11월 1일에 설립, 2014년 12월말 현재 당기순이익 470억원 시현

(단위 :백만원)

구 분	2014년	2013년	2012년
매 출 액	249,935	255,289	268,844
영업이익	59,136	54,991	50,937
당기순이익	46,962	41,987	46,612

주) 2014년 : 2014.1.1 ~ 2014.12.31
2013년 : 2013.1.1 ~ 2013.12.31
2012년 : 2012.1.1 ~ 2012.12.31

(3) 아이비케이투자증권(주)
2008년 5월 29일에 설립, 2014년 12월말 현재 당기순이익 129억원 시현

(단위 :백만원)

구 분	2014년	2013년	2012년
매 출 액	412,417	355,265	310,120
영업이익	17,705	11,359	3,111
당기순이익	12,890	8,377	1,377

주) 2014년 : 2014.1.1 ~ 2014.12.31
2013년 : 2013.1.1 ~ 2013.12.31
2012년 : 2012.1.1 ~ 2012.12.31

(4) 아이비케이연금보험(주)
생명보험업의 특성상 10년 이상 장기상품을 판매, 초기 사업비 부담이 커 단기간
내 흑자 실현이 어려운 사업구조임에도 불구하고, 2014년 12월말 현재 당기순이익
152억원 시현

(단위 :백만원)

구 분	2014년	2013년	2012년
매출액	638,237	482,059	596,902
영업이익	20,067	6,944	7,899
당기순이익	15,161	5,581	7,042

주) 2014년 : 2014.1.1 ~ 2014.12.31
2013년 : 2013.1.1 ~ 2013.12.31
2012년 : 2012.1.1 ~ 2012.12.31

(5) 아이비케이자산운용(주)
2004년 10월 26일에 설립, 2014년 12월말 현재 당기순이익 35억원 시현

(단위 :백만원)

구 분	2014년	2013년	2012년
매 출 액	13,725	12,945	11,126
영업이익	4,770	4,139	3,372
당기순이익	3,505	2,398	2,676

주) 2014년 : 2014.1.1 ~ 2014.12.31
2013년 : 2013.1.1 ~ 2013.12.31
2012년 : 2012.1.1 ~ 2012.12.31

(6) 아이비케이저축은행(주)
2014년 12월말 현재 매출액 약 378억원, 당기순이익 약 84억원 시현

(단위 :백만원)

구 분	2014년	2013년	2012년
매 출 액	37,755	18,861	해당사항없음 (자회사 편입 이전)
영업이익	10,474	2,375
당기순이익(손실)	8,428	△8,557

주) 1. 2014년 : 2014.1.1 ~ 2014.12.31
2. 2013년 : 6개월간의 손익을 표시함(2013.7월 ~ 2013.12월)

(7) (주)아이비케이시스템
주요 사업은 정보화시스템 개발 및 정보화기기 판매 등으로 2014년 12월말 현재
매출액 약 1,613억원, 당기순이익 약 47억원 시현

(단위 :백만원)

구 분	2014년	2013년	2012년
매 출 액	161,293	141,019	155,751
영업이익	5,961	3,136	2,677
당기순이익	4,666	2,593	1,987

주) 2014년 : 2014.1.1 ~ 2014.12.31
2013년 : 2013.1.1 ~ 2013.12.31
2012년 : 2012.1.1 ~ 2012.12.31

(8) 아이비케이신용정보(주)
주요사업은 채권추심, 신용조사 등으로 2014년 12월말 현재 매출액 약 220억원, 당기순이익 약 18억 시현

(단위 :백만원)

구 분	2014년	2013년	2012년
매 출 액	21,995	21,585	20,283
영업이익	2,501	2,165	2,556
당기순이익	1,783	1,621	1,970

주) 2014년 : 2014.1.1 ~ 2014.12.31
2013년 : 2013.1.1 ~ 2013.12.31
2012년 : 2012.1.1 ~ 2012.12.31

(9) 기업은행(중국)유한공사

2009년 6월 22일에 설립되어 2014년 12월 말 현재 당기순이익 약 182억원 시현

(단위 :백만원)

구 분	2014년	2013년	2012년
매출액	129,284	102,697	95,499
영업이익	24,344	9,630	9,686
당기순이익	18,179	8,857	9,463

주) 2014년 : 2014.1.1 ~ 2014.12.31
2013년 : 2013.1.1 ~ 2013.12.31
2012년 : 2012.1.1 ~ 2012.12.31

나. 영업의 종류

(1) 예금업무

i) 개인상품

거래 형태	상품명	주 요 내 용	예치한도	비고
입 출 금 식 예 금	보통예금	ㅇ 가입대상 : 제한없음	제한없음	-
	저축예금	ㅇ 가입대상 : 개인	제한없음	-
	IBK플러스저축예금	ㅇ 가입대상 : 개인	제한없음	-
	IBK모임통장	ㅇ 가입대상 : 제한없음 - 모임관리를 위한 토탈 서비스 제공	제한없음	-
	함께하는사회통장	ㅇ 가입대상 : 기부(후원)금을 모금할 수 있는 단체(기관) ㅇ 구성상품 : 보통예금, 기업자유예금(MMDA 제외) ㅇ 부가혜택 - 특별금리 지급(해당이율에 추가금리(연1.0%p) 제공) - 당행환 입금수수료 면제 - 기부금영수증 발급대행(대행계약을 체결한 경우)	제한없음	-
	IBK핸드폰결제통장	ㅇ 가입대상 : 만 50세 이하 실명의 개인 ㅇ 구성상품 : 보통예금, 저축예금 ㅇ 부가혜택 (요건 충족시) - 100만원 이하 잔액에 대해 우대금리 제공 - 당행 전자금융 및 자동화기기 이용수수료, 타행 자동화기기 출금수수료 면제	제한없음	-
	IBK급여통장	ㅇ 가입대상 : 개인 ㅇ 구성상품 : 보통예금, 저축예금 ㅇ 부가혜택(요건 충족시) - 특정 잔액 구간에 대해 우대금리 제공 - 당행 전자금융 및 자동화기기 이용수수료, 타행 자동화기기 출금수수료 면제	제한없음	-
	IBK주식투자통장	ㅇ 가입대상 : 개 인 ㅇ 증권계좌 이체, 수수료 면제(전자금융, 당행 ATM) 등	제한없음	-
	IBK주식적립통장	ㅇ 가입대상 : 개 인 ㅇ 매월 일정금액을 자동으로 개별주식 또는 ETF투자	제한없음	-
	IBK행복지킴이통장	ㅇ 가입대상 : 기초생활급여, 기초(노령)연금, 장애인연금, 장애(아동)수당, 한부모가족 복지급여, 요양비등 보험급여 수급자 ㅇ 기초생활수급비 압류방지를 통한 최저 생계비 보장	기초생활 수급비 등 특정자금	-
	IBK앱통장	ㅇ 가입대상 : 스마트폰 이용 만 17세 이상 개인 ㅇ 스마트폰에 통장을 휴대, 금리우대 및 수수료 면제	-	-
	IBK국민연금안심통장	ㅇ 가입대상 : 국민연금을 수령하는 실명의 개인 ㅇ 국민연금에 대한 압류방지 통장	건당 150만원 이하 연금	-
	IBK생활비통장	ㅇ 가입대상 : 개 인 ㅇ 구성상품 : 보통예금, 저축예금 ㅇ 부가혜택(요건 충족시) - 당행 전자금융 및 자동화기기 이용수수료, 타행 자동화기기 출금수수료(월5회) 면제 - 전화금융사기 피해보상보험 무료 가입	제한없음	-
거 치 식 예 금	정기예금	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 이자지급방법 : 월, 년, 만기일시지급식	1만원 이상	-
	실세금리정기예금	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 이자지급방법 : 월, 년, 만기일시지급식	5백만원 이상	-
	장기회전정기예금	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 가입기간 : 1년 이상 12년 이하 연단위 ㅇ 이자지급방법 : 만기일시지급식	1만원 이상	-
	IBK회전정기예금	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 회전기간별(1,2,3,6,12개월)로 금리 변경 적용	1백만원 이상	-
	더블찬스정기예금	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 기준지수 변동에 따라 금리가 결정되는 정기예금	1백만원 이상	-
	IBK상조예금	ㅇ 가입대상 : 개인, 법인 ㅇ 가입기간 : 1년제, 최장 25년간 자동 재예치	3백만원 이상	-
	보험품은정기예금	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인 ㅇ 계약기간 : 59개월 ㅇ 정기예금의 원리금을 매월 보험료로 자동 납입	5천만원 이상	-
	IBK흔들어예금	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인 ㅇ 계약기간 : 3개월 이상 12개월 이하 ㅇ 스마트폰 예금 앱으로 신규, 만보기기록에 따라 금리 우대	1백만원 이상 (1인당 3억원한도)	-
	IBK스스로정기예금	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 계약기간 : 3개월, 6개월, 9개월, 1년 ㅇ 만기자동재예치 최대 10회 가능	1백만원 이상	-
	IBK연금플러스통장	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외) ㅇ 계약기간 : 즉시연금식(1년 이상 5년 이하 연단위), 거치후연금식(1년 이상 3년 이하 연단위)	1천만원 이상	-
적 립 식 예 금	정기적금	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 저축방법 : 정액적립식 ㅇ 계약기간 : 6개월~6년	계약금1만원 이상 월적립금액 100원이상	-
	가계우대정기적금	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인 ㅇ 저축방법 : 정액적립식 ㅇ 계약기간 : 6개월~6년	계약금1만원 이상 월적립금액 100원이상	-
	IBK월복리자유적금	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인 ㅇ 저축방법 : 자유적립식 ㅇ 계약기간 : 6개월~5년(년, 월, 일단위 만기 지정 가능) ㅇ 부가혜택 : 자동이체 횟수에 따른 금리 우대	초입금 제한없으며 월 1천만원 범위내	-
	IBK적금&펀드	ㅇ 가입대상 : 구성상품별 별도 적용 ㅇ 상품특징 : KOSPI200 지수변동에 따라 적금과 수익증권으로 이체비율을 자동 조정	구성상품별 별도적용	-
	IBK창업예금	ㅇ 가입대상 : 창업 준비 개인, 창업후 3년내 중소기업 ㅇ 구성상품 : 가계우대정기적금, 기업부금 ㅇ 부가혜택 : 창업 축하 우대, 교차판매 우대, 중도해지 우대, 기업컨설팅 서비스	-	-
	IBK상조적금	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인 ㅇ 저축방법 : 정기적립식(3년제, 5년제) ㅇ 부가혜택 : 최대 20회 자동 재예치, 금리 우대	최소 가입금액 2만원이상	-
	참!좋은 캐시백적금	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인 ㅇ 저축방법 : 1년제 ㅇ 신용카드 이용실적 따라 매월 제공하는 캐시백을 적립식 예금으로 이체 적립	-	-
	참!좋은 기부적금	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인 ㅇ 저축방법 : 정액적립식 ㅇ 부가헤택 : '참!좋은 기부'포털에서 무료 기부아이템 Wing 제공	최소 1만원 이상	-
	IBK탄생기쁨적금	ㅇ 가입대상 : 만 5세 이하 어린이 ㅇ 가입기간 : 1년 이상 3년 이하(자동 재예치 1회)	월 1만원 이상 30만원 이하	-
	IBK국군희망준비적금	ㅇ 가입대상 : 군 복무중인 병사 ㅇ 가입기간 : 6개월 이상 5년 이하	1만원 이상 (240만원 한도)	-
	IBK군인적금	ㅇ 가입대상 : 군 복무중인 직업군인 ㅇ 가입기간 : 1년제, 2년제, 3년제	월 1만원 이상 50만원 이하	-
	IBK알뜰살뜰자유적금	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인 ㅇ 가입기간 : 6개월, 1년제 ㅇ 체크카드 사용 시마다 일정금액이 자동으로 적립되는 알뜰살뜰 적립서비스 제공	월1백만원 이내	-
	IBK흔들어적금	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인 ㅇ 가입기간 : 6개월 이상 2년 이하 ㅇ 스마트폰 적금 앱 그룹 참여인원수 및 납입횟수에 따른 우대금리 제공	1천원 이상 월 3백만원 이하	-
	IBK새잎(Safe)적금	ㅇ 가입대상 : 만 19세이하 실명의 개인 ㅇ 계약기간 : 1년 이상 5년 이하 ㅇ 안전상해보험 무료 가입 혜택 제공(조건 충족 시)	월 1백만원 이내	-
	IBK사랑나눔적금	ㅇ 가입대상 : 장애인, 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성, 한부모 가족 지원보호 대상자인 실명의 개인 ㅇ 계약기간 : 1년 이상 3년 이하(월단위)	월1천원 이상 50만원 이하 (1인당 1천만원 이내)	1인당 2계좌
혼 합 식 상 품	독도는우리땅통장	ㅇ 가입대상 : 구성상품별 별도 적용 ㅇ 구성상품 : 보통예금, 저축예금, 정기적금, IBK월복리자유적금, 상호부금, 실세금리정기예금, 중금채	구성상품별 별도적용	-
	여성시대통장	ㅇ 가입대상 : 만18세 이상의 여성 ㅇ 구성상품 : 주거래우대통장, 정기예금형자유적금, 중금채, RP ㅇ 부가혜택(요건충족시) - 여성특정암보험 또는 만기 추가금리(택1) - 건강, 교육, 생활, 레져 관련 서비스 - 웨딩 컨설팅 부가혜택	구성상품별 별도적용	-
	新서민섬김통장	ㅇ 가입대상 : 실명의 개인 ㅇ 구성상품 : 보통예금, 저축예금, 가계우대정기적금, 실세금리정기예금, 중금채 ㅇ 적립식·거치식 거래심화 우대금리 제공	제한없음 (중금채 10만원 이상)	적립식· 거치식 통합한도 5천만원 이내
	천태자비통장	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 구성상품 : 보통/저축/기업자유예금,가계우대정기적금, IBK내맘대로적금 , 실세금리정기예금, 중금채, RP ㅇ 부가혜택(요건 충족시) - 우대금리 0.1~0.2%p 제공 - 셀프네이밍 기능/천태종발전기금 출연	구성상품별 별도 적용	-
	IBK e-끌림통장	ㅇ 가입대상 : 순수개인(개인사업자 제외) ㅇ 구성상품 : 보통/저축, IBK내맘대로적금, 실세금리정기예금 ㅇ 인터넷전용상품으로 통장미발급(단,입출식은 창구가입)	구성상품별 별도 적용	-
	IBK평생설계통장	ㅇ 가입대상 : 만 50세 이상 실명의 개인 ㅇ 구성상품 : 보통/저축, 가계우대정기예금, 실세금리정기예금, 중금채 ㅇ 부가혜택 - 금리우대 및 수수료 면제(요건 충족시) - 전화금융사기 피해보상 보험 무료 가입(최대 1천만원)	구성상품별 별도 적용	-
	IBK I LOVE KOREA	ㅇ 가입대상 : 외국인 거주자 ㅇ 구성상품 : 저축예금, 정기적금(자유적립식), 실세금리정기예금, 중금채 ㅇ 해외송금수수료 및 외화환전 50% 우대 혜택 제공	구성상품별 별도 적용	-
	IBK꽃보다청춘통장	ㅇ 가입대상 : 만 20세 이상 실명의 개인 ㅇ 구성상품 : 정기적금(자유적립식), 실세금리정기예금, 중금채 ㅇ 제휴여행사 여행상품 할인 및 환율 우대	구성상품별 별도 적용	-
청 약 상 품	주택청약저축	ㅇ 가입대상 : 무주택 세대주 ㅇ 저축방법 : 매월 일정액 적립	월2~10만원	-
	주택청약종합저축	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 저축방법 : 매월 일정액 적립식 및 예치식 병행	월2~50만원	-
	주택청약부금	ㅇ 가입대상 : 만 20세 이상의 국민인 개인 (외국인 거주자 포함) ㅇ 저축방법 : 매월 일정액 적립	월5~50만원	-
	주택청약예금	ㅇ 가입대상 : 만 20세 이상의 국민인 개인 (외국인 거주자 포함)	평형별 예치금액	-
비 과 세 상 품	IBK재형저축	ㅇ 가입대상 : 연간 총급여액 5천만원 이하인 근로자, 종합소득금액 3천만원 이하인 개인사업자 ㅇ 우대금리 최고 0.3%p 제공(요건 충족 시) ㅇ 세제혜택(요건 충족시) - 최장 10년까지 이자소득 비과세	1만원이상 (만원단위)	분기별 3백만원 이내

ii) 기업상품

거래 형태	상 품 명	주 요 내 용	예치한도	비고
입 출 금 식 예 금	당좌예금	ㅇ 가입대상 : 법인 또는 개인사업자로 일정한 자격을 갖춘 자	제한없음	-
	가계당좌예금	ㅇ 가입대상 : 개인으로 일정한 자격을 갖춘자	제한없음	-
	기업섬김통장	ㅇ 가입대상 : 법인 또는 개인사업자 ㅇ 구성상품 : 보통예금, 저축예금, 기업자유예금	제한없음	-
	IBK맛집통장	ㅇ 가입대상 : 개인사업자ㆍ법인 ㅇ 구성상품 : 보통예금, 저축예금, 기업자유예금	제한없음	-
	IBK하도급지킴이통장	ㅇ 가입대상 : 개인사업자·법인 (원·하도급기업) ㅇ 구성상품 : 기업자유예금	제한없음	-
거 치 식 예 금	퇴직연금정기예금	ㅇ 가입대상 : 퇴직연금신탁의 적립금을 정기예금으로 운용하고자하는 퇴직연금 사업자	제한없음	-
적 립 식 예 금	기업부금	ㅇ 가입대상 : 당행법 중소기업시행령에서 규정한 중소기업 ㅇ 가입기간 : 6개월 ~ 5년	제한없음	-
	주거래기업부금	ㅇ 가입대상 : 법인 및 개인사업자 ㅇ 상품유형 : 정액적립식, 자유적립식	구성상품별 별도적용	-
	참! 좋은 기업부금	ㅇ 가입대상 : 법인 및 개인사업자 ㅇ 상품유형 : 자유적립식	월2,000만원 이내 (단,초입금 제한없음)	-
복 합 통 장	기업섬김복리통장	ㅇ 가입대상 : 법인 및 개인사업자 ㅇ 상품유형 : 정액적립식, 거치식 ㅇ 가입기간 : 1년, 2년, 3년	동일인당 1억원 이내	-
복 합 통 장	IBK9988나눔통장	ㅇ 가입대상 : 법인 및 개인사업자(금융기관, 대기업, 공공기관 제외) ㅇ 상품유형 : 정액적립식, 거치식 ㅇ 가입기간 : 1년, 2년, 3년	구성상품별 별도 적용	-

iii) 외화예금상품

거래 형태	상 품 명	주 요 내 용	예치한도	비고
외화 예금 상품	외화보통예금	ㅇ 가입대상 : 제한없음	제한없음
	외화정기예금	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 만기자동갱신 신청 가능	제한없음
	자유적립식 외화정기예금	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 원화입출금식, 외화입출금식 자동이체 가능	제한없음	-
	IBK외화통장	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 원화 환전 시 환율우대 ㅇ 창구 당발 송금수수료 및 외화현찰수수료 우대	제한없음	-
	IBK플러스 외화예금	ㅇ 가입대상 : 제한 없음 ㅇ 예치금액에 따라 차등 금리 적용	제한없음	-
	원화ㆍ외화 내맘대로통장	ㅇ 가입대상 : 제한없음 ㅇ 원화예금과 외화예금을 하나의 통장으로 거래 ㅇ 통화간의 자유로운 전환 가능(원화⇔외화, 외화⇔외화) ㅇ 환전, 통화전환, 해외송금 시 환율 및 수수료 우대(최고 50%)	제한없음	-

(2) 신탁업무

상 품 명	가입대상	가입금액	신탁기간	배당방법	비고
특정금전신탁	제한없음	1만원 이상	계약으로 정함	실적배당	단독운용
퇴직연금	근로자퇴직급여보장법상 퇴직연금제도 규정을 적용받는 기업 또는 단체	제한없음	신탁계약일로부터 해지일까지	실적배당	-
연금저축신탁	국내거주자 (연령제한없음)	매회 1만원 이상 1,800만원 이내	5년 이상이면서 만55세 이후가 되는 때	실적배당	기준가격 방식
재산신탁	제한없음	제한없음	계약으로 정함	실적배당	-

(3) 여신업무
i) 여신업무해설
ㅇ 여신대상자
- 중소기업자 : '중소기업기본법 제2조'에 규정된 중소기업 및 협동조합 등
- 중소기업 이외의 자 : 개인(가계), 지방자치단체, 대기업, 비영리법인 및 단체 등

ㅇ 여신의 분류
- 고객에 따른 분류
ㆍ기업자금 : 영리법인 및 개인기업에 대한 여신
ㆍ가계자금 : 사업자로 등록되지 아니한 일반 개인에 대한 여신
ㆍ공공 및 기타자금 : 정부, 지방자치단체, 공공기관 및 비영리법인 등에 대한 여신

- 거래방식에 따른 분류
ㆍ개별거래 : 일괄 또는 분할하여 대출이 발생하고 상환한 금액을 재사용할 수
없는 방식의 여신
ㆍ한도거래 : 한도약정액 범위 내에서 동일과목 여신을 회전사용하는 여신

- 용도에 따른 분류
ㆍ운전자금 : 기업의 생산 및 판매활동 등에 사용되는 자금을 지원하는 대출

ㆍ시설자금 : 기업의 사업목적에 부합된 부동산 및 설비의 매입 등에 사용되는
자금을 지원하는 대출

- 상환방법에 따른 분류
ㆍ일시상환 : 여신만료일에 전액 상환하는 여신
ㆍ분할상환 : 대출원금을 분할하여 상환하는 대출
ㆍ수시상환 : 여신한도금액 범위 내에서 수시로 상환 및 취급이 가능한 여신

ㅇ 주요지원제도

- 우선지원기업 제도 : 중기업신용평가표에 의한 신용등급이 BBB+이상인
중소기업을 대상으로 선정하여 금리우대, 신용한도 우대지원, 우대어음 발행기업 선정, 각종 수수료 감면 등

- 패밀리기업 제도 : 당행에서 선정한 패밀리기업에 대하여 금리우대, 신용한도 우대지원, 의뢰어음의 우대어음 분류, 각종 수수료 감면, 외환 환율우대 등

- 유망중소기업 제도 : 성장가능성이 높은 기업을 당행의 유망중소기업으로 선정 하여 경영기술지도 및 각종 정보제공 등

- 금리인하 요구제도 : 직위상승ㆍ신용등급 개선 등의 사유로 고객이 은행에 금리 인하를 요구(서면) 할 수 있는 제도

ii) 주요 융자상품 및 서비스

지원분야	종 류
설비투자를 위한 상품	- IBK시설투자대출, 사업장분양자금대출, 토지분양협약대출, 우량산업단지분양특별대출, 우량산업단지설비투자자금대출, IBK산업단지분양자금대출, 화성바이오밸리토지분양자금대출, 지역설비투자펀드, 안전설비투자펀드대출
구ㆍ판매 결제 지원용 상품	- 구매자금대출 : 기업구매자금대출, B2B구매자금대출, B2B 공동구매론 - 판매자금 : 네트워크론, 플러스네트워크론, 전자방식외상매출채권담보대출, 전자채권담보대출, B2B팩토링, e-매출채권보험대출, 공공기관하도급대금매출채권담보대출, 동반성장매출채권담보대출 - 구ㆍ판매 공용 : 기업구매카드대출
기업의 Stage 맞춤상품	- 창업자금 : IBK창업섬김대출, IBK시니어전용창업대출, IBK재창업지원대출, IBK황금의펜타곤창업자금대출 - 기술사업화지원 : R&D우수기업사업화자금대출, IBK창조기업대출, IP보유기업보증부대출, 기술형창업기업대출, IP사업화자금대출, 기술평가기반 무보증신용대출 - 강소기업지원 : 수출기업육성자금대출, 기술강소기업육성자금대출, 문화콘텐츠강소기업육성자금대출
각종전략 상품	- 소호지원 : 슈퍼조합보증부대출, 자영업자바꿔드림론, 동대문상가 도ㆍ소매기업 지원대출 - 녹색 및 신성장지원 : 태양광발전시설자금대출, IBK녹색기업대출, 신재생에너지상생보증부대출, IBK문화콘텐츠대출 - 전문직 사업자 : 메디칼네트워크론 - 수출기업지원 : 외화대출, 무역금융, 수출진흥금융, IBK종합수출입금융, 해외투자자금대출, IBK수출준비자금대출, 수출입기업유동성지원자금대출 - 지역경제활성화 : 수원시 소상공인 특례보증대출, 판교테크노밸리입주기업대출 - 사회공헌 : IBK사회공헌대출, 사회적기업 보증협약대출 - 여성우대 : IBK여성경영자클럽전용대출, 여성경제인협회 패밀리기업대출, 여성벤처협회 패밀리기업대출, 가족친화인증기업 패밀리기업대출 - 특정목적상품 : 뿌리산업육성자금대출, 신발산업지원대출, 원화전환대출, 교회시설자금대출, 회사인수자금대출, 중장기유동성지원자금대출, 개성공단입주기업특별지원자금대출, 조선산업구조개선자금대출
동반성장 협력상품	- 공공기관협력기업 : 공공구매론, 조달청제휴 네트워크론 - 대기업협력기업 : 상생브릿지론, 대기업패밀리기업대출, 대기업상생보증부대출, 대기업연계협력기업대출, 동반성장 협력대출

(4) 외국환 업무

【수출입지원업무】

i) 신용장 통지 및 양도

ㅇ 신용장(Letter of Credit) 통지 및 양도 업무

ii) 수출ㆍ수입업무

ㅇ 수출자가 발행한 수출환어음 매입(추심)

ㅇ 수입신용장 발행
ㅇ 수입화물선취보증 및 수입화물대도
ㅇ 무신용장 방식에 의한 수입선적서류접수 및 인도

ㅇ 수출선수금 환급보증, 현지금융담보 등 Stand-By L/C 및 외화지급보증서 발행

ㅇ 무신용장방식에 의한 수출환어음 매입(추심) 및 수입업체 앞 선적서류 인도

ㅇ 국제팩토링 수출입업무

ㅇ 「Open Account방식 수출채권」 매입업무

ㅇ 對이란 원화경상거래 업무

ㅇ 당행으로 매입이 제한된 신용장의 수출환어음 재매입(Renego)

iii) 외국통화 환전 및 여행자수표 판매

ㅇ 외국통화 매입/매도 및 여행자수표(T/C) 판매 업무

ㅇ 당행 홈 페이지를 통한 「인터넷 환전서비스」

iv) 외화송금 및 외화수표 매입

ㅇ 국내간 또는 국내에서 해외로 외화를 송금하는 당발송금

ㅇ 국내간 또는 해외에서 국내로 도착한 외화를 지급하는 타발송금

ㅇ 당행 인터넷뱅킹 가입 고객에 대한 「인터넷 외화송금 서비스」

ㅇ 이종통화 해외송금 업무

- 인도네시아 루피아(IDR), 방글라데시 다카(BDT), 베트남 동(VND), 필리핀 페소 (PHP),타이완 달러(TWD), 아랍에미레이트 디르함(AED), 파키스탄 루피(PKR), 중국 위안화(CNY), 인도 루피(INR), 스리랑카 루피아(LKR), 러시아 루불(RUB)

ㅇ Western Union사와 업무제휴를 통한「빠른송금」업무

ㅇ 한국내 인도네시아 근로자를 위한 「AMPUH(암뿌) IDR송금」업무

ㅇ 한국내 중국인 근로자를 위한 「IBK중국콰이디송금」업무
ㅇ 중국위안화(CNY) 무역결제에 특화된 「IBK중국콰이디 무역대전송금」업무

ㅇ 자동화기기(ATM) 외화송금 업무

ㅇ IBK ANYTIME 송금서비스

ㅇ IBK Mobile 외화송금서비스 업무

ㅇ 해외송금 품질보증 및 마일리지 제도 운영

ㅇ 외화 송금수표(CRS) 발행 업무

ㅇ 외화수표 매입(추심)업무

v) 전자무역(e-Trade)

ㅇ 전자신용장(e-L/C) 통지, 양도 및 매입업무

vi) 무역업무 자동화

ㅇ 무역업체가 은행이나 세관에 직접 가지 않고 사무실에서 컴퓨터를 이용하여
전자문서교환방식(EDI)으로 무역업무 처리하는 것으로 한국무역정보통신

(KT-Net)을 통한 전자문서교환방식(EDI)을 이용

vii) 내국신용장

ㅇ 내국신용장 개설(발행) 및 결제업무 <EDI를 통한 전자문서 처리>

ㅇ 내국신용장 판매대금추심의뢰서 매입(추심) <EDI를 통한 전자문서 처리>

viii) 제휴업무

ㅇ 한국무역보험공사에 특별출연 및 업무협약에 따라 일정조건의 대상기업에
「수출신용보증서」및「수출·입보험증권」발급을 지원(보증한도 우대 및
보증료 지원)하고 수출입금융을 제공

ㅇ 기술보증기금과의 업무협약에 따라 일정조건의 중소기업에게 기술신용보증서 발급을 지원하고 이를 담보로 사후송금방식 수출채권을 O/A(Open Account) 형태로 매입하는 「IBK창조수출채권매입」상품을 제공

ix) 중소기업 「수출입 종합지원센터」 운영

ㅇ 당행 거래업체나 거래 희망 중소기업에 대하여 수출입 절차 및 금융지원 안내,
수출입 통관, 관세 환급, 해외직접투자 및 외국인 국내투자 등 상담 지원

ㅇ 수출입관련 방문상담 등 「외환 Total 서비스」지원(On-Line 상담데스크 운용)

x) 「해외직접투자ㆍ외국인 직접투자 지원반」운영

ㅇ 장래의 경제적 수익 등을 목적으로 자본 등을 해외로 이전하고 그 대가로
외화증권 취득 또는 기 투자된 현지법인의 사업수행에 필요한 자금을 장기
대여해 주고 외화 대부채권을 취득하는 해외직접투자 상담 및 대외기관
보고업무 수행

ㅇ 외국인 투자자의 편의를 위하여 투자신고, 사후관리, 상담, 정보제공 및
대외기관 보고업무 수행

xi) 기타 외환 서비스

ㅇ「무역실무 Academy」개최 : 수출입 전문인력의 부족으로 어려움을 겪고 있는
중소기업 무역실무 담당자의 업무능력 향상 지원 (연 2회)

ㅇ「수출입통관 지원서비스」: 관세법인과 업무협약을 통한 수출입 통관절차,
세관조사, 권리구제, FTAㆍ원산지 컨설팅 서비스 등 제공

ㅇ 환율정보 전송 서비스(고객사 홈페이지 배너, FAX 등)

ㅇ 외화송금 및 신용장 도착 「SMS 및 e-mail 알림 서비스」
ㅇ 인터넷뱅킹 수입결제 서비스

ㅇ 외국통화를 구매하는 개인고객을 대상으로「해외여행자보험 무료가입
서비스」

ㅇ 국내보수를 해외로 송금하는 외국인근로자를 대상으로 「외국인 상해보험
무료가입 서비스」

(5) 신용카드

i) 자격기준

개인 회원

기업 회원

- 공무원 및 정부투자기관 등 정부유관단체,
경제단체, 비영리기관 임직원
- 공공비영리 성격의 국제 또는 외국기관
임직원
- 금융기관, 증권회사, 보험회사 및 계열투자
자문회사 및 계열경제 연구소 임직원
- 기업체 임직원
- 교육계 종사자(초중고교사, 대학교수 및
학교법인 임직원 등)
- 자유직업자(의사, 변호사, 공인회계사 등)
- 일간신문사, 방송국, 통신사, 기타 유수
언론기관 임직원
- 기타

- 국가기관 및 지방자치단체와 그 산하기관
- 공공 비영리 성격의 기관 및 단체
- 금융기관
- 상장기업체, 금융투자협회 코스닥시장 등록
업체, 기술신용보증기금 우대보증 대상기업
- 언론기관, 의료ㆍ법률ㆍ회계 서비스 관련
법인 및 개인사업자
- 교육 및 학술기관(단, 사단 또는 재단법인체)
- 종교, 사회, 문화, 예술단체
(단,사단 또는 재단법인체)
- 기업 총한도 이상의 담보를 제공한 업체

ii) 이용한도

구 분

개인회원

기업회원

비 고

총한도

0원 이상~회원

요청한도 범위내

0원 이상~회원

요청한도 범위내

회원의

월가처부소득

및 적정한도

中 국외한도

총한도 범위내

회원 요청 한도

中현금서비스

총한도 40%범위내

최고 10백만원

iii) 당행 독자 상품

ㅇ 개인회원: 참!좋은 친구카드, 참!좋은 내사랑 PET카드, 참!좋은 캐시백&적금,
참!좋은 전우카드, 참!좋은 365il카드, 참!좋은 약속카드,

참!좋은 글로벌 체크카드, Oil&Life카드(Oil), Oil&Life카드(Life),

Olleh Super DC IBK카드, I am카드, fine-weekend카드, 제로팡팡카드, 나의알파카드, 나의알파 캐시백카드, IBK Style 섬김카드,

IBK Style eco카드, IBK Style Plus카드 등

ㅇ 기업회원: 참!좋은 Biz카드, 참!좋은 동대문패션카드, I-biz KT, I-biz플래티늄카드 ,Taxbill프리미엄카드, 참!좋은 글로벌 체크카드,참!좋은 바로카드 등

ㅇ IBK gift카드

iv) BC사 공동 상품

ㅇ 개인회원 : 참!좋은 통통카드, BLISS 7카드, BC Top카드, 대한항공 Skypass카드
아시아나클럽카드, 중국통카드, 스피드路 하이패스 플러스카드,
BC TOP카드, 그린카드, 후불하이패스카드 등
ㅇ 기업회원 : BC Top골프카드, Business Sky카드, Lucky 비씨카드, 팜코카드,
전기료결제전용카드, 고용산재보험결제전용카드,

기업후불하이패스카드, 기업그린카드, BLISS7카드 등

v) 장기카드대출 업무

ㅇ 당행 비씨카드를 발급 받은 개인회원으로 카드이용대금의 연체가 없는 신용등급 우수 고객에 대하여 대출한도를 부여하는 제도임

(6) 방카슈랑스

상품유형		가입대상 (보험대상자)	가입한도 (가입금액)	보험기간	납입기간	상품내용
생명보험	연금저축	0세~(연금개시 나이-납입기간)세	월보험료 10만원~50만원	종신	5년, 7년, 10년, 15년, 20년, 전기납	-납입보험료 세액공제 (연간 400만원한도) -연금수령시 연금소득으로 과세
	연금보험	만0세~85세	월보험료 10만원이상	종신	일시납, 3년, 5년,10년,15년, 20년, 전기납	-적립식, 거치식으로 보험료 납입 -10년이상 유지시 이자 소득세 비과세
	저축보험	만15세~70세 (어린이보험은 태아부터 15세까지)	월보험료 3만원이상	5년,7년, 10년,15년, 20년,30년, 99세	일시납, 3년, 5년,10년,15년, 20년, 전기납	-장기저축과 위험보장 (중대질병, 상해, 사망) 겸하는 상품
손해보험	장기저축성	만15세~만기100세	월보험료 3만원 이상	5년,7년, 10년,15년	일시납, 3년, 5년, 7년,10년, 전기납	-장기저축과 위험보장 (상해사고, 골프관련담보, 운전자비용손해 등)을 겸하는 상품
손해보험	기업성화재	상가, 사무실, 공장 등	물건별 상이	최대 10년	일시납,분할납	- 화재손해, 기계손해, 배상책임, 기업휴지, 신체손해를 담보
제3보험	건강보험	0세~80세	월보험료 5천원 이상	5년, 10년 80세,100세, 110세	일시납, 3년, 5년,10년,15년, 20년	- 암 진단비용 지급, 장기요양 간병비 등 보장성 보험 - 국민건강보험을 보완하는 민영의료보험

다. 시장점유율 등

(1) 총수신

(단위 :억원, %)

은행명	제54기		제53기		제52기
은행명	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율
당 행	1,631,755	13.65	1,609,051	14.42	1,476,709	12.91
합 계	11,951,088	100.00	11,161,722	100.00	11,438,789	100.00

주) 1. B/S 월중평잔 기준임

2. 총수신 : 예금+CD+표지어음+신탁+RP+금융채(당행은 중금채 실적을 포함)

3. 제54기(2014년)의 당행 중금채 평잔은 736,922억원임
제53기(2013년)의 당행 중금채 평잔은 714,854억원임
제52기(2012년)의 당행 중금채 평잔은 643,552억원임

(2) 중소기업대출

(단위 :억원, %)

은행명	제54기		제53기		제52기
은행명	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율
당 행	1,146,787	22.63	1,069,949	22.60	1,006,473	22.53
합 계	5,068,664	100.00	4,733,532	100.00	4,467,765	100.00

주) 한국은행 보고 기준(은행계정 원화대출금+신탁대출금-금융업종대출)

라. 조직도

조직도

마. 자금조달실적

(1) 은행계정

(단위 : 억원, %)

구 분	조달항목	제54기			제53기			제52기
구 분	조달항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	예수금 및 부금	591,641	1.59	28.96	571,318	1.95	29.07	503,877	2.24	26.75
	C D	107,429	2.61	5.26	108,935	2.95	5.54	117,757	3.71	6.25
	차입금	162,998	2.18	7.98	152,648	2.41	7.77	157,601	2.66	8.37
	원화콜머니	15,997	2.26	0.78	14,340	2.57	0.73	16,662	2.96	0.88
	발행채권	721,941	2.95	35.33	657,795	3.32	33.47	608,438	3.97	32.30
	기타	53,908	2.37	2.64	57,923	2.74	2.95	59,196	3.47	3.14
	소 계	1,653,914	2.34	80.95	1,562,959	2.68	79.52	1,463,531	3.18	77.69
외화자금	외화예수금	51,263	0.22	2.51	46,304	0.31	2.36	42,559	0.40	2.26
	외화차입금	32,311	0.49	1.58	35,995	0.64	1.83	45,155	1.02	2.40
	외화콜머니	4,828	0.41	0.24	6,201	0.35	0.32	11,258	0.54	0.60
	발행외화채권	46,183	2.19	2.26	54,197	2.80	2.76	59,945	3.01	3.18
	기타	-	-	0.00	-	-	0.00	8	-	0.00
	소 계	134,585	0.97	6.59	142,697	1.34	7.26	158,925	1.57	8.44
기타	자본총계	148,080	-	7.25	138,076	-	7.02	132,609	-	7.04
	충당금	3,776	-	0.18	3,678	-	0.19	2,941	-	0.16
	기타	102,718	-	5.03	118,108	-	6.01	125,877	-	6.67
	소 계	254,574	-	12.46	259,862	-	13.22	261,427	-	13.87
합 계		2,043,073	1.96	100.00	1,965,518	2.23	100.00	1,883,883	2.61	100.00

(2) 신탁계정

(단위 : 억원, %)

구 분	조달항목	제54기			제53기			제52기
구 분	조달항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
비 용 성	금전신탁	129,439	2.52	68.54	136,223	3.14	79.75	104,075	4.31	78.71
무비용성	재산신탁 특별유보금 기 타	57,090 252 2,063	- - -	30.23 0.13 1.09	31,997 287 2,315	- - -	18.73 0.17 1.36	25,881 283 1,982	- - -	19.57 0.21 1.50
합 계		188,844	-	100.00	170,822	-	100.00	132,221	-	100.00

주) 재산신탁은 유가증권신탁 및 기타신탁임.

바. 자금운용실적

(1) 은행계정

(단위 : 억원,%)

구 분	운용항목	제54기			제53기			제52기
구 분	운용항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	대출금	1,447,711	4.31	70.86	1,349,056	4.62	68.64	1,275,174	5.36	67.69
	지급보증대지급금	66	-	0.00	59	-	0.00	43	-	0.00
	유가증권	313,497	2.60	15.34	322,787	2.85	16.43	287,468	3.16	15.26
	예치금(지준제외)	4,553	1.78	0.22	4,018	1.89	0.20	4,021	2.45	0.21
	원화콜론	2,970	2.46	0.15	3,382	2.57	0.17	3,514	3.22	0.19
	신용카드	23,010	19.41	1.13	21,487	19.57	1.09	20,331	20.27	1.08
	원화대손충당금(△)	(22,092)	-	(1.08)	(20,240)	-	(1.03)	(20,079)	-	(1.07)
	기타	7,115	6.96	0.35	6,477	8.06	0.33	11,405	7.51	0.61
	소 계	1,776,830	4.26	86.97	1,687,026	4.53	85.83	1,581,877	5.22	83.97
외화자금	대출금	82,419	2.35	4.03	83,874	2.75	4.27	98,650	3.04	5.24
	외화증권	7,200	1.71	0.35	8,663	1.71	0.44	9,844	2.03	0.52
	외화예치금	12,191	0.19	0.60	10,162	0.19	0.52	11,869	0.31	0.63
	매입외환	16,145	1.54	0.79	15,958	1.69	0.81	14,531	2.24	0.77
	외화콜론	11,674	1.25	0.57	14,886	0.76	0.76	16,032	0.71	0.85
	외화대손충당금(△)	(1,236)	-	(0.06)	(1,428)	-	(0.07)	(1,751)	-	(0.09)
	기타	370	-	0.02	255	5.49	0.01	379	1.18	0.02
	소 계	128,763	1.92	6.30	132,370	2.17	6.74	149,554	2.46	7.94
기타	현금	9,216	-	0.45	9,083	-	0.46	8,552	-	0.45
	유형자산	15,941	-	0.78	16,068	-	0.82	15,206	-	0.81
	기타	112,323	-	5.50	120,971	-	6.15	128,694	-	6.83
	소 계	137,480	-	6.73	146,122	-	7.43	152,452	-	8.09
합 계		2,043,073	3.82	100.00	1,965,518	4.03	100.00	1,883,883	4.58	100.00

(2) 신탁계정

(단위 : 억원, %)

구 분	운용항목	제54기			제53기			제52기
구 분	운용항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
수 익 성	대 출 금 유가증권 콜 론 기 타 수탁부동산 주1) 수탁유가증권 주2) 금전채권 주3) 채권평가충당금(-)	70 27,055 372 101,709 - - 59,503 20	4.29 3.08 2.41 1.76 - - 0.00 -	0.04 14.32 0.20 53.86 - - 31.51 0.01	75 42,552 767 95,335 - - 31,997 -	4.60 3.81 2.56 3.13 - - 0.00 -	0.04 24.91 0.45 55.81 - - 18.73 -	85 39,826 127 66,169 - - 25,881 2	5.35 4.03 3.32 3.82 - - 0.02 -	0.06 30.12 0.10 50.04 - - 19.57 0.00
무수익성	기 타	115	-	0.06	96	-	0.06	135	-	0.11
합 계		188,844	-	100.00	170,822	-	100.00	132,221	-	100.00

주) 1. 수탁부동산은 재산신탁 중 동산부동산신탁의 수탁된 부동산
2. '수탁유가증권'은 재산신탁중 유가증권신탁의 수탁된 유가증권
(주식, 사채등)임

3. '금전채권'은 재산신탁중 금전채권의신탁의 수탁된 금전채권임.

사. 수수료 거래 내역

(단위 : 억원)

구 분	항 목	제54기	제53기	제52기
수수료수익(A)	원화지급보증료	312	298	261
	원화수입수수료	3,800	3,932	4,127
	신용카드수입수수료	1,186	949	777
	외화지급보증료	123	123	152
	외화수입수수료	1,376	1,363	1,429
수수료비용(B)	원화지급수수료	680	677	572
	신용카드지급수수료	2,528	2,252	1,904
	외화지급수수료	130	152	182
순수수료손익( A-B )		3,459	3,584	4,088

3. 영업 종류별 현황

가. 예금업무

(1) 예금별 잔고

(단위 : 억원)

구 분		제54기	제53기	제52기
요구불예금	원화요구불예금	237,825	201,270	178,938
요구불예금	외화요구불예금	45,276	42,067	31,485
소 계		283,101	243,337	210,423
기한부예금	원화저축성예금	407,905	398,567	385,129
기한부예금	외화저축성예금	26,876	22,382	21,346
소 계		434,781	420,949	406,475
양도성예금증서		100,810	107,571	106,668
기 타		35,598	36,608	39,683
합 계		854,290	808,465	763,249

주) 유가증권 신탁 및 기타 신탁제외

(2) 국내 1점포당 평균 예금실적

(단위 : 억원)

구 분	제54기	제53기	제52기
예 수 금	1,513	1,480	1,338
원화예수금	1,442	1,419	1,283

(3) 직원 1인당 평균 예금실적

(단위 : 억원)

구 분	제54기	제53기	제52기
예 수 금	77	78	82
원화예수금	74	75	78

인원수 : 10,333명
나. 대출업무

(1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 억원)

구 분	제54기		제53기		제52기
구 분	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액
원화대출금	1,447,588	1,499,908	1,348,721	1,398,312	1,274,413	1,309,660
외화대출금	19,865	16,971	30,223	21,952	42,333	35,665
지급보증 대지급금	436	247	314	176	422	298
합 계	1,467,889	1,517,126	1,379,258	1,420,440	1,317,168	1,345,623
신탁대출금	70	81	75	69	85	89
합 계	1,467,959	1,517,207	1,379,333	1,420,509	1,317,253	1,345,712

주) 1. 원화대출금 : 카드론, 투자 및 신탁대출금 제외(이하같음)
2. 외화대출금 : 역외외화대출금, 내국수입유산스, 은행간 외화대여금,
해외지점분 제외

(2) 자금용도별 대출현황

(단위 : 억원)

구 분		제54기	제53기	제52기
기업 자금대출	운전자금대출	771,506	746,628	717,550
	시설자금대출	435,396	374,262	327,593
	특별자금대출	-	-	-
가 계 자 금 대 출		215,963	207,375	201,185
공공 및 기타 자금 대출	운전자금대출	4,700	4,352	3,943
공공 및 기타 자금 대출	시설자금대출	2,992	2,489	1,845
재형저축자금대출		-	-	-
주택자금대출		69,351	63,206	57,544
중소기업구조개선자금대여		-	-	-
합 계		1,499,908	1,398,312	1,309,660

주) 1. 기말현재 은행계정 원화대출금 잔액임
2. 카드론, 투자 및 신탁대출금 제외

다. 지급보증업무

(1) 종류별 지급보증잔액 내역

(단위 : 억원)

구 분		제54기	제53기	제52기
확정		51,192	49,360	47,318
미확정	신용장개설관계	19,402	21,087	25,309
	팩토링신용승락	8	7	12
	기 타	-	3	24
	소 계	19,410	21,097	25,345
합 계		70,602	70,457	72,663

라. 유가증권 투자업무

(1) 종류별 유가증권 잔액

i) 단기매매유가증권

(단위 : 백만원)

제54기	액면가액	취득원가	상각후원가	장부가액
지분증권	-	408,183	-	409,945
국채 및 공채	2,617,915	2,629,023	2,633,566	2,647,699
금융채	1,106,618	1,099,462	1,099,781	1,023,888
기업이 발행한 원화채무증권	1,387,060	1,377,800	1,377,702	1,383,024
기업이 발행한 외화채무증권	115,432	115,728	115,706	117,285
합 계	5,227,025	5,630,196	5,226,755	5,581,841

(단위 : 백만원)

제53기	액면가액	취득원가	상각후원가	장부가액
지분증권	-	203,084	-	204,269
국채 및 공채	1,870,319	1,884,543	1,891,906	1,890,188
금융채	911,817	907,063	907,030	907,071
기업이 발행한 원화채무증권	1,340,841	1,339,773	1,338,514	1,337,080
기업이 발행한 외화채무증권	126,168	127,166	127,060	127,196
외국정부가 발행한 외화채무증권	1,456	1,449	1,450	1,505
합 계	4,250,601	4,463,078	4,265,960	4,467,309

(단위 : 백만원)

제52기	액면가액	취득원가	상각후원가	장부가액
지분증권	-	172,787	-	174,703
국채 및 공채	1,450,105	1,478,718	1,462,825	1,469,620
금융채	691,000	690,483	686,932	647,462
기업이 발행한 원화채무증권	1,278,702	1,284,746	1,278,969	1,274,155
기업이 발행한 외화채무증권	127,230	130,449	130,449	130,800
합 계	3,547,037	3,757,183	3,559,175	3,696,740

ii) 매도가능유가증권

(단위 : 백만원)

제54기	액면가액	취득원가	상각후원가	공정가액
지분증권	-	2,833,899	-	3,331,096
국채 및 공채	3,790,295	3,828,840	3,809,284	3,850,437
금융채	2,862,000	2,864,847	2,864,756	2,875,172
기업이 발행한 원화채무증권	3,317,495	3,353,946	3,338,362	3,394,892
기업이 발행한 외화채무증권	749,062	748,484	750,695	774,898
자산담보부 채무증권	1,410,000	1,410,079	1,410,021	1,418,204
외국정부가 발행한 외화채무증권	32,976	32,612	32,889	35,620
합 계	12,161,828	15,072,707	12,206,007	15,680,319

(단위 : 백만원)

제53기	액면가액	취득원가	상각후원가	공정가액
지분증권	-	2,456,408	-	2,810,985
국채 및 공채	2,787,686	2,814,551	2,805,014	2,806,157
금융채	3,286,100	3,288,268	3,286,514	3,288,374
기업이 발행한 원화채무증권	3,735,018	3,771,487	3,763,008	3,768,168
기업이 발행한 외화채무증권	787,692	787,406	784,353	768,745
자산담보부 채무증권	1,229,900	1,230,086	1,229,996	1,231,481
외국정부가 발행한 외화채무증권	36,908	36,691	36,781	40,639
기타	4,660	4,660	4,660	4,661
합계	11,867,964	14,389,557	11,910,326	14,719,210

(단위 : 백만원)

제52기	액면가액	취득원가	상각후원가	공정가액
지분증권	-	2,198,189	-	2,633,190
국채 및 공채	2,164,165	2,168,248	2,164,952	2,179,146
금융채	4,667,509	4,674,661	4,673,037	4,687,369
기업이 발행한 원화채무증권	2,375,120	2,390,422	2,387,660	2,409,392
기업이 발행한 외화채무증권	685,946	681,543	684,396	694,565
자산담보부 채무증권	721,200	721,092	721,165	725,823
외국정부가 발행한 외화채무증권	37,245	37,159	37,104	42,561
기타	18,600	1,549,337	17,594	18,187
합계	10,669,785	14,420,651	10,685,908	13,390,233

iii) 만기보유유가증권

(단위 : 백만원)

제54기	액면가액	취득원가	상각후원가	공정가액
국채 및 공채	4,001,767	3,954,041	3,970,038	4,100,941
금융채	1,994,500	1,990,309	1,993,346	2,005,358
기업이 발행한 원화채무증권	6,241,238	6,323,840	6,282,592	6,375,023
기업이 발행한 외화채무증권	15,577	15,906	15,712	15,699
자산담보부 채무증권	728,100	728,948	728,745	732,139
합 계	12,981,182	13,013,044	12,990,433	13,229,160

(단위 : 백만원)

제53기	액면가액	취득원가	상각후원가	공정가액
국채 및 공채	4,199,598	4,139,620	4,178,810	4,220,551
금융채	3,414,500	3,414,283	3,411,348	3,414,080
기업이 발행한 원화채무증권	6,735,666	6,813,216	6,790,336	6,814,739
기업이 발행한 외화채무증권	8,654	9,147	8,608	8,608
자산담보부 채무증권	770,800	772,133	771,907	769,700
합계	15,129,218	15,148,399	15,161,009	15,227,678

(단위 : 백만원)

제52기	액면가액	취득원가	상각후원가	공정가액
국채 및 공채	4,279,970	4,197,950	4,241,259	4,344,021
금융채	3,314,500	3,332,020	3,319,206	3,334,968
기업이 발행한 원화채무증권	7,504,186	7,546,825	7,543,218	7,622,387
자산담보부 채무증권	362,500	362,529	362,520	364,381
합계	15,461,156	15,439,324	15,466,203	15,665,757

(2) 예금 등에 대한 유가증권의 비율

(단위 : 억원, %)

구 분	제54기	제53기	제52기
유가증권(A)	330,421	377,419	360,553
예금 등(B)	898,556	878,930	864,100
비율(A/B)	36.8	42.9	41.7

주) 1. K-IFRS 기준
2. 유가증권 = 은행계정원화증권 + 신탁계정원화증권+ 외화 및 역외외화증권

마. 신탁업무

(단위 : 억원)

구 분	제54기		제53기		제52기
구 분	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수
약정배당신탁	1	1	1	1	1	6
실적배당신탁	129,438	464	136,222	438	104,074	339
합 계	129,439	465	136,223	439	104,075	345

주) 금전신탁 해당액만 계상함

바. 신용카드업무

(단위 : 명, 개, 억원)

구 분		제54기	제53기	제52기
회원수 주1)	기업회원	747,377	649,882	584,579
	개인회원	6,512,993	6,282,668	6,072,340
	계	7,260,370	6,932,550	6,656,919
이용대금 주2)	기업회원	146,724	137,028	128,018
	개인회원	156,913	136,990	120,692
	계	303,637	274,018	248,710

주) 1. 회원수 : 체크카드 포함

2. 이용대금 : 구판매 전용카드 제외

사. 파생금융상품 및 투자업무

(1) 파생상품거래 거래승인 및 통제관련 조직도표

파생상품 거래승인 절차	통제기능
1. 이사회 (은행 총 리스크 한도설정)	- 리스크한도설정 - 손실한도 설정
2. 리스크관리위원회 (사업본부별 한도배분)	거래처별 Total Exposure 설정
3. 자금운용부 한도배분 (데스크별 한도설정)	<리스크총괄부> - 데스크별 리스크한도 및 손실한도 관리 - 거래처별 Total Exposure 관리
↓
4. 데스크별 파생상품 거래

(2) 파생상품에 대한 주요 리스크관리 기능

파생상품에 대하여 기초자산(금리,환율,주가 등)으로 분리하고, 각각의 기초 자산에 대하여 99.9% 신뢰구간하에서 최대손실예상액(VaR)으로 관리

(3) 파생상품 유형별 가격결정방법의 개요

i) Forwards : 평가일의 Forward가격에서 계약당시의 Forward가격의 차를 할인 하여 가격 산출

ii) Swap : Receiver 및 Payer측의 현금흐름의 현재가치를 각각 산출하고, 두 현재 가치의 차를 이용하여 가격산출

iii) Options : 거래소 옵션인 경우에는 거래소 가격을 이용하며, 장외옵션인 경우 블랙-숄즈모형 및 이항모형을 이용하여 가격산출

(4) 파생상품거래 현황 (은행계정, K-IFRS 기준)

i) 파생상품관련 총거래 현황

(단위 : 억원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		64,794	2,097	2,182
	선 도	-	-	-
	선 물	-	-	-
	스 왑	64,694	2,097	1,919
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	100	-	263
Match거래, 중개거래(B)		-	-	-
	선 도	-	-	-
	스 왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		1,183,853	16,948	17,672
	선 도	304,175	3,747	4,045
	선 물	5,033	-	-
	스 왑	781,086	11,991	12,318
	장내옵션	677	-	1
	장외옵션	92,882	1,210	1,308
합계(A+B+C)		1,248,647	19,045	19,854

ii) 이자율관련거래현황

(단위 : 억원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		46,512	952	447
	선 도	-	-	-
	선 물	-	-	-
	스 왑	46,512	952	447
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래, 중개거래(B)		-	-	-
	선 도	-	-	-
	스 왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		604,737	6,711	7,138
	선 도	-	-	-
	선 물	2,984	-	-
	스 왑	577,553	6,435	6,835
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	24,200	276	303
합계(A+B+C)		651,249	7,663	7,585

iii) 통화관련 거래현황

(단위 : 억원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		18,182	1,145	1,472
	선 도	-	-	-
	선 물	-	-	-
	스 왑	18,182	1,145	1,472
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래, 중개거래(B)		-	-	-
	선 도	-	-	-
	스 왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		509,467	9,303	9,528
	선 도	304,175	3,747	4,045
	선 물	1,759	-	-
	스 왑	203,533	5,556	5,483
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
합계(A+B+C)		527,649	10,448	11,000

iv) 주식관련거래현황

(단위: 억원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		100	-	263
	선 도	-	-	-
	선 물	-	-	-
	스 왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	100	-	263
Match거래, 중개거래(B)		-	-	-
	선 도	-	-	-
	스 왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		69,649	934	1,006
	선 도	-	-	-
	선 물	290	-	-
	스 왑		-	-
	장내옵션	677	-	1
	장외옵션	68,682	934	1,005
합계(A+B+C)		69,749	934	1,269

v) 신용파생상품 상세명세

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산
해당사항 없음

(5) 파생상품거래 관련 총거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음

아. 방카슈랑스

(단위 : 백만원)

구 분		제54기	제53기	제52기
초회 보험료	월납보험료	38,606	42,067	32,505
	비월납보험료	206,804	443,201	789,093
	계	245,410	485,268	821,598

4. 영업설비 등의 현황

가. 지점 등 설치 현황

(단위 : 개)

지 역	지 점 주1)	출 장 소	현지법인 주2)	사 무 소	합 계
서울특별시	203	17	-	-	220
부산광역시	37	1	-	-	38
대구광역시	23	3	-	-	26
인천광역시	37	1	-	-	38
광주광역시	13	-	-	-	13
대전광역시	9	-	-	-	9
울산광역시	10	1	-	-	11
경 기 도	164	19	-	-	183
강 원 도	6	-	-	-	6
충청북도	9	-	-	-	9
충청남도	13	5	-	-	18
전라북도	10	-	-	-	10
전라남도	6	4	-	-	10
경상북도	18	2	-	-	20
경상남도	25	-	-	-	25
제 주 도	3	-	-	-	3
세종특별자치시	2	-	-	-	2
해외지역	6	-	1	2	9
합 계	594	53	1	2	650

주) 1. 지점은 기업금융지점 20개, 본점(영업부, 본부기업금융센터) 포함
2. 해외 현지법인은 중국에 소재하며, 분행 8개, 지행 7개로 구성

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분		토 지 (장부가액)	건 물 (장부가액)	합 계	비 고
업무용부동산		690,531	701,821	1,392,352	-
	본 점 주1)	259,583	282,672	542,255	-
	지 점 주2)	430,948	419,149	850,097	-

주) 1. 본점, 전산센터, 신림합숙소, 제주수련관, 기흥 및 충주연수원, 은행회관, 사택,
합숙소, IBK고객센터 포함

2. 지점은 국내지점

다. 자동화기기 설치 상황

(단위 : 대)

구 분	제54기	제53기	제52기
C D	2	69	196
ATM	3,625	3,643	3,573
통장정리기	-	-	-

라. 지점의 신설

구 분

점 포 수

신 설 내 역

지점(5)
출장소(3)

검단산업단지, 한국산업단지공단(출), 시화, 안전보건공단(가변),

YTN(출), 반월성곡, 동여의도, 인천서부산단

마. 중요시설의 확충 현황

(단위 : 개)

구 분	14년 1/4분기	14년 2/4분기	14년 3/4분기	14년 4/4분기	계
지점 및 출장소 신설	6	1	1	-	8

5. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

가. BIS 비율

(단위 : 억원, %)

구 분		제54기	제53기	제52기
BIS자기자본(A)		178,122	166,800	155,628
위험가중자산(B)		1,437,991	1,355,590	1,257,985
BIS자기자본비율(A/B)		12.39	12.30	12.37
	보통주자본비율	8.21	8.12	-
	기본자본비율	8.97	9.03	8.94
	보완자본비율	3.42	3.27	3.43

주) 1. 제51기부터 고급내부등급법 적용, 제53기부터 바젤3 적용
2. BIS 비율 = 자기자본/위험가중자산 × 100

나. 유동성 비율

(단위 : %)

구 분	제54기	제53기	제52기
원화유동성비율	113.25	122.14	118.22
외화유동성비율	103.50	108.51	108.63

주) 금융감독원 보고기준

다. 건전성

(1) 대손충당금 비율

(단위 : 억원, %)

구 분	제54기	제53기	제52기
무수익여신산정대상기준 제충당금 총계(A)	37,770	34,642	32,593
고정이하여신(B)	22,995	21,266	20,374
대손충당금적립률(A/B)	164.25	162.90	159.97

주) 1. 은행계정 원화대출금 및 신탁계정 기준
2. 대손준비금을 포함한 K-IFRS 별도기준으로 작성
☞ 기타 대손충당금 관련 사항은 Ⅲ. 재무에 관한 사항 / 6. 기타 재무에 관한
사항 / 가. 대손충당금 설정 현황 참조

라. 자산유동화 현황

(1) 자산양도계약 또는 자산신탁계약

(단위 : 억원)

계약당사자		양도일 또는 신탁일	양도금액 또는 신탁금액 (평가금액)	비고 (계약상 특수한 내용등)
양도인 또는위탁자	양수인 또는 수탁자	양도일 또는 신탁일	양도금액 또는 신탁금액 (평가금액)	비고 (계약상 특수한 내용등)
당 행	기은이차유동화전문(유)	2003.09.15	3,000	07.03.29청산
당 행	기은삼차유동화전문(유)	2003.12.05	3,000	07.03.29청산
당 행	기은사차유동화전문(유)	2004.06.17	3,700	07.09.20청산
당 행	기은오차유동화전문(유)	2004.12.14	3,900	08.04.02청산
당 행	기은육차유동화전문(유)	2005.06.17	3,260	08.07.16해산
당 행	기은칠차유동화전문(유)	2005.12.13	2,660	09.03.13청산
당 행	기은팔차유동화전문(유)	2006.06.15	2,340	09.03.13청산
당 행	기은구차유동화전문(유)	2006.12.06	2,200	10.01.15청산
당 행	기은십차유동화전문(유)	2007.06.21	2,230	13.05.14청산
당 행	기은십일차유동화전문(유)	2007.12.14	3,500	11.07.11청산
당 행	기은십이차유동화전문(유)	2008.06.18	2,950	12.01.13청산
당 행	기은십삼차유동화전문(유)	2009.02.02	1,900	13.05.14청산
당 행	기은십사차유동화전문(유)	2009.03.24	2,990	13.05.14청산
당 행	기은십오차유동화전문(유)	2009.06.19	3,151	13.09.26해산
당 행	기은십육차유동화전문(유)	2009.09.18	1,986	13.12.31청산
당 행	기은십칠차유동화전문(유)	2009.12.23	2,790	13.12.31청산

(2) 자산관리계약

1. 계약상대방	기은이차유동화전문(유)	기은삼차유동화전문(유)
2. 계약기간	2003.09.15부터 청산까지	2003.12.05부터 청산까지
3. 수탁자산의 종류 및 평가금액	일반채권 3,000억원	일반채권 3,000억원
4. 자산관리업무의 범위	채권의 추심 등	채권의 추심등
5. 수탁자산과 고유자산의 구분계리여부	구분계리	구분계리
6. 관리비용 및 관리수수료에 관한 사항	유동화증권 미상환 원금잔액의0.45%	유동화증권 미상환 원금잔액의0.45%
7. 기타 특수한 내용	07.03.29 청산종결 등기	07..03.29청산종결 등기

1. 계약상대방	기은사차유동화전문(유)	기은오차유동화전문(유)
2. 계약기간	2004.06.17부터 청산까지	2004.12.14부터 청산까지
3. 수탁자산의 종류 및 평가금액	일반채권 3,700억원	일반채권 3,900억원
4. 자산관리업무의 범위	채권의 추심 등	채권의 추심등
5. 수탁자산과 고유자산의 구분계리여부	구분계리	구분계리
6.관리비용 및 관리수수료에 관한 사항	유동화증권 미상환 원금잔액의0.45%	유동화증권 미상환 원금잔액의0.45%
7. 기타 특수한 내용	07. 9.20 청산종결 등기	08. 4. 2 청산종결등기

1. 계약상대방	기은육차유동화전문(유)	기은칠차유동화전문(유)
2. 계약기간	2005.06.17부터 청산까지	2005.12.13부터 청산까지
3. 수탁자산의 종류 및 평가금액	일반채권 3,260억원	일반채권 2,660억원
4. 자산관리업무의 범위	채권의 추심 등	채권의 추심등
5. 수탁자산과 고유자산의 구분계리여부	구분계리	구분계리
6.관리비용 및 관리수수료에 관한 사항	유동화증권 미상환 원금잔액의0.45%	유동화증권 미상환 원금잔액의0.45%
7. 기타 특수한 내용	08.7.16 해산등기	09. 3.13청산종결등기

1. 계약상대방	기은팔차유동화전문(유)	기은구차유동화전문(유)
2. 계약기간	2005.06.15부터 청산까지	2006.12.06부터 청산까지
3. 수탁자산의 종류 및 평가금액	일반채권 2,340억원	일반채권 2,200억원
4. 자산관리업무의 범위	채권의 추심 등	채권의 추심 등
5. 수탁자산과 고유자산의 구분계리여부	구분계리	구분계리
6.관리비용 및 관리수수료에 관한 사항	당초 유동화계획에 의한 미상환 원금잔액의0.45%	당초 유동화계획에 의한 미상환 원금잔액의 0.45%
7. 기타 특수한 내용	09. 3.13청산종결등기	10. 1.15청산종결등기

1. 계약상대방	기은십차유동화전문(유)	기은십일차유동화전문(유)
2. 계약기간	2007.06.21부터 청산까지	2007.12.14부터 청산까지
3. 수탁자산의 종류 및 평가금액	일반채권 2,230억원	일반채권 3,500억원
4. 자산관리업무의 범위	채권의 추심 등	채권의 추심 등
5. 수탁자산과 고유자산의 구분계리여부	구분계리	구분계리
6.관리비용 및 관리수수료에 관한 사항	당초 유동화계획에 의한 미상환 원금잔액의0.50%	당초 유동화계획에 의한 미상환 원금잔액의0.50%
7. 기타 특수한 내용	13.05.14 청산종결등기	11. 7.11 청산종결등기

1. 계약상대방	기은십이차유동화전문(유)	기은십삼차유동화전문(유)
2. 계약기간	2008.06.18부터 청산까지	2009.01.09부터 청산까지
3. 수탁자산의 종류 및 평가금액	일반채권 2,950억원	일반채권 1,900억원
4. 자산관리업무의 범위	채권의 추심 등	채권의 추심 등
5. 수탁자산과 고유자산의 구분계리여부	구분계리	구분계리
6.관리비용 및 관리수수료에 관한 사항	당초 유동화계획에 의한 분기별 소정금액	당초 유동화계획에 의한 분기별 소정금액
7. 기타 특수한 내용	12. 1.13 청산종결등기	13.05.14 청산종결등기

1. 계약상대방	기은십사차유동화전문(유)	기은십오차유동화전문(유)
2. 계약기간	2009.03.12부터 청산까지	2009.06.05.부터 청산까지
3. 수탁자산의 종류 및 평가금액	일반채권 2,990억원	일반채권 3,151억원
4. 자산관리업무의 범위	채권의 추심 등	채권의 추심 등
5. 수탁자산과 고유자산의 구분계리여부	구분계리	구분계리
6.관리비용 및 관리수수료에 관한 사항	당초 유동화계획에 의한 분기별 소정금액	당초 유동화계획에 의한 분기별 소정금액
7. 기타 특수한 내용	13.05.14 청산종결등기	13.09.26 해산등기

1. 계약상대방	기은십육차유동화전문(유)	기은십칠차유동화전문(유)
2. 계약기간	2009.09.07부터 청산까지	2009.12.8부터 청산까지
3. 수탁자산의 종류 및 평가금액	일반채권 1,986억원	일반채권 2,790억원
4. 자산관리업무의 범위	채권의 추심 등	채권의 추심 등
5. 수탁자산과 고유자산의 구분계리여부	구분계리	구분계리
6.관리비용 및 관리수수료에 관한 사항	당초 유동화계획에 의한 분기별 소정금액	당초 유동화계획에 의한 분기별 소정금액
7. 기타 특수한 내용	13.12.31 청산종결등기	13.12.31 청산종결등기

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