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한국금융지주 (071050) Korea Investment Holdings Co.,Ltd.

투자은행 중심의 금융지주사

거래소 / 금융

기준 : 전자공시 사업보고서(2014.12)

1. 사업의 개요
가. 업계의 현황
1) 산업 전반의 주요 특성
금융투자업 (증권업)은 기업의 필요 자금에 대한 부분을 '증권'을 매개체로 하여 기업에 자금을 공급하고 일반투자자들에게는 증권 투자수단으로서의 자산 증대 역할을 제공하는 금융 산업입니다. 자본의 증권화를 위한 주식시장은 크게 발행시장과 유통시장으로 나뉘어지며 두 시장은 상호 간에 유기적으로 연결되어 있습니다. 주식시장은 단순히 경제 요인뿐만 아니라 정치, 경제, 사회, 문화, 국제관계 등이 밀접하게 연관되어 있으며 최근의 금융투자 환경이 각 국가별로 연결되어 민감하게 반응함에 따라, 한 국가에서 발생하는 악재가 다른 나라 또는 글로벌로 그 영향력이 동시다발적으로 확산되고 있습니다.

2) 금융투자산업 현황
(1) 산업의 특성(금융투자업)
- 금융투자업 (증권업)은 유가증권시장을 통하여 기업과 자금의 공급자를 직접 연결시켜 주는 기능을 담당하므로 기업측면에서는 장기산업자금의 조달을 가능하게 하며, 투자자에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하고, 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에도 기여하는 것을 기본으로 하는 산업입니다. 또한 금융투자업은 자본주의 경제운용의 모태가 되며 경제규모가 커지고 발전할수록 자본시장을 통한 직접금융의 비중이 커지는 만큼 제 산업의 안정적인 성장을 뒷받침 하여 국가 경제 발전에 큰 상승효과를 가져 오는 역할을 하게 됩니다.

금융투자업은 2009년 2월「자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 자본시장법)」이 시행되면서 증권업뿐만 아니라 자산운용업, 선물업, 신탁업 등 전체 금융시장을 아우르는 산업으로 발전해갈 수 있는 제도적 기반이 마련되었습니다. 또한 2011년 10월 자본시장법 시행령 개정을 통해 금융투자회사는 한국형헤지펀드, 프라임브로커리지 등을 영위 할 수 있게 되었으며 2013년 4월, 기업여신 업무와 ATS의 도입 등을 포함하고 있는 자본시장법 개정안 통과및 2013년 10월 이를 수행할 종합금융투자사업자 지정이 이루어짐에 따라 금융투자업의 중심사업모델은 종래의 유가증권 중개 형태를 벗어나 종합자산관리와 투자은행업무를 아우르는 모습으로 발전해 나갈 것으로 보여집니다. 향후 금융투자업은 발전된 제도적 기반 하에 양질의 금융상품 개발역량과 IB경쟁력 강화, 체계적인 리스크관리를 통해 세계적인 투자은행과도 경쟁할 수 있는 동력을 확보해 나갈 것으로 기대되고 있습니다.

한편, 금융투자업은 실물 경기 및 글로벌 금융환경 등 외부 환경 변화에 민감하게 반응하는 만큼 업계의 성장성은 변동 가능성을 내포하고 있습니다.

(2) 산업의 주요연혁
- 1953. 11. 25 대한증권업협회 설립
- 1956. 03. 03 증권거래소 개장 (최초 상장종목 주식 13개, 채권 3개 종목)
- 1962. 01. 15 증권거래법 제정
- 1968. 11. 22 자본시장육성에 관한 법률 제정
- 1969. 08. 04 증권투자신탁업법 제정
- 1973. 12. 18 상장회사협의회 발족
- 1974. 12. 06 한국증권대체결제(주) 설립
- 1977. 02. 01 증권관리위원회 및 감독원 개원
09. 20 한국증권전산(주) 설립
- 1978. 12. 05 증권거래세법 제정
- 1979. 07. 02 여의도 증권거래소 개장
- 1980. 01. 04 종합주가지수 산정 기준일 (시가총액식)
- 1987. 04. 01 주식장외시장 개설
- 1990. 05. 04 증권시장안정기금 설립
- 1996. 05. 03 주가지수선물시장 개장
05. 17 코스닥증권(주) 설립
07. 27 기관 주식거래대차제도 도입
09. 03 2부 종목 신용거래 시작
- 1997. 02. 05 주가지수옵션 시험시장 개장
07. 07 주가지수옵션시장 개장
08. 30 매매시스템 완전 전산화 달성
- 1998. 05. 25 외국인 주식투자한도 완전 철폐 (일부 공기업 제외)
12. 07 토요일 휴장 실시
- 1999. 03. 29 국채전문 유통시장 개설
08. 26 증권업계 Y2K문제 해결 선언
- 2000. 03. 27 제3시장 개장
05. 22 전후장 구분 폐지 및 매매거래시간 확대
- 2001. 01. 01 전자공시 전면 시행
01. 30 코스닥50 지수선물 상장
02. 03 증권회사 투자자문업 업무 개시
12. 14 코스닥50 지수옵션 상장
12. 27 전자거래 중개제도 도입
- 2002. 01. 28 개별주식옵션 상장
10. 14 상장지수펀드 거래소 상장
11. 01 공정공시제도 시행
- 2003. 04. 09 주가연계증권 거래소 첫상장
12. 01 장개시전 시간외 시장 개설
- 2004. 08. 31 한국증권선물거래소 합병
(舊증권거래소, 선물거래소, ㈜코스닥증권시장)
- 2005. 12. 01 주식워런트 시장 개장
12. 12 증권회사 신탁업 겸영 허가
- 2007. 07. 03 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 국회 본회의 통과
- 2008. 02. 25 10년 국채선물 (LKTB)시장 개장
05. 06 주식선물시장 개장
07. 21 돈육선물시장 개장
09. 18 한국증시 FTSE 선진국 지수 편입확정
- 2009. 02. 04 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」시행
'한국증권선물거래소(KRX)' 명칭을 '한국거래소(KRX)'로 변경
- 2009. 09. 21 FTSE 선진지수 편입
- 2009. 11. 16 CME연계 코스피200 선물 야간시장 개장
- 2010. 08. 30 Eurex 연계 코스피200옵션 글로벌시장 개장
- 2010. 09. 13 미니금선물시장 개설
- 2012. 03. 30 석유전자상거래시장 개설
- 2013. 07. 01 코넥스시장 개장
- 2014. 03. 03 장외파생상품 자율 청산 개시
- 2014. 03. 24 KRX금시장 개설

(3) 사업부문별 시장현황
(가) 금융투자업
지속된 국내 자본시장의 위축과 낮은 진입장벽에 의한 업계 경쟁심화로 금융투자업은 종래와 차별화된 역량이 필요시 되고 있습니다. 이에 각 금융투자회사는 차별화된 상품 및 서비스의 제공과 신수익 기반 마련, 투자기회 발굴 등으로 경쟁력을 강화하기 위해 노력하고 있습니다.
더불어 금융시장의 대내외적인 불안 요인들로 고객의 금융자산에 대한 선호도는 위험자산보다 ELS, 소매채권, 신탁상품 등 중위험-중수익 및 안전자산과 개인연금 및 퇴직연금과 같은 연금자산에 보다 집중되고 있습니다.

(나) 자산운용
전체 주식형펀드 시장 잔고 (일임 포함)는 2014년 12월말 현재 150조원으로 전년말 (2013년 12월말) 잔고 148조원 대비 1.5% 증대 하였습니다. 주식형 펀드로의 자금 유입은 최근 수년간 KOSPI의 등락에 따라 일부 변동은 있었지만 주춤했었던 반면 개인투자자들의 주식형 펀드 환매는 지속적으로 이뤄져 왔습니다. 반면 시장 불안정성 증대 및 저금리 기조로 인해 채권 및 대안투자형 펀드와 같은 중저위험 상품으로의 자금 유입은 증대되고 있습니다.

(다) 밴처캐피탈
중소기업창업투자회사는 1986년 '중소기업창업지원법' 제정 이후 수년 간 설립이 활발하게 일어나면서 1996년 12월말 53개에서 2002년말 최고 128개까지 늘어났으나 이후 벤쳐붐 시기에 이루어졌던 과도한 투자와 기업의 지나친 고평가가 해소되며 , 현재는 100여개의 회사가 시장에서 경쟁하고 있습니다.(2014년 12월말 기준 103개) 다만 중소 신생기업이 한국경제에 차지하고 있는 부분이 지속적으로 증대되는 만큼, 모험자본을 조달하여 창의적인 중소, 신생기업을 육성하는 벤처캐피탈의 역할은 향후 한국경제에 있어 더욱 중요한 역할을 맡게 될 것으로 예상됩니다.

(라) 저축은행
경기 개선 지연과 부동산 경기 침체가 지속되고 있는 가운데 2011년 부터 2013년까지 3년에 걸쳐 30여개의 저축은행에 대해 영업정지 조치가 취해졌습니다. 일련의 저축은행 영업정지는 업계 신뢰도 저하로 이어졌지만 2014년 예금보험공사가 보유, 관리해온 10개 저축은행이 모두 매각, 정리되는 등 부실저축은행에 대한 구조조정이 마무리 단계에 이르며 2014년 하반기 저축은행 업계가 5년만에 흑자로 전환되는 등, 수익성도 점차 회복되어 가는 것으로 판단됩니다.
또한, 감독당국은 저축은행의 건전한 발전과 지역금융 수요의 충족을 위한 여건을 조성하기 위해 건전한 저축은행에게는 최근 정책금융여신 및 할부금융업, 보험판매와 신용카드업을 허용하는 등 향후의 영업환경또한 긍정적으로 전망됩니다.

(4) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 당사의 경쟁우위
(가) 경쟁요소
금융투자업은 경기 변동에 민감하게 영향을 받고 타 산업 대비하여 진입 장벽이 낮은 산업으로 국내에서만 59개(2014년 12월말 기준)의 증권사가 각축하고 있으며, 경쟁격화와 이로 인한 유가증권 중개수수료율 하락과 더불어 간접투자상품 운용 및 판매 제한의 완화, 방카슈랑스의 도입, 증권회사의 신탁업 겸업 허용, 증권사 지급결제 참여 허용 등 업종간 업무 장벽의 파괴가 가속화되고 있음에 따라 향후 은행, 보험 등 타 금융권과의 경쟁 또한 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다.
경쟁측면에 있어서는 과거의 경쟁이 유가증권 중개 수수료율 인하를 통한 시장점유율 외형 확대 경쟁이였다면 향후의 경쟁은 고객의 니즈에 맞는 차별화된 금융 서비스 및 우수한 금융상품 제공, 적시성 있는 투자정보와 투자기회 발굴과 같은 서비스 경쟁이 중심이 될 것으로 보여집니다. 그렇기에 과거와 같은 가격 우위요소가 아닌 고도화되고 차별적인 서비스를 제공할 수 있는 내부 경쟁력을 강화하는 것이 치열해지는 금융시장 경쟁에서 우위를 점할 수 있는 방법으로 예상됩니다.
더불어 금융투자업은 2013년 4월 자본시장법 개정을 통해 기업여신업무와 헤지펀드, 프라임브로커리지 업무 등을 영위할 수 있게 됨에 따라 글로벌 투자은행과도 직접적인 경쟁을 할 수 있는 동력을 얻게 되었다고 평가받고 있습니다. 2013년 10월 당사의 주력 자회사인 한국투자증권은 이러한 신규업무를 수행할 수 있는 종합금융투자사업자로 선정되었습니다.

(나) 경쟁우위요소
한국투자금융지주는 국내 유일의 금융투자업 중심의 지주회사로서 다양한 전략적 채널을 보유하고 있으며, 업계 최고의 역량을 보유한 투자금융 계열사들을 자회사로 보유하고 있습니다.

한국투자증권은 국내 최대의 금융투자서비스 제공회사이며 업계를 선도하는 투자은행으로서 주도적인 위치를 강화해 나가고 있습니다. 위탁중개 수익에 의존해 오던 기존의 증권사 수익구조에서 벗어나 자산관리 (Asset Management), IB (Investment Banking), 자기자본투자 (PI), 브로커리지 (BK) 등 다변화되고 안정적인 수익모델을 구축하고 있을 뿐만 아니라 헤지펀드 자회사인 KIARA와 연계한 다양한 투자 기회를 모색하여 신규수익원을 발굴해 나가고 있습니다.
한국투자증권은 FY2014 별도기준으로 2,963억원의 영업이익 및 2,201억원의 당기순이익을 기록하며 지난 FY2011부터 4년 연속 업계 최대의 실적을 달성하였습니다. 한국투자증권은 이러한 성장동력이 고객과 시장의 신뢰에서 비롯됨을 깊이 인식하며 현재의 1등에 안주하지 않고 지속적인 도전을 하고자 FY2015의 경영방침을 '고객과 함께하는 Beyond No.1, Beyond Korea'으로 정하였습니다. 이에따라 핵심전략방향을 고객 최우선 주의에 기반한 정도영업에 기반하여 ① 리테일 영업 패러다임 변화, ② 지속가능한 성장엔진발굴, ③ 글로벌 사업 인프라 강화로 설정하였습니다. 앞으로도 한국투자증권은 고객의 니즈를 선제적으로 충족하는 '고객의 평생 금융생활 동반자'로서 입지를 다져나갈 것입니다.

자산운용업을 영위하고 있는 한국투자신탁운용과 한국투자밸류자산운용은 업계 최고의 운용성과를 기반으로 금융상품의 양적인 측면 뿐만 아니라 질적인 측면의 경쟁력을 높여가고 있습니다. 한국투자신탁운용은 지난해 9% 성장에 머물렀던 펀드시장에서 기관 니즈에 부응하는 상품제공을 통해 AUM을 20%나 증대시키는 실적을 달성하였습니다. 국내 최초의 가치투자 전문운용사인 한국밸류자산운용은 꾸준한 수익률과 시스템 및 가치투자에 입각한 운용철학을 유지하고 발전시켜 나가며 지난해 1%대의 성장에 머문 주식형 펀드 시장에서 주식형 AUM을 61.9%나 증대시키는 실적을 달성하였습니다.

벤처캐피탈회사인 한국투자파트너스는 1986년 11월 중소기업 창업지원을 목적으로 설립되어 중소기업 창업자에 대한 투자 및 융자와 창업투자조합자금의 관리, 경영지도 등을 주된 영업으로 하고 있으며, 벤처투자업계 1위의 회사로 평균 IRR 18.9% (2001년 이후 청산한 8개 펀드)의 경이적인 성과를 달성해 나가고 있습니다. 또한 안정적인 재무구조와 경영시스템 구축을 통해 중소기업청 주관 창업투자회사 평가에서 2004년부터 11년 연속 A+ 등급을 지속해나가고 있습니다. 2014년 12월 현재 총 운용규모는 11,053억원으로 12개의 벤처조합과 2개의 RMB펀드, 2개의 사모투자전문회사(PEF)를 관리, 운용하고 있습니다.

한국투자저축은행은 저축은행 업계 최초이자 유일하게 5년 연속 기업신용평가등급 A0를 유지하였습니다. 또한 어려운 업계 상황에도 불구하고 14년 연속으로 흑자를 기록하였을 뿐만 아니라 20.6%(2014년 12월 기준)의 BIS 비율을 유지하며 업계 최고의 자산건전성을 지속하고 있습니다. 더불어 서울지역 라이센스를 보유한 예성저축은행을 2014년 9월 흡수합병 완료함으로서 향후 서울지역을 중심으로 한 자산 성장이 기대됩니다.

2. 영업의 개황

가. 업계의 현황
1) 한국투자금융지주
한국투자금융지주는 국내 유일의 금융투자업 중심의 금융지주회사로서 업계를 선도하는 금융계열사들을 기반으로 다양한 상품 및 서비스를 제공하는 한편, 자회사간 시너지 창출을 극대화하기 위해 매진하고 있습니다. 당사는 금융지주회사법에 따라 설립된 지주회사로서 자회사로부터의 배당금 수익이 주 수입원이며 별도의 사업부문 및 영업활동을 수행하고 있지 않습니다.

2) 주요 자회사 현황
- 한국투자증권
(전기대비 증감률은 FY2013 (2013년 4월 ~ 12월, 9개월)의 12개월 연환산 대비 입니다.)
FY2014 (2014년 1월 ~ 12월)기간 한국투자증권의 당기순이익은 글로벌 경기 악화로 비롯된 유가증권 시장의 장기 침체에도 불구하고 IB부문의 약진 및 Trading 부문 수익 증가로 전기대비 118.5% 증가한 2,201억원 (별도 기준)을 기록하였습니다.
당사가 안정적이고 지속적으로 우수한 실적을 달성할 수 있었던 것은 BK, AM, IB, Trading 등 안정적이고 다변화된 수익구조와 고객 중심의 정도영업, 그리고 임직원들의 헌신적인 수익창출 노력에 기인합니다.

구 분	개 황
위탁매매 부문	종합주가지수가 장기간 2,000선에 머물며 박스권 장세를 이어감에 따라 FY2014 (2014년 1월 ~ 12월) 시장약정 규모 (KOSPI, KOSDAQ, K-OTC 등)는 3,255조원으로 전기 3,255조원 (2013년 4월 ~ 12월, 연환산)과 유사한 수준을 나타냈습니다. 반면 시장 전체의 수수료율은 하락함에 따라 당사의 수탁수수료 손익은 전기 1,796억원 (2013년 4월 ~ 12월, 연환산) 대비 5.4% 감소한 1,698억원을 기록하였습니다. 악화된 시장환경에도 불구하고 당사는 On-Off를 아우르는 다변화된 영업 기반과 프라임브로커리지 시장 진출 등 신규 사업 확대를 통해 수익성과 경쟁력을 확보해 나가고 있습니다.
자산관리 부문	FY2014 (2014년 12월말) 수익증권 시장 규모는 382조좌 (말잔 기준)로 전기 (2013년 12월말) 대비 14.0% 증가하였습니다. 당사 수익증권 잔고는 22조좌 (말잔 기준)로 전기 (2013년 12월말) 대비 65.5% 증가하였으며, 기타금융상품도 ELS/DLS 16.6%, 단기채권랩 (MMW 등) 17.7%, 신탁 11.0% 각각 증가하는 등 전체 AM자산은 31.7% 증대되는 실적을 나타냈습니다. 반면 주식시장의 불확실성 지속으로 인해 주식형펀드 등 고보수상품 비중은 감소하여 FY2014 자산관리 부문 수익은 전기 860억원 (2013년 4월 ~ 12월, 연환산) 대비 3.5% 감소한 831억원을 기록하였습니다. 이밖에, 2014년 4월 국토교통부의 국민주택기금 운용사로 선정됨에 따라 업계 내 경쟁력이 더욱 높아질 것으로 기대되고 있습니다.
IB 부문	FY2014 (2014년 1월 ~ 12월) IPO 시장규모는 4.7조원으로 전기 1.5조원 (2013년 4월 ~ 12월, 연환산) 대비 207.4% 증가하였고, 회사채 시장규모는 73.5조원으로 전기 66.6조원 (2013년 4월~ 12월, 연환산) 대비 10.4% 증가하는 등 시장이 외형이 회복되는 모습을 보였습니다. 이러한 IB시장 회복 속에 당사는 삼성SDS, 쿠쿠전자 등 국내 주요 IPO를 주관하였으며, 회사채 인수중개 부문에서도 업계 최상위의 실적을 거두었습니다. ECM 및 DCM 시장뿐 아니라 당사만의 고유한 강점이라 할 수 있는 부동산PF 부문에서도 수익이 지속적으로 증대되었으며 2013년 종합금융사업자 지정에 따라 새로이 진출한 인수금융 시장에서도 ADT캡스, 로젠택배 등 다양한 Deal에 참여하며 수익을 창출하였습니다. 이에 따라 IB부문 수수료수익은 전기 537억원 (2013년 4월 ~ 12월, 연환산) 대비 139.2% 증대한 747억원을 달성하였습니다.
Trading 부문	FY2014 Trading 부문은 금리인하에 따른 시장환경과 ELS/DLS의 발행량 및 조기상환 증대에 따라 전기 952억원 (2013년 4월 ~ 12월, 연환산) 대비 300.4% 증가한 2,859억원을 기록하였습니다. 더불어 동기간 BK 이자수익은 1,061억원으로 전기 1,071억원 (2013년 4월 ~ 12월, 연환산)과 유사한 수준을 나타내며 안정적인 수익원으로 자리매김하였습니다. 당사는 운용 프로세스 고도화 및 리스크관리 기능 강화를 통해 시장추세에 정확하게 대응할 수 있도록 만전을 기하고 있으며 향후FX 운용 강화와 함께 해외채권 판매 활성화 등 운용자산의 외형을 확대하여 운용수익의 안정성을 달성해 나가고자 합니다.

2) 당사 손익 시장점유율 추이

(단위 : 백만원, %)

구분	FY2014 3분기		FY2013 연간		FY2012 연간
구분	금액	비율	금액	비율	금액	비율
영업수익	2,471,692	7.2	2,601,283	7.5	3,004,453	6.3
수수료수익	314,224	7.3	307,735	7.0	411,110	6.7
금융수익	562,703	7.6	548,181	7.6	699,892	6.9
순영업수익	529,520	7.3	391,218	6.5	673,109	7.0
영업이익	218,247	12.6	91,640	23.7	209,500	12.0
법인세비용 차감전순이익	216,910	11.9	91,528	204.2	201,376	12.2
당기순이익	174,748	13.1	75,538	-	159,022	12.9

주1) 금융수익: 이자수익+기타의 영업수익
주2) 순영업수익: 영업수익-(영업비용-판매비와관리비)
주3) 금융통계정보시스템통계자료 (FY14 3분기 누계) 기준으로 작성 (별도 재무제표 기준)

3) 경쟁사 시장점유율 현황

(단위 : 백만원, %)

구분	대우증권		삼성증권		우리투자증권		증권업계
구분	금액	비율	금액	비율	금액	비율	금액	비율
영업수익	3,497,186	10.2	2,247,950	6.6	3,340,978	9.8	34,242,518	100.0
수수료수익	276,392	6.4	329,411	7.6	262,901	6.1	4,331,009	100.0
금융수익	586,268	7.9	622,664	8.4	685,382	9.2	7,420,282	100.0
순영업수익	534,145	7.4	562,512	7.7	512,009	7.0	7,266,337	100.0
영업이익	251,089	14.5	126,336	7.3	88,628	5.1	1,735,639	100.0
법인세비용 차감전순이익	253,940	13.9	279,231	15.3	90,637	5.0	1,822,017	100.0
당기순이익	188,002	14.1	207,453	15.6	61,117	4.6	1,332,856	100.0

주1) 금융수익 : 이자수익+기타의 영업수익
주2) 순영업수익 : 영업수익-(영업비용-판매비와관리비)
주3) 금융통계정보시스템통계자료 (FY14 3분기 누계) 기준으로 작성 (별도 재무제표 기준)

- 운용사: 한국투자신탁운용 및 한국투자밸류자산운용
한국투자신탁운용은 1974년 국내 최초의 투자신탁회사로 설립되어 41년 동안 창의적인 발상과 뛰어난 투자 시스템으로 국내 시장을 선도하여 왔습니다. 안전하고 효율적인 고객자산 운용을 위해 정도 경영을 실천해 온 한국투자신탁운용은 합리적인 투자철학과 위험관리를 통해 한국을 대표하는 종합 자산운용회사로 성장하고 있습니다.
한국투자신탁운용은 9% 성장에 머무른 펀드시장에서 기관 니즈에 부응하는 상품제공을 통해 20%의 AUM증대를 달성하였습니다.
고객자산을 안전하고 효율적으로 운용하기 위한 정도경영을 실천해온 한국투자신탁운용은 합리적인 투자철학과 리스크관리를 통해 한국을 대표하는 자산운용회사로 성장해 나가고 있습니다. 급변하는 금융환경에서도 변하지 않는 경영철학과 운용철학을 유지한 결과 2012년 12월, 연기금투자풀 공동 주간운용사에 선정되어 명실상부한 대한민국 대표자산운용사의 위상을 확인하였습니다. 또한 업계 최초로 중국본토ETF를 출시하는 등 경쟁력있는 상품을 지속적으로 출시하여 시장에서 큰 호응을 얻었습니다. 최근에는 주식형과 같은 고위험 고수익 상품 뿐만 아니라 한국형 헤지펀드, 해외 재간접 헤지펀드, 시스템, 파생, 실물펀드, ETF 등 중위험 중수익 상품 부문에서 경쟁력을 확보하여 안정적인 비즈니스 라인을 구축하고 있습니다.

한국투자밸류자산운용은 국내 최초 장기가치투자 전문 운용사로서 기업의 본질적 내재가치에 투자하는 가치투자와 시장의 변동성에 좌우되지 않고 기업의 내재가치가 주가에 반영되기까지 흔들림없이 기다리는 장기투자를 운용철학으로 삼고 있습니다. 이러한 운용철학을 기본으로 리스크관리 차원에서 저위험-중수익 (Low Risk-Middle Return)을 추구하고 있습니다. 한국투자밸류자산운용의 대표 주식형펀드인 '한국밸류 10년투자주식1호'의 수익률은 국내주식형 펀드 중 3년, 5년, 설정이후 % 순위가 모두 상위1%를 기록하며 탁월한 장기성과를 보이고 있습니다. 2013년12월24일에 출시한 신상품인 한국밸류10년투자배당증권투자신탁(주식)A 또한 1년 수익률 23.76%를 기록하며 업계 최고 수준의 수익률을 기록했습니다. 뿐만 아니라 해외 투자자들의 투자유치를 위하여 2013년 12월 28일부터 운용 개시한 SICAV 펀드는 BM(MSCI 10-40) 대비 14.11% Outperform하여 비교 대상 15개 중 2위를 기록하며 역시 최상위권의 Track-Record를 쌓아가고 있습니다. 이러한 성과를 바탕으로 한국투자밸류자산운용은 '2013 매일경제 한국펀드대상', '2014 제로인 대한민국 펀드어워즈 대상' 을 수상하였습니다.

- 한국투자파트너스
한국투자파트너스는 1986년 11월 중소기업 창업지원을 목적으로 설립되어 중소기업 창업자에 대한 투자 및 융자와 창업투자조합자금의 관리, 경영지도 등을 주된 영업으로 하고 있으며, 2005년 8월 5일자로 동원창업투자(주)에서 한국투자파트너스(주)로 사명을 변경하였습니다. 조합결성은 총 28개의 벤처조합, PEF를 결성하여 12개는 만기 해산하였으며, 2014년 12월 현재 총 규모 11,053억원의 12개의 벤처조합과 2개의 RMB펀드, 2개의 PEF를 관리, 운용하고 있습니다. 현재 투자자산 중 상장 업체는 바이로메드, 아이센스, 네이버, 디지탈옵틱, 엘티씨, 레고켐바이오사이언스, 파버나인, 카카오 등이 있습니다.

- 한국투자저축은행
한국투자저축은행은 1982년 전남 여수의 (주)고려상호신용금고로 설립되어, 1996년 9월 동원증권으로 최대주주가 변경되면서 1997년 동원상호신용금고로 금고명을 변경하였습니다. 2001년에 안흥상호신용금고를 인수하면서 영업구역을 경인지역까지 확장하였으며 2002년 3월 1일 상호저축은행법의 개정으로 인하여 상호를 (주)동원상호저축은행으로 변경하였습니다. 또한, 2004년 10월 27일자로 동원캐피탈(주)와 합병계약을 체결하여 금융감독원의 인가를 받아 2005년 1월 1일을 기준일로 하여 동원캐피탈(주)를 흡수합병하였으며, 2005년 6월 23일자로 상호를 (주)한국투자상호저축은행으로, 2010년 9월 23일자로 (주)한국투자저축은행으로 변경하였습니다.
한국투자저축은행은 분당 본점 포함 경기, 인천권에 8개, 서울 2개, 여수에 1개, 광주에 1개 지점을 확보하고 있는 한국투자금융지주의 자회사로서 금융지주 자회사들의 영업네트워크를 활용할 수 있는 점에서 안정적인 영업기반을 보유하고 있습니다. 시중은행에서 취급하기 어려운 소비자금융, 서민금융, 주택담보대출 등에서 강점을 가지고 축적된 금융기법을 통해 고객들의 금융편의를 도모하고, e-Business 사업 부문과 영업점 확대를 추진하고 있으며 계열사와의 연계상품서비스 제공 등으로 고객이 만족하는 상호저축은행으로 성장해 나아갈 것입니다. 더불어 2014년 9월 예성저축은행과 합병을 완료함에 따라 서울지역으로의 영업기반을 확대하였습니다.

나. 자금조달 및 운용실적

1) 금융지주 현황
① 별도 기준
가) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분		FY2014			FY2013			FY2012
구 분		평균잔액	가중평균 이자율	구성비	평균잔액	가중평균 이자율	구성비	평균잔액	가중평균 이자율	구성비
자 본	자본금	307,921	-	8.27%	307,921	-	8.64%	307,921	-	8.57%
	자본잉여금	844,840	-	22.69%	844,840	-	23.71%	765,078	-	21.28%
	이익잉여금	1,611,356	-	43.28%	1,580,185	-	44.35%	1,483,984	-	41.28%
	자본조정	Δ50,144	-	Δ1.35%	Δ50,144	-	Δ1.41%	Δ50,144	-	Δ1.39%
	기타포괄손익누계액	Δ172	-	Δ0.00%	Δ279	-	Δ0.01%	Δ289	-	Δ0.01%
부 채	회사채	697,984	4.23%	18.75%	678,767	4.58%	19.05%	677,935	4.57%	18.86%
	기타차입	275,123	2.63%	7.39%	172,564	2.97%	4.84%	392,849	3.39%	10.93%
	기타부채	36,155	-	0.97%	28,918	-	0.81%	17,476	-	0.49%
합계		3,723,063		100.00%	3,562,772		100.00%	3,594,810		100.00%

주1) Δ는 부(-)의 수치임
주2) 가중평균 이자율은 연환산 수치임

나) 자금운용실적

(단위 :백만원)

구 분	FY2014			FY2013			FY2012
구 분	평균잔액	가중평균 이자율	구성비	평균잔액	가중평균 이자율	구성비	평균잔액	가중평균 이자율	구성비
현금 및 현금성자산	146,088	2.71%	3.92%	110,398	2.97%	3.10%	158,451	3.39%	4.41%
종속기업투자	3,219,631	-	86.48%	3,193,907	-	89.65%	3,247,254	-	90.33%
대출채권	300,054	7.27%	8.06%	206,713	6.52%	5.80%	153,379	6.12%	4.27%
파생금융상품자산	178	-	0.00%	-	-	0.00%	1,192	-	0.03%
유무형자산	1,124	-	0.03%	1,457	-	0.04%	1,491	-	0.04%
기 타	55,988	-	1.50%	50,297	-	1.41%	33,043	-	0.92%
합 계	3,723,063		100.00%	3,562,772		100.00%	3,594,810		100.00%

주) 가중평균 이자율은 연환산 수치임

② 연결기준

가) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분		FY2014		FY2013		FY2012
구 분		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
조 달	- 자기자본	2,860,313	11.29%	2,666,349	12.57%	2,653,380	12.77%
	ㆍ자본금	307,921	1.21%	307,921	1.45%	307,921	1.48%
	ㆍ자본잉여금	603,417	2.38%	605,403	2.85%	605,403	2.91%
	ㆍ자본조정	Δ50,431	Δ0.20%	Δ50,147	Δ0.24%	Δ50,147	Δ0.24%
	ㆍ포괄손익누계액	211,131	0.83%	238,826	1.13%	240,461	1.16%
	ㆍ이익잉여금	1,787,656	7.05%	1,560,468	7.36%	1,537,108	7.40%
	ㆍ비지배주주지분	619	0.00%	3,878	0.02%	12,634	0.06%
	- 회사채	878,581	3.47%	949,171	4.47%	948,440	4.56%
	- 기타차입	9,961,676	39.31%	9,073,413	42.77%	8,711,832	41.92%
	- 기타	11,643,852	45.94%	8,526,713	40.19%	8,467,692	40.75%
	합 계	25,344,422	100.00%	21,215,646	100.00%	20,781,344	100.00%

주) Δ는 부(-)의 수치임

나) 자금운용실적

(단위 :백만원)

구 분		FY2014		FY2013		FY2012
구 분		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
운 용	- 현금 및 예치금	4,839,618	19.10%	1,993,146	9.39%	2,023,415	9.74%
	- 단기매매금융자산	14,536,683	57.36%	13,671,359	64.44%	13,444,475	64.69%
	- 파생상품금융자산	369,182	1.46%	299,986	1.41%	221,048	1.06%
	- 당기손익인식지정금융자산	630,909	2.49%	427,929	2.02%	473,080	2.28%
	- 매도가능금융자산	961,873	3.80%	973,609	4.59%	801,419	3.86%
	- 관계기업투자	150,848	0.60%	122,939	0.58%	103,904	0.50%
	- 대출채권	2,705,107	10.67%	2,567,710	12.10%	2,510,944	12.08%
	- 투자부동산	46,316	0.18%	48,347	0.23%	50,195	0.24%
	- 유무형자산	420,822	1.66%	421,837	1.99%	448,186	2.16%
	- 기 타	683,064	2.70%	688,784	3.25%	704,678	3.39%
	합 계	25,344,422	100.00%	21,215,646	100.00%	20,781,344	100.00%

2) 주요 자회사 현황
가) 한국투자증권

① 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분		FY2014		FY2013		FY2012
구 분		평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비
자본	자본금	175,570	0.80%	175,570	0.87%	175,570	0.90%
	신주청약증거금	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%
	자본잉여금	1,360,865	6.16%	1,360,865	6.76%	1,360,865	6.97%
	자본조정	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%
	기타포괄손익누계액	154,420	0.70%	168,319	0.84%	170,304	0.87%
	이익잉여금	1,355,743	6.14%	1,436,891	7.14%	1,397,171	7.16%
예수부채	투자자예수금	2,018,192	9.14%	1,587,030	7.88%	1,556,139	7.97%
금융부채	단기매매	1,157,278	5.24%	1,091,574	5.42%	1,351,120	6.92%
금융부채	당기손익지정	5,117,361	23.18%	4,515,470	22.43%	3,998,575	20.49%
차입부채	콜머니	426,874	1.93%	463,533	2.30%	668,112	3.42%
	차입금	750,916	3.40%	578,816	2.88%	778,052	3.99%
	RP매도	8,687,367	39.35%	7,679,468	38.15%	6,895,592	35.33%
	사채	270,000	1.22%	270,000	1.34%	171,858	0.88%
	기타	595	0.00%	749	0.00%	647	0.00%
기타부채	퇴직급여	8,555	0.04%	8,177	0.04%	2,405	0.01%
	충당부채	4,899	0.02%	5,362	0.03%	4,265	0.02%
	이연법인세	24,400	0.11%	4,957	0.02%	18,122	0.09%
	기타	562,242	2.55%	781,972	3.88%	967,362	4.96%
합 계		22,075,277	100.00%	20,128,752	100.00%	19,516,158	100.00%

* K-IFRS 별도 기준

② 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분		FY2014		FY2013		FY2012
구 분		평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비
현·예금	현금 및 현금성 자산	433,424	1.96%	274,918	1.37%	155,135	0.79%
현·예금	예치금	2,755,667	12.48%	1,544,139	7.67%	1,951,201	10.00%
유가증권	단기매매증권	14,215,896	64.40%	13,578,124	67.46%	12,451,096	63.80%
	파생상품	279,260	1.27%	215,811	1.07%	164,529	0.84%
	당기손익지정증권	483,209	2.19%	450,081	2.24%	720,888	3.69%
	매도가능증권	753,187	3.41%	749,902	3.73%	776,151	3.98%
	만기보유증권	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%
	지분법적용투자주식	53,984	0.24%	42,649	0.21%	42,555	0.22%
	종속기업투자주식	474,519	2.15%	367,920	1.83%	279,844	1.43%
대출채권	콜론	18,219	0.08%	8,309	0.04%	5,024	0.03%
	신용공여금	1,206,462	5.47%	1,150,677	5.72%	1,084,764	5.56%
	RP매수	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%
	대여금	1,347	0.01%	1,692	0.01%	2,049	0.01%
	기타	293,967	1.33%	405,686	2.02%	320,825	1.64%
유형자산		269,651	1.22%	282,273	1.40%	295,696	1.52%
기 타		836,486	3.79%	1,056,573	5.25%	1,266,401	6.49%
합 계		22,075,277	100.00%	20,128,752	100.00%	19,516,158	100.00%

* K-IFRS 별도 기준

나) 한국투자파트너스

① 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분		FY2014		FY2013		FY2012
구 분		잔액	구성비 (%)	잔액	구성비 (%)	잔액	구성비 (%)
자본	자기자본	189,047	66.37%	168,618	71.38%	149,205	78.20%
	자본금	42,850	15.04%	42,850	18.14%	42,850	22.46%
	이익잉여금	31,046	10.90%	18,537	7.85%	13,638	7.15%
	자본잉여금	79,484	27.90%	79,484	33.65%	79,484	41.66%
	자본조정	35,667	12.52%	27,748	11.75%	13,233	6.94%
부채	단기차입금	55,000	19.31%	25,000	10.58%	-	0.00%
	기금차입금	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%
	기타	40,791	14.32%	42,603	18.04%	41,600	21.80%
합 계		284,838	100.00%	236,221	100.00%	190,805	100.00%

* K-IFRS 연결 기준

② 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분		FY2014		FY2013		FY2012
구 분		잔액	구성비 (%)	잔액	구성비 (%)	잔액	구성비 (%)
운용	현금 및 예치금	29,982	10.07%	24,890	10.54%	23,398	12.26%
	장내신주인수권증서	40	0.01%	234	0.10%	51	0.03%
	매도가능증권	117,886	39.59%	106,103	44.92%	76,891	40.30%
	지분법적용투자주식-관계기업	0	0.00%	-	0.00%	-	0.00%
	지분법적용투자주식-출자금	131,258	44.08%	88,599	37.51%	79,538	41.69%
	종속기업투자주식	0	0.00%	-	0.00%	-	0.00%
	사모사채	6,810	2.29%	6,904	2.92%	5,115	2.68%
	대여금	100	0.03%	132	0.06%	106	0.06%
	유형자산	480	0.16%	586	0.25%	124	0.06%
	무형자산	1,568	0.53%	1,274	0.54%	1,274	0.67%
	기타자산	9,631	3.23%	7,499	3.17%	4,308	2.26%
합 계		297,754	100.00%	236,221	100.00%	190,805	100.00%

* K-IFRS 연결 기준

다) 한국투자저축은행

(1) 자금조달실적

[은행계정]

(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	제33기 반기 (2014.07~2014.12)		제32기 (2013.07~2014.06)		제31기 (2012.07~2013.06)
구 분	조달항목	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율
원화자금	예수금	1,042,152	2.85	992,560	3.15	988,170	4.01
	차입금	-	-	-	-	-	-
	콜머니	-	-	-	-	-	-
외화자금	-	-	-	-	-	-	-
기타	자본금등	282,945	-	237,266	-	241,348	-
합 계		1,325,097	-	1,229,826	-	1,229,518	-

(2) 자금운용실적

[은행계정]

(단위 : 백만원 )

구 분	운용항목	제33기 반기 (2014.07~2014.12)		제32기 (2013.07~2014.06)		제31기 (2012.07~2013.06)
구 분	운용항목	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율
원화자금	대출채권	1,164,199	8.44	1,075,931	8.49	1,022,025	9.80
	유가증권	15,512	1.63	28,618	2.04	62,748	2.60
	예치금	104,305	2.65	97,796	2.60	109,294	3.13
	콜론	-	-	-	-	-	-
외화자금	-	-	-	-	-	-	-
기타	현금	190	-	167	-	189	-
기타	고정자산등 (기타자산포함)	40,892	-	27,314	-	35,262	-
합 계		1,325,097	-	1,229,826	-	1,229,518	-

3. 영업종류별 현황
1) 한국투자증권

가. 유가증권 자기매매업무

(1) 종류별 유가증권 내역

(단위 : 백만원)

구 분		FY2014			FY2013			FY2012
		보유잔액	거래실적		보유잔액	거래실적		보유잔액	거래실적
		보유잔액	장내	장외	보유잔액	장내	장외	보유잔액	장내	장외
주 식		564,839	3,629,591	18,010	705,302	4,419,756	9,775	846,864	6,203,182	14,675
채권	국채·지방채	2,057,672	37,072,569	273,167,735	989,334	79,870,780	276,801,060	2,096,294	183,730,253	546,940,406
	특수채	5,407,150			6,600,765			5,430,084
	회사채	4,030,726			3,533,720			3,410,667
	소 계	11,495,548	37,072,569	273,167,735	11,123,820	79,870,780	276,801,060	10,937,045	183,730,253	546,940,406
집 합 투 자 증 권		168,337	0	680,517	41,784	0	640,774	66,624	0	1,173,173
기 업 어 음 증 권		447,401			178,036			208,895
전 자 단 기 사 채		229,359			274,800			0
외 화 증 권		352,394			198,299			181,504
기 타 유 가 증 권		1,268,794			1,120,485			1,146,887
선물	매 수	0	62,209,127	0	0	79,943,478	0	0	157,131,068	0
선물	매 도	0	63,571,841	0	0	80,063,949	0	0	157,948,657	0
옵션	매 수	91,454	690,789	0	24,533	537,365	0	19,787	487,311	0
옵션	매 도	214,057	607,549	0	5,285	495,329	0	934	397,671	0
파생결합증권		623,662	1,793,555	0	416,989	1,297,304	0	436,822	1,094,047	0
합 계		15,455,844	169,675,022	273,866,262	14,089,333	246,627,962	277,451,608	13,845,362	506,992,190	548,128,254

* 보유잔액: K-IFRS 연결 기준, 거래실적: 별도 기준

* 기타유가증권: 증금예치금, 신탁 등 별도 예치금

(2) 유가증권 운용내역

가) 주 식

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
매매차익(차손)	-61,720	-17,541	19,618
평가차익(차손)	-42,273	-17,926	-18,378
배당금수익	14,009	6,692	17,765
합 계	-89,983	-28,775	19,005

* K-IFRS 연결기준

나) 채 권

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
매매·상환차익(차손)	44,794	-105,041	55,829
평가차익(차손)	29,546	-35,408	19,891
채권이자	361,235	270,937	390,729
합 계	435,575	130,488	466,448

* K-IFRS 연결기준

다) 집합투자증권

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
매매차익(차손)	539	87	189
평가차익(차손)	1,610	595	189
분배금수익	19,112	64	95
합 계	21,262	747	473

* K-IFRS 연결기준

라) 기업어음

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
매매차익(차손)	6,004	4,090	13,283
평가차익(차손)	728	-2,513	542
이자수익	10,968	3,667	7,612
합 계	17,701	5,243	21,437

* K-IFRS 연결기준

마) 전자단기사채

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
매매차익(차손)	4,615	1,771	-
평가차익(차손)	119	138	-
이자수익	6,387	1,517	-
합 계	11,121	3,427	-

* K-IFRS 연결기준

바) 외화증권

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
매매차익(차손)	5,071	707	356
평가차익(차손)	-6,152	-26,562	-20,134
배당금·이자수익	9,313	4,396	4,094
합 계	8,232	-21,460	-15,684

* K-IFRS 연결기준

사) 기타유가증권

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
매매차익(차손)	-1,242	-392	0
평가차익(차손)	33,036	24,943	39,969
이자수익	0	0	0
합 계	31,793	24,551	39,969

* K-IFRS 연결기준
* 기타유가증권: 증금예치금, 신탁 등 별도 예치금

아) 파생상품 운용수지

① 장내선물거래

(단위 :백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
매매차익(차손)	-55,626	21,694	25,130
정산차익(차손)	2,293	-706	-49,196
합 계	-53,333	20,988	-24,066

* K-IFRS 연결기준

② 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
매매차익(차손)	-25,498	-6,747	-60,733
정산차익(차손)	3,457	2,733	-10,337
합 계	-22,041	-4,013	-71,070

* K-IFRS 연결기준

③ 파생결합증권 및 매도파생결합증권 거래

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
처분차익(차손)	-31,096	-12,979	-46,230
평가차익(차손)	-45,144	6,224	-117,214
상환차익(차손)	-85,361	-85,777	-99,789
합 계	-161,602	-92,532	-263,233

* K-IFRS 연결기준

④ 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
매매차익(차손)	16,342	4,190	102,905
평가차익(차손)	64,443	49,893	86,945
합 계	80,785	54,083	189,850

* K-IFRS 연결기준

나. 위탁매매업무

1) 예수금 및 매매거래 실적

(단위 : 백만원)

구 분		FY2014		FY2013		FY2012
구 분		장내	장외	장내	장외	장내	장외
예 수 금	위탁자예수금	1,101,654		1,009,994		981,959
예 수 금	장내파생상품거래예수금	1,041,390		240,647		205,216
거래실적	주 식	163,720,383	35,600	121,125,374	12,053	185,467,136	16,639
	채 권	954,015	32,029,451	668,665	18,253,646	674,270	31,694,769
	어 음	0	0	0	0	0	0
	외화증권	0	268,471	0	108,030	0	71,720
	선 물	1,493,770,902	0	1,290,010,711	0	1,238,900,354	0
	옵 션	43,126,289	0	53,299,899	0	51,014,553	0
	파생결합증권	1,793,184	0	1,771,969	0	2,396,476	0
	기 타	0	0	0	0	0	0
	합 계	1,703,364,774	32,333,522	1,466,876,618	18,373,729	1,478,452,788	31,783,128
수 수 료	주 식	189,320	1,479	148,177	711	209,965	600
	채 권	1,642	1,876	1,044	1,274	1,292	1,640
	어 음	0	0	0	0	0	0
	외화증권	0	1,890	0	696	0	461
	선 물	23,954	215	16,216	287	17,029	151
	옵 션	15,296	0	16,473	0	20,993	0
	파생결합증권	0	0	0	0	0	0
	기 타	0	0	0	0	0	0
	합 계	230,211	5,460	181,910	2,967	249,280	2,851

* K-IFRS 연결기준

2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원 )

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
수탁수수료	235,684	184,877	252,131
매매수수료	27,569	22,152	25,446
수 지 차 익	208,115	162,726	226,684

* K-IFRS 연결기준

다. 유가증권 인수업무

1) 유가증권 인수실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014			FY2013			FY2012
구 분	주간사 실적	인수 실적	인수 수수료	주간사 실적	인수 실적	인수 수수료	주간사 실적	인수 실적	인수 수수료
기업공개	650,693	652,180	9,552	79,413	79,413	3,474	213,630	213,630	3,583
주 식	1,294,170	398,481	1,929	259,084	278,584	446	407,714	247,309	7,219
국채·지방채	6,669,867	6,604,867	1,468	6,200,152	5,590,152	962	14,326,348	14,366,348	1,922
회사채	16,064,333	8,588,267	14,782	12,445,331	5,952,148	9,915	16,584,955	8,613,991	17,285
외화증권	95,571	72,193	65	55,705	55,705	6	421,080	333,734	68
기 타	5,470,574	4,923,931	12,635	3,101,823	2,307,527	7,878	2,379,390	2,209,390	6,264
합 계	30,245,209	21,239,919	40,431	22,141,509	14,263,530	22,681	34,333,117	25,984,401	36,340

* K-IFRS 별도기준

2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
인수수수료	40,431	22,681	36,340
수수료비용	0	0	0
수지차익	40,431	22,681	36,340

* K-IFRS 연결기준

2) 한국투자신탁운용

가) 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
영업수익	85,514	72,997	98,224
영업이익	31,258	29,783	46,573
법인세차감전순이익	30,571	29,650	46,163
당기순이익	24,721	29,646	36,053

* K-IFRS 연결기준

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
영업수익	83,463	66,922	93,881
영업이익	32,371	29,553	46,992
법인세차감전순이익	30,801	29,420	46,429
당기순이익	25,079	29,288	36,255

* K-IFRS 별도기준

나) 주요 상품 설정현황

(단위 : 백만원)

구분		설정액
구분		2014.12.31	2013.12.31	2013.03.31
증권투자신탁	주식형	9,118,917	9,787,207	10,221,841
	채권형	2,771,731	1,559,790	1,412,309
	주식혼합형	744,204	774,101	873,895
	채권혼합형	833,845	602,843	1,055,301
	소계	13,468,697	12,723,941	13,563,346
단기금융		1,431,089	1,005,218	968,141
파생상품		2,841,904	1,986,559	1,755,032
부동산		971,442	677,398	794,261
재간접투자		4,154,080	2,605,718	971,723
특별자산		2,125,191	2,063,261	2,045,866
집합투자계		24,992,402	21,062,094	20,098,369
일임계약		6,499,917	5,162,342	5,400,209
전체		31,492,319	26,224,436	25,498,578

3) 한국투자밸류자산운용

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
영업수익	31,969	16,333	11,962
영업이익	19,552	8,017	2,522
법인세차감전순이익	19,338	7,975	2,476
당기순이익	15,901	7,973	1,880

4) 한국투자파트너스

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
영업수익	37,848	15,211	17,687
영업이익	13,265	4,706	4,923
법인세차감전순이익	13,269	4,537	4,931
당기순이익	12,068	4,666	3,829

* K-GAAP 연결기준

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
영업수익	37,801	15,171	17,687
영업이익	13,363	4,692	4,923
법인세차감전순이익	13,234	4,679	4,931
당기순이익	12,033	4,807	3,829

* K-GAAP 별도기준

5) 한국투자저축은행

가. 예금업무

(1) 예금별 잔고

(단위 : 백만원 )

구 분		제33기 반기 (2014.07~2014.12)		제32기 (2013.07~2014.06)		제31기 (2012.07~2013.06)
구 분		평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액
원화 예수금	요구불예금	32,348	40,940	32,482	36,405	42,887	38,399
원화 예수금	저축성예금	1,009,804	1,077,672	960,077	945,763	945,283	958,762
합 계		1,042,152	1,118,612	992,559	982,168	988,170	997,161

(2) 국내 1점포당 평균 예금실적

(단위 :백만원 )

구 분	제33기 반기 (2014.07~2014.12)	제32기 (2013.07~2014.06)	제31기 (2012.07~2013.06)
예 수 금	86,846	99,256	98,817
원화예수금	86,846	99,256	98,817

(3) 직원 1인당 평균 예금실적

(단위 : 백만원 )

구 분	제33기 반기 (2014.07~2014.12)	제32기 (2013.07~2014.06)	제31기 (2012.07~2013.06)
예 수 금	3,644	4,085	4,892
원화예수금	3,644	4,085	4,892

나. 대출업무

(1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원 )

구 분	제33기 반기 (2014.07~2014.12)		제32기 (2013.07~2014.06)		제31기 (2012.07~2013.06)
구 분	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액
원화대출금	1,216,491	1,336,966	1,117,228	1,145,520	1,069,102	1,104,714
합 계	1,216,491	1,336,966	1,117,228	1,145,520	1,069,102	1,104,714

(2) 대출금의 잔존기간별 잔액

(단위 : 백만원 )

구 분	1년이하	1년초과~ 3년이하	3년초과~ 5년이하	5년초과	합 계
원 화	934,487	247,799	154,420	260	1,336,966

(3) 자금용도별 대출현황

(단위 : 백만원 )

구 분		제33기 반기 (2014.07~2014.12)	제32기 (2013.07~2014.06)	제31기 (2012.07~2013.06)
기업자금대출	운전자금대출	746,729	624,726	734,547
	시설자금대출	48,203	42,108	20,145
	특별자금대출	-	-	-
가계자금대출		542,034	478,686	350,022
공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	-	-	-
공공 및 기타 자금대출	시설자금대출	-	-	-
재형저축자금대출		-	-	-
주택자금대출		-	-	-
중소기업구조개선자금대여		-	-	-
합 계		1,336,966	1,145,520	1,104,714

주) 기말현재 은행계정 원화대출금 잔액임

(4) 예대율

(단위 :백만원, % )

구 분	제33기 반기 (2014.07~2014.12)	제32기 (2013.07~2014.06)	제31기 (2012.07~2013.06)
대출금(A)	1,336,966	1,145,520	1,104,714
예금등(B)	1,118,612	982,168	997,161
비율(A/B)	119.52%	116.63%	110.79

다. 지급보증업무

(1) 종류별 지급보증잔액 내역: 해당사항없음

라. 유가증권 투자업무

(1) 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 백만원)

구 분		제33기 반기 (2014.07~2014.12)		제32기 (2013.07~2014.06)		제31기 (2012.07~2013.06)
구 분		평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액
은행계정원화증권	통화안정증권	9,990	10,014	9,989	9,990	903	9,990
	국ㆍ공채	-	-	6	-	49,477	12
	사 채	14	39	10,466	-	2,138	-
	주 식	232	508	1	-	89	-
	기타증권	5,276	3,107	8,156	8,429	10,141	12,612
소 계		15,512	13,667	28,618	18,419	62,748	22,614
신탁계정원화증권	통화안정증권	-	-	-	-	-	-
	국ㆍ공채	-	-	-	-	-	-
	사 채	-	-	-	-	-	-
	주 식	-	-	-	-	-	-
	기타증권	-	-	-	-	-	-
소 계		-	-	-	-	-	-
외화	외화증권	-	-	-	-	-	-
외화	역외외화증권	-	-	-	-	-	-
소 계		-	-	-	-	-	-
합 계		15,512	13,667	28,618	18,419	62,748	22,614

(2) 유가증권 시가정보

(2014.12.31 현재)

(단위 : 백만원 )

구 분			장부가 (A)	시가 (B)	평가손익 (B-A)	충당금 잔 액
원화	상장주식	은행계정	-	-	-	-
		신탁계정	-	-	-	-
		소 계	-	-	-	-
	비상장회사 출자주식	은행계정	-	-	-	-
		신탁계정	-	-	-	-
		소 계	-	-	-	-
합 계			-	-	-	-
외화	상품유가 증권	국 내	-	-	-	-
		국 외	-	-	-	-
		소 계	-	-	-	-
	투자유 가증권	자회사	-	-	-	-
		기 타	-	-	-	-
		소 계	-	-	-	-
합 계			-	-	-	-
총 계			-	-	-	-

(3) 예금 등에 대한 유가증권의 비율

(단위 : 백만원, % )

구 분	제33기 반기 (2014.07~2014.12)	제32기 (2013.07~2014.06)	제31기 (2012.07~2013.06)
유가증권(A)	13,667	18,419	22,614
예금 등(B)	1,118,612	982,168	997,161
비율(A/B)	1.22	1.88	2.27

마. 신탁업무: 해당 사항없음

바. 신용카드업무: 해당 사항없음

사. 파생금융상품 및 투자업무: 해당 사항없음

아. 기타업무: 해당 사항없음

4. 파생상품 거래현황
(1) 금융지주현황

당분기말 현재 당사 파생상품 거래현황은 다음과 같습니다.

(2014년 12월 31일 기준)

(단위 : 천원)

파생상품		미결제약정 계약금액
파생상품		약정금액	자산	부채
통화관련	선도	10,951,042	19,308	196,637
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	소 계	10,951,042	19,308	196,637
신용위험조정액		-	-	-
합 계		10,951,042	19,308	196,637

(2) 주요자회사 현황
1) 한국투자증권

가. 파생상품 거래현황

(2014년 12월 31일 기준)

(단위 : 백만원)

구분		이자율	통화	주식	귀금속	기타	계
거래목적	위험회피	0	115,921	0	0	0	115,921
거래목적	매매목적	13,386,974	1,409,266	13,624,940	44,676	341,291	28,807,147
거래장소	장내거래	2,061,348	191,941	6,078,820	0	1,343	8,333,452
거래장소	장외거래	11,325,626	1,333,246	7,546,120	44,676	339,948	20,589,616
거래형태	선도	0	1,188,409	0	0	0	1,188,409
	선물	2,061,348	191,941	238,791	0	1,343	2,493,423
	스왑	11,265,626	122,853	1,023,127	44,676	298,838	12,755,120
	옵션	60,000	21,984	12,363,022	0	41,110	12,486,116

* K-IFRS 별도기준

나. 신용파생상품 현황

(2014년 12월 31일 기준)

(단위 : 백만원)

구 분	신용(보장)매도			신용(보장)매수
구 분	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
Credit Default Swap	261,775	50,000	311,775	0	161,775	161,775
Credit Linked Note	0	0	0	0	358,275	358,275
Total Return Swaps	0	0	0	0	170,178	170,178
기타	0	161,950	161,950	0	0	0
합 계	261,775	211,950	473,725	0	690,228	690,228

주1) 해외물/국내물: 거래상대방 거주지 역내/외 기준 분류
주2) 기타: TRS를 기초자산으로 한 ABCP
주3) 액면금액이 외화인 경우 서울외국환중개 월말 매매기준율 적용
주4) 신용보장매도자 (Protection Seller)는 신용사건 발생 시 손실 가능성이 있음

다. 신용파생상품 상세명세

(2014년 12월 31일 기준)

(단위 : 원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액(원화)	기초자산(준거자산)
CDS	한국투자증권	UBS AG, London Branch	2011-05-11	2016-06-20	32,976,000,000	우리은행	신한은행	하나은행	-
CDS	NH농협증권	한국투자증권	2011-05-11	2016-06-20	32,976,000,000	우리은행	신한은행	하나은행	-
CDS	한국투자증권	Bank of America, N.A.	2011-05-12	2016-06-20	17,807,040,000	우리은행	신한은행	하나은행	-
CDS	NH농협증권	한국투자증권	2011-05-12	2016-06-20	17,807,040,000	우리은행	신한은행	하나은행	-
CDS	한국투자증권	Deutsche Bank AG, London	2011-05-20	2016-06-07	10,992,000,000	우리은행	-	-	-
CDS	하나대투증권	한국투자증권	2011-05-20	2016-06-07	10,992,000,000	우리은행	-	-	-
CDS	한국투자증권	한국씨티은행	2012-06-07	2017-06-07	50,000,000,000	FRENCH REPUBLIC	-	-	-
CDS	한국투자증권	BNP PARIBAS, LONDON	2013-04-25	2018-06-20	100,000,000,000	BANK OF CHINA	ABU DHABI	JAPAN	-
CDS	한국투자증권	Bank of America, N.A.	2014-10-17	2015-11-17	100,000,000,000	CDB Leasing Co., Ltd.	-	-	-
CDS	현대증권	한국투자증권	2014-10-17	2015-11-17	100,000,000,000	CDB Leasing Co., Ltd.	-	-	-
DLS	우정사업본부	한국투자증권	2012-06-08	2017-06-08	50,000,000,000	FRENCH REPUBLIC	-	-	-
DLS	유니언스퀘어	한국투자증권	2013-04-25	2018-07-05	100,000,000,000	BANK OF CHINA	ABU DHABI	JAPAN	-
DLS	신영증권	한국투자증권	2014-04-24	2015-04-16	58,275,000,000	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA	-	-	-
DLS	신영증권	한국투자증권	2014-04-30	2015-04-30	100,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
DLS	우리투자증권	한국투자증권	2014-07-23	2016-07-25	25,000,000,000	JB금융지주	블루에이치제일차	-	-
DLS	우리투자증권	한국투자증권	2014-07-23	2017-07-25	25,000,000,000	JB금융지주	블루에이치제일차	-	-
TRS	에프앤디제육차 유한회사	한국투자증권	2014-07-01	2015-04-16	62,314,621,658	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA	-	-	-
TRS	에프앤디제육차 유한회사	한국투자증권	2014-07-01	2015-04-30	107,863,338,146	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-16	10,000,000,000	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-16	10,000,000,000	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-16	10,000,000,000	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-16	10,000,000,000	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-16	10,000,000,000	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-16	5,000,000,000	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	10,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-16	4,150,000,000	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	10,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	10,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	10,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	10,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	10,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	10,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	10,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	10,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	10,000,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-
ABCP	한국투자증권	에프앤디제육차 유한회사	2014-07-01	2015-04-30	2,800,000,000	CHINA CONSTRUCTION BANK	-	-	-

5. 주요 상품, 서비스 내용
1) 금융지주 현황
- 당사는 금융지주회사법에 따라 설립된 지주회사로서 자회사로부터의 배당금 수익이 주 수입원이며 별도의 사업부문 및 영업활동을 수행하고 있지 않습니다.

2) 주요 자회사 현황
(1) 한국투자증권
한국투자증권은 개인 및 기업고객 등 당사의 고객 모두가 최상의 금융서비스를 받으실 수 있도록 다음과 같은 상품과 서비스를 제공하고 있습니다.

취급상품	내용	비고
국내펀드	- 국내 자산운용회사가 국내법령에 의하여 설정한 상품 - 자본시장법(09.02.04부터 적용)에 따라 증권집합투자기구, 부동산집합투자기구, 특별자산집합투자기구, 혼합자산집합투자기구, 단기금융집합투자기구로 분류	-
해외펀드	- 국내 설립 근거법에 따라 국내 투자자를 대상으로 펀드를 발매하여 조성한 자금으로 주로 해외증권시장에 상장된 유가증권에 투자, 운용하는 상품 - 국내 운용사가 국내외 펀드에 투자하는 재간접 투자펀드와 해외에 직접 투자하는 펀드로 구분 가능	On-shore(해외직접투자펀드,재간접펀드 등)
해외펀드	- 외국자산운용사가 국외에 펀드를 설립하여 국내를 비롯한 해외 여러 국가에서 모은 자금 으로 세계 각국의 주식, 채권 등에 투자하는 상품	Off-shore(피델리티, 메릴린치, 슈로더 등)
파생결합증권	- 유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 기초자산의 가치변동과 연계한 증권 - 기초자산은 주식, 이자율, 환율, 실물 등 매우 다양하며 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 방법에 따라 지급금액이 결정되는 증권으로 ELS, DLS 등이 있음	-
파생결합사채	- 기존 원금보장형 파생결합증권이 파생결합사채로 재분류되어 은행에서도 팔 수 있도록 변경 한 금융상품임. 원금보장형이기 때문에 위험이 상대적으로 낮고 약정 조건에 따라 추가적 수익을 올릴 수 있는 증권으로 ELB 및 DLB가 있음	-
CMA	- 입출금은 물론 급여, 적립식, 카드대금, 보험료, 공과금 등의 결제계좌로 사용할 수 있으며, 남은 유휴자금은 RP 등의 고수익 자산에 투자하여 높은 수익을 지급하는 자산관리계좌	RP형,MMF형,MMW형 등
RP	- 당사가 보유하고 있는 국공채, 회사채, 금융채 등을 고객이 매입한후 일정기간이 경과한 후 약정이율을 적용한 금액으로 다시 매수할 것을 조건으로 판매하는 상품	-
회사채	- 기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 유가증권	-
국공채	- 공적인 기관이나 넓은 의미의 정부가 발행하는 채권	-
CP	- 기업이 자금조달을 목적으로 발행하는 어음 형식의 단기채권	-
해외채권	- 기업 혹은 국가가 발행한 원화 표시가 아닌 기축통화 혹은 현지통화 표시 채권
전자단기사채	- 만기 1년 미만의 단기자금을 종이가 아닌 전자방식으로 발행, 유통하는 금융상품으로 기업 어음(CP)을 대체하는 것을 목적으로 발행. 종이로 발행되는 기업어음과는 다르게 거래의 지역 한계가 없고 위조나 변조 위험이 없으며 투자자를 보호할 수 있는 장점이 있음	-
신탁	- 고객(위탁자)으로부터 금전을 수탁받아 신탁회사가 유가증권,기타 유동성 자산 등에 운용 투자하는 상품 (특정금전신탁) - 고객이 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 직접 지시하고, 수탁회사는 위탁자의 운용지시 에 따라 신탁재산을 운용한 후 수익자에게 실적 배당하는 단독 운용하는 신탁 (초단기신탁, CP매칭형신탁, MMT, 정기예금형신탁, 자사주신탁 등)	-
Wrap	- 컨설턴트랩, 펀드랩, I`m You, 어드바이스랩(자문형 랩), Profit 등 일임수수료 및 중도해지 수수료가 Wrap 상품별로 별도로 지정되어 있고, 투자에 대한 운용도 고객의 일임을 받아 스타일 별로 투자하는 상품 ( I`m You, Profit , 컨설턴트랩, 자문형 랩, 펀드랩, 단기채권랩 등)	-
방카슈랑스	- 10년 이상 계약 유지 시 비과세 혜택이 있는 장기저축성보험 상품 - 저축성보험은 예금자보험 대상 상품이며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품 (즉시연금, 연금보험, 저축보험, 양로보험 등)	-
퇴직연금	- 기업 또는 근로자가 사외 금융기관에 월별, 연별로 일정금액을 적립하고 근로자는 퇴직 후 일시금 또는 연금 형태로 퇴직급여를 지급받을 수 있는 상품	-

이밖에 주요 서비스로는 투자유망상품을 제안하는 추천상품 서비스, 개인 맞춤형 은퇴자산관리 서비스인 은퇴컨설팅 서비스, 보험을 통해 생애 종합자산 관리를 해주는 방카슈랑스, 실시간으로 투자전문가들의 조언을 받아 매매할 수 있는 서비스 등이 있으며 투자전략세미나, 세무대행서비스 등 VIP고객들을 위한 다양한 Membership 서비스를 제공하고 있습니다.

※ 신용공여

회사는 신용거래 고객에 대하여 주식매수자금을 융자하고 있는바, 융자금은 한국증권금융주식회사로부터의 유통금융차입금과 회사자체자금으로 조달됩니다. 2014년 9월 30일 현재 융자금의 이자율은 사용기간에 따라 영업점개설계좌 7.5%~9.0% (은행개설계좌 7.5%~10.0%)이며, 상환 기간은 최장 120일 (대주 60일)입니다.

융자금에 대해서는 종목증거금율에 따라 융자금의 140~150%에 상당하는 유가증권또는 현금을 담보로 설정하도록 되어 있습니다. 회사는 유통금융차입금을 원천으로 한 융자금으로 매수한 주식은 한국증권금융주식회사에서 보유하고, 회사자체자금을 원천으로 한 융자금으로 매수한 주식은 회사가 담보로 보유합니다. 한편 담보가 동 융자금의 140~150%에 미달하는 경우에는 그 미달액 이상을 신용거래 고객으로부터 현금 또는 유가증권으로 담보를 추가제공 받고 있습니다. 신용거래고객에 대하여는 계좌당 1백만원 (1992년 11월 25일 이전 개설 계좌는 100천원)의 신용거래 계좌설정보증금을 받고 있습니다.

월별 신용거래 융자금 현황

(단위 : 백만원)

구 분	FY2014
구 분	1월	2월	3월	4월	5월	6월	7월	8월	9월	10월	11월	12월
융자금	430,968	423,895	461,835	494,933	494,428	464,465	488,226	483,752	499,734	458,219	456,667	420,517
대 주	2,295	3,089	3,178	2,592	2,543	2,788	2,084	2,470	1,420	1,193	602	791

* 매월 말잔 기준

(2) 한국투자신탁운용

(단위 : 백만원)

유형	펀드명	최초설정일	설정액
주식형	TAMS 사모기업안정주식 16호	1997-08-01	3,737
주식형	TAMS사모기업안정주식1	1992-09-25	8,306
주식형	TAMS사모기업안정주식3	1992-10-06	294
주식형	TAMS사모기업안정주식11	1993-11-19	7,425
주식형	TAMS사모기업안정주식13	1995-08-29	1,999
주식형	TAMS 사모기업안정주식 14호	1996-03-12	6,129
주식형	한국투자사모프라임유럽증권자투자신탁2호(주식)	2014-08-11	60,000
주식형	한국투자사모프라임미국증권자투자신탁2호(주식)	2014-08-11	90,276
주식형	한국투자현대차그룹리딩플러스증권투자신탁1(주식)(C5)	2014-04-28	557
주식형	한국투자신종개인연금중소밸류증권전환형자투자신탁(주식)	2014-05-27	443
주식형	한국투자사모액티브퀀트증권투자신탁3(주식)	2014-05-21	10,000
주식형	한국투자신종개인연금네비게이터중국본토증권전환형자투자신탁2호H(주식)	2014-07-23	1,114
주식형	한국투자배당리더증권투자신탁1호(주식)(A)	2014-09-01	4,046
주식형	한국투자배당리더증권투자신탁1호(주식)(A-e)	2014-09-03	178
주식형	한국투자배당리더증권투자신탁1호(주식)(C)	2014-09-01	7,149
주식형	한국투자배당리더증권투자신탁1호(주식)(C-e)	2014-09-03	982
주식형	한국투자네비게이터중국본토증권자투자신탁UH(주식)(C-F)	2014-12-16	17,000
주식형	한국투자퇴직연금삼성그룹증권자투자신탁1호(주식)(C-J)	2014-12-16	770
주식형	한국투자골드적립식삼성그룹증권투자신탁1호(주식)(C-F)	2014-12-23	15,004
주식형	한국투자경기민감주목표전환형증권투자신탁2(주식)(A)	2013-10-14	2,598
주식형	한국투자사모베이직증권투자신탁38(주식)	2013-10-15	39,061
주식형	한국투자사모경기민감주목표전환형증권투자신탁1(주식)	2013-10-21	2,756
주식형	한국투자사모대표그룹리딩목표전환형증권투자신탁1(주식)	2013-10-18	1,183
주식형	한국투자사모골든블루칩목표전환형증권투자신탁2(주식)	2013-10-18	2,593
주식형	한국투자사모글로벌선도기업목표전환형증권투자신탁1(주식)	2013-10-21	1,527
주식형	한국투자사모프라임글로벌증권자투자신탁1(주식)	2013-10-23	61,873
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채권형	한국투자퇴직증권1(채권)	2000-12-30	225
채권형	한국투자KB오토체인지증권전환형1(국공채)	2005-02-17	222
채권형	한국투자장기회사채형증권1(채권)(A)	2008-11-03	1,933
채권형	한국투자장기회사채형증권1(채권)(C)	2008-11-03	6,996
채권형	한국투자장기회사채형증권1(채권)(C-e)	2008-11-03	462
채권형	한국투자퇴직연금엄브렐러LCF증권전환형자1(국공채)	2009-06-10	300
채권형	하이드림장기채권71호	1998-10-23	3,348
채권형	G1하이드림장기공사채70호	1998-10-23	121
채권형	G1하이드림장기공사채72호	1998-10-23	209
채권형	한국투자KINDEX국고채증권상장지수투자신탁(채권)	2009-07-30	37,721
채권형	한국투자KINDEX단기자금증권상장지수투자신탁(채권)	2013-12-19	110,925
채권형 소계			2,551,339
주식혼합형	개인연금주１	1994-06-20	51,361
주식혼합형	개인연금주２	1994-06-21	11,126
주식혼합형	개인연금주３	1994-08-23	130,597
주식혼합형	개인연금주４	1996-09-24	4,645
주식혼합형	개인연금주５	1997-04-25	1,290
주식혼합형	한국투자삼성그룹분할매수목표전환형증권투자신탁1호(주식혼합)	2010-10-15	4,804
주식혼합형	한국투자신종개인연금50증권전환형1(주혼)	2000-12-30	95,570
주식혼합형	한국투자골드플랜연금증권전환형1(주혼)(C)	2001-01-31	55,553
주식혼합형	한국투자삼성그룹리딩플러스분할매수목표전환형증권투자1호(주식혼합)	2011-02-23	3,431
주식혼합형	한국투자사모다이나믹포커스증권투자신탁1호(주식혼합)	2012-10-12	1,889
주식혼합형	한국투자사모중국소비성장분할매수증권투자신탁1(주식혼합)	2013-02-28	2,049
주식혼합형	한국투자패스파인더증권1(주혼)	2006-02-13	718
주식혼합형	한국투자노블월지급식연속분할매매증권1(주혼)	2007-05-17	14,026
주식혼합형	한국투자전략분할매수증권투자신탁1호(주식혼합)(A)	2010-05-04	29
주식혼합형	한국투자전략분할매수증권투자신탁1호(주식혼합)(C)	2010-05-04	29
주식혼합형	한국투자연금저축베트남적립식증권자투자신탁(주식혼합)(C)	2014-12-12	74
주식혼합형	한국투자연금저축베트남적립식증권자투자신탁(주식혼합)(C-e)	2014-12-12	14
주식혼합형	한국투자연금저축베트남적립식증권자투자신탁(주식혼합)(S-P)	2014-12-18	8
주식혼합형	한국투자골드플랜연금증권전환형투자신탁1호(주식혼합)(S-P)	2014-04-22	7
주식혼합형	한국투자베트남적립식증권자투자신탁1호(주식혼합)(S)	2014-04-22	460
주식혼합형	한국투자사모베이직증권투자신탁4호(주식혼합)	2014-11-28	40,000
주식혼합형	W개인연금주2	1995-01-17	1
주식혼합형	W개인연금주4	1995-08-22	103
주식혼합형	D개인연주1	1994-06-20	564
주식혼합형	D개인연주2	1995-01-17	201
주식혼합형	D개인연주3	1995-04-17	1,255
주식혼합형	D개인연주4	1995-08-22	811
주식혼합형	D개인연주5	1996-09-24	177
주식혼합형	D개인연주6	1997-04-25	60
주식혼합형	DSE개인연주1	1994-06-20	51
주식혼합형	한국프리미어에쿼티사모증권투자신탁(주식혼합)	2004-08-17	5,274
주식혼합형	SE개인연금주	1994-06-20	558
주식혼합형	한국투자사모퀀트롱숏증권투자1(주식혼합)	2011-12-16	9,398
주식혼합형	한국사모신베이직혼합투자L-3호	2007-11-06	2
주식혼합형	한국투자라이프플랜월지급식증권자투자신탁1호(주식혼합)(C)	2010-08-30	415
주식혼합형	한국투자라이프플랜월지급식증권자투자신탁1호(주식혼합)(C-e)	2010-08-30	2
주식혼합형	한국투자삼성그룹분할매수증권투자1(주식혼합)(A)	2011-08-01	227
주식혼합형	한국투자신종개인연금95증권전환형1(주혼)	2008-09-08	32,820
주식혼합형	한국투자신종개인연금브릭스증권전환형자1(주혼)	2008-09-17	425
주식혼합형	한국투자신종개인연금글로벌이머징증권전환형자투자신탁1호(주식혼합)	2009-10-28	166
주식혼합형	한국투자포커스분할매수목표전환형증권투자1(주식혼합)	2010-11-15	1,517
주식혼합형	한국투자사모월드와이드베트남증권투자신탁1호(주식혼합)	2006-03-29	19,209
주식혼합형	한국월드와이드베트남혼합1호	2006-06-30	22,932
주식혼합형	한국투자베트남적립식증권자1(주혼)(C)	2006-11-21	167,208
주식혼합형	한국사모월드와이드베트남증권투자2(주식혼합)	2006-11-24	10,175
주식혼합형	한국월드와이드베트남혼합2호	2006-11-30	52,975
주식혼합형 소계			744,204
채권혼합형	한국투자적립식증권(채혼)	1985-03-11	670
채권혼합형	한국투자장기주택마련정통저편입증권1(채혼)	2003-01-09	7,675
채권혼합형	한국투자배당플러스증권2(채혼)(C)	2005-01-27	5,319
채권혼합형	한국투자네비게이터증권자1(채혼)(A)	2005-12-20	25,134
채권혼합형	한국투자퇴직연금마이스터40증권자투자신탁1호(채권혼합) (C)	2005-12-26	50,033
채권혼합형	한국투자엄브렐러증권전환형1(채혼)(A)	2004-07-02	3,495
채권혼합형	한국투자퇴직연금밸류10증권자1(채혼)	2006-04-04	1,211
채권혼합형	한국투자퇴직연금인덱스40증권자투자신탁2호(채권혼합)	2006-04-28	1,021
채권혼합형	한국투자퇴직연금LCF2010증권자1(채혼)	2007-07-02	12
채권혼합형	한국투자퇴직연금LCF2030증권자1(채혼)	2007-08-13	59
채권혼합형	한국투자퇴직연금인덱스40증권자투자신탁3호(채권혼합)	2007-12-21	36
채권혼합형	한국투자퇴직연금아시아그로스40증권자투자신탁1호(채권혼합)	2008-03-21	297
채권혼합형	한국투자퇴직연금LCF2015증권자2(채혼)	2008-05-07	19
채권혼합형	한국투자퇴직연금LCF2025증권자2(채혼)	2008-05-07	34
채권혼합형	한국투자퇴직연금LCF2040증권자1(채혼)	2008-08-26	7
채권혼합형	한국투자현대차그룹리딩플러스30증권1호(채권혼합)(C)	2009-09-03	4,569
채권혼합형	한국투자현대차그룹리딩플러스30증권1호(채권혼합)(A)	2009-09-03	1,870
채권혼합형	한국투자현대차그룹리딩플러스30증권1호(채권혼합)(C-e)	2009-09-03	6
채권혼합형	한국투자퇴직연금연속분할매매40증권자투자신탁1호(채권혼합)	2010-07-02	87
채권혼합형	한국투자퇴직연금현대차그룹리딩플러스40증권자투자신탁1호(채권혼합)	2010-07-12	641
채권혼합형	한국투자사모베이직증권투자신탁5호(채권혼합)	2010-07-12	122,170
채권혼합형	한국투자사모베이직증권투자36(수익증권)	2010-11-17	71,588
채권혼합형	한국투자사모베이직증권투자37(수익증권)	2010-11-17	47,725
채권혼합형	한국투자퇴직연금네비게이터40증권자투자1(채권혼합)(C-F)	2012-04-27	4,295
채권혼합형	한국투자퇴직연금마이스터40증권자투자신탁1호(채권혼합)(C-F)	2012-08-23	35
채권혼합형	한국투자재형네비게이터증권자투자신탁(채권혼합)	2013-03-06	2,583
채권혼합형	한국투자재형삼성그룹증권자투자신탁(채권혼합)	2013-03-06	2,892
채권혼합형	한국투자네비게이터증권자투자신탁1(채권혼합)(C-P)	2013-04-16	247
채권혼합형	한국투자삼성그룹증권자투자신탁1(채권혼합)(C-G)	2013-10-28	151
채권혼합형	한국투자사모글로벌셀렉트증권투자신탁1(채권혼합)	2014-01-27	100,000
채권혼합형	한국투자네비게이터소득공제증권전환형자투자신탁(채권혼합)(C)	2014-03-17	511
채권혼합형	한국투자네비게이터소득공제증권전환형자투자신탁(채권혼합)(C-e)	2014-04-10	64
채권혼합형	한국투자네비게이터증권자투자신탁1호(채권혼합)(S)	2014-04-22	2
채권혼합형	한국투자네비게이터증권자투자신탁1호(채권혼합)(S-P)	2014-04-22	35
채권혼합형	한국투자배당플러스증권투자신탁2호(채권혼합)(S)	2014-04-22	100
채권혼합형	한국투자삼성그룹증권자투자신탁1호(채권혼합)(S)	2014-04-22	0
채권혼합형	한국투자삼성그룹증권자투자신탁1호(채권혼합)(S-P)	2014-04-22	0
채권혼합형	한국투자현대차그룹리딩플러스30증권투자신탁1호(채권혼합)(S)	2014-04-22	0
채권혼합형	한국투자네비게이터소득공제증권전환형자투자신탁(채권혼합)(S-T)	2014-04-23	152
채권혼합형	한국투자삼성그룹증권자투자신탁1(채권혼합)(A-e)	2014-06-02	0
채권혼합형	한국투자사모HC증권투자신탁1(채권혼합)	2014-06-12	10,200
채권혼합형	한국투자사모HCS증권투자신탁1(채권혼합)	2014-06-12	20,000
채권혼합형	한국투자사모글로벌베이직증권투자신탁1호(채권혼합)	2014-07-30	100,000
채권혼합형	한국투자엄브렐러증권전환형투자신탁1호(채권혼합)(S)	2014-11-11	0
채권혼합형	한국투자사모베이직증권투자신탁21호(채권혼합)	2014-12-11	50,000
채권혼합형	한국투자퇴직연금밸류40증권자투자신탁2호(채권혼합)	2006-01-02	17,647
채권혼합형	한국투자퇴직연금인덱스40증권자투자신탁1호(채권혼합)	2006-01-03	6,572
채권혼합형	한국투자퇴직연금밸류20증권자투자신탁3호(채권혼합)	2006-01-13	89
채권혼합형	한국투자퇴직연금밸류40증권자투자신탁4호(채권혼합)	2006-01-13	514
채권혼합형	한국투자퇴직연금밸류30증권자1(채혼)	2006-01-13	608
채권혼합형	한국투자퇴직연금LCF20-30증권자1(채혼)	2006-01-17	1,607
채권혼합형	한국투자퇴직연금LCF40-50증권자1(채혼)	2006-01-18	370
채권혼합형	한국투자퇴직연금네비게이터40증권자투자신탁1호(채권혼합)(C)	2006-04-04	44,339
채권혼합형	한국투자퇴직연금LCF2010증권자2(채혼)	2006-02-01	6
채권혼합형	한국투자퇴직연금배당40증권자투자신탁1호(채권혼합)	2006-07-28	1,829
채권혼합형	한국투자퇴직연금LCF50-60증권자1(채혼)	2006-05-23	291
채권혼합형	한국투자퇴직연금밸류40증권자투자신탁1호(채권혼합)	2006-02-28	16,699
채권혼합형	한국투자퇴직연금LCF2020증권자1(채혼)	2006-02-20	195
채권혼합형	한국투자삼성그룹증권자1(채혼)(C)	2006-02-21	43,366
채권혼합형	한국투자퇴직연금마이스터40증권자투자신탁2호(국공채혼합)	2013-01-28	968
채권혼합형	한국투자달러표시중국국유기업목표전환형증권투자신탁(채권혼합)(A)	2014-11-28	12,155
채권혼합형	개인연금채혼6	1999-08-05	4,262
채권혼합형	한국투자엄브렐러증권전환형1(채혼)(A-e)	2008-02-01	27
채권혼합형	한국투자퇴직연금삼성그룹40증권자투자신탁1호(채권혼합)	2008-07-17	6,700
채권혼합형	한국투자삼성그룹증권자1(채혼)(A)	2009-04-16	15,683
채권혼합형	한국투자삼성그룹증권자1(채혼)(C-e)	2009-04-16	1,224
채권혼합형	한국투자퇴직연금엄브렐러LCF인덱스10증권전환형자1(채권혼합)	2009-06-10	2
채권혼합형	한국투자퇴직연금엄브렐러LCF인덱스20증권전환형자1(채권혼합)	2009-06-10	3
채권혼합형	한국투자퇴직연금엄브렐러LCF인덱스30증권전환형자1(채권혼합)	2009-06-10	4
채권혼합형	한국투자퇴직연금엄브렐러LCF인덱스40증권전환형자1(채권혼합)	2009-06-10	92
채권혼합형	한국투자퇴직연금엄브렐러LCF증권전환형자1(채권혼합)	2009-06-10	7
채권혼합형	한국투자사모포커스증권투자1(채권혼합)	2010-11-18	23,569
채권혼합형	한국투자재형나라사랑마이스터증권투자신탁(채권혼합)	2013-04-25	35
채권혼합형	한국투자삼성그룹증권자투자신탁1(채권혼합)(C-P)	2013-04-10	33
채권혼합형 소계			833,845
MMF	한국투자신종개인용MMF1(C)	1999-03-22	171,213
MMF	한국투자신종개인용MMF10	1999-07-31	22,443
MMF	한국투자신종개인용MMF3호(C)	2000-05-09	158,147
MMF	한국투자신종법인용MMF3	2003-05-02	3,720
MMF	한국투자신종법인용MMF1(C)	2004-11-23	752,417
MMF	한국투자신종법인용MMF52	2004-01-02	14,852
MMF	한국투자신종법인용MMF1호(C-P1)	2012-04-17	3,401
MMF	한국투자신종개인용MMF3호(C-P)	2013-04-04	21,785
MMF	한국투자신종법인용MMF1호(C-J)	2013-08-13	168,537
MMF	한국투자신종법인용MMF1(C-P2)	2013-10-16	45
MMF	한국투자신종개인용MMF1호(S)	2014-04-22	1
MMF	한국투자신종개인용MMF3호(S)	2014-04-22	1,321
MMF	한국투자신종개인용MMF3호(S-P)	2014-04-22	876
MMF	한국투자신종개인용MMF5	2001-02-05	87,172
MMF	한국투자신종법인용MMF15호(C)	2002-01-07	25,158
MMF 소계			1,431,089
부동산	한국사모오피스부동산10호	2006-08-11	15,200
부동산	한국사모올에셋부동산11호	2006-09-19	30,816
부동산	한국투자사모종로플레이스부동산투자신탁32호	2009-11-02	104,871
부동산	한국투자사모평촌복합시설부동산투자신탁	2010-01-15	137,330
부동산	한국투자사모뉴코아부동산투자(A)	2012-07-13	13,224
부동산	한국투자사모뉴코아부동산투자(A-I)	2012-07-18	9,901
부동산	한국투자사모삼송지식산업센터PFV부동산투자신탁	2012-10-18	300
부동산	한국투자사모삼송지식산업센터부동산투자신탁	2012-10-29	69,514
부동산	한국투자사모광교복합시설부동산투자신탁	2013-04-25	50,590
부동산	한국투자사모비즈니스호텔부동산투자신탁	2013-05-20	28,025
부동산	한국투자사모태안골프장PFV부동산투자신탁	2013-05-24	2,330
부동산	한국투자사모태안골프장부동산투자신탁	2013-06-07	29,500
부동산	한국투자사모삼송지식산업센터PFV부동산투자신탁2	2013-11-14	503
부동산	한국투자사모공평오피스부동산투자신탁1	2013-12-30	41,477
부동산	한국투자사모공평오피스부동산투자신탁2	2013-12-30	56,000
부동산	한국투자사모연구시설부동산투자신탁	2014-03-31	34,260
부동산	한국투자사모서초복합시설부동산투자신탁	2014-06-30	96,000
부동산	한국투자사모크리스탈카운티부동산투자신탁	2014-07-25	50,000
부동산	한국투자사모수원힐스테이트부동산투자신탁	2014-07-31	50,000
부동산	한국투자사모이랜드포트폴리오부동산투자신탁	2004-12-21	90,000
부동산	한국투자사모청라부동산투자신탁	2014-12-30	5,915
부동산	한국투자사모청라테라스하우스부동산투자신탁	2014-12-30	9,066
부동산	한국투자사모에버리치판교PFV부동산투자신탁	2007-08-16	46,619
부동산 소계			971,442
재간접	한국사모레인보우재간접I-2호	2003-09-03	16,165
재간접	한국사모레인보우재간접I-3	2003-12-31	1,107
재간접	한국사모뉴레인보우재간접I-4	2003-12-31	100,418
재간접	한국투자레그메이슨미국중소형주증권자투자신탁H(주식-재간접형)(A)	2013-06-17	6,112
재간접	한국투자레그메이슨미국중소형주증권자투자신탁H(주식-재간접형)(C)	2013-06-17	919
재간접	한국투자사모리치웨이증권투자2(주식혼합-재간접형)	2011-04-11	693
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자2(주식혼합-재간접형)	2010-11-08	61
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자4(주식혼합-재간접형)	2010-11-19	52
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자3(주식혼합-재간접형)	2010-11-23	102
재간접	한국투자사모북극성알파증권투자1(주식혼합-재간접형)	2011-01-17	49
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자7(주식혼합-재간접형)	2011-01-20	210
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자8(주식혼합-재간접형)	2011-01-21	50
재간접	한국투자사모북극성알파증권투자2(주식혼합-재간접형)	2011-01-31	161
재간접	한국투자사모북극성알파증권투자3(주식혼합-재간접형)	2011-02-14	515
재간접	한국투자사모프리미어셀렉션목표전환형증권투자2(주식혼합-재간접형)	2011-02-11	522
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자신탁10호(주식혼합-재간접형)	2011-02-17	100
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자11(주식혼합-재간접형)	2011-02-18	92
재간접	한국투자멀티CTA사모증권투자1(주식혼합-재간접형)	2011-02-24	396
재간접	한국투자사모골디락스증권투자신탁1(주식혼합-재간접형)	2011-02-25	302
재간접	한국투자사모북극성알파증권투자4(주식혼합-재간접형)	2011-02-28	198
재간접	한국투자사모프리미어셀렉션증권투자3(주식혼합-재간접형)	2011-03-10	240
재간접	한국투자사모프리미엄CTA증권투자1(주식혼합-재간접형)	2011-03-10	50
재간접	한국투자사모북극성알파증권투자5(주식혼합-재간접형)	2011-03-14	99
재간접	한국투자사모프리미어셀렉션증권투자4(주식혼합-재간접형)	2011-03-16	843
재간접	한국투자사모프리미어알파증권투자2(주식혼합-재간접형)	2011-03-18	891
재간접	한국투자사모북극성알파증권투자6(주식혼합-재간접형)	2011-03-28	99
재간접	한국투자사모리치웨이증권투자1(주식혼합-재간접형)	2011-04-01	1,089
재간접	한국투자사모북극성MAN SPECIAL증권투자1(주식혼합-재간접형)	2011-04-13	495
재간접	한국투자사모퍼스트CTA증권투자1(주식혼합-재간접형)	2011-04-13	959
재간접	한국투자사모트리플더블증권투자1(주식혼합-재간접형)	2011-04-14	871
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자13(주식혼합-재간접형)	2011-04-15	150
재간접	한국투자사모퍼스트CTA증권투자2(주식혼합-재간접형)	2011-04-18	842
재간접	한국투자사모리치웨이증권투자3(주식혼합-재간접형)	2011-04-18	400
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자14(주식혼합-재간접형)	2011-04-21	160
재간접	한국투자사모리치웨이증권투자4(주식혼합-재간접형)	2011-04-27	201
재간접	한국투자사모북극성MAN SPECIAL증권투자2(주식혼합-재간접형)	2011-05-02	198
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자신탁15(주식혼합-재간접형)	2011-05-13	101
재간접	한국투자사모북극성알파증권투자7(주식혼합-재간접형)	2011-04-25	198
재간접	한국투자사모퍼스트CTA증권투자3(주식혼합-재간접형)	2011-05-16	93
재간접	한국투자사모글로벌CTA증권투자16(주식혼합-재간접형)	2011-05-20	50
재간접	한국투자사모TU Global증권투자H1(주식혼합-재간접형)	2011-09-23	50,934
재간접	한국투자사모KP HF포트폴리오증권투자1(주식혼합-재간접형)	2011-12-26	398,568
재간접	한국투자베어링하이일드증권자투자H(채권-재간접형)(A)	2012-02-16	309
재간접	한국투자베어링하이일드증권자투자H(채권-재간접형)(C)	2012-02-16	616
재간접	한국투자베어링하이일드월지급식증권자투자1호(채권-재간접형)(A)	2012-02-15	1,002
재간접	한국투자베어링하이일드월지급식증권자투자1호(채권-재간접형)(C)	2012-02-15	1
재간접	한국투자사모GoldenCreditPlus증권투자1(채권혼합-재간접형)	2012-04-27	34,832
재간접	한국투자글로벌타겟리턴증권자투자1(주식혼합-재간접형)(A-e)	2012-06-14	26
재간접	한국투자글로벌타겟리턴증권자투자1(주식혼합-재간접형)(C)	2012-06-22	1
재간접	한국투자사모GlobalPrestige증권투자신탁1호(주식혼합-재간접형)	2012-11-26	5,103
재간접	한국투자사모글로벌분산채권ETF증권투자신탁1호(채권-재간접형)	2013-01-21	299
재간접	한국투자사모팬아시아멀티알파증권투자신탁1(채권혼합-재간접형)	2013-02-19	16,353
재간접	한국투자재형글로벌투자적격증권자투자신탁(채권-재간접형)	2013-03-06	126
재간접	한국투자재형글로벌멀티인컴증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)	2013-03-07	141
재간접	한국투자재형글로벌타겟리턴증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)	2013-03-06	212
재간접	한국투자재형글로벌분산투자증권자투자신탁(채권-재간접형)	2013-03-06	13
재간접	한국투자재형글로벌하이일드증권자투자신탁(채권-재간접형)	2013-04-10	1
재간접	한국투자글로벌멀티인컴증권자투자신탁H(채권혼합-재간접)(C-P)	2013-05-03	5
재간접	한국투자사모글로벌골든헷지증권자투자신탁2(주식혼합-재간접형)	2014-03-20	6,626
재간접	한국투자사모글로벌프라임증권투자신탁1(주식혼합-재간접형)	2014-04-04	6,330
재간접	한국투자글로벌타겟리턴증권자투자신탁1(주식혼합-재간접형)(C2)	2013-07-01	9
재간접	한국투자사모402알파증권투자신탁1(주식혼합-재간접형)	2013-10-30	267,681
재간접	한국투자사모프리미어크레딧증권투자신탁1(채권-재간접형)	2013-12-23	20,000
재간접	한국투자사모미국금리상승수혜증권투자신탁1(채권-재간접형)	2014-02-13	1,675
재간접	한국투자사모미국금리상승알파증권투자신탁1(채권-재간접형)	2014-03-12	1,763
재간접	한국투자사모금리상승스마트알파증권투자신탁1(채권-재간접형)	2014-04-30	1,395
재간접	한국투자미국제로듀레이션하이일드증권자투자신탁(채권-재간접형)(A)	2014-05-23	1,183
재간접	한국투자미국제로듀레이션하이일드증권자투자신탁(채권-재간접형)(C)	2014-05-23	2,913
재간접	한국투자사모StableIncome증권투자신탁2(주식혼합-재간접형)	2014-06-26	60,000
재간접	한국투자사모글로벌ETF셀렉트증권투자신탁1호(주식-재간접형)	2014-07-30	50,000
재간접	한국투자사모노블클래스이머징증권투자신탁1호(주식-재간접형)	2014-07-31	19,937
재간접	한국투자레그메이슨미국중소형주증권자투자신탁H(주식-재간접형)(A-e)	2014-08-05	0
재간접	한국투자도이치글로벌인프라증권자투자신탁(주식-재간접형)(A)	2014-08-20	1,840
재간접	한국투자도이치글로벌인프라증권자투자신탁(주식-재간접형)(A-e)	2014-08-20	8
재간접	한국투자도이치글로벌인프라증권자투자신탁(주식-재간접형)(C)	2014-08-08	138
재간접	한국투자도이치글로벌인프라증권자투자신탁(주식-재간접형)(C-e)	2014-08-20	67
재간접	한국투자노무라일본밸류증권자투자신탁(주식-재간접형)(A)	2014-08-18	1,716
재간접	한국투자노무라일본밸류증권자투자신탁(주식-재간접형)(C)	2014-08-18	207
재간접	한국투자노무라일본밸류증권자투자신탁(주식-재간접형)(C-e)	2014-08-18	129
재간접	한국투자 노무라 일본밸류 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(A-e)	2014-08-21	0
재간접	한국투자도이치글로벌인프라증권자투자신탁(주식-재간접형)(C-P)	2014-09-18	21
재간접	한국투자도이치글로벌인프라증권자투자신탁(주식-재간접형)(C-Pe)	2014-09-18	3
재간접	한국투자미국제로듀레이션하이일드증권자투자신탁(채권-재간접형)(A-e)	2014-09-15	0
재간접	한국투자골든엔젤사모증권투자신탁제1호(주식혼합-재간접형)	2012-11-30	48,583
재간접	한국투자사모글로벌ETF셀렉트증권투자신탁2호(주식-재간접형)	2014-12-05	50,000
재간접	한국투자사모프리미어크레딧증권투자신탁2호(채권-재간접형)	2014-12-23	20,000
재간접	한국투자FirstClass사모재간접투자신탁1	2007-06-25	10,000
재간접	한국투자사모유럽경기회복수혜주증권투자신탁1(주식-재간접형)	2013-10-16	792
재간접	한국투자레그메이슨미국중소형주증권자투자신탁H(주식-재간접형)(C-e)	2014-01-16	6
재간접	한국투자사모StableIncome증권투자신탁1호(주식혼합-재간접형)	2013-05-28	103,812
재간접	한국투자사모글로벌크레딧증권투자신탁1(채권-재간접형)	2013-05-27	11,300
재간접	한국투자사모HY플러스목표전환형증권투자신탁1(채권-재간접형)	2013-09-27	4,256
재간접	한국투자사모HY증권투자신탁1(채권-재간접형)	2013-09-30	4,611
재간접	한국투자사모US Value-Added부동산투자1(재간접형-전문투자자용)	2011-12-28	76,107
재간접	한국투자사모유럽메자닌부동산투자신탁1(재간접형-전문투자자용)	2013-07-15	58,993
재간접	한국투자사모USValue-Added부동산투자신탁2호(재간접형)	2014-10-20	45,546
재간접	한국투자사모아시아Opportunistic부동산투자신탁1호(재간접형)	2014-08-08	20,531
재간접	한국글로벌올에셋사모재간접I-1	2005-08-04	870
재간접	한국투자국민의힘증권1(주식-재간접형)	2006-05-19	9,049
재간접	한국투자글로벌타겟리턴증권자투자신탁1호(주식혼합-재간접형)(S)	2014-04-23	0
재간접	한국투자레그메이슨미국중소형주증권자투자신탁H(주식-재간접형)(S)	2014-04-23	0
재간접	한국투자연금저축셀렉트중국본토ETF증권전환형자투자신탁(주식-재간접형)(S-P)	2014-04-22	123
재간접	한국투자셀렉트중국본토ETF증권자투자신탁H(주식-재간접형)(S)	2014-06-03	13
재간접	한국투자차이나증권투자신탁1(주식-재간접형)(S)	2014-06-16	10
재간접	한국투자셀렉트중국본토ETF증권자투자신탁UH(주식-재간접형)(S)	2014-06-19	5
재간접	한국투자글로벌분산투자증권자투자신탁H(채권-재간접형)(S-P)	2014-06-20	0
재간접	한국투자글로벌분산투자증권자투자신탁H(채권-재간접형)(S)	2014-05-14	0
재간접	한국투자글로벌오퍼튜니티증권자투자신탁1(주식혼합-재간접형)(S)	2014-06-23	0
재간접	한국투자글로벌하이일드증권자투자신탁H(채권-재간접형)(S)	2014-05-14	1
재간접	한국투자글로벌타겟리턴증권자투자신탁1호(주식혼합-재간접형)(C3)	2014-09-11	44
재간접	한국투자인덱스사모증권투자신탁1호(주식-재간접형)	2009-02-20	36,140
재간접	한국투자글로벌분산투자증권자투자신탁H(채권-재간접형)(C-P)	2013-04-03	13
재간접	한국투자셀렉트중국본토ETF증권자투자신탁H(주식-재간접형)(A)	2010-03-04	25,545
재간접	한국투자셀렉트중국A주증권자투자신탁UH(주식-재간접형)(A)	2010-03-24	1,831
재간접	한국투자셀렉트중국본토ETF증권자투자신탁H(주식-재간접형)(C)	2010-05-31	31
재간접	한국투자셀렉트중국본토ETF증권자투자신탁H(주식-재간접형)(C-e)	2010-05-31	228
재간접	한국투자셀렉트중국A주증권자투자신탁UH(주식-재간접형)(C-e)	2010-06-01	123
재간접	한국투자셀렉트중국본토ETF증권자투자H(주식-재간접형)(A-e)	2010-10-28	3,511
재간접	한국투자셀렉트중국A주증권자투자UH(주식-재간접형)(A-e)	2011-01-10	81
재간접	한국투자셀렉트중국본토ETF증권자투자H(주식-재간접형)(C2)	2011-05-31	380
재간접	한국투자셀렉트중국본토ETF증권자투자H(주식-재간접형)(C3)	2012-05-31	9
재간접	한국투자셀렉트중국본토ETF증권자투자신탁H(주식-재간접형)(C4)	2013-05-31	3
재간접	한국투자차이나증권1(주식-재간접형)(A)	2006-03-20	16,751
재간접	한국사모트루알파재간접T-1호	2007-01-31	452
재간접	한국투자차이나증권1(주식-재간접형)(A1)	2009-01-15	55
재간접	한국투자차이나증권1(주식-재간접형)(C)	2009-01-15	20
재간접	한국투자글로벌오퍼튜니티증권자투자신탁1호(주식혼합-재간접형)(A)	2011-03-21	1,457
재간접	한국투자글로벌오퍼튜니티증권자투자신탁1호(주식혼합-재간접형)(C)	2011-03-21	750
재간접	한국투자글로벌오퍼튜니티증권자투자신탁1호(주식혼합-재간접형)(C-e)	2011-03-21	1
재간접	한국투자사모상록수알파증권투자1(주식혼합-재간접형)	2011-04-15	538
재간접	한국투자글로벌타겟리턴증권자투자1(주식혼합-재간접형)(A)	2011-10-26	484
재간접	한국투자글로벌타겟리턴증권자투자1(주식혼합-재간접형)(C-e)	2011-10-26	55
재간접	한국투자글로벌분산투자증권자투자신탁H(채권-재간접형)(A)	2012-11-07	101
재간접	한국투자글로벌분산투자증권자투자신탁H(채권-재간접형)(C)	2012-11-07	5,103
재간접	한국투자글로벌멀티인컴증권자투자신탁H(채권혼합-재간접형)(A)	2012-11-07	84
재간접	한국투자글로벌멀티인컴증권자투자신탁H(채권혼합-재간접형)(C)	2012-11-07	35
재간접	한국투자글로벌물가연동증권자투자신탁H(채권-재간접형)(A)	2012-11-08	26
재간접	한국투자글로벌물가연동증권자투자신탁H(채권-재간접형)(C)	2012-11-08	1,975
재간접	한국투자글로벌투자적격증권자투자신탁H(채권-재간접형)(A)	2012-11-08	24
재간접	한국투자글로벌투자적격증권자투자신탁H(채권-재간접형)(C)	2012-11-08	2,092
재간접	한국투자글로벌하이일드증권자투자신탁H(채권-재간접형)(C)	2012-11-08	3,301
재간접	한국투자글로벌이머징증권자투자신탁H(채권-재간접형)(A)	2012-11-08	13
재간접	한국투자글로벌이머징증권자투자신탁H(채권-재간접형)(C)	2012-11-08	2,983
재간접	한국투자연금저축셀렉트중국본토ETF증권전환형자투자신탁(주식-재간접형)(C)	2013-04-26	636
재간접	한국투자사모글로벌타겟리턴증권투자신탁2(주식혼합-재간접형)	2013-05-21	20,000
재간접형 소계			1,677,922
특별자산	한국투자Income사모특별자산투자신탁(재간접형)	2014-12-19	20,000
특별자산	한국투자사모한남더힐특별자산투자신탁(대출채권)	2014-04-14	30,000
특별자산	한국투자사모오일1(유전-재간접)	2009-04-01	50
특별자산	한국투자사모오일에너지특별자산투자신탁4호(유전사업-재간접형)	2010-05-20	695
특별자산	한국투자사모BTL인프라특별자산투자신탁2호(금전채권)	2010-06-21	14,939
특별자산	한국투자사모부산대BTO인프라특별자산투자신탁1호(금전채권)	2010-10-14	40,453
특별자산	한국투자에너지드림배당목표전환형특별자산투자1(에너지-재간접형)(A)	2010-10-29	63
특별자산	한국투자사모BTL인프라특별자산투자3(금전채권)(C)	2010-12-27	86,098
특별자산	한국투자사모BTL인프라특별자산투자4(금전채권)	2011-05-11	21,619
특별자산	한국투자ANKOR유전해외자원개발특별자산투자회사1(지분증권)	2012-02-02	325,663
특별자산	한국투자사모프로미BTL인프라특별자산투자1(금전채권)	2012-06-22	34,080
특별자산	한국투자사모BTL인프라특별자산투자5호(금전채권)	2012-09-24	8,883
특별자산	한국투자사모BTL인프라특별자산투자신탁7호(금전채권)	2013-01-03	27,445
특별자산	한국투자사모BTL인프라특별자산투자신탁6호(금전채권)	2013-01-07	20,569
특별자산	한국투자Parallel유전해외자원개발특별자산투자회사1(지분증권)	2013-01-29	388,497
특별자산	한국투자사모태국환경인프라특별자산투자신탁1(금전채권)	2013-09-05	38,963
특별자산	한국투자사모집단에너지특별자산투자신탁1(금전채권)	2013-12-02	68,963
특별자산	한국투자사모BTL인프라특별자산투자신탁8(금전채권)	2013-12-30	115,865
특별자산	한국투자사모BTL인프라특별자산투자신탁9(금전채권)	2013-12-30	41,148
특별자산	한국투자사모에너지특별자산1(에너지-재간접형)(A)	2009-07-03	24
특별자산	한국투자사모에너지특별자산4(에너지-재간접형)(A)	2009-07-24	70
특별자산	한국투자사모에너지목표전환형특별자산2(에너지-재간접형)	2009-08-14	52
특별자산	한국투자사모에너지특별자산5호(에너지-재간접형)(A)	2009-09-02	78
특별자산	한국투자사모글로벌프론티어해외자원개발특별자산투자회사1호(지분증권)	2009-11-24	188,010
특별자산	한국투자사모천연가스에너지특별자산투자신탁4호(에너지-재간접형)	2010-04-26	1,101
특별자산	한국WW베부개발특별자산1호	2007-03-16	102,639
특별자산	한국투자사모BTL인프라특별자산1(금전채권)	2007-05-08	468,181
특별자산	한국투자사모수출입은행탄소배출권특별자산투자신탁1호(탄소배출권)	2009-10-13	33,653
특별자산	한국투자사모탄소특별자산투자회사1호(금전채권)	2008-08-12	42,249
특별자산	한국투자사모탄소배출권특별자산투자회사1호(탄소배출권)	2010-02-19	1,552
특별자산	한국투자사모글로벌다이너스티해외자원개발특별자산투자회사1호(지분증권)	2010-12-30	3,590
특별자산 소계			2,125,191
파생상품	한국투자사모프라임아시아퍼시픽증권자투자신탁1(주식-파생형)	2013-12-12	66,792
파생상품	한국투자플렉서블50증권자투자신탁1(주식혼합-파생형)(A)	2013-12-12	32
파생상품	한국투자플렉서블50증권자투자신탁1(주식혼합-파생형)(C)	2013-12-12	1
파생상품	한국투자플렉서블50증권자투자신탁1(주식혼합-파생형)(C-e)	2013-12-12	0
파생상품	한국투자플렉서블50증권자투자신탁1(주식혼합-파생형)(A-e)	2013-12-12	0
파생상품	한국투자아시아포커스롱숏증권자투자신탁(주식-파생형)(C-F)	2014-02-14	10,000
파생상품	한국투자아시아포커스롱숏증권자투자신탁(주식-파생형)(A)	2014-02-14	9,129
파생상품	한국투자아시아포커스롱숏증권자투자신탁(주식-파생형)(C)	2014-02-14	1,235
파생상품	한국투자아시아포커스롱숏증권자투자신탁(주식-파생형)(C-e)	2014-02-14	172
파생상품	한국투자아시아포커스롱숏증권자투자신탁(주식-파생형)(A-e)	2014-12-05	0
파생상품	한국투자크루즈F2.8인덱스증권(주식-파생형)(A)	2002-01-29	19,498
파생상품	한국투자엄브렐러인덱스증권전환형1(주식-파생형)(A)	2003-07-15	49,722
파생상품	한국투자엄브렐러리버스인덱스증권전환형1(주식-파생형)(A)	2003-07-15	11,933
파생상품	한국투자장기주택마련인덱스35증권1(채혼-파생형)	2005-03-10	3,790
파생상품	한국투자사모알파플러스증권투자신탁1호(DLS-파생형)	2010-06-15	47,194
파생상품	한국투자플러스사모증권투자신탁제3호[DLS-파생형]	2009-09-18	65,554
파생상품	한국투자사모금리연계증권투자신탁2(DLS-파생형)	2014-05-29	40,100
파생상품	한국투자사모금리연계증권투자신탁3(DLS-파생형)	2014-06-18	20,050
파생상품	한국투자사모뉴스타트증권투자신탁(주식혼합-파생형)	2014-11-27	124,000
파생상품	한국투자사모노블클래스글로벌증권자투자신탁2(주식-파생형)	2014-06-25	100,000
파생상품	한국투자사모GlobalRealReturn증권투자신탁1호(DLS-파생형)	2013-01-11	44,400
파생상품	한국투자사모미국금리상승대응증권투자신탁1호(채권-재간접파생형)	2014-11-28	20,000
파생상품	한국투자사모플렉서블증권투자신탁1(주식혼합-파생형)(C)	2013-09-03	39
파생상품	한국투자사모리스크패러티알파증권투자신탁1호(주식혼합-파생형)	2014-10-06	2,000
파생상품	한국투자사모금리연계증권투자신탁4호(채권-파생형)	2014-10-14	24,537
파생상품	한국투자인덱스플러스증권1(주식-파생형)(A-H)	2007-09-20	2,349
파생상품	한국투자사모금리전략인덱스증권투자1(DLS-파생형)	2011-01-10	30,305
파생상품	한국투자사모상품알파지수연계증권투자1(DLS-파생형)	2011-03-21	20,272
파생상품	한국투자엄브렐러인덱스증권전환형투자1(주식-파생형)(A-I)	2011-12-20	38,446
파생상품	한국투자사모Step-down지수연계증권투자신탁3-1호[ELS-파생형]	2009-08-28	33,357
파생상품	한국투자사모Step-down지수연계증권투자신탁3-2호[ELS-파생형]	2009-08-28	33,357
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-38호(ELS-파생형)	2012-09-14	56,938
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-39호(ELS-파생형)	2012-12-21	10,000
파생상품	한국투자2Star사모증권투자신탁38호(ELS-파생형)	2013-01-10	7,066
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-40(ELS-파생형)	2013-02-19	10,000
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-41(ELS-파생형)	2013-02-19	10,000
파생상품	한국투자프리미어2INDEX증권투자신탁KH-8[ELS-파생형]	2014-06-23	20,390
파생상품	한국투자프리미어증권투자신탁HE-1[ELS-파생형]	2014-07-07	15,546
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-49호(ELS-파생형)	2014-08-13	10,000
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁4호(DLS-파생형)	2014-08-27	67,000
파생상품	한국투자사모Step-down지수연계증권투자신탁3-4호(ELS-파생형)	2014-08-29	60,000
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-50호(ELS-파생형)	2014-09-15	10,000
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-51호(ELS-파생형)	2014-09-15	10,000
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁5호(DLS-파생형)	2014-09-15	56,346
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-52호(ELS-파생형)	2014-09-23	10,000
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁6호(DLS-파생형)	2014-09-23	66,000
파생상품	한국투자ELS지수연계솔루션(A)	2014-09-29	2,380
파생상품	한국투자ELS지수연계솔루션(C)	2014-09-30	415
파생상품	한국투자ELS지수연계솔루션(C-F)	2014-09-24	10,000
파생상품	한국투자ELS지수연계솔루션(A-e)	2014-10-10	24
파생상품	한국투자ELS지수연계솔루션증권투자신탁(주식혼합-파생형(C-e)	2014-10-29	31
파생상품	한국투자엄브렐러리버스인덱스증권전환형투자신탁1호(주식-파생형)(S)	2014-11-11	0
파생상품	한국투자엄브렐러인덱스증권전환형투자신탁1호(주식-파생형)(S)	2014-11-11	30
파생상품	한국투자인덱스플러스증권1(주식-파생형)(C)	2006-10-23	26,975
파생상품	한국투자인덱스플러스증권1(주식-파생형)(A)	2006-11-08	36,384
파생상품	한국투자인덱스플러스증권1(주식-파생형)(C-e)	2006-11-22	12,083
파생상품	한국투자사모Asia Growth증권투자1(주식-파생형)	2012-07-02	35,707
파생상품	한국투자두배로증권투자신탁1호(주식-재간접파생형)(A)	2013-05-24	74,850
파생상품	한국투자두배로증권투자신탁1(주식-재간접파생형)(C-e)	2013-07-18	401
파생상품	한국투자두배로증권투자신탁1(주식-재간접파생형)(C)	2013-08-01	1,359
파생상품	한국투자인덱스플러스증권투자신탁1호(주식-파생형)(S)	2014-04-22	22
파생상품	한국투자인덱스플러스증권투자신탁1호(주식-파생형)(S-P)	2014-04-22	31
파생상품	한국투자사모Step-down지수연계증권투자신탁3-5호(ELS-파생형)	2014-09-30	41,000
파생상품	한국투자사모Step-down지수연계증권투자신탁3-6호(ELS-파생형)	2014-10-01	38,000
파생상품	한국투자사모Step-down지수연계증권투자신탁3-7호(ELS-파생형)	2014-10-02	38,000
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-53호(ELS-파생형)	2014-10-02	10,000
파생상품	한국투자프리미어2INDEX증권투자신탁KH-9호[ELS-파생형]	2014-10-06	34,193
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-54호(ELS-파생형)	2014-10-08	20,000
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁7호(DLS-파생형)	2014-10-14	58,000
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁8호(DLS-파생형)	2014-10-14	25,000
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁9호(DLS-파생형)	2014-10-17	49,602
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁10호(DLS-파생형)	2014-10-17	49,602
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁11호(DLS-파생형)	2014-10-17	50,025
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁12호(DLS-파생형)	2014-10-27	55,000
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁13호(DLS-파생형)	2014-11-07	60,000
파생상품	한국투자사모Step-down지수연계증권투자신탁3-8호(ELS-파생형)	2014-11-12	66,000
파생상품	한국투자사모Step-down지수연계증권투자신탁3-9호(ELS-파생형)	2014-11-12	66,000
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-55호(ELS-파생형)	2014-11-28	10,000
파생상품	한국투자사모지수연계증권투자신탁3-56호(ELS-파생형)	2014-11-28	10,000
파생상품	한국투자미래설계증권투자신탁HE-1호[ELS-파생형]	2014-12-15	19,110
파생상품	한국투자사모베이직증권투자신탁14호(DLS-파생형)	2014-12-26	51,000
파생상품	한국투자사모이탈리아부동산투자신탁1(파생형)	2014-02-28	69,357
파생상품	한국투자사모영국StudentHousing부동산투자신탁(파생형)	2014-06-26	60,060
파생상품	한국투자사모런던오피스부동산투자신탁1호(파생형)	2014-09-19	55,780
파생상품	한국투자사모글로벌클린에너지인프라특별자산투자신탁1호(에너지-재간접파생형)	2014-12-11	83,267
파생상품	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)(A)	2014-03-03	86,223
파생상품	한국투자미국MLP분기배당특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)(A)	2014-03-03	896
파생상품	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)(C)	2014-03-11	29,450
파생상품	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)(C-e)	2014-03-07	3,104
파생상품	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)(A-e)	2014-03-13	1,389
파생상품	한국투자 연금저축 미국MLP 특별자산 자투자신탁(오일가스인프라 -파생형)(C)	2014-09-19	269
파생상품	한국투자 연금저축 미국MLP 특별자산 자투자신탁(오일가스인프라 -파생형)(C-e)	2014-09-19	122
파생상품	한국투자 미국MLP 특별자산 자투자신탁(오일가스인프라-파생형)(S)	2014-09-24	91
파생상품	한국투자두배로증권투자신탁1호(주식-재간접파생형)(S)	2014-04-22	72
파생상품	한국투자엄브렐러인덱스증권전환형1(주식-파생형)(A-e)	2008-01-24	290
파생상품	한국투자엄브렐러리버스인덱스증권전환형1(주식-파생형)(A-e)	2008-01-29	885
파생상품	한국투자크루즈F2.8인덱스증권(주식-파생형)(A-e)	2008-11-04	1,151
파생상품	한국투자크루즈F2.8인덱스증권(주식-파생형)(C-e)	2008-11-04	166
파생상품	한국투자변액보험코리아원자재지수연계증권투자1(주식혼합-파생형)	2011-08-22	4,441
파생상품	한국투자변액보험한중지수연계증권투자신탁1호(주식-파생형)	2011-08-24	349
파생상품	한국투자인덱스플러스증권투자신탁1(주식-파생형)(C-P)	2013-06-21	114
파생상품	한국투자사모드라이벌크선박운임특별자산투자신탁1호(선박운임-파생형)	2010-07-22	5,000
파생상품	한국투자골드특별자산자H(금-파생형)(A)	2009-06-23	141
파생상품	한국투자골드특별자산자H(금-파생형)(A-e)	2009-06-23	70
파생상품	한국투자골드특별자산자H(금-파생형)(C)	2009-06-23	34
파생상품	한국투자골드특별자산자H(금-파생형)(C-e)	2009-06-23	44
파생상품	한국투자골드특별자산자UH(금-파생형)(A)	2009-06-23	11
파생상품	한국투자골드특별자산자UH(금-파생형)(A-e)	2009-06-23	16
파생상품	한국투자골드특별자산자UH(금-파생형)(C-e)	2009-06-23	30
파생상품	한국투자KINDEX인버스증권상장지수투자신탁(주식-파생형)	2011-09-07	21,598
파생상품	한국투자KINDEX레버리지증권상장지수투자(주식-파생형)	2012-01-25	11,822
파생상품	한국투자KINDEX중국본토CSI300증권자상장지수투자신탁(주식-파생형)	2012-11-21	192,617
파생상품	한국투자KINDEX합성-iBoxx선진국하이일드증권상장지수투자신탁(채권-파생형)(H)	2013-07-30	5,138
파생상품	한국투자KINDEX합성-다우존스미국리츠부동산투자신탁(파생형)(H)	2013-07-30	6,052
파생상품	한국투자KINDEX일본레버리지증권상장지수투자신탁(주식-재간접파생형)(H)	2014-06-11	3,844
파생상품	한국투자KINDEX합성-일본인버스증권상장지수투자신탁(주식-파생형)(H)	2014-09-22	9,238
파생상품 소계			2,841,904

(3) 한국투자밸류자산운용

(기준일 :

2014년 12월 31일

)

(단위 : 억좌)

구분		잔고 현황
주식형	한국밸류 10년투자주식1호	16,092
	한국밸류 10년투자연금주식1호	7,366
	기타	11,332
	계	34,790
채권 혼합형	한국밸류 10년투자채권혼합1호	6.341
	한국밸류 10년투자퇴직채권혼합1호	11,221
	기타	5,123
	계	22,685
채권형	한국밸류 10년투자연금채권1호	400
	기타	17
	계	417
주혼형	한국밸류 10년투자주식혼합1호	50
펀드소계		57,972
투자일임		16,067
총계		74,009

(4) 한국투자파트너스

(기준일 :

2014년 12월 31일

)

(단위 : 억원)

조합명	기간	결성일	만기일	규모
한국투자파트너스벤처조합제11호	10년	2006-12-28	2016-12-27	300
한국투자특허조합 제13호	7년	2007-11-28	2014-11-27	350
09-7한국벤처조합제15호	6년	2009-10-27	2015-10-26	700
코에프씨-한투파이오니아챔프2010-1호벤처투자조합	7년	2010-06-30	2017-06-29	600
한국투자그로스캐피탈펀드제17호	8년	2011-01-19	2019-01-18	750
한투(장가항) 봉황진 창업투자기업 제1호	7년	2011-01-27	2018-01-26	180
2011 KIF-한국투자 IT전문투자조합	7년	2011-09-28	2018-09-27	250
한국투자글로벌프론티어펀드 제20호	8년	2012-01-25	2020-01-24	1,048
한국투자 해외진출Platform펀드	8년	2013-09-12	2021-09-11	800
한국투자 미래성장 벤처펀드 제22호	8년	2014-02-28	2022-02-27	1,635
한국투자 Future Growth 투자조합	7년	2014-02-24	2021-02-23	225
한국투자 Future Value 투자조합	7년	2014-02-24	2021-02-23	65
네이버 한국투자 힘내라! 게임人 펀드	8년	2014-07-30	2022-07-29	100
글로벌 인프라 기업재무안정 사모투자전문회사	7년	2014-11-12	2021-11-11	1,700
한국투자 글로벌 제약산업 육성 사모투자전문회사	8년	2014-12-26	2022-12-25	1,350
Founder-KIP China Healthcare Fund (팡정)	미정	-	-	1,000
합계	-	-	-	11,053

(5) 한국투자저축은행
(가) 예금업무
① 보통예금: 입출금이 자유로운 요구불예금
② 수입부금: 목돈마련 및 대출에 용이한 적금식 예금
③ 정기예금: 월이자 수령이 가능한 거치식 예금
④ 정기적금: 가계자금 증식에 알맞는 적립식 예금
⑤ 근로자우대저축: 직장인을 위한 일인 일통장의 비과세 적립식 예금
⑥ 표지어음매출: 단기자금 활용으로 자산증식에 적합한 예금
(나) 대출업무
① 할인어음: 상거래에서 받은 어음을 신속하고 간편한 절차로 할인
② 부금급부금: 신용부금 가입즉시 계약금액내까지 만기전 급부(대출)가 가능하며 만기전 일시상환도 가능
③ 계약금액내대출: 신용부금, 정기적금의 계약금액 범위내에서 쉽게 자금을 대출받을 수 있는 상품
④ 일반자금대출: 대출받은 자금을 기일에 일시 상환하거나 대출기간 동안 월단위로 균등분할 상환하는 편리한 대출상품
⑤ 종합통장대출: 보통예금 등의 거래실적에 따라 약정한도내에서 자동대출이 이루어지는 편리한 대출상품
⑥ 예적금담보대출: 계부금,예금,적금,저축 가입자에 한하여 본인의 예적금을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품

(다) 시장점유율 (2014년 06월말 기준)
(가) 수신부문: 총저축은행 중 3.20%
(나) 여신부문: 총저축은행 중 4.16%

(라) 신규영업 등의 내용 및 전망
① 지역밀착 금융지원 확대
당행은 지역의 인적 유대와 융합으로 현지밀착경영을 시도하고 있으며 섬세한 서비스, 신속한 의사결정 및 컨설팅 제공으로 경쟁력을 확보해 나가고 있습니다. 특히 이러한 당행의 노력은 2012년 서민금융 및 중소기업분야에서 '대통령상' 수상을 통하여 대외적 공인을 받고 있습니다. 이러한 지역밀착 경영의 노하우를 바탕으로 예성저축은행과의 합병을 통해 확대된 서울권역과 기존 영업권 지역의 서민경제 발전에 도움이 되는 다양한 금융서비스를 제공하고자 합니다.
② 금융지주 계열사간 Synergy 극대화
한국투자금융지주는 2003년 1월 동원산업(주)로부터 기업분할을 통하여 국내최초로 산업자본에서 분리하여 설립된 금융전업그룹이며 한국투자증권, 한국투자신탁운용 등의 계열사를 보유한 증권업, 투자 중심의 금융지주회사입니다. 이러한 종합금융그룹의 일환으로서 업계 최고 수준의 리스크 관리, 지속적인 선진 금융상품 발굴 및 도입으로 타 저축은행과는 차별화된 금융서비스를 제공할 것입니다.
③ 안정적 신규 수익원 확대
법률상 점포확대의 한계를 극복하기 위하여 인터넷과 모바일뱅킹 등 온라인채널을 활성화하여 사실상 전국적인영업망을 갖추도록 노력할 것이며, 온라인을 통한 신용대출 등의 특화대출상품을 개발 및 확대하여 안정적인 신규 수익원 창출과 저축은행만의 e-Biz의 업무역량을 지속적으로 키워나아갈 것입니다. 또한 당 행은 업계최초로 2004년 4월 CSS(개인신용평가시스템)을 도입하여 여신 대출비율에 고객의 신용평점을 접목하여 고객만족과 계수 증대를 통한 수익증대는 물론 대출이 신용도가 우량한 고객에게 집중되는 효과를 가져와 연체율 및 부실여신 감소의 두가지 문제를 동시에 해결해 나가고 있습니다. 이를 바탕으로 하여 추후 신용대출상품을 체계적이고 다양하게 개발하여 제공하고자 합니다.
④ 시장여건
경기개선 지연과 부동산 경기침체가 지속되고 있는 가운데 저축은행 업계는 2011년 1월 부터 2014년말까지 약30여개의 저축은행에 대해 영업정지 조치가 취해졌습니다. 일련의 저축은행 영업정지는 업계 신뢰도 저하로 이어졌지만 저축은행의 구조조정은 이제 마무리 단계에 이르러 당분간 업계 구조조정 가능성은 낮을 것으로 판단됩니다. 또한, 감독당국은 저축은행의 건전한 발전과 지역금융 수요의 충족을 위한 여건을 조성하기 위해 건전한 저축은행에게는 정책금융여신 및 할부금융업을 최근 허용하는 등 수익기반 확충 측면에서 긍정적인 요인으로 보입니다.
당행은 최근 업계의 어려운 영업환경하에서도 14년 연속 흑자를 달성하고 있습니다.앞으로도 어려운 상황이 닥치더라도 이러한 저력을 바탕으로 지속성장해 나갈 것입니다.

6. 영업설비 등의 현황

(1) 금융지주 현황
한국투자금융지주의 지점 등 설치 현황은 다음과 같습니다.
(2014년 12월 31일 기준)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
서울	1(본점)	-	-	1
계	1	-	-	1

주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨

(2) 주요 자회사 현황
1) 한국투자증권

가. 지점 등 설치 현황

(2014년 12월 31일 기준)

(단위 : 개)

지 역	지 점	영 업 소	기 타	합 계
서울	43	0	0	43
부산	8	0	0	8
대구	6	0	0	6
인천	2	1	0	3
광주	4	0	0	4
대전	3	0	0	3
울산	2	0	0	2
경기	17	0	0	17
강원	2	0	0	2
충북	2	0	0	2
충남	1	0	0	1
경북	2	0	0	2
경남	2	0	0	2
전북	5	0	0	5
전남	3	2	0	5
제주	1	0	0	1
해외현지법인	0	0	6	6
해외사무소	0	0	3	3
합 계	103	3	9	115

* 지점: 영업부(1), 강남센터, PB센터(15) 포함 수치

나. 영업 설비 등 현황

(2014년 12월 31일 기준)

(단위 : 백만원)

구 분	토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고
본사	179,846	71,791	251,637	-
광주	4,189	2,538	6,727	-
광화문	2,906	290	3,196	-
대전	8,802	1,046	9,848	-
마산	3,271	2,233	5,504	-
서면	12,814	2,383	15,197	-
인천	7,383	2,652	10,035	-
인천중앙	4,244	3,232	7,476	-
전주	2,601	1,946	4,547	-
청량리	1,617	1,028	2,645	-
포항사옥	34	310	344	-
합정동	1,443	514	1,957	-
합숙시설	923	286	1,209	-
합 계	230,073	90,249	320,322	-

다. 자동화기기 설치 현황

(단위 : 대)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
금융자동화기기 (ATM기)	16	27	27

라. 지점의 신설 등 중요시설의 확충계획
향후 지점의 신설 및 재배치 계획은 시장 상황과 회사의 전략에 따라 능동적이고 탄력적으로 실행할 계획입니다.

2) 한국투자저축은행

가. 지점 등 설치 현황

(2014년 12월 31일 기준)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
서울특별시	2	-	-	2
경기	8	-	-	8
전남	1	-	-	1
광주광역시	1	-	-	1
계	12	-	-	12

주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함

나. 영업설비 등 현황

(단위: 백만원)

구 분	토지(장부가)	건물(장부가)	합 계	비 고
업무용사옥	5,166	5,762	10,928	감가상각누계액 제외
합 계	5,166	5,762	10,928	-

다. 자동화기기 설치 상황

(단위: 개)

구 분	제33기 반기 (2014.12)	제32기 (2014.06)	제31기 (2013.06)
C D	-	-	-
ATM	-	-	-
통장정리기	-	-	-
기 타	-	-	-

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획

향후 경기도에 지점 확충계획을 가지고 있으며 금감원 등 감독기관의 인,허가사항에의해서 변경될수 있음.

7. 기타 투자의사결정에 필요한 사항
가. 그룹 주요 지표

1) 필요자본 대비 자기자본비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
자기자본(A)	1,955,647	1,685,627	1,709,625
필요자본(B)	1,049,028	880,101	895,296
필요자본대비자기자본비율(A/B)	186.42	191.53	190.96

주1) 당기 및 전기, 전전기 수치는 K-IFRS 적용 수치임
주2) 필요자본대비 자기자본비율(금융지주회사감독규정 제 25조 및 시행세칙 별표)
={∑(금융기관별 자기자본 - 자회사 등에 대한 출자액)}/∑금융기관별 필요자본

2) 원화 유동성 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
원화유동성 자산(A)	298,968	16,845	160,342
원화유동성 부채(B)	180,278	3,136	133,138
원화유동성 비율(A/B)	165.84	537.15	120.43

주1) 당기 및 전기, 전전기 수치는 K-IFRS 적용 수치임.
주2) 원화유동성비율(금융지주회사감독규정 제25조 및 시행세칙 별표)
= (잔존만기 1개월이내 유동성 자산)/(잔존만기 1개월이내 유동성 부채)×100

3) 외화 유동성 비율
- 해당사항 없음

주) 외화유동성비율(금융지주회사감독규정 제25조 및 시행세칙 별표)
= (잔존만기 3개월이내 유동성 자산)/(잔존만기 3개월이내 유동성 부채)×100

4) 부채비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
부채(A)	1,112,035	848,332	981,360
자기자본(B)	2,719,207	2,691,677	2,580,008
부채비율(A/B)	40.90	31.52	38.04

주) 당기 및 전기, 전전기 수치는 K-IFRS 적용 수치임.

나. 주요 자회사 지표
1) 한국투자증권
가) 영업용순자본비율

(단위 : 백만원,%)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
영업용순자본(A)	2,235,454	2,085,591	2,279,447
총위험액(B)	558,285	490,189	505,149
영업용순자본비율(A/B)	400.41	425.47	451.24

* 영업용순자본비율 = 영업용순자본/총위험액×100

나) 자산부채비율

(단위 : 백만원,%)

구 분	FY2014	FY2013	FY2012
실질자산(A)	23,294,454	19,630,566	19,039,237
실질부채(B)	20,298,327	16,776,588	16,078,796
자산부채비율(A/B)	114.76	117.01	118.41

주1) 자산부채비율 = 실질자산/실질부채 × 100(실질가치 기준)
주2) K-IFRS 별도기준

다) 자산유동화에 관한 사항: 해당사항 없음

라) 신용등급

평가일	신용평가기관		평가대상유가증권 등	신용등급 (신용등급체계)	해당신용등급의 의미
2014.06.25	국내	한국기업평가 (AAA~D)	무보증회사채	AA	원리금 지급확실성이 매우 높지만, AAA등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있음
2014.06.26		NICE신용평가 (AAA~D)		AA	전반적인 채무상환능력이 매우 높아 투자 위험도가 매우 낮지만, AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음
2014.06.26		한국신용평가 (AAA~D)		AA	원리금 지급능력이 매우 우수하지만, AAA등급의 채권보다는 다소 열위임
2014.08.25	국외	Standard & Poor's	Long-term Issuer credit ratings	BBB	채무상환능력은 충분하지만, A등급에 비해 경제상황 악화에 좀 더 취약함
2014.08.25	국외	Standard & Poor's	Short-term Issuer credit ratings	A-2	단기채무상환능력은 만족할만 하지만, A-1등급에 비해 경제상황 악화에 좀 더 취약함

1) 신용평가 현황

2) 최근 3년간 신용등급

평가일	평가대상 유가증권 등	평가대상 유가증권의 신용등급	평가회사 (신용평가등급범위)	평가구분
2014.11.13	기업어음	A1	한국기업평가 (A1~D)	정기평가
2014.11.13	전자단기사채	A1	한국기업평가 (A1~D)	정기평가
2014.11.11	기업어음	A1	한국신용평가 (A1~D)	정기평가
2014.11.11	전자단기사채	A1	한국신용평가 (A1~D)	정기평가
2014.11.06	기업어음	A1	NICE신용평가 (A1~D)	정기평가
2014.11.06	전자단기사채	A1	NICE신용평가 (A1~D)	정기평가
2014.08.25	기업신용등급	장기: BBB 단기: A-2	Standard & Poor's (장기: AAA~D 단기: A-1+~C)	정기평가
2014.06.26	무보증회사채	AA	NICE신용평가 (AAA~D)	정기평가
2014.06.26	무보증회사채	AA	한국신용평가 (AAA~D)	정기평가
2014.06.26	기업어음	A1	NICE신용평가 (A1~D)	본평정
2014.06.26	기업어음	A1	한국신용평가 (A1~D)	본평정
2014.06.26	전자단기사채	A1	NICE신용평가 (A1~D)	본평정
2014.06.26	전자단기사채	A1	한국신용평가 (A1~D)	본평정
2014.06.25	무보증회사채	AA	한국기업평가 (AAA~D)	정기평가
2014.06.25	기업어음	A1	한국기업평가 (A1~D)	본평정
2014.06.25	전자단기사채	A1	한국기업평가 (A1~D)	본평정
2014.02.11	기업어음	A1	NICE신용평가 (A1~D)	정기평가
2014.02.11	전자단기사채	A1	NICE신용평가 (A1~D)	정기평가
2014.02.10	기업어음	A1	한국기업평가 (A1~D)	정기평가
2014.02.10	전자단기사채	A1	한국기업평가 (A1~D)	정기평가
2014.02.07	기업어음	A1	한국신용평가 (A1~D)	정기평가
2014.02.07	전자단기사채	A1	한국신용평가 (A1~D)	정기평가
2013.08.21	기업신용등급	장기: BBB 단기: A-2	Standard & Poor's (장기: AAA~D 단기: A-1+~C)	정기평가
2013.06.14	무보증회사채	AA	한국신용평가 (AAA~D)	정기평가
2013.06.12	기업어음	A1	한국신용평가 (A1~D)	본평정
2013.06.12	전자단기사채	A1	한국신용평가 (A1~D)	본평정
2013.06.11	기업신용등급	AA	NICE신용평가 (AAA~D)	정기평가
2013.06.11	기업신용등급	AA	한국기업평가 (AAA~D)	정기평가
2013.06.11	무보증회사채	AA	NICE신용평가 (AAA~D)	정기평가
2013.06.11	무보증회사채	AA	한국기업평가 (AAA~D)	정기평가
2013.06.11	기업어음	A1	NICE신용평가 (A1~D)	본평정
2013.06.11	기업어음	A1	한국기업평가 (A1~D)	본평정
2013.06.11	전자단기사채	A1	NICE신용평가 (A1~D)	본평정
2013.06.11	전자단기사채	A1	한국기업평가 (A1~D)	본평정
2013.03.29	기업어음	A1	한국신용평가 (A1~D)	정기평가
2013.03.29	기업어음	A1	NICE신용평가 (A1~D)	정기평가
2013.03.29	기업어음	A1	한국기업평가 (A1~D)	정기평가
2012.10.12	무보증회사채	AA	한국신용평가 (AAA~D)	본평정
2012.10.12	무보증회사채	AA	NICE신용평가 (AAA~D)	본평정
2012.10.12	무보증회사채	AA	한국기업평가 (AAA~D)	본평정
2012.09.26	기업어음	A1	NICE신용평가 (A1~D)	본평정
2012.09.26	기업어음	A1	한국기업평가 (A1~D)	본평정
2012.09.25	기업어음	A1	한국신용평가 (A1~D)	본평정
2012.08.23	기업신용등급	장기: BBB 단기: A-2	Standard & Poor's (장기: AAA~D 단기: A-1+~C)	정기평가
2012.07.23	기업신용등급	장기: BBB 단기: F3	Fitch (장기: AAA~D 단기: F1+~C)	정기평가
2012.07.04	무보증회사채	AA	한국신용평가 (AAA~D)	본평정
2012.07.04	무보증회사채	AA	NICE신용평가 (AAA~D)	본평정
2012.07.04	무보증회사채	AA	한국기업평가 (AAA~D)	본평정
2012.06.29	기업신용등급	AA	NICE신용평가 (AAA~D)	본평정
2012.06.29	기업신용등급	AA	한국기업평가 (AAA~D)	본평정
2012.06.28	기업신용등급	AA	한국신용평가 (AAA~D)	본평정
2012.04.27	기업신용등급	장기: BBB 단기: F3	Fitch (장기: AAA~D 단기: F1+~C)	정기평가

마) 준법감시인에 관한 사항
1) 준법감시인

(가) 준법감시인 설치여부, 구성방법
① 준법감시인의 목적
- 내부통제기준 준수여부 점검 및 내부통제기준 위반사항 등을 조사하여 감사위원회 또는 대표이사에게 제한 없이 보고 할 수 있게 함으로써 임직원이 관련법령을 준수하고 회사의 건전한 자산운용과 고객보호를 목적으로 하고 있음.
② 준법감시인의 권한과 의무
- 내부통제기준 준수 여부 등에 대한 정기 또는 수시 점검

- 업무전반에 대한 접근 및 임직원에 대한 각종 자료나 정보의 제출 요구권
- 임직원의 위법·부당행위 등과 관련하여 이사회, 대표이사, 감사위원회에 대한 보고 및 시정요구

- 이사회, 감사위원회, 기타 주요 회의에 대한 참석 및 의견진술

- 준법감시 업무의 전문성 제고를 위한 연수프로그램의 이수

- 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항

③ 운영방안

- 사내 직제규정상 준법감시인의 지원조직으로 Compliance부를 두어 운영

- Compliance부는 내부통제구축, 내부통제 관련 임직원 교육, 모니터링, 법규자문, 계약서 사전검토, 소송 관련 업무를 주업무로 함.
④ 기 타

- 준법감시인은 선량한 관리자의 주의로 그 직무를 수행하도록 하고 있으며, 자신의 직무수행과 관련하여 업무상 독립성이 보장되어 있음.

(나) 준법감시인의 인적사항

직위	성명	주요경력	비 고
상무보	설광호	- 2002.01 변호사 - 2002.02~2003.03 동원증권 감사실 - 2003.04~2004.03 동원증권 법무팀장 - 2004.04~2005.05 동원증권 컴플라이언스부장 - 2005.06~2009.02 한국투자증권 컴플라이언스부장 - 2009.03~현재 한국투자증권 Compliance센터장 - 2007.05~현재 한국투자증권 준법감시인	2013.05 재선임

(다) 준법감시인의 주요활동내역

조치일	주요조치내용	조치상대방	비 고
2014.01.09	회사내부의 지시	전사게시	파생상품 등 적정성 원칙 준수 관련 변경사항 안내
2014.01.10	회사내부의 지시	전사게시	임직원 서약서 제출 안내
2014.01.10	회사내부의 지시	전사게시	불공정거래 예방 관련 모니터링시스템 적출기준 변경
2014.01.17	회사내부의 지시	전사게시	개인정보보호 캠페인 및 이벤트 시행의 건
2014.01.29	회사내부의 지시	전사게시	정보보호 강화를 위한 단말(PC) 보안 통제 제도 변경시행
2014.02.14	회사내부의 지시	전사게시	영업점 컴플라이언스지수 평가제도 변경
2014.02.25	회사내부의 지시	전 영업점 등	1종목 집중 투자에 대한 영업점 모니터링 시행
2014.02.27	회사내부의 지시	전 영업점 등	고액현금거래 보고(CTF) 점검업무 변경 시행의 건
2014.03.04	회사내부의 지시	전사게시	내부통제모니터링 업무지침 개정 통지
2014.03.05	회사내부의 지시	전사게시	Compliance Cafe(컴플라이언스 관련 정보 통합창) 오픈 안내
2014.03.21	회사내부의 지시	전사게시	금현물시장 거래 관련 임직원 자기매매 기준 시행
2014.04.11	회사내부의 지시	전사게시	자금세탁방지 FATF 미이행국가 위험관련 변경
2014.04.21	회사내부의 지시	전사게시	정보보호 강화를 위한 일반 USB 메모리 사용(쓰기) 제한 안내
2014.04.23	회사내부의 지시	전사게시	투자성향 재파악시 설문 스크립트 안내
2014.04.25	회사내부의 지시	전사게시	영업점 컴플라이언스지수 평가 기준 변경
2014.04.27	회사내부의 지시	전사게시	FATCA제도 시행에 따른 업무 요약 자료
2014.05.21	회사내부의 지시	전 부서	재산상 이익 제공(수령) 관련 준수사항 및 업무 철저 안내
2014.05.26	회사내부의 지시	전사게시	자금세탁행위방지를 위한 업무지침 개정 통지
2014.06.05	회사내부의 지시	전사게시	증권종목위탁증거금율 변경의 건(FY2014.06)
2014.06.05	회사내부의 지시	전사게시	개인정보 보호제도 교육 실시 안내
2014.06.11	회사내부의 지시	전사게시	비대면 마케팅활동 업무 변경 안내
2014.06.11	회사내부의 지시	전사게시	전기통신금융사기 사고예방 강화
2014.06.18	회사내부의 지시	전사게시	대포통장 등 금융사기 피해예방 대책 시행
2014.06.18	회사내부의 지시	전사게시	내부통제기준시행세칙 개정 통지
2014.06.30	회사내부의 지시	전사게시	정기 금융정보 교환을 위한 업무 규정 시행(FATCA)
2014.07.10	회사내부의 지시	전 부서	개인정보 유출 대응 매뉴얼 제정·시행·통지의 건
2014.07.18	회사내부의 지시	전사게시	금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 개정 안내
2014.07.22	회사내부의 지시	전사게시	USB 메모리 사용시 승인절차 강화 및 사용직원 확대 시행
2014.07.25	회사내부의 지시	전 영업점 등	전기통신금융사기 특별법 개정 안내(2014.07.29)
2014.08.06	회사내부의 지시	전사게시	개인정보보호규정 개정 안내
2014.08.08	회사내부의 지시	전 영업점 등	금융투자상품 및 신탁(투자자문·일임)계약 상담(고객응대) 시 준수사항 안내
2014.08.08	회사내부의 지시	전 부서	자금세탁방지제도 관련 오픈에듀 방송교육 실시 안내
2014.08.29	회사내부의 지시	전사게시	직원PC 내 보관정보의 관리 강화
2014.09.04	회사내부의 지시	전사게시	연락중지청구권(Do not call) 시행 안내
2014.09.18	회사내부의 지시	전사게시	자금세탁방지 FATF 미이행국가 위험관리 변경
2014.09.22	회사내부의 지시	전 부서	개인정보 대청소 캠페인 실시의 건
2014.10.01	회사내부의 지시	전사게시	고객정보 이용·제공 업무 변경 안내
2014.10.27	회사내부의 지시	전사게시	소액상속 처리시 업무절차 간소화 시행
2014.10.27	회사내부의 지시	전사게시	증권종목위탁증거금율 변경의 건(FY2014.10)
2014.10.30	회사내부의 지시	전사게시	금융권 금융사기 이용계좌 정보공유를 통한 금융사기 피해 예방 강화
2014.11.12	회사내부의 지시	전사게시	금융투자업규정 및 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 개정 안내
2014.11.14	회사내부의 지시	전사게시	금융실명법 개정사항에 대한 Q&A자료 배포 및 자체교육 실시 안내
2014.11.26	회사내부의 지시	전사게시	계좌개설시 불법 차명거래 금지 관련 설명의무 시행 통지
2014.11.27	회사내부의 지시	전사게시	정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률개정 안내
2014.11.28	회사내부의 지시	전사게시	자금세탁행위방지를 위한 업무지침 개정 통지
2014.12.05	회사내부의 지시	전사게시	신분증 보관방식 변경 시행 안내
2014.12.12	회사내부의 지시	전사게시	금융사고 및 민원 예방대책 시행 통지
2014.12.17	회사내부의 지시	전사게시	내부통제기준시행세칙 개정 통지
2014.12.30	회사내부의 지시	전사게시	보호금융상품등록부 비치 의뢰
2014.12.31	회사내부의 지시	전사게시	제3자(대외기관) 금융거래정보 제공업무절차 간소화 시행
2014.12.31	회사내부의 지시	전사게시	내부통제기준 개정 통지
2014.12.31	회사내부의 지시	전사게시	고객정보의 제공 및 이용에 관한 지침 개정 및 고객정보 취급방침 게시·교부 안내

바) 위험관리에 관한 사항

1) 위험관리 조직 및 정책
(가) 리스크의 개념 및 리스크관리의 목적

리스크란 미래의 불확실성 때문에 회사에 불리한 결과가 발생할 가능성을 의미하는 것으로 리스크관리를 통해 당면하거나 예상되는 각종 리스크를 체계적으로 통제 ·관리하여 회사의 재무건전성을 유지함과 동시에 통제 가능한 리스크 범위 내에서 수익을 극대화하여 회사의 지속적인 성장에 기여함을 목적으로 하고 있습니다.

(나) 리스크관리조직 및 역할

리스크관리조직은 이사회, 리스크관리위원회, 리스크관리실무위원회, 리스크관리담당임원, 각부문별 리스크 관리지침에서 정한 실무협의회, 리스크관리부 등으로 구성되어 있으며, 사안의 경중에 따라 상위 리스크관리조직까지 단계적인 승인을 얻도록 되어 있어 회사 전체적으로 리스크관리를 강화하는 유기적인 조직 및 운영체계를 구축하고 있습니다.

① 이사회

이사회는 리스크관리조직의 최상위 기구로 리스크관리위원회 규정 제·개정, 300억원 초과의 타법인 출자나 투자유가증권 취득·처분 승인, 신사업 승인 등 리스크관리에 중요한 사항을 심의·의결합니다.

② 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 대표이사와 이사회에서 선임한 2인 이상의 이사로 구성하며 사외이사를 1인 이상 포함함. 이사회 내 소위원회로 이사회에서 위임한 사항에 대하여 심의·의결기능을 수행함. 주요 의결사항으로 리스크관리규정 제·개정, 회사 전체한도 규모 설정, 100억 초과 300억원 이하의 자기자본을 이용한 타법인 출자 및 출자지분 처분, 100억원 초과 300억원 이하의 지급보증 및 채무인수, 100억원 초과의 신용파생상품 보장매도 (단, Back To Back 거래나 헷지거래가 수반된 경우 및 투자유니버스 종목에 대한 보유가능기간 내의 신용파생상품 보장매도는 위원회 심의 없이 실무위 또는 리스크관리부서의 사전 승인으로 진행할 수 있음), 100억원 초과의 매입약정 , 위기상황분석 (Stress testing) 지침의 제정 및 개정 등이 있습니다.

③ 리스크관리실무위원회

리스크관리실무위원회 위원장 및 위원은 회사의 총괄임원, 본부장, 부문장급 중 리스크관리 담당 총괄임원의 추천을 받아 리스크관리위원회에서 선임하고, 리스크 관리총괄 임원은 당연직 위원으로 함. 상위기구까지 승인이 필요한 안건에 대한 사전 심의, 의결, 부문별 한도 재배정, 리스크관련 규정 및 지침 제·개정, 기업금융업무 관련 대출 및 만기 3개월 이내의 대출, 회사의 재무건전성 비율 관리, 타법인 출자 등 일체의 투자유가증권 취득 및 처분, 총액인수 업무, 기타 사내규정에 심의를 득하도록 한 사항 등 리스크관리 의사결정을 필요로 하는 주요사항에 대한 심의·의결 기능을 담당합니다.
④ 부문별 실무협의회

장외파생상품과 관련하여 장외파생상품실무협의회에서 상품의 Structure와 헤지, 거래상대방 등에 대한 리스크분석을 한 후 승인된 상품에 대해 발행을 허용하고 있고, 기존 구조 외의 신상품일 경우 상위 리스크관리기구에서 추가 심의를 받도록 하고 있으며, IPO나 유상증자 등 총액인수의 경우 인수위원회를 통과한 후 상위 리스크관리기구의 심의를 받도록 하고 있습니다.

⑤ 리스크관리부
리스크관리부에서는 위험관리 업무 총괄, 자산운용 전반 및 재무건전성 관리 등을 수행하며, 현업과 분리되어 업무의 독립성을 확보하고 있으며, 상위 리스크관리 조직을 보좌하는 역할을 수행하고 있습니다.

(다) 리스크관리 체계 및 한도관리

리스크관리 기능이 유용하기 위해서는 Front-Middle-Back 의 형태로 조직을 구성하여 상호 견제 기능을 수행하여야 하며, 이를 위해서 당사의 리스크관리부서 (Middle)는 자산운용부서 (Front) 및 결제부서 (Back)와 독립되어 존재하고 있습니다.

증권회사는 감독규정상 NCR (Net Capital Ratio)이 150%이상이면 적정이나, 당사는 장외파상생품 취급 인가를 받아 장외파생상품 업무 영위 (ELW LP업무)를 위하여 NCR 250% 이상을 유지해야 하기 때문에 회사 전체의 리스크관리의 통합을 위하여 NCR 250% 이상이 되도록 총위험액을 설정하고, 이 총위험액 한도 내에서 각 부서별, 상품별, 운용역별로 한도를 배분하여 관리하고 있으며, 리스크관리부는 현업부서의 Internal system(Wink) 뿐 아니라 별도의 RMS (Risk Management System)을 통하여 각 사업단위별, 상품별, 운용담당자별 위험 포지션, VaR, 손익현황 등)을 측정하고 모니터링 하고 있고, 운용현황에 대하여 현업부서와 독립적으로 리스크관리(실무)위원회 및 경영진에 정기적으로 보고하고 있으며 시장상황에 따른 이슈 발생시 수시로 현황에 대하여 보고하고 있습니다.

(라) 리스크를 고려한 성과평가

당사는 적절한 리스크관리를 통하여 자산을 효율적으로 운용할 수 있도록 규정 및 업무프로세스를 정립하고 표준화하여 리스크체계를 구축 관리 하고 있으며, 성과평가시 수익만 고려하지 않고 수익을 얻기 위해 사용한 위험에 대하여 비용을 부과하는 방식으로 RAPM (Risk Adjusted Performance Measurement)을 운영하고 있습니다. 당사 RAPM 적용 방식은 먼저 상품별로 리스크를 계량화하고 위험에 따른 적정한 Hurdle을 마련한 후, 사용한 위험량을 비용으로 환산하여 수익에서 차감하는 방식입니다. 이러한 방식을 적용함으로써 현업부서에서는 단순히 수익만을 고려하는 것이 아니라, 위험비용을 상쇄하고도 수익이 발생하여야 투자의 실익이 있기 때문에 보다 신중한 투자결정을 하고 있으며, 회사 전체적으로도 자원의 효율적 배분 및 최적수준의 Risk Exposure를 유지 관리할 수 있도록 하고 있습니다.

2) 신용위험관리

(가) 개 념

신용리스크란 거래상대방의 경영상태 악화, 신용도 하락 또는 채무 불이행 등으로 회사가 손실을 입게 되거나 기대이익을 상실할 가능성을 말하는 것으로 회사가 보유하고 있는 유가증권 발행기업의 부도, 채무보증, 신용공여, 장외파생상품 거래 등이 있으며, 특히 서브프라임사태 등으로 장외파생상품 거래상대방에 대한 신용위험 관리의 중요성이 증대 되고 있습니다.

(나) 관리방법
① 관리조직

당사는 사내 규정을 정립하여 거래상대방에 대한 체계적인 관리를 하고 있으며, 현업, 리스크관리부, Compliance부, 리스크관리(실무)위원회 등을 통해 신용위험에 대한 관리를 하고 있습니다. 먼저 고객과 관련된 부실채권의 관리는 Compliance부에서 주관하고 있으며, 회사 보유 유가증권의 경우 현업은 사내규정에서 정해진 적격거래상대방과 거래를 하고 리스크관리부에서는 보유 유가증권에 대한 모니터링을 하고 있으며, 예외적인 사항의 경우 리스크관리(실무)위원회 등을 통해 개별 심사를 하고 있습니다. 그리고 장외파생상품 거래시에는 사전에 건별로 리스크관리부와 협의하도록 하여 거래상대방의 신용평가 및 회사의 발생 가능한 위험 분석 등을 통하여 그 위험을 최소화하고 있습니다.

② 관리체계

당사는 「신용리스크관리시행세칙」을 통하여 개별업체별 한도, BBB급 한도, 그룹별 한도 등을 설정하여 등급에 따른 신용공여 한도를 관리하고 있으며, 리스크관리부에서 투자유니버스를 운영하여 거래상대방에 대한 관리를 강화하고 있습니다. 그리고 부동산경기 침체에 따른 신용위험관리를 강화하기 위하여 부동산금융 및 건설사 한도 등을 설정하여 운영하고 있습니다.

당사는 신규 거래시는 물론 거래 이후 정기적인 신용파악을 통하여 신용등급하락 및 특이사항을 모니터링하고 있으며, 인적, 물적보강 등 추가 담보설정가능여부 등을 판단하여 조치함으로써 신용위험노출을 최소화하고 있습니다. 유럽위기 등으로 금융시장의 변동성이 커지는 상황에서 일부 위험도 높은 해외금융기관의 신용노출금액을 최소화하여 신용리스크관리에 만전을 기하였으며 장외파생상품 거래에 있어서도 상품의 구조 변경 등을 통하여 지속적으로 신용위험을 대폭 경감시켰고, 특히 위험하다고 판단되는 해외금융기관과의 거래 및 상품에 대하여 리스크관리 심사를 강화하였습니다.

3) 시장위험관리

(가) 개 념

시장리스크란 주가·이자율·환율 등 시장상황의 변화에 따라 증권회사가 보유하고 있는 시장성 있는 자산 또는 포트폴리오의 가치가 변동함으로써 발생할 수 있는 손실 가능성을 말합니다.

(나) 관리방법

회사의 총 리스크한도 및 상품별·운용부서별 한도를 설정하고, 운용한도의 준수여부 및 운용내역의 파악을 위하여 매일 자산운용현황보고서를 작성·관리하며, 상품운용의 적정성 및 한도의 준수여부를 점검하기 위하여 리스크관리부에서 실시간 혹은 일별로 모니터링 하고 있습니다. 상품별 위험관리 프로세스는 아래와 같습니다.

① 주식 및 파생상품운용과 관련된 위험관리

- 적정한 상품운용 및 손실한도의 준수여부를 점검

- 유동성이 떨어지거나 부실하다고 판단되는 주식의 취득 금지

- 파생상품Greek한도 관리, 장외파생상품 헷지 현황 점검

② 채권 위험관리

- 당사의 「채권상품운용지침」에 의한 적정한 상품운용 및 손실한도의 준수여부를 점검

- 무보증채권의 매입 시에는 회사 신용도와 발행조건에 대한 충분한 검토 후 매입

- 일정한 신용등급을 정하여 등급 이하의 채권은 매입 금지

③ 수익증권 위험관리
- 미매각 수익증권 잔고관리
(미매각의 보유기간 단축 및 즉시 해지를 원칙으로함)

- 실물, 특자펀드 등 수익증권 상품유형 다양화에 따른 위험관리 강화

- 투자한 수익증권에 대한 운용성과 관리

④ 외화자산의 관리

- 외화표시 자산은 가능한 헷지 등의 방법을 통하여 위험 관리

- 운용규모·보유기간·해당국의 정치·경제상황 등을 수시로 분석하여 위험에 대비

4) 유동성 위험관리

(가) 개 념

유동성리스크란 자산과 부채의 만기 불일치 또는 예상치 못한 자금소요로 유동자금이 부족하게 되어 보유자산의 저가처분으로 손실이 발생하거나, 채무를 적기에 상환할 수 없게 되는 위험을 말합니다.

(나) 관리대상

회사의 모든 부내 및 부외 자산과 부채를 관리대상으로 하며, 특히 과도한 환매가 발생할 수 있는 RP, 판매수익증권 및 미매각수익증권 등 회사의 자금경색을 유발할 수 있는 자금조달 및 운용 부문을 중점 관리대상으로 하고 있습니다.

(다) 관리방법

① 리스크관리부에서 매일 자금의 조달 및 운용현황, 유동성Gap 등을 점검하고, 경영진에게 보고합니다.

② RP, 판매 및 미매각 수익증권 현황 등 자산운용현황을 매일 점검하여 자산운용의 적정성 및 보유자산의 건전성 여부를 파악하고 있으며, 자금운용시 거래상대방에 대한 신용도 파악으로 자금회수불능 등의 문제발생 요인을 사전에 제거합니다.

③ 회사전체의 유동성 확보차원에서 시중 은행의 Credit Line 확대 등 자금 조달원을 다양화 하고 있습니다.

④ 위기상황 발생을 대비하여 즉시 유동화 가능한 상품을 사전에 파악하며, 각각의 위기 상황에 따른 비상대책을 마련하고 있습니다.

⑤ 부서별 Cash한도를 부여하여 사용가능 재원을 할당함으로써 체계적인 유동성리스크관리를 시행하고 있습니다.

2) 한국투자저축은행

가. BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 백만원,% )

구 분	제33기 반기 (2014.07~2014.12)	제32기 연간 (2013.07~2014.06)	제31기 연간 (2012.07~2013.06)
자기자본(A)	270,954	233,874	208,013
위험가중자산(B)	1,316,447	1,152,041	1,136,117
자기자본비율(A/B)	20.58	20.30	18.31

주) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율
= 자기자본/위험가중자산 ×100

나. 무수익여신 등 현황

[무수익여신 증감 현황]

(단위 : 백만원, %)

제33기 반기 (2014.07~2014.12)		제32기 연간 (2013.07~2014.06)		제31기 연간 (2012.07~2013.06)
무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율
101,470	7.59	125,769	10.97	76,457	6.91

[대손충당금]

(단위 : 백만원 )

구 분			제33기 반기 (2014.07~2014.12)	제32기 연간 (2013.07~2014.06)	제31기 연간 (2012.07~2013.06)
대손충당금	국내분	일 반	54,915	47,627	39,141
		특 별	-	-	-
		소 계	54,915	47,627	39,141
	국외분	일 반	-	-	-
		특 별	-	-	-
		소 계	-	-	-
	합 계		54,915	47,627	39,141
기중대손상각액			8,750	7,296	53,778

[거액무수익여신 증가업체 현황]

(단위 :백만원 )

업체명	제33기 반기 무수익여신잔액	제33기 반기 무수익여신 증가금액	제32기 연간 무수익여신잔액	부실화사유
정*숙 (부동산및임대업)	1,060	1,060	-	법적절차
(유)** (숙박및음식점업)	2,930	2,930	-	법적절차

[신규발생 채권재조정업체 현황]

(단위 :백만원 )

해당사항 없음

다. 자산유동화에 관한 사항

(1) 자산양도계약 또는 자산신탁계약

해당사항없음

(2) 자산관리계약

해당사항없음

라. 최근 3년간 신용등급

평가일	평가대상 유가증권 등	평가대상 유가증권의 신용등급	평가회사 (신용평가등급범위)	평가구분
2014.10	issuer rating	A0 (안정적)	NICE신용평가	본평가
2014.10	issuer rating	A0 (안정적)	한국신용평가	본평가
2013.10	issuer rating	A0 (안정적)	NICE신용평가	본평가
2013.10	issuer rating	A0 (안정적)	한국신용평가	본평가
2012.10	issuer rating	A0 (안정적)	NICE신용평가	본평가
2011.09	issuer rating	A0 (안정적)	한국신용정보	수시평가
2010.12	issuer rating	A0 (안정적)	한국신용정보	수시평가

마. 기타 중요한 사항

<부동산프로젝트(PF) 대출 >
□ 정 의
부동산프로젝트대출은 특정 부동산 프로젝트의 사업성을 평가하여 그 사업에서 발생할 미래 현금흐름을 차입원리금의 주된 상환재원으로 하는 여신 상품입니다. PF 관련 리스크관리 규준이 강화됨에 따라 보다 엄격한 사업타당성 검토, 리스크 검토를 통해 상품을 운영하고 있습니다. 참고로 저축은행이 다루는 PF 대출은 시행사가 관련 지자체의 인허가 및 사업승인을 얻은 후 제1금융권으로 저축은행의 대출을 대환하는 브릿지론과 부동산 시공에 필요한 자금까지 지원하는 본PF로 구분합니다.

□ 대출 및 연체율 현황
- PF대출 건전성 분류 현황
(단위 : 백만원)

구 분	2014.12월말	2014.06월말	2013.06월말	2012.06월말
정 상	145,857	80,240	64,127	45,228
요주의	15,569	16,139	17,850	43,591
고정	16,922	18,109	37,166	5,363
회수의문	-	-		17,510
추정손실	156	156	1,200	-
계	178,504	114,644	120,343	111,692

* 작성기준 : 금번 사업보고서 기준일, 직전연도말, 직전 3개 사업연도말 현황

- PF대출 건전성 및 연체 현황
(단위 : 백만원, %)

구 분		2014.12월말	2014.06월말	2013.06월말	2012.06월말
총 대출금		1,336,966	1,145,520	1,104,714	1,053,206
PF대출	잔액(A)	178,504	114,644	120,343	111,692
	고정이하(B)	17,078	18,265	38,366	22,873
	고정이하 비율(B/A)	9.57	15.93	31.88	20.48
연체율	1개월이하	-	-	-	-
	1개월초과	9.57	15.93	33.13	20.48
	계	9.57	15.93	33.13	20.48

* 연체율은 PF대출금액에 대한 연체금액의 비율임

< PF대출 건전성 분류 기준 >

구 분	분류기준	대손 설정율
정 상	금융거래내용, 신용상태 및 경영내용이 양호한 거래처와 3개월미만의 연체여신을 보유하고 있으나 채무상환능력이 충분한 거래처에 대한 총여신. 다만, 기업개선작업 대상기업에 대한 여신으로서 원리금의 연체 없이 기업개선약정을 6개월이상 성실히 이행하고 향후 경영정상화가 확실시된다고 판단되는 기업에 대한 여신을 포함. - 신용평가등급 BBB- 또는 A3-이상 기업의 지급보증 : 0.5 - 재무건전성이 양호한 기업의 보증 : 2.0 - 최초 취급후 1년이상 경과한 자산 : 3.0	0.5/2.0/3.0
요주의	금융거래내용 또는 신용상태 등으로 보아 사후관리에 있어 통상 이상의 주의를 요하는 거래처에 대한 총여신 - 해당 자산이 아파트일 경우 : 7.0 - 해당 자산이 아파트 이외일 경우 : 10.0	7.0/10.0
고 정	금융거래내용, 신용상태 등 경영내용이 불량하여 구체적인 회수 조치나 관리방법을 강구할 필요가 있는 거래처에 대한 총여신 중 회수 예상가액 해당여신	30.0
회수의문	고정으로 분류된 거래처에 대한 총여신액 중 손실 발생이 예상되나 현재 그 손실액을 확정할 수 없는 회수예상가액 초과여신	75.0
추정손실	고정으로 분류된 거래처에 대한 총여신액 중 회수불능이 확실하여 손비처리가 불가피한 회수예상가액 초과여신	100.0

□ 참고사항
- 「상호저축은행 법규집」중 상호저축은행업감독규정
자산건전성 분류기준 참조

당분기말 현재 당사 파생상품 거래현황은 다음과 같습니다

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