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기업정보

메리츠금융지 (138040) MERITZ FINANCIAL GROUP INC.
메리츠화재해상보험 등을 보유한 금융지주사
거래소 / 소속업종 없음
기준 : 전자공시 반기보고서(2014.06)


II. 사업의 내용


1. 사업의 개요

<메리츠금융지주>
세계경제는 미국의 민간부문 성장세 지속, 유로존의 성장률이 플러스로 반등하면서 선진국 위주의 경기 회복세를 이어가겠으나 신흥국 경제는 국제금융시장의 변동성 확대 등의 대내외적인 요인으로 말미암아 전반적인 성장세 약화가 예상됩니다.

국내 경기도 수출 및 설비투자의 완만한 개선에도 불구 민간소비 및 건설투자는 회복세가 미약할 전망입니다. 또한 국제경제 등의 영향으로 경기변동성이 확대될 것으로 예상되면서 경기 회복세에 제약요인으로 작용할 것으로 예상됩니다. 특히 중국의 과잉투자 등에 대한 산업구조조정 및 채무리스크관리 강화 등의 개혁정책 추진이 단기적으로는 성장둔화로 이어져 중국 수출의존도가 높은  국내 경기에 부정적 영향을 미칠 것으로 전망됩니다.

메리츠금융그룹은 이러한 금융변화에도 흔들리지 않고 안정적이고 지속적인 수익성장을 달성하기 위해 다음과 같은 세가지 전략방향을 추진할 계획입니다.

첫째, 선택과 집중을 통해 핵심사업의 경쟁력을 강화에 주력할 예정입니다. 그룹의 주력산업인 손해보험업과 금융투자업은 성장정체 및 투자시장 위축 등 올해에도 어려운 난관이 예상되며 이에 메리츠금융그룹은 손익에 부담이 되는 사업은 과감히 축소하고, 수익성이 우량한 비즈니스를 중심으로 선택과 집중을 더욱 강화할 계획입니다.

둘째, 비용 효율과 리스크관리 체계를 더욱 견고히 하는 차원에서 메리츠화재의 자동차보험 적자구조 개선을 위해 총력을 기울이고, 메리츠종금증권의 리스크관리 체계를 더욱 견고히 하여 주요 사업분야에서 안정적 이익성장을 시현하겠습니다.

셋째, 그룹 성장동력 강화를 통해 저성장 시대를 극복할 계획입니다. 메리츠캐피탈과 메리츠자산운용사 등이 향후 그룹의 성장동력이 될 수 있도록 시장지위를 개선해 나가고, 그룹의 수익성을 높일 수 있는 새로운 시장기회를 꾸준히 발굴할 예정입니다.

<메리츠화재>

가. 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성
(1)
산업의 특성

손해보험업이라 함은 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하는 것을 말합니다.  일반손해보험과 장기손해보험으로 구분되어지며, 일반손해보험은 자동차보험/화재보험/해상보험/특종보험 등으로 구성되어 있습니다.

손해보험업은 가계성 상품 구성비가 높아 주로 국내시장에 의존하는 내수산업의 성격을 가졌으며 불특정다수의 보험가입자가 갹출한 보험료를 기초로 하여 경제적 위험 분산을 목적으로 한다는 점에서 공공성을 가지고 있습니다. 이에 따라 정부 및 관리 단체의 규제가 많고, 일반적으로 경기후행적인 성격이 강합니다. 한편 손해보험업은 실손보상 중심의 장기상품 및 자동차 의무가입 등으로 다른 산업보다는 경기에 덜 민감하게 반응하는 산업적 특성을 가지고 있으며, 투자영업손익의 수익 비중이 높아 시장금리와 주식시장 동향에 의해 수익성이 크게 좌우됩니다.


(2) 산업의 성장성

손해보험산업은 지난 수년간 장기보험의 고성장과 일반보험의 양호한 성장을 바탕으로 지속적인 발전을 하고 있습니다. 2014 회계연도 반기에 업계는 33조 7,004억원을 거수하여 전년동기대비 4.0% 성장하였습니다. 장기신계약(일시납제외)은
6,636억원을 거수하여 전년동기대비 1.9% 증가하였고, 자동차보험은 전년동기대비 3.6% 증가하여 6조 6,765억원을 거수하였습니다. 일반보험은 3조 717억원을 거수하여 전년동기대비 0.5% 성장하였습니다.


(3) 경기변동의 특성

손해보험업종은 국민소득, 물가, 인구·산업구조, 사회심리의 변화 및 금융시장여건 등이 복합적으로 작용합니다. 또한 보험종목별로 차이는 있지만, 전반적으로 보험업은 경기 상승시 보험료 및 수익, 자산의 성장을 동시에 이룰 수 있습니다.
하지만, 경기 하강시에는 매출 성장의 둔화와 함께 모럴헤저드 증가 및 운용자산의 투자이익 감소 등의 영향으로 수익이 감소합니다. 이와 같이 보험업은 다양한 요인의 작용을 받으며 경기 변동에 영향을 받습니다.


(4) 계절성
보험업은 영업력 측면에서는 계절성 영향의 편차가 크지 않으나, 일부 종목에서손해율의 영향을 받습니다. 여름철 집중호우 및 휴가차량 증가 등은 일반적으로 자동차 사고를 유발하여 해당종목의 손해율을 상승시킵니다. 또한, 동절기의 폭설 또한 해당종목의 변동성을 높이는 요인으로 작용합니다.


나. 국내외 시장여건
(1) 시장의 안정성

최근 금융시장 변동성 확대, 자동차 사고증가에 따른 자동차보험 수익성 악화 등 불안요인은 많으나, 제도 개선 및 업계 내실강화를 통해 손해보험시장의 수익성장은 지속될 수 있을 거라 예상됩니다.


(2) 경쟁상황
최근 국내 손해보험시장은 성장률 둔화 및 수익성 악화에 직면함에 따라 수익성 제고를 위한 다방면의 노력이 요구되고 있습니다.

장기손해보험은 세재개편 등에 따라 저축성보험 시장이 축소되어 향후 보장성보험 중심의성장과 경쟁 심화가 예상됩니다. 자동차보험은 가격경쟁 심화, 높은 손해율 지속 상황에 직면하면서 경영성과 악화로 이어지고 있으며, 일반보험 역시 경기 둔화에 따른 성장률 둔화 추세가 나타나고 있습니다.

한편 소비자 보호 강화 및 사전 리스크 통제가 주요 Issue로 대두됨에 따라 고객민원 감축을 중심으로 한 고객서비스 개선 및 리스크 관리 강화에 대한 업계 전반의 다양한 노력들이 진행되고 있습니다.


다. 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점
메리츠화재는 1922년 국내 최초로 설립된 손해보험회사로서 풍부한 경험과 Know
-How를토대로 고객의 손해를 보장하며, 국내 손해보험산업의 발전을 선도하고 있습니다.

메리츠화재의 강점으로는 장기 보장성보험 중심의 매출 전략을 들 수 있습니다. 장기 보장성 신계약은 업계 최고수준의 장기상품 경쟁력을 바탕으로, 지속적으로 업계 상위 수준의 성장율을 나타내고 있습니다.

메리츠화재의 약점으로는 상위사 대비 규모의 경제가 부족하여 상위사 대비 사업비율이 높다는 점을 들 수 있습니다. 또한 판매채널이 상위사 대비 수적 열세에 있다는 점도 약점으로 꼽을 수 있습니다.

하지만, 지속적인 보장성인보험 중심의 영업전략을 통해 안정적인 수익성장을 달성하고 있으며, 채널 경쟁력 강화 노력을 통해 판매체력도 지속 제고하고 있습니다.


라. 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

메리츠화재는 언더라이팅 강화 및 효율적 사업비 절감 등 보험영업부문에서 지속적인 이익이 가능한 정책을 지속 수행하였고, 안정적인 투자이익 확보를 위한 포트폴리오 관리를 통해 탄탄한 이익체력을 확보하였습니다.
또한 ‘걱정인형’이라는 캐릭터를 활용한 타사대비 차별화된 광고/홍보 전략을 통해 기업이미지 및 인지도를 효과적으로 제고시키고 있습니다.

메리츠화재는 보장성, 특히 인보험 중심의 장기보험 판매전략을 유지함과 동시에 자동차보험 경쟁력 제고, 수익중심의 일반보험 영업전략을 통하여 수익성을 기반으로 한 보험성장 정책을 추진하고 있습니다. 또한, 안정성 중심의 투자Stance 유지, 선제적 위기대응체제 구축을 통한Risk Management 강화를 통해 회사의 건전성을 확보하고, 서비스 경쟁력 강화를 통한 대 고객 만족도 제고를 위하여 지속적으로 노력할 것입니다.


마. 시장점유율
                                                                                                          (단위: %)

구   분 제94기 반기 제93기 연간 제92기 연간
장   기 8.5 8.4 8.7
자동차 5.2 5.9 6.7
일   반 5.9 5.7 5.6
7.6 7.6 7.9

※ 업계 업무보고서상 원수보험료(일시납 제외) 기준 시장점유율임
※ 종합보험사 10개 및 자동차보험 전업사 4개 등 총 14개사 합계대비 비율임
     (92기는 농협을 제외한 13개사 기준임)

<메리츠종금증권>

가. 회사가 속해있는 산업 전반의 현황
(1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성 및 계절성
- 산업의 특성
금융투자업은 증권 시장 등 금융 시장을 통하여 기업의 필요자금을 조달토록 하는산업으로서 기업에게는 장기 산업자금의 조달을 가능케 하고 투자자에게는 주식과 채권을 포함한 금융 자산에 대한 투자 기회를 제공하며, 사회적으로는 자본의 효율적인배분 기능을 수행합니다. 그리고 금융투자업은 자본주의 경제 운용의 모태가 되며 경제 규모가 커지고 발전할수록 증권시장을 통한 직접 금융의 비중이 커지게 되어 산업의 안정적인 성장을 뒷받침하고, 국가 경제의 발전에 큰 상승 효과를 가져오는 역할을 하게 됩니다. 또한 국가의 경제 상황은 물론 정치, 사회, 문화 및 경기 동향 등 여타 변수에도 많은 영향을 받을 뿐 아니라, 해외 시장의 동향에도 민감하게 반응하는 다른 어느 산업보다도 큰 변동성을 가지는산업입니다.

- 산업의 성장성
금융투자업은 지난 2008년부터 시작된 글로벌 경제위기 이후 대내외 불확실성 지속 등으로 투자심리가 위축되어 주식 거래대금의 부진이 지속되고 있습니다. 또한 국내ㆍ외 경기 침체의 지속은 주식 및 회사채 발행 시장의 실적 감소로 이어져 금융투자업의 수익성 둔화 요인으로 작용했습니다.

                                                                           (단위 : 개, 억원, 백만주, 억원)

구 분 2013년 2012년 2011년 2010년 2009년
상장회사수 1,831   1,789   1,822   1,806   1,798  
증감율 (%) + 2.3   - 1.8   + 0.9   + 0.4   - 0.3  
시 가 총 액 13,061,897   12,634,161   11,479,927   12,398,577   9,740,385  
증감율 (%) + 3.4   + 10.1   - 7.4   + 27.3   + 56.3  
거  래   량 178,695   267,125   222,497   256,999   319,643  
증감율 (%) - 33.1   + 20.1   - 13.4   - 19.6   + 49.6  
거 래 대 금 14,367,930   17,242,916   22,600,673   18,936,529   19,972,356  
증감율 (%) - 16.7   - 23.7   + 19.3   - 5.2   + 25.1  

주) 연도구분은 CY기준입니다.                                                                    * 자료 : 한국거래소 홈페이지

- 경기변동의 특성
기존의 금융투자업은 Brokerage 수익 중심의 영업 환경으로 지수의 변동에 따라 수익이 영향을 받는 등 경기 변동에 큰 영향을 받아왔습니다. 그러나 최근 자본시장법 시행을 계기로 상품 개발의 제약이 철폐되고, 결제 기능이 강화되어 은행 등 타 금융 산업과 경쟁할 수 있는 여건이 갖추어짐에 따라 경기 변동에 영향을 덜 받는 수익 구조를 갖출 수 있을 것으로 기대되고 있습니다.

- 계절성
금융투자업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

(2) 국내ㆍ외 시장여건
- 시장의 안정성
금융투자업은 금융 시장 변화에 민감하게 반응하는 산업이며, 국내 시장 뿐만 아니라 글로벌 경기에도 큰 영향을 받기 때문에 시장의 안정성은 낮은 산업입니다.

- 경쟁상황
금융투자업자별로 취급하는 상품/서비스 및 고객 대상이 특화되어 있지 않아 주식위탁매매, 인수/주선 등의 수익부문에서 수수료 인하 경쟁이 격화되고 있습니다. 또한 금융투자업자간 빈익빈 부익부 현상이 심화되는 모습을 보이고 있는데 이는 콜차입 규제 등 여러가지 금융당국 규제들로 인해 자본력이 부족한 중소형 증권사들의 영업력이 둔화되고 있기 때문입니다.

- 시장점유율                                                                              (단위 : 억원, %)

구  분 FY2014.1Q FY2013 FY2012
금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율
영   업    수   익 3,060 2.98 8,236 2.43 10,838 2.48
수  수  료  수  익 334 2.83 1,108 2.84 1,048 1.95
유가증권평가 및 처분이익 529 2.08 1,406 1.77 2,178 1.95
파생상품관련이익 637 1.61 2,119 1.49 2,658 1.61
이    자    수    익 957 5.06 2,051 3.64 3,075 4.04

주) 금융감독원 금융통계정보시스템자료 국내증권사 기준

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인
금융투자업은 위탁매매수수료율 인하 등으로 경쟁이 갈수록 심화되고 있습니다. 이러한 금융투자업 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 고객의 Needs를 충족시키는 금융상품 개발 및 판매, 정확성 및 적시성을 갖춘 투자정보 제공능력, 차별화된 고객서비스, 수익원 다변화 및 안정적인 수익구조 구축 등이 있습니다.

(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단
메리츠종금증권은 자본시장법 시행을 대비하여 자산운용, PF 등 특화된 부문의 경쟁력 강화를 통해 기업의 경쟁력을 높이도록 노력하여 왔습니다. 개인 고객들의 투자 방향이 주식매매에서 금융상품, 자산관리영업의 형태로 발전함에 따라 고객들에게 종금상품및 다양한 금융상품 제공이 가능해지는 등 경쟁력 강화를 통한 수익성 향상을 위해 내실을 다지고 있습니다.
그리고 메리츠종금과의 합병 이후 출시한 종금형 CMA 및 발행어음 상품은 5,000만원까지예금자 보호가 되고 업계 최고 수준의 확정금리 보장으로 시장에서 좋은 반응을 보이고 있습니다. 뿐만 아니라 종금업 라이선스로 부동산금융 주선ㆍ자문, 리스, 부실채권(NPL)투자, 기업대출 등 사업포트폴리오 다각화를 통해  명실상부한 종합금융투자회사로서의 위치를 더욱 굳건히 하고 있습니다.


<메리츠캐피탈>
가. 업계 현황
(1) 여신전문금융업의 특성
여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다.

(2) 전체금융산업의 전반적인 상황
글로벌 금융산업의 규제 환경변화를 살펴보면, 세계각국이 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성규제 그리고 금융소비자보호를강화하는추세입니다. 이는 금융회사의안전성, 건전성을 높여 중장기적으로 금융회사에 긍정적으로 작용할것으로 예상되지만 단기적으로는 수익성 및 성장성을 둔화시키는 요인이 될 수도 있습니다. 국내금융산업도 글로벌금융규제의도입과 가계대출 부실화 우려로 인하여 규제 및 감독이 강화되는 추세입니다.

 여신전문금융업의 경우 금융산업 전반의 리스크관리 강화를 위한 규제 도입으로 여신전문금융회사의 건전성, 자본적정성 및 유동성에 대한 감독기준이 강화되고, 금융소비자보호의 중요성이 커지고 있습니다. 이는 회사의 수익성 및 성장성을 둔화시키는 요인으로 작용할 것으로 예상됩니다. 또한 가계대출의 증가 및 부실화가 심화되고이에 대한 신용위험관리 문제가 중요한 이슈로 부각되고 있는 상황입니다.


(3) 부문별 특성 및 산업의 성장성
리스금융부문
리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를 말합니다여전법상으로는 특정물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.

우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.
외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.
 이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다.

[연도별 리스실적 및 성장률]

(단위: 억원, %)
년도 실행액 증감율 금융 운용 원화 외화
2000년 12,142 16.8 11,670 472 11,398 744
2001년 15,537 28 13,564 1,974 14,327 1,211
2002년 24,662 58.7 17,933 6,728 21,730 2,931
2003년 30,184 22.4 18,814 11,370 27,279 2,905
2004년 40,610 34.5 24,813 15,797 36,846 3,764
2005년 55,691 37.1 30,220 25,471 51,442 4,249
2006년 70,907 27.3 44,246 26,661 65,854 5,053
2007년 96,687 36.4 64,674 32,013 86,928 9,759
2008년 100,172 3.6 67,265 32,907 88,588 11,584
2009년 74,500 -25.6 52,817 21,683 67,527 6,973
2010년 99,770 33.9 70,425 29,345 97,068 2,702
2011년 106,018 6.3 78,817 27,201 101,372 4,646
2012년 102,626 -3.2 73,835 28,791 98,942 3,684
2013년 108,067 5.3 76,511 31,556 104,977 3,090
출처 : 여신금융협회


신기술사업금융부문
신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행할 예정이며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행하여 M&A 등 기업구조조정업무을 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다.
 
할부금융부문
할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차,가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다.
할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다.할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다.

[여신전문금융회사 현황]

리스/할부
금융사
(46)

골든브릿지캐피탈, 데라게란덴, 도이치파이낸셜, 동부캐피탈, 두산캐피탈,롯데캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈, 무림캐피탈, 비에스캐피탈, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아, 산은캐피탈, 스카니아파이낸스코리아, 스타파이낸셜서비시스, 신한캐피탈, 씨엑스씨종합캐피탈, 아주캐피탈, 아프로캐피탈, 알씨아이파이낸셜서비스코리아, 에스피씨캐피탈, 에이제이인베스트먼트파트너스, 에코캐피탈, 엔에이치농협캐피탈, 오릭스캐피탈코리아, 중동파이넨스, 카이트캐피탈, 캐터필라파이낸셜서비스, 케이티오토리스, 케이티캐피탈, 코스모캐피탈, 토요타파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아, 하나캐피탈, 하이델베르그프린트파이낸스코리아, 한국리스여신, 한국스탠다드차타드캐피탈, 한국씨티그룹캐피탈, 한국캐피탈, 현대캐피탈, 현대커머셜, 효성캐피탈, CNH리스, DGB캐피탈, HP파이낸셜, JB우리캐피탈, KB캐피탈
카드사(8) 신한카드,롯데카드,비씨카드,삼성카드,우리카드,하나SK카드,현대카드,KB국민카드
신기술사
(14)
나우아이비캐피탈, 농심캐피탈, 메가인베스트먼트, 미래에셋캐피탈, 삼성벤처투자, 아주아이비투자, 엔에이치엔인베스트먼트, 우리기술투자, 이앤인베스트먼트, 제니타스, 큐캐피탈파트너스, 포스텍기술투자, 한빛인베스트먼트, IBK캐피탈


(4) 관계법령 또는 정부의 규제 등
<주요법령 및 감독규정〉
       - 여신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙    
       - 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등

<주요내용〉  
       - 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 10배 이내
       - 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내
       - 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 100% 이내
       - 조정자기자본비율 : 7% 이상
       - 원화유동성비율 : 100% 이상


2. 영업의 현황

<메리츠금융지주>
가. 영업의 개황
메리츠금융그룹은 2011년3월 국내 최초의 보험지주회사로 설립된 이래 유럽의 재정위기, 글로벌 금융시장의 불확실성 확대 등 어려운 경영환경이 지속됨에도 불구하고, 지주체제를 통해 그룹의 리스크 및 대응 프로세스를 보다 견고히 하였고, 비상경영체제를 통해 강도 높은 비용절감을 추진하는 등 금융위기에 발 빠르게 대처하였습니다.
앞으로도 메리츠금융지주는 메리츠금융그룹이 '바르고 알찬 전문금융그룹'으로 성장하기 위해 장기지속적인 수익성 있는 성장을 전략방향으로 삼아 안정된 수익성 경영 정착, 경영효율화의 지속 실천, 그룹의 시너지와 마케팅 역량 강화를 지속적으로 추진해 나가도록 하겠습니다.

나. 영업의 종류별 현황
당사는 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사의 지배 내지 경영관리를 주목적으로 하는 회사로서 영업과 관련한 사업을 직접 영위하지는 않습니다.

다. 영업부문별 자금조달·운용 내용
자금조달실적


(단위 : 백만원)
구          분 제 5 기 반기말 제 4 기 기말
자본

I. 자본금 57,372 57,372
II. 자본잉여금 506,308 506,308
III. 자본조정 -2,890 -2,890
IV. 기타포괄손익누계액 -19 -15
V. 이익잉여금 77,586 65,205
부채  
I. 차입부채 289,578 289,443
II. 퇴직급여부채 60 0
III. 충당부채 181 117
IV. 기타부채(주) 5,960 5,871
합계 934,136 921,411

주) 미지급금, 미지급비용 등을 포함함

자금운용실적


(단위 : 백만원)
구분 제 5 기 반기말 제 4 기 기말 비고
메리츠화재 492,139 492,139 연결종속회사
메리츠종금증권 215,473 215,473 연결종속회사
메리츠자산운용 12,131 12,131 연결종속회사
메리츠금융정보(*)  - 6,853 연결종속회사
메리츠금융서비스 14,282 14,282 연결종속회사
메리츠비즈니스서비스 1,342 1,342 연결종속회사
메리츠캐피탈 150,000 150,000 연결종속회사
합계 885,367 892,220

(*)메리츠금융정보서비스는 2014년 03월 20일 정기주주총회에 의한 해산결의 후 2014년 06월 17일  청산 종결되었습니다.

<메리츠화재>
가. 영업의 개황

2014 회계연도 반기 장기보험 매출은 전년동기대비 6.1%, 일반보험 매출은 전년동기대비 10.2% 성장하였습니다. 반면, 자동차보험 매출은 TM영업제한 등의 영향으로 전년동기대비 9.1% 감소하였습니다.      
전체 원수보험료는 전년동기대비 4.0% 성장한 2조 5,465억원의 매출을 기록하였고, 당기순이익은 590억원을 달성하였습니다.


나~다. 종류별 영업실적 및 자금운용실적
본보고서 Ⅱ.사업의 내용 3. 영업의 종류별 현황을 참조하여 주시기 바랍니다.

<메리츠종금증권>

가. 영업의 개황
2014년 증권시장은 금리의 하락에 따른 채권부문 실적이 개선되었지만 주식거래감소에 따른 리테일 실적 부진 및 주가지수 변동성 축소 등에 따른 트레이딩 부문 실적 감소 등으로 어려운 업황이 지속되고 있습니다.
이러한 상황에도 불구하고 당사
2014년 상반기 당기순이익은 609억(개별재무제표 기준)으로 전년동기(361억) 대비 68.7% 증가하였습니다. 이는 업계를 선도하고있는 기업금융 부문을 비롯하여 대부분의 사업 부분이 양적으로나 질적으로 돋보인 실적을 나타낸 결과입니다.

나. 종류별 영업실적

(1) 연결실체의 영업부문은 제공 용역 단위로 다음과 같이 4개 부문으로 구성되어 있습니다.
- 증 권 업 : 유가증권의 매매ㆍ중개ㆍ대리ㆍ인수 등
- 종합금융업 : 어음 및 채무증서의 발행ㆍ할인ㆍ매매ㆍ중개ㆍ설비 또는 운전자금의
                      투ㆍ융자,지급보증 및 어음관리계좌업무 등
- 본사관리 : 상기 부문 이외의 본사관리부문 등
- 기      타 : 각 종속기업의 영업부문(비중이 중요하지 아니하여 기타로 분류)

(2) 영업부문별 재무정보는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 2분기
증권업 종합금융업 본사관리 기타 연결조정 합 계
총수익     185,909     128,653  275,952    37,909 -20,774      607,649
총비용 -147,338 -73,782 -289,279 -27,278    11,756 -525,921
법인세차감전순손익      38,572      54,871 -13,327    10,632 -9,019        81,729
법인세비용(*1) -9,248 -13,156      3,195 -2 -384 -19,595
당기순이익(손실)      29,324      41,715 -10,132    10,630 -9,403        62,134
총자산(*2)   7,157,225   3,237,861           -  797,804 -224,212   10,968,678
총부채(*2)   6,540,594   3,097,967           -  711,341 -136,503   10,213,399


(단위 : 백만원)
구 분 제42기 2분기
증권업 종합금융업 본사관리 기타 연결조정 합 계
총수익     214,220     101,060   274,367      21,178 -12,166       598,659
총비용 -194,486 -63,096 -283,985 -29,215    15,708 -555,074
법인세차감전순손익       19,734       37,964 -9,618 -8,037      3,542        43,585
법인세비용(*1) -4,922 -9,470      2,399              -      1,063 -10,930
당기순이익(손실)       14,812       28,495 -7,219 -8,037      4,605        32,656
총자산(*2)   4,779,504   3,156,751            -   1,046,209 -298,732    8,683,732
총부채(*2)   4,325,533   2,893,769            -   1,053,571 -303,613    7,969,260

(*1) 당사의 제43기 2분기 및 제42기 2분기 법인세비용을 각 부문별 법인세차감전순손익 비율로 안분한 금액입니다.
(*2) 총자산과 총부채의 금액은 제43기 2분기와 제42기 현재의 금액입니다.

다. 자금조달 및 운용실적
(1)  자금조달실적

(단위 : 백만원, %)
구 분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
자본 자본금     310,568       2.99    309,269       3.38    309,167       3.53
자본잉여금     120,551       1.16    119,912       1.31    119,932       1.37
자본조정 -9,191 -0.09 -6,754 -      0.07       1,072       0.01
기타포괄손익누계액      68,737       0.66      74,762       0.82      79,925       0.91
이익잉여금     237,487       2.29    207,255       2.27    203,363       2.32
예수부채 투자자예수금     156,753       1.51    141,749       1.55    105,033       1.20
수입담보금          283       0.00          283           -          267           -
리스보증금     150,848       1.45    129,270       1.41      86,933       0.99
발행어음  2,674,580     25.79  2,283,191     24.97  2,363,937     27.02
CMA수탁금      79,378       0.77     88,927       0.97    102,999       1.18
차입부채 콜머니      21,478       0.21    152,216       1.66    160,847       1.84
차입금  1,020,927       9.84    822,097       8.99    342,500       3.91
사채     239,744       2.31    239,710       2.62    140,637       1.61
RP매도  2,293,052     22.11  1,971,605     21.56  2,310,311     26.41
매도파생결합증권    244,962       2.36    168,220       1.84    239,146       2.73
파생상품      55,987       0.54      51,198       0.56     57,989       0.66
기타  1,035,030       9.98    919,329     10.05    550,744       6.30
기타부채 퇴직급여충당금        2,001       0.02       1,676       0.02          272           -
기타  1,668,028     16.08  1,470,556     16.08  1,573,353     17.98
합  계 10,371,203    100.00  9,144,471    100.00  8,748,427    100.00

주) 제43기 2분기 및 제42기는 K-IFRS 연결재무제표 기준, 제41기는 K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성된 수치입니다.

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)
구 분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비
현·예금 현금 및 현금성 자산    479,650       4.62    395,123       4.32    440,622       5.04
예치금    152,168       1.47   181,888       1.99    174,841       2.00
유가증권 당기손익인식증권  3,870,612     37.32  3,334,883     36.47  3,150,220     36.01
매도가능증권    361,294       3.48    333,489       3.65    464,622       5.31
관계회사투자지분             -           -             -           -      38,421       0.44
파생결합증권        3,592       0.03       5,263       0.06      14,643       0.17
파생상품      46,849       0.45     40,034       0.44      46,097       0.53
대출채권 콜론      18,451       0.18      65,227       0.71     76,667       0.88
대출금  2,447,563     23.60  2,036,271     22.27  1,363,587     15.59
할인어음    138,322       1.33    184,539       2.02    286,208       3.27
사모사채    103,264       1.00     83,737       0.92    112,399       1.28
신용공여금    202,292       1.95    154,894       1.69    142,523       1.63
RP매수    178,000       1.72    120,900       1.32    113,283       1.29
대여금      11,006       0.11      14,948       0.16      16,652       0.19
기타      72,930       0.70     36,686       0.40     28,980       0.33
CMA운용자산      74,580       0.72      84,395       0.92     97,812       1.12
리스자산    601,086       5.80    575,863       6.30    496,259       5.67
유형자산      81,254       0.78      91,985       1.01    108,171       1.24
기  타  1,528,290     14.74  1,404,346     15.36  1,576,420     18.02
합  계 10,371,203    100.00  9,144,471    100.00  8,748,427    100.00

주) 제43기 2분기 및 제42기는 K-IFRS 연결재무제표 기준, 제41기는 K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성된 수치입니다.

<메리츠캐피탈>
가. 영업의 개황

메리츠캐피탈은 시설대여, 할부금융 등의 업무를 영위할 목적으로 2012년 03월 20일 설립하였습니다. 2012년 5월 사업인가를 받은이후 사업부문별 본부제 정착, 메리츠화재, 메리츠종금증권 등 계열사와의 연계영업 강화 등 확대된 영업 Network 기반 하에 리스·할부, 대출 등을 취급하고 있으며, 각 상품별 자산부채 만기구조의 적정 Matching은 물론 안정적인 수익구조 창출 및 건전한 여신의 제공을 위해 노력하고 있습니다.

나. 영업의종류
메리츠캐피탈은 자동차금융 및 부동산담보 등 기업여신을 중심으로 다양한 여신업무를 취급하는 여신전문금융회사 입니다.

(1) 사업부문별 영업실적

[2014년 6월 30일 기준] (단위: 백만원)
구   분 FY2014 반기
(2014.01.01~2014.6.30)
FY2013
(2013.01.01~2013.12.31)
FY2012
(2012.03.20~2012.12.31)
리스실행 46,802 49,461 2,827
할부금융(실행기준) 81,634 121,803 8,964
대출/팩토링 577,446 514,359 15,851
705,882 685,623 27,642


(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

1. 시설대여업 이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융
2. 할부금융 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융
3. 신기술사업금융 신기술 사업자에 대한 투자 및 융자
4. 팩토링 기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여
관리, 회수하는 업무
5. 일반대출 기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF


다. 영업부문별 자금조달 및 운용내용

(1) 자금조달실적 - 평잔                                                                                    

(단위 :백만원, % )
구 분 조달항목 제 3 기 2분기
(2014.01.01~2014.6.30)
제 2 기
(2013.01.01~2013.12.31)
제 1 기
(2012.03.20~2012.12.31)
평잔 구성비 평잔 구성비 평잔 구성비
차입부채 차입금 435,812 45.79 231,597 70.93 10,592 20.44
사채 349,781 36.75 33,562 10.28 - -
콜머니 -
- - - -
기타부채 10,797 1.13 3,231 0.99 9,134 17.63
자본총액 155,369 16.33 58,119 17.80 32,084 61.93
합 계 951,759 100.00 326,509 100.00 51,810 100.00


(2) 자금운용실적 - 평잔

(단위 :백만원, % )
구 분 운용항목 제 3 기 2분기
(2014.01.01~2014.6.30)
제 2 기
(2013.01.01~2013.12.31)
제 1 기
(2012.03.20~2012.12.31)
평잔 구성비 평잔 구성비 평잔 구성비
원화
자금
현금및예치금 133,693 14.05 47,604 14.58 28,700   55.39
유가증권 25,462 2.68 19,247 5.89 -         -
대출채권 529,091 55.59 92,080 28.21 4,042     7.80
할부금융자산 183,905 19.32 137,156 42.01 17,330   33.45
리스자산 63,192 6.64 19,166 5.87 333     0.64
유형자산 705 0.07 176 0.05 97     0.19
무형자산 1,641 0.17 1,826 0.56 1,037     2.00
기타자산 14,070 1.48 9,254 2.83 271     0.52
합 계 951,759 100.00 326,509 100.00 51,810 100.00



3. 영업의 종류별 현황

<메리츠금융지주>
가. 영업종류별 영업규모
당사는 금융지주회사법에 따라 설립된 순수금융지주회사로서 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원이며 별도의 영업활동은 수행하지 않고 있습니다.

나. 영업실적
해당사항 없음

다. 자산운용현황
본 보고서 내 'Ⅱ. 사업의 내용/2. 영업의 현황/다. 영업부문별 자금조달 및 운용내용'을 참조하시기 바랍니다.

<메리츠화재>

가. 영업의 종류별 현황
(1) 보험수지 및 계약현황
(2014.1.1 - 2014.6.30)                                                                     (단위: 백만원)

구분 화재 해상 자동차 보증 특종 해외원보험 외국수재 장기 개인연금 합계
경과보험료 13,171 7,268 350,083 (1) 53,784 1,030 192 1,946,089 52,547 2,424,163
발생손해액 6,443 11,811 321,436 (152) 39,514 179 23 1,582,392 65,690 2,027,336
순사업비 5,350 4,869 75,118 0 13,823 75 (22) 383,560 3,935 486,708
보험영업손익 1,378 (9,412) (46,471) 151 447 776 191 (19,863) (17,078) (89,881)

※ 보험영업손익은 계약자이익배당준비금 증가액 및 배당보험손실보전준비금 증가액 차감전 잔액임

(2) 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역
- 보험종목별 수입보험료 내역
 
                                                                                             (단위: 백만원, %)

구분 제94기 반기 제93기 반기 제93기 연간 제92기 연간
금액 비율 금액 비율 금액 비율 금액 비율
화재 20,768 0.8 24,157 1.0 38,578 1.0 38,957 0.8
해상 24,954 1.0 25,615 1.0 36,785 1.0 49,102 1.1
자동차 329,682 13.0 361,677 14.8 543,883 14.7 777,526 16.3
보증            - 0.0 - 0.0     - 0.0  4 0.0
특종 142,812 5.6 125,797 5.1 194,191 5.2 218,851 4.6
해외원보험 5,133 0.2 4,359 0.2 6,638 0.2 9,408 0.2
외국수재 172 0.0 220 0.0 1,013 0.0 1,838 0.0
장기 1,966,996 77.3 1,850,477 75.6 2,809,318 75.7 3,561,120 74.8
개인연금 52,801 2.1 54,064 2.2 80,155 2.2 105,940 2.2
합계 2,543,318 100.0 2,446,366 100.0 3,710,561 100.0 4,762,746 100.0


- 보험종목별 보험금 내역
                                                                                               
(단위: 백만원, %)

구분 제94기 반기 제93기 반기 제93기 연간 제92기 연간
금액 비율 금액 비율 금액 비율 금액 비율
화재 12,546 1.5 9,775 1.2 17,636 1.4 16,790 1.1
해상 19,489 2.3 19,454 2.4 29,873 2.4 35,963 2.5
자동차 291,989 34.5 294,009 36.4 457,145 37.1 583,560 39.6
보증 (182) (0.0) (190) (0.0) (268) (0.0) (354) (0.0)
특종 63,393 7.5 82,998 10.3 114,986 9.3 112,405 7.6
해외원보험 712 0.1 0 0.0 79 0.0 835 0.1
외국수재 104 0.0 714 0.1 836 0.1 1,619 0.1
장기 457,023 54.0 400,237 49.5 610,076 49.5 720,972 48.9
개인연금 710 0.1 789 0.1 1,088 0.1 1,424 0.1
합계 845,784 100.0 807,786 100.0 1,231,451 100.0 1,473,214 100.0


- 손해보험 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)
                                                                                                           
(단위: %)

구분 제94기 반기 제93기 반기 제93기  연간 제92기 연간
화재 48.9 84.4 72.0 53.3
해상 162.5 61.6 95.0 108.1
자동차 91.8 88.1 90.7 86.4
보증 15,200.0 (8,900.0) (25,800.0) (5,733.3)
특종 73.5 58.4 59.6 73.0
해외원보험 17.4 (0.6) 4.1 (2.6)
외국수재 12.0 1.8 (4.9) 22.5
장기 81.3 78.7 79.1 78.3
개인연금 125.0 121.7 130.8 125.2
합계 83.6 80.7 81.6 80.6

※ 발생손해액은 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표의 발생  손해액(A) 기준임

(3) 모집형태별 영업현황

- 보험종목별 모집경로 및 모집형태

       당사는 현재 임직원, 설계사, 대리점, 중개사, 방카슈랑스, 공동인수를 통하여 원수보험영업을 하고 있습니다. 보험종목별 모집형태별 영업현황은 아래의 표와 같습니다.

구 분 임직원 설계사 대리점 중개사 방카 슈랑스 공동 인수
화재보험 O O O O O O
해상보험 O O O O - O
자동차보험 O O O O
O
특종보험 O O O O O O
해외원보험 O   - - - - -
장기보험 O O O O O -
개인연금보험 O O O O O -


- 모집형태별 원수보험료
                                                                                               
(단위: 백만원, %)

구분 모집형태 제94기 반기 제93기 반기 제93기 연간 제92기 연간
금액 비율 금액 비율 금액 비율 금액 비율
화재 임직원

170

0.0

167

0.0

205

0.0

480 0.0
설계사

2,867

0.1

3,391

0.1

5,233

0.1

5,928 0.1
대리점

17,591

0.7

20,267

0.8

32,479

0.9

31,830 0.7
중개사

233

0.0

313

0.0

477

0.0

599 0.0
방카슈랑스

0

0.0

0

0.0

-

0.0

- 0.0
공동인수

156

0.0

142

0.0

431

0.0

536 0.0
소계

21,017

0.8

24,279

1.0

38,825

1.0

39,373 0.8
해상 임직원

7,648

0.3

8,598

0.4

11,405

0.3

17,546 0.4
설계사

154

0.0

298

0.0

371

0.0

557 0.0
대리점

11,573

0.5

13,024

0.5

19,148

0.5

25,934 0.5
중개사

5,100

0.2

3,047

0.1

4,959

0.1

3,751 0.1
방카슈랑스

0

0.0

0

0.0

-

0.0

- 0.0
공동인수

55

0.0

160

0.0

216

0.0

216 0.0
소계

24,530

1.0

25,127

1.0

36,099

0.9

48,005 1.0
자동차 임직원

63,501

2.5

83,698

3.4

124,586

3.4

151,412 3.2
설계사

84,012

3.3

84,483

3.5

126,387

3.4

172,440 3.6
대리점

197,188

7.7

211,812

8.7

319,402

8.6

490,238 10.3
중개사

459

0.0

107

0.0

107

0.0

121 0.0
방카슈랑스

0

0.0

0

0.0

-

0.0

- 0.0
공동인수

920

0.0

529

0.0

1,057

0.0

1,422 0.0
소계

346,081

13.6

380,629

15.5

571,539

15.4

815,634 17.1
특종 임직원

49,109

1.9

36,669

1.5

62,947

1.7

68,594 1.4
설계사

3,617

0.1

4,094

0.2

5,815

0.2

6,793 0.2
대리점

58,028

2.3

55,037

2.3

82,496

2.2

97,422 2.0
중개사

15,730

0.6

9,882

0.4

18,336

0.5

20,058 0.4
방카슈랑스

7,218

0.3

7,568

0.3

9,715

0.3

13,148 0.3
공동인수

1,420

0.1

1,246

0.1

3,217

0.1

4,273 0.1
소계

135,122

5.3

114,496

4.7

182,526

5.0

210,289 4.4
장기 임직원

2,402

0.1

2,871

0.1

4,334

0.1

8,015 0.2
설계사

808,670

31.8

760,376

31.0

1,154,596

31.1

1,437,493 30.1
대리점

914,545

35.9

857,121

35.0

1,298,407

34.9

1,616,742 33.8
중개사

13,997

0.6

11,835

0.5

18,450

0.5

20,517 0.4
방카슈랑스

227,629

8.9

218,350

8.9

333,660

9.0

478,353 10.0
공동인수

0

0.0

0

0.0

-

0.0

- 0.0
소계

1,967,243

77.2

1,850,553

75.6

2,809,446

75.6

3,561,120 74.5
개인연금 임직원

13,339

0.5

12,120

0.5

17,380

0.5

24,322 0.5
설계사

29,936

1.2

31,751

1.3

47,525

1.3

60,990 1.3
대리점

9,904

0.4

10,449

0.4

15,673

0.4

20,865 0.4
중개사

8

0.0

6

0.0

9

0.0

11 0.0
방카슈랑스

0

0.0

0

0.0

-

0.0

- 0.0
공동인수

0

0.0

0

0.0

-

0.0

- 0.0
소계

53,187

2.1

54,326

2.2

80,587

2.2

106,188 2.2
합  계

2,547,179

100.0

2,449,411

100.0

3,719,022

100.0

4,780,608 100.0

※ 영업실적은 원수보험료 기준이며, 원수보험료에는 투자계약이 포함되어 있음
 
(4) 보험종목별 순사업비 및 사업비 집행율 현황
                                                                                               
(단위: 백만원, %)

구분 제94기 반기 제93기 반기 제93기 연간 제92기 연간
보유보험료 순사업비 비율 보유보험료 순사업비 비율 보유보험료 순사업비 비율 보유보험료 순사업비 비율
화재 11,149 5,350 48.0 13,988 6,097 43.6 22,099 11,165 50.5 21,505 12,876 59.9
해상 6,860 4,869 71.0 6,643 4,410 66.4 9,105 6,924 76.0 13,799 13,260 96.1
자동차 328,561 75,118 22.9 360,544 87,663 24.3 542,086 129,127 23.8 776,339 183,365 23.6
보증  -  - - - 45 -    - 45 - 4 3 75.0
특종 58,315 13,823 23.7 50,999 12,097 23.7 79,738 15,682 19.7 88,717 24,933 28.1
해외원보험 1,643 75 4.6 965 (154) (16.0) 1,469 (232) (15.8) 1,482 (361) (24.4)
외국수재 172 (22) (12.8) 220 46 20.9 1,013 124 12.2 1,837 277 15.1
장기 1,946,031 383,560 19.7 1,831,033 374,502 20.5 2,780,404 576,497 20.7 3,521,331 787,535 22.4
개인연금 52,543 3,935 7.5 53,783 5,071 9.4 79,792 7,218 9.0 105,393 11,271 10.7
합계 2,405,274 486,708 20.2 2,318,175 489,777 21.1 3,515,706 746,549 21.2 4,530,407 1,033,159 22.8


나. 운용자산 투자현황
(1) 자산운용율
                                                                                              (단위 : 백만원, %)

구  분 제94기 반기 제93기 반기 제93기 연간 제92기 연간
총 자 산(A) 11,910,424 10,839,625 11,043,180 10,162,151
운용자산(B) 9,843,670 8,747,456 8,999,624 7,999,677
자산운용률(B/A) 82.6 80.7 81.5 78.7


(2) 운용내역별 수익현황
                                                                                              (단위 : 백만원, %)

구  분 제94기 반기 제93기 반기 제93기 연간 제92기 연간
금 액 비율 금 액 비율 금 액 비율 금 액 비율




 운
 용
 자
 산
대출 기말잔액

2,594,059

26.4

1,533,244

17.5

1,818,768 20.2 1.470.353 18.4
운용수익

53,798

27.9

39,934

21.8

60,092 20.4 72.943 21.2
유가증권 기말잔액

5,928,075

60.2

5,887,133

67.3

5,895,485 65.5 5,246.519 65.6
운용수익

124,464

64.4

127,919

69.9

211,345 71.7 240,789 70.1
현·예금 및  신탁 기말잔액

505,706

5.1

507,071

5.8

465,392 5.2 460,318 5.8
운용수익

9,664

5.0

9,979

5.5

15,591 5.3 19,602 5.7
기  타 기말잔액

815,830

8.3

820,950

9.4

819,979 9.1 822,487 10.3
운용수익

5,289

2.7

5,190

2.8

7,661 2.6 10,035 2.9
기말잔액

9,843,670

100.0

8,748,398

100.0

8,999,624 100.0 7,999,677 100.0
운용수익

193,215

100.0

183,022

100.0

294,689 100.0 343,369 100.0

가증권은 매매목적파생상품자산이 제외된 금액임

(3) 대출자산

- 대출자산 수익현황
 
(대출금 : 대손충당금, 이연대출부대손익 및 현재가치할인차금 차감 후)                      
                                                                                                   (단위 : 백만원)

구 분 제94기 반기 제93기 반기 제93기 연간 제92기 연간
대출 기말잔액

2,594,059

1,533,244

1,818,768

1.470.353
운용이익

53,798

39,934

60,092

72.943

※ 운용이익: 수익-비용

-  대출금 운용내역
   
(대출금 : 대손충당금, 이연대출부대손익 및 현재가치할인차금 차감 후)                                                                                                                    (단위 : 백만원,%)

구분 제94기 반기 제93기 반기 제93기 연간 제92기 연간
금액 이익율 금액 이익율 금액 이익율 금액 이익율
개인

642,960

4.78

630,695

4.89

653,740

4.88

626,905

5.22

기업 중소기업

1,361,609

4.79

630,164

5.80

806,685

4.98

600,849

5.83

대기업

589,490

5.50

272,385

5.63

358,343

5.09

242,600

5.85

합계

2,594,059

4.94

1,533,244

5.39

1,818,768

4.96

1,470,353

5.54

※ 이익율 : 수익에서 비용을 차감한 이익율 개념임

- 대출금의 잔존기간별 잔액
 
(대출금 : 대손충당금, 이연대출부대손익 및 현재가치할인차금 차감 후)                  
                                                                                                   (단위 : 백만원)

구분 1년이하 1년초과~
3년이하
3년초과~
5년이하
5년초과 합계
대출금

775,683

625,228

175,118

1,018,030

2,594,059


(4) 유가증권

                                                                                              (단위: 백만원, % )

구  분 제94기 반기 제93기 반기 제93기 연간 제92기 연간
기말잔액 수익률 기말잔액 수익률 기말잔액 수익률 기말잔액 수익률



국내
국공채

869,467

5.04

822,229

5.02

807,495 5.33 750,957 3.62
특수채

1,380,781

4.97

1,302,106

5.14

1,276,072 6.05 1,225,117 6.01
금융채

495,844

4.16

562,217

6.18

516,920 5.98 611,698 7.77
회사채

381,554

3.67

416,087

4.20

442,253 4.20 510,347 6.28
주   식

49,543

10.15

58,702

18.84

51,913 15.02 99,290 (4.44)
기   타

1,461,751

1.73

1,716,162

2.86

1,590,245 3.23 1,319,128 3.16
소   계

4,638,940

3.77

4,877,503

4.65

4,684,898 4.97 4,516,537 4.91
해외 외화증권

1,289,135

6.08

1,009,630

4.75

1,210,587 6.03 729,982 7.00
소   계

1,289,135

6.08

1,009,630

4.75

1,210,587 6.03 729,982 7.00
합   계

5,928,075

4.26

5,887,133

4.66

5,895,485 5.16 5,246,519 5.20

※ 수익률은 비용을 차감한 운용이익률임

(5) 현·예금 및 신탁자산
                                                                                         
    (단위: 백만원, % )

구  분 제94기 반기 제93기 반기 제93기 연간 제92기 연간
기말잔액 수익률 기말잔액 수익률 기말잔액 수익률 기말잔액 수익률
현 ·예 금 505,706 4.02 507,071 4.17 465,392 4.57 460,318 4.65
단자어음 - - - - - - - -
금전신탁 - - - - - - - -
합   계 505,706 4.02 507,071 4.17 465,392 4.57 460,318 4.65

※ 수익률은 비용을 차감한 운용이익률임


<메리츠종금증권>

가. 유가증권 자기매매업무
(1) 종류별 유가증권 내역

(단위 : 백만원 )
구 분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
보유잔액 거래실적 보유잔액 거래실적 보유잔액 거래실적
장내 장외 장내 장외 장내 장외
주 식 -47,724        764,634                 -      33,971      1,365,719                 - -44,546        903,522                 -
채 권 국공채     716,295    42,531,308   108,195,629 -221,389    57,082,577   133,362,855 -235,695    23,044,920    60,212,452
특수채   1,569,856      1,425,127    50,219,211   1,330,837      9,370,242    56,395,957   1,742,705      1,179,289    40,810,059
회사채     637,346          73,127    24,412,746     807,883      3,509,668    37,675,872     801,672          98,298    26,863,596
소   계   2,923,497    44,029,562   182,827,586   1,917,331    69,962,487   227,434,684   2,308,682    24,322,507   127,886,107
어 음 및 전자단기사채     322,089                 -    94,157,797     368,872                 -   101,458,357     240,452                 -    67,163,574
외화증권              -                 -                 -              -                 -                 -              -                 -                 -
선물 매 수            17   139,117,438      8,302,584              -   145,826,238      7,395,369            35   187,198,103      1,733,236
매 도          104   139,400,205      8,335,040          172   146,035,981      7,400,155             2   187,647,696      1,726,825
옵션 매 수          531        270,296                 -            66        921,522                 -            50      3,187,593                 -
매 도              -        267,645                 -            58        924,867                 -            40      3,147,633                 -
파생결합증권 -241,501                 -        227,204 -166,031                 -                 - -173,298                 -                 -
기 타     117,998      3,422,241                 -     112,815      4,243,158                 -     123,547      3,087,577                 -
합 계   3,075,011   327,272,021   293,850,211   2,267,254   369,279,972   343,688,565   2,454,965   409,494,631   198,509,742

주1) 주식의 보유잔액에는 신주인수권금액이 포함되어 있습니다.
주2) 옵션 보유잔액은 옵션 프리미엄 금액입니다.
주3) 파생결합증권보유잔액은 대차대조표상 금액을 표시하고 있습니다.
주4) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성된 수치입니다.
       (매도가능증권은 포함되지 않음)

(2) 유가증권 운용내역
(가) 주식

(단위 : 백만원 )
구 분 제43기 2분기 제42기 2분기 제42기 연간
처분 ·상환차익(차손) -3,776                306 -3,204
평가차익(차손) -112 -2,388 -280
배당금수익                833                  14         14
합  계 -3,055 -2,068 -3,470


(나) 채 권

(단위 : 백만원 )
구 분 제43기 2분기 제42기 2분기 제42기 연간
처분 ·상환차익(차손) -13,998 -16,420 -23,634
평가차익(차손)              3,373 -7,373 -10,486
채권이자            53,535            48,474    71,316
합  계            42,910            24,681    37,196


(다) 집합투자증권

(단위 : 백만원 )
구 분 제43기 2분기 제42기 2분기 제42기 연간
처분 ·상환차익(차손) -1,661 -4,271 -1,376
평가차익(차손) -1,088              3,512     1,590
분배금수익                921                869       923
합 계 -1,828                110     1,137


(라) 파생상품 운용수지
① 장내선물거래

(단위 : 백만원 )
구 분 제43기 2분기 제42기 2분기 제42기 연간
처분 ·상환차익(차손)              6,929            16,087    21,679
평가차익(차손) -689                238 -1,592
합       계              6,240            16,325    20,087

주) 장내선물운용손익은 주가지수 주식선물, 금리지수선물,  해외선물, 원달러선물 및 원엔선물 등이 포함되어 있습니다.

② 장내옵션거래

(단위 : 백만원 )
구 분 제43기 2분기 제42기 2분기 제42기 연간
처분 ·상환차익(차손)                968              3,052     4,752
평가차익(차손)                    - -9           9
합 계                968              3,043     4,761


③ 파생결합증권거래

(단위 : 백만원 )
구 분 제43기 2분기 제42기 2분기 제42기 연간
처분 ·상환차익(차손) -301              1,579     1,680
평가차익(차손)                833 -270 -454
합       계                532              1,309     1,226


④ 장외파생상품거래

(단위 : 백만원 )
구 분 제43기 2분기 제42기 2분기 제42기 연간
처분 ·상환차익(차손)                  78 -359 -1,397
평가차익(차손) -1,501              6,009     8,488
합 계 -1,423              5,650     7,091


나. 위탁매매업무
(1) 예수금 및 매매거래 실적

(단위 : 백만원 )
구 분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
장내 장외 장내 장외 장내 장외
예 수 금 위탁자예수금      111,328           -      115,357           -      106,325           -
장내파생상품       16,910           -        25,040           -        19,073           -
거래예수금               -           -               -           -               -           -
거래실적 주   식  10,652,487     1,993  26,456,241     2,882  43,609,200     3,872
채   권       37,413           -        73,702           -        44,558           -
어   음               -           -               -           -               -           -
외화증권               -           -               -           -               -           -
선   물    8,457,349           -    9,124,208           -  23,456,835           -
옵   션      151,692           -      680,893           -      763,200           -
파생결합증권       32,098           -        60,495           -        49,510           -
기   타               -           -               -           -               -           -
합   계  19,331,039     1,993 36,395,539     2,882  67,923,303     3,872
수 수 료 주   식       19,303           4        30,305           6        42,249         12
채   권             27           -             48           -             83           -
어   음               -           -               -           -               -           -
외화증권               -           -               -           -               -           -
선   물           373           -            557           -         1,040           -
옵   션           465           -        1,079           -         1,656           -
파생결합증권             79           -            103           -             72           -
기   타               -           -               -           -               -           -
합계       20,247           4        32,092           6        45,100         12


(2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 2분기 제42기 2분기 제42기 연간
수탁수수료   20,251         23,346   32,098
매매수수료     1,921           1,927     2,847
수 지 차 익   18,330         21,419   29,251


다. 유가증권 인수업무
(1) 유가증권 인수실적

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
주간사실적 인수 실적 인수수수료 주간사실적 인수 실적 인수수수료 주간사실적 인수 실적 인수수수료
기업공개              -              -           -              -              -           -              -              -           -
주 식              -              -           -              -              -           -              -              -           -
국공채/특수채        505,500      1,317,765             250   1,629,179   1,586,554       560   1,709,635   1,439,226       676
회사채        215,000        834,000           1,396     440,200     980,000     1,743     819,333   1,356,000     1,856
기업어음      1,707,400      2,708,300           3,070   2,103,100   2,008,700     2,369     583,400     583,400     5,101
외화증권              -              -                 -              -              -         68              -              -       165
합 계      2,427,900      4,860,065           4,716   4,172,479   4,575,254     4,740   3,112,368   3,378,626     7,798

주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성된 수치입니다.

(2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 2분기 제42기 2분기 제42기 연간
인수수수료              4,716           2,593        4,740
수수료비용                   1                 2             2
수지차익              4,715           2,591        4,738

주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성된 수치입니다.

라. 신용공여업무
(1) 평균잔고
(가) 증권업부문

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
신용거래융자평균잔고      56,338          57,786          57,490
미상환융자금평균잔고          129           2,579              179
증권담보대출금평균잔고     141,800        101,451          81,424
매입대출채권평균잔고      23,147      22,564      63,585
합           계     221,414        184,380        202,678


(나) 종합금융업부문

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
대출금평균잔고   1,953,572   1,438,881   1,182,525
할인어음평균잔고     117,254     200,275     283,314
합           계   2,070,826   1,639,156   1,465,839


(2) 신용이자율

기 간 1~60일까지 61~90일까지 91~150일까지 연체료
이자율 9% 10% 12% 14%


마. 환매조건부채권 매매업무

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
잔고 조건부매도      2,466,547      1,820,145      2,317,443
조건부매수        158,300        218,700        150,000
거래금액 조건부매도   523,963,398   676,324,180   968,141,072
조건부매수    38,998,300    35,642,118    41,218,400


바. 리스업무(금융리스)

(단위 : 백만원)
구    분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
리  스  계  약  액     186,396      379,005        332,034
리  스  실  행  액     193,986      395,946        326,426
리 스 자 산 잔 액     607,783        603,895        546,797


사. 약정내역

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
ABCP 매입약정       106,990          63,000          96,700
채권매입 및 주선 확약              -               -          50,000
한도대출     423,041        359,313        164,783
담보대출확약   2,022,481      2,572,592        911,341
어음지급보증              -               -           4,600
합 계   2,552,512      2,994,905      1,227,424


아. 주요상품 ·서비스 내용

(1) 주요상품

상품구분 세부구분 상품특징

확정금리상품

RP 메리츠종금증권 보유채권을 담보로 확정금리 지급
RP형 CMA 입출금이 자유로운 기간별 확정형 단기금융상품
THE CMA plus
 (발행어음형)

당사가 직접 발행하고 지급을 보증하는 원리금 보장의 확정금리상품
 (수시입출형), 예금자보호, 기간별 금리 적용

THE CMA 급여 계좌
 (발행어음형)
당사가 직접 발행하고 지급을 보증하는 원리금 보장의 확정금리상품
 (수시입출형, 개인대상 급여 계좌용), 예금자보호
THE SAFE
 발행어음
당사가 직접 발행하고 지급을 보증하는 원리금 보장의 확정금리상품
 (정기예금형), 예금자보호, 기간별 금리 적용
THE SAFE
 e-발행어음
당사가 직접 발행하고 지급을 보증하는 원리금 보장의 확정금리상품
 (정기예금형, 개인대상, 온라인전용), 예금자보호, 기간별 금리 적용
집합투자상품 MMF 단기성 상품을 주로 운용하는 초단기형 집합투자증권, 익일 입출금
채권형펀드 채권 및 관련 파생상품에 60% 이상 투자, 안정적 이익 추구
채권혼합형펀드 주식 비중 50% 미만, 안정적인 금리 이상의 기대 수익 추구
주식혼합형펀드 주식 비중 50% 이상, 고수익추구 및 위험관리 가능
주식형펀드 주식 및 관련 파생상품에 60% 이상 투자, 고수익 추구
파생상품펀드 지수 또는 ELS(DLS) 등에 연계된 수익률 지급 상품
부동산펀드 부동산 개발에의 대출, 임대사업 등에의 장기투자
특별자산펀드 선박/문화산업/대체에너지 관련 수익권 등에 장기투자
직접투자상품 채권/CP/
 전자단기사채
채권, CP, 전자단기사채의 투자수익률 지급
ELS(ELB)/
 DLS(DLB)  
지수, 개별종목, 기타 자산에 연계되어 수익이 결정되는 상품
Wrap MMW형 랩 한국증권금융(주) 예치금에 투자, 법인 단기 자금 운용 상품
신탁상품 특정금전신탁 1:1 계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인
 고객이 직접 지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라
 신탁재산을 운용한 후 실적 배당상품
재산신탁 금전 이외의 재산을 위탁자로부터 수탁자가 수탁하여 신탁종료시
 신탁재산을 운용현상 그대로 수익자에게 지급하는 신탁


(2) 주요서비스

주요서비스   특         징  

지급결제서비스

인터넷 뱅킹, 급여이체, 공과금납부 등 은행권 수준의 지급결제 서비스 제공

WM 자산관리서비스

고객성향에 따른 맞춤자산관리 서비스, 당사 Wealth Manager의 1대1 상담서비스

온라인종합대출서비스

온라인상으로 주식, 수익증권담보 융자 등 신용거래 편의도모

HTS서비스

인터넷 기반의 전용 어플리케이션(iMERITZ WII)을 통한 홈트레이딩 서비스

MTS서비스

스마트폰용 어플리케이션(M SQUARE)을 통한 모바일트레이딩 서비스

WTS서비스

홈페이지 웹기반으로 거래할 수 있는 웹트레이딩 서비스

ARS서비스

전화를 통한 트레이딩 및 각종 업무처리 서비스

알리미서비스

주식체결, 입출금, 월간 수익률 정보 등을 휴대폰 문자로 발송하는 SMS 알리미

은행제휴 계좌개설서비스

전국 제휴은행에서 메리츠종금증권 주식, 선물옵션, 펀드 계좌를 개설하는 서비스


<메리츠캐피탈>

가. 취급업무별 영업실적

(단위 :백만원, % )
구         분 제 3 기 2분기
(2014.01.01~2014.6.30)
제 2 기
(2013.01.01~2013.12.31)
제 1 기
(2012.03.20~2012.12.31)
평잔 구성비 평잔 구성비 평잔 구성비
리    스 금융리스 49,091 6.28 13,384 5.39 318     1.47
운용리스 17,132 2.19 5,904 2.38 15     0.07
선급리스 14 0.0 - - - -
소  계 66,237 8.47 19,288 7.77 333 1.54
할 부 금 융 182,336 23.33 135,952 52.14 17,330   79.84
대   출   금 533,096 68.20 92,857 35.61 4,042   18.62
팩   토   링 - - - - -         -
합         계 781,669 100.00 248,097 95.14 21,705 100


나. 부문별 영업실적

(1) 리스 취급 현황

(단위 :백만원, % )
구         분 제 3 기 2분기
(2014.01.01~2014.6.30)
제 2 기
(2013.01.01~2013.12.31)
제 1 기
(2012.03.20~2012.12.31)
금  액 구성비 금  액 구성비 금  액 구성비
물 건 별 국산 30,035 64.17 41,071 83.04 2,349   83.09
외산 16,767 35.83 8,390 16.96 478   16.91
소 계 46,802 100.00 49,461 100.00 2,827 100.00
이용자별 공공기관/비영리단체 - - - - -         -
사업자(법인,개인) 46,084 98.47 38,761 78.37 2,538   89.78
기타 718 1.53 10,700 21.63 289   10.22
소계 46,802 100.00 49,461 100.00 2,827 100.00
업 종 별 제조업 2,602 5.56 3,918 7.92 -         -
비제조업 44,200 94.44 45,543 92.08 2,827 100.00
소계 46,802 100.00 49,461 100.00 2,827 100.00

주) 선급리스 제외

(2) 할부금융 취급 현황

(단위 :백만원, % )
구       분 제 3 기 2분기
(2014.01.01~2014.6.30)
제 2 기
(2013.01.01~2013.12.31)
제 1 기
(2012.03.20~2012.12.31)
금  액 구성비 금  액 구성비 금  액 구성비
내  구  재 79,711 97.64 121,116 99.40 8,964 100.00
주       택 - - - - - -
기  계  류 807 0.99 - - - -
기       타 1,116 1.37 687 0.60 - -
총       계 81,634 100.00 121,803 100.00 8,964 100.00


(3) 대출업무 현황
  1) 대출업무 취급 현황

(단위 :백만원, % )
구   분 제 3 기 2분기
(2014.01.01~2014.6.30)
제 2 기
(2013.01.01~2013.12.31)
제 1 기
(2012.03.20~2012.12.31)
일반대출 일반대출* 512,713 392,501 15,851
오토론 20,383 32,308 -
합   계 533,096 424,809 15,851

*) 부동산 PF 및 할인어음 포함

**) 대손충당금,이연부대수익 차감전 금액


  2) 고객별 일반대출 현황

(단위 :백만원, % )
구      분 제 3 기 2분기
(2014.01.01~2014.6.30)
제 2 기
(2013.01.01~2013.12.31)
제 1 기
(2012.03.20~2012.12.31)
잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비
법      인 575,055 84.91 337,470 87.57 15,583 98.31
개인사업자 52,931 7.82 12,552 3.26 96 0.61
개      인 49,267 7.27 35,355 9.17 172 1.08
합      계 677,253 100.00 385,377 100.00 15,851 100.00


다. 영업수익 현황

(단위 :백만원)
구         분 제 3 기 2분기
(2014.01.01~2014.6.30)
제 2  기
(2013.01.01~2013.12.31)
제 1 기
(2012.03.20~2012.12.31)
금  액 구성비 금  액 구성비 금  액 구성비
대출채권수익 17,780 58.45 6,867 20.24 295      13.75
할부금융수익 4,507 14.82 7,499 22.11 1,067      49.74
금융리스수익 1,625 5.34 874 2.58 28        1.31
운용리스료 2,339 7.69 1,910 5.63 7        0.33
예치금이자 1,682 5.53 1,024 3.02 716      33.38
유가증관관련수익 320 1.05 8,674 25.57 -           -
기타이자수익 - - - - -            -
수수료수익 2,137 7.02 4,639 13.68 32        1.49
배당금수익 -
82 0.24 -            -
기타영업수익 31 0.10 2,351 6.93 -            -
총            계 30,421 100.00 33,920 100.00 2,145     100.00

주) 연결포괄손익계산서 기준


4. 파생상품 거래 현황

<메리츠금융지주>
해당사항 없음

<메리츠화재>

가. 파생상품 거래현황

                                                                                                  (단위: 백만원)

구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타
거래
 목적
위험회피 -

1,233,742

  -   -   -

1,233,742

매매목적 50,720

279,065

-   -   -

329,785

거래
 장소
장내거래 - - -   -   - -
장외거래 50,720

1,512,807

  -   -   -

1,563,527


거래
 형태
선도  50,720

354,977

  -   -   -

405,697

선물 - - -   -   - -
스왑 - 1,157,830   -   -   - 1,157,830
옵션   - -   -   -   - -


나. 신용파생상품 현황
(1) 신용파생상품 거래현황
                                                                                                 
  (단위: 백만원)

구분 신용매도 신용매입
해외물 국내물 해외물 국내물
Credit Default Swap   -   -   -   -   -   -
Credit Option   -   -   -   -   -   -
Total Return Swap   -   -   -   -   -   -
Credit Linked Notes

142,016

50,000

192,016

  -   -   -
기     타

10,144

-

10,144

  -   -   -

152,160

50,000

202,160

-   -   -


(2) 신용파생 상세명세서
                                                                                       
(단위: 천USD, 백만원)

상품
종류
보장매도자 보장 매수자 취득일 만기일 액면
금액
기초자산 (준거자산)
CLN 메리츠화재 LEHMAN
BROTHERS
2006-02-28 - $10,000 대한민국
CLN 메리츠화재 HSBC 2007-04-26 2014-09-20 $10,000 대한민국
CLN 메리츠화재 NOMURA
INTERNATIONAL
2008-07-21 2015-09-20 $10,000 수출입은행, 국민은행, 우리은행,
한국전력, GS칼텍스
CLN 메리츠화재 RBS 2008-07-30 2015-09-20 $10,000 신한은행, 하나은행, 우리은행,
삼성전자, SK텔레콤, GS칼텍스
CLN 메리츠화재 SOCIETE
GENERALE
2010-04-13 2020-04-14 $11,000 수출입은행
CLN 메리츠화재 SOCIETE
GENERALE
2010-04-13 2020-04-14 $9,000 수출입은행
CLN 메리츠화재 NOMURA 2013-01-04 2021-11-18 $30,000 Macaqurie Bank
CLN 메리츠화재 NOMURA 2013-09-27 2020-08-27 \50,000 Barclays
CLN 메리츠화재 BNP Paribas 2013-10-23 2020-08-27 $50,000
대한민국
CLD 메리츠화재 HSBC 2006-08-09 2016-09-20 $10,000 대한민국


<메리츠종금증권>
가. 파생상품거래 현황

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 2분기 제42기
미결제약정금액 자산 부채 미결제약정금액 자산 부채
<장내파생상품>               -           -           -               -           -           -
이자율관련:               -           -           -               -           -           -
  매수국채선물        94,398           -           -      166,455           -         22
  매도국채선물      637,867           -         98      255,538           -       106
통화관련:               -           -           -               -           -           -
  매수통화옵션               -           -           -            475           3           -
  매도통화옵션               -           -           -            475           -           5
  매수통화선물          6,532         17           -            423           -           -
  매도통화선물          1,873           -           -      143,128           -           7
주가지수관련:               -           -           -               -           -           -
  매수주가지수옵션               -           -           -          9,381         63           -
  매도주가지수옵션               -           -           -        46,242           -         54
  매수주가지수선물        11,727           -           -               -           -           -
  매도주가지수선물        48,472           -           -        99,884           -           -
주식관련:               -           -           -               -           -           -
  신주인수권증서          3,594       531           -               -           -           -
기타:               -           -           -               -           -           -
  매도상품선물            650           -           6            717           -         36
소 계      805,113       548       104      722,718         66       230
<장외파생상품>               -           -           -               -           -           -
이자율관련:               -           -           -               -           -           -
 이자율스왑   46,835,377    62,183    67,697   38,582,181    30,784    37,356
  채권선도        29,842           -         88        19,980           -         94
통화관련:               -           -           -               -           -           -
  통화선도      343,504     3,216     5,481        37,802       279       195
  통화스왑        20,288       431       433        21,106       559       569
  통화옵션               -           -           -        70,356       495           -
주식관련:               -           -           -               -           -           -
 매수옵션        18,964     2,650           -        25,620     3,421           -
신용관련:               -           -           -               -           -           -
  CDS        20,000       224           -               -           -           -
기타:               -           -           -               -           -           -
  총수익스왑(TRS)          8,160           -     4,133          6,120           -     3,020
소 계   47,276,135    68,704    77,832   38,763,165    35,538    41,234
합 계   48,081,248    69,252    77,936   39,485,883    35,604    41,464


나. 신용파생상품 거래현황

(단위 : 건)
구     분 신 용 매 도 신 용 매 입
해외물 국내물 해외물 국내물
Credit Default Swap   - - - - 2 2
Credit Option   - - - - - -
Total Return Swap   - - - - 2 2
Credit Linked Notes   - - - - 41 41
기     타   - - - - - -
계   - - - - 45 45

 
. 신용파생상품 상세명세  

(단위 : 원)


상품
종류
보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 (준거자산)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2012-03-16 2014-11-19 2,710,000,000 생트로페유한회사가 메리츠종금증권 주식회사 및 그 승계인에
대해서 부담하는 2012년 2월 17일자 대출약정서에 따른
대출원리금 채무
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2012-03-23 2014-11-19 440,000,000 생트로페유한회사가 메리츠종금증권 주식회사 및 그 승계인에
대해서 부담하는 2012년 2월 17일자 대출약정서에 따른
대출원리금 채무
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2012-03-30 2014-11-19 410,000,000 생트로페유한회사가 메리츠종금증권 주식회사 및 그 승계인에
대해서 부담하는 2012년 2월 17일자 대출약정서에 따른
대출원리금 채무
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2012-04-06 2014-11-19 1,440,000,000 생트로페유한회사가 메리츠종금증권 주식회사 및 그 승계인에
대해서 부담하는 2012년 2월 17일자 대출약정서에 따른
대출원리금 채무
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2012-07-24 2014-11-19 5,180,000,000 생트로페유한회사가 메리츠종금증권 주식회사 및 그 승계인에
대해서 부담하는 2012년 2월 17일자 대출약정서에 따른
대출원리금 채무
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2012-11-09 2014-11-19 20,000,000,000 대우건설이 지급의무를 부담하는 채무에 대하여 다음 각 호의
1의 사유가 발생한 경우
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-05-28 2015-04-22 3,010,000,000 에스와이베이 유한회사가 부산광역시 수영구 민락동 주상복합아파트 신축사업과 관련하여 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에
대해서 부담하는 2013년 4월 18일자 대출약정서에 따른 대출원리금 채무(만기일 2015년 4월 18일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-05-31 2015-04-22 2,990,000,000 에스와이베이 유한회사가 부산광역시 수영구 민락동 주상복합아파트 신축사업과 관련하여 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에 대해서 부담하는 2013년 4월 18일자 대출약정서에 따른 대출원리금 채무(만기일 2015년 4월 18일
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-07-05 2014-07-07 30,000,000,000 삼부토건 주식회사가 2013년 7월 5일 발행한 제65회 사모 분리형 신주인수권부사채
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-08-27 2014-08-26 10,256,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2013년 8월 23일 발행한 기업어음. 다만, 발행인이 준거기업과 2013년 8월 22일 체결한 어음매입거래에 대한 약정에 따라 매월 교환발행되며, 발행 즉시 다른 추가행위 없이 즉시 준거채무가 됨(최종만기일은 2014년 8월 22일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-08-27 2014-08-26 744,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2013년 8월 23일 발행한 기업어음. 다만, 발행인이 준거기업과 2013년 8월 22일 체결한 어음매입거래에 대한 약정에 따라 매월 교환발행되며, 발행 즉시 다른 추가 행위 없이 즉시 준거채무가 됨(최종만기일은 2014년 8월 22일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-08-30 2015-11-03 3,750,000,000 디에스디삼호 주식회사가 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에 대해서 부담하는 2013년 8월 30일자 대출약정서에 따른 대출원리금 채무(만기일 2015년 10월 30일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-09-13 2015-11-03 3,450,000,000 디에스디삼호 주식회사가 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에 대해서 부담하는 2013년 8월 30일자 대출약정서에 따른 대출원리금 채무(만기일 2015년 10월 30일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-09-27 2014-09-30 8,000,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2013년 9월 27일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-10-24 2014-10-24 1,570,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2013년 10월 24일 발행한 기업어음
(최종만기일은 2014년 10월 23일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-10-31 2014-10-24 430,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2013년 10월 24일 발행한 기업어음
(최종만기일은 2014년 10월 23일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-12-23 2015-06-23 4,400,000,000 주식회사 메이저디벨로프먼트가 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에 대해서 부담하는 2013년 12월 19일자 대출약정서에 따른 대출원리금 채무(만기일 2015년 6월 19일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-12-24 2014-12-24 7,599,240,000 라이프투자 유한회사가 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에 대해서 부담하는 2013년 8월 26일자 대출계약서에 따른 대출원리금 채무(만기일 2018년 12월 24일)
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2013-12-26 2014-12-24 5,099,490,000 라이프투자 유한회사가 메리츠종금증권㈜ 및 그 승계인에 대해서 부담하는 2013년 8월 26일자 대출계약서에 따른 대출원리금 채무(만기일 2018년 12월 24일)
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-01-23 2015-01-14 22,908,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 1월 15일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-01-23 2015-01-14 6,480,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 1월 15일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-01-28 2015-01-14 3,649,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 1월 15일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-01-29 2015-01-14 9,880,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 1월 15일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
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2014-02-11 2015-01-14 6,355,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 1월 15일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-02-18 2015-01-14 728,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 2월 14일 발행한 기업어음
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2014-02-21 2014-09-29 18,430,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 1월 29일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-02-21 2014-09-29 5,820,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 1월 29일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
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메리츠종합
금융증권
2014-02-26 2014-10-28 3,648,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 1월 29일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
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2014-02-27 2014-09-29 5,750,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 1월 29일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
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2014-03-07 2014-10-28 5,467,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 2월 28일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-03-18 2014-10-28 885,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 2월 28일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-03-19 2015-01-28 4,415,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 2월 28일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-03-25 2015-01-28 2,680,000,000 에이앤피파이낸셜대부(주)가 2014년 2월 28일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-04-15 2015-01-28 6,526,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 2월 28일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-04-16 2015-01-28 3,000,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 3월 28일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-04-24 2014-10-28 237,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 3월 28일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-04-25 2015-01-28 2,000,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 3월 28일 발행한 기업어음
CLN 개인 및
법인투자자
메리츠종합
금융증권
2014-04-29 2015-01-28 1,399,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 4월 29일 발행한 기업어음
CLN 개인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-05-09 2014-09-29 450,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 4월 30일 발행한 기업어음
CLN 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-05-21 2014-11-21 10,000,000,000 롯데건설㈜의 신용위험
CLN 개인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-06-02 2015-01-14 450,000,000 에이앤피파이낸셜대부㈜가 2014년 5월 14일 발행한 기업어음.
TRS 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2012-09-28 2014-07-09 892,591,264

파트너스M&A투자조합 지분 취득분 중 비상장주식

TRS 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2012-12-21 2014-06-30 2,091,438,250 캠시스가 보유하고 있는 에이모션 주식 당사 매입 후, 당사가
보유하게 될 에이모션 주식에 대해 캠시스와 TRS계약 체결
CDS 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-06-02 2014-12-02 10,000,000,000 대우건설㈜의 신용위험
CDS 법인투자자 메리츠종합
금융증권
2014-06-12 2014-12-12 10,000,000,000 롯데건설㈜의 신용위험


<메리츠캐피탈>

가. 파생상품 계약 체결
파생상품과 관련하여 당분기 재무제표에 반영된 파생상품거래 자산, 부채 및  평가손익, 거래손익은 없습니다.

나. 기타 파생상품 현황
해당사항 없음


5. 영업설비

<메리츠금융지주>
해당사항 없음

<메리츠화재>

가. 점포현황
                                                                                                         (단위: 점)

구  분 본  부 지역단 지  점 해외법인 보상사무소 합  계

서울

8

14

41

-

5

68

부산

1

5

24

-

1

31

대구

1

3

17

-

1

22

인천

-

1

5

-

-

6

광주

1

2

11

-

1

15

대전

1

3

9

-

1

14

울산

-

1

4

-

-

5

경기

1

10

50

-

2

63

강원

-

1

7

-

-

8

충북

-

1

7

-

-

8

충남

-

1

8

-

-

9

전북

-

1

6

-

-

7

전남

-

1

10

-

-

11

경북

-

2

12

-

-

14

경남

-

5

26

-

1

32

제주

-

1

6

-

-

7

해외

-

-

-

1

-

1

13

52

243

1

12

321

※ 지역단에는 본점이 1개 지역단으로 포함됨
※ 해외: 인도네시아법인

나. 영업용부동산 및 지점내역
                                                                                                   (단위: 백만원)

구     분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합    계 비    고
본사사옥

259,364

132,065

391,429

 -
여의도사옥

33,663

30,712

64,375

 -
봉래동사옥

31,502

1,955

33,457

 -
충정로사옥

1,632

1,848

3,480

 -
마산사옥

1,369

2,071

3,440

 -
대전사옥

518

315

832

 -
광주사옥

3,666

694

4,360

 -
전주사옥

290

135

425

 -
중앙연수원

39,294

4,030

43,323

 -
대구사옥

5,775

11,798

17,573

 -
제주사옥

854

841

1,696

 -
부천사옥

10,071

22,067

32,138

 -
금융연구소

1,669

4,480

6,148

 -
부산신사옥

10,389

80,070

90,459

 -
평창콘도

1,719

6,108

7,827

 -
봉래동별관

24,673

3,382

28,055

 -
콘도회원권

35

322

358

 -
봉래동토지

61,981

-

61,981

 -
강릉제2연수원

19,983

-

19,983

-
합  계

508,447

302,893

811,339

-

※ 건물 장부가액은 감가상각 반영 자료임

다. 기타 업무외 부동산내역
해당사항 없음

<메리츠종금증권>

가. 지점 등 설치 현황
(준일 : 2014년 06월 30일 현재)                                                          (단위 : 개)

지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계
서울특별시 3 - - 3
부산광역시 1 - - 1
대구광역시 1 - - 1
5 - - 5

주) 지점에는 본점 영업부가 1개 지점으로 포함되어 있습니다


나. 영업설비 등 현황

(단위: 백만원)
구 분 토지
(장부가액)
건물
(장부가액)
합 계 비 고
본 점   34,553   22,679   57,232 -
지 점     3,442     2,922     6,364 -
합 계   37,995   25,601   63,596 -

주) IFRS 기준하에서 자산 재평가한 금액입니다.

. 자동화기기 설치 현황

(1) 시행서비스 : 잔액조회, 계좌 입/출금, 거래결과 조회, 이체 등

(2) 설치장소(총 8대) : 메리츠종금증권 본사 1층, 분당사옥 1층, 강남금융센터 6층
 
                                 강북금융센터 2층, 메리츠화재 강남 메리츠타워 1층,
                                   부산 메리츠타워 1층, 한진중공업건설부문 본사 1층,
                                   솔모로골프장 1층

<메리츠캐피탈>
가. 지점 등 설치 현황

(기준일 : 2014.06.30)
지 역 본 점 지 점 출장소/사무소 합 계
서울특별시 1 - - 1
인천광역시 - 1 - 1
부산광역시 - 1 - 1
광주광역시 - 1 - 1
1 3 - 4


나. 영업설비 등 현황
메리츠캐피탈이 보유하고 있는 토지 또는 건물은 없으며, 본점 및 지점 사무실은 임차 하여 영업하고 있습니다.



6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항

<메리츠금융지주>
가. 필요자본대비 자기자본 비율
                                                                                              (단위: 백만원, %)

구 분 제 5 기 2분기 제 4 기
자기자본(A)

805,588

684,469

필요자본(B)

464,283

404,677

필요자본 대
자기자본비율(A/B)

173.5

169.1

※ 필요자본대비 자기자본비율(금융지주회사감독규정 제25조 및 시행세칙 별표)

= {∑(금융기관별 자기자본 - 자회사 등에 대한 출자액)}/∑금융기관별 필요자본

※ 금융지주회사감독규정 제25조에 의거 산출

나. 원화 유동성비율

                                                                                                (단위:백만원, %)

구 분 제 5 기 2분기 제 4 기
원화유동성 자산(A)

38,175

19,756

원화유동성 부채(B)

-

-

원화유동성 비율(A/B)

-

-

※ 원화유동성비율(금융지주회사감독규정 제25조 및 시행세칙 별표)
= (잔존만기 1개월이내 유동성 자산)/(잔존만기 1개월이내 유동성 부채)×100

다. 외화유동성비율
                                                                                     (단위 : 천미달러/억원,%)

구 분 FY2014 2분기 FY2013
자산 부채 비율 자산 부채 비율
메리츠
금융지주

-

-

-

-

-

-

메리츠
화재

1,134,892

234,518

483.9

1,075,890

228,361

471.1

메리츠
종금증권

195,322

194,000

100.7

805,280

699,510

115.1

메리츠
자산운용

-

-

-

-

-

-

메리츠
캐피탈

-

-

-

-

-

-

* 메리츠화재 2011년 7월 자회사 편입, 메리츠캐피탈 2012년 3월 자회사 편입
   메리츠금융지주, 메리츠캐피탈 - 자산, 부채 1개월이하
   메리츠화재, 메리츠종금증권 - 자산, 부채 3개월이하 (금감원 기준 80%이상)
   자산운용 - 유동자산

<메리츠화재>


가. 준비금 적립내역
                                                                                   
(단위: 백만원)

구분 제94기 반기 제93기 연간 제92기 연간



책임준비금
지급준비금 701,286 659,379 632,474
보험료적립금 8,774,170 8,101,998 7,158,832
미경과보험료적립금 533,088 542,483 543,527
계약자배당준비금 58,668 59,296 54,016
계약자이익배당준비금 10,962 7,992 10,380
배당보험손실보전준비금 8,894 7,624 5,945


나. 위험기준 지급여력비율
                                                                                              (단위: 백만원, % )

구    분 제94기 반기 제93기 연간 제92기 연간
지급여력(A)

1,434,327

1,225,196

1,004,720
위험기준 지급여력기준(C)

652,245

594,994

548,655
위험기준 지급여력비율(A/C)

219.9

205.9

183.1


다. 주요 경영효율지표

                                                                                                           (단위:%)

구  분 제94기 반기 제93기 연간 제92기 연간
손해율

83.6

81.6

80.6
사업비율

20.2

21.2

22.8
운용자산이익율

4.4

4.6

4.9
ROA

1.2

2.0

1.6
ROE

10.7

17.0

13.2
자산운용율

82.7

81.5

78.7
자산수익율

3.7

4.3

4.4

※ 상기 경영지표는 손해보험경영통일공시기준임

(1) 손해율 : 발생손해액/경과보험료

 * 발생손해액은 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표의 발생      손해액(A) 기준
(2) 사업비율 : 순사업비/보유보험료  
(3) 운용자산이익율 : 투자영업손익/경과운용자산 × 100
  * 투자영업손익= 투자영업수익- 투자영업비용
  * 경과운용자산 = (기초운용자산 + 기말운용자산 - 투자영업손익) / 2
(4) ROA (Return on Assets)
    ROA=(당기순이익/{(전회계연도말 총자산+당분기말 총자산)/2)} ×
             (4/경과분기수)
  * 당기순이익은 회계연도 시작부터 당해 분기말까지의 당기순이익을 말함
  * 총자산은 B/S상의 총자산에서 미상각신계약비 및 영업권, 특별계정자산을 차감       한 잔액임
(5) ROE (Return on Equity)
    ROE=(당기순이익/{(전회계연도말 자기자본+당분기말 자기자본)/2} ×
             (4/경과분기수)
  * 자기자본은 자본금, 자본잉여금, 이익잉여금, 자본조정, 기타포괄손익누계액 합        계를 말함
(6) 자산운용율 : 회계연도말 운용자산/회계연도말 총자산
(7) 자산수익률 : 투자영업손익 / {(기초총자산+기말총자산-투자영업손익)/2} ×
                        (4/ 경과분기수)
  * 투자영업손익= 투자영업수익- 투자영업비용
  * 총자산 : 재무상태표(총괄) 총자산에서 미상각신계약비, 영업권 및 특별계정자산       을 차감한 잔액임


<메리츠종금증권>
가. 자본적정성 및 재무건전성
(1) 영업용순자본비율

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 반기 제42기 제41기
영업용순자본(A) 461,920 456,351 590,689
총 위 험 액(B) 122,899 107,536 114,032
영업용순자본비율(A/B) 375.85% 424.37% 518.00%

주) 영업용순자본비율 = 영업용순자본/총위험액 × 100

    영업용순자본비율은 금융투자업자의 재무건전성을 측정하는 기준으로 영업용순자본을 총위험으로 나눠 산정합니다.
여기서 영업용순자본은 산정기준일 현재 금융투자업자의 순자산 가치로서 순재산액(자기자본)에서 현금화곤란 자산을 차감하고 보완자본을 가산하여 계산합니다.
총위험액은 금융투자업자가 영업을 영위함에 있어 직면하게 되는 손실을 미리 예측하여 계량화한 것으로 시장위험액, 신용위험액, 운영위험액으로 구성되어 있습니다.
영업용순자본비율은 금융투자업자가 파산될 경우 고객 및 이해관계자에게 손실을 입히지 않기 위하여 '위험손실을 감안한 즉시 현금화 가능자산의 규모'가 상환의무가 있는 부채의 규모'보다 항상 크게 유지되어야 함을 전제하고 있습니다. 즉, 영업용순자본은 총위험액보다 항상 커야 하고, 이는 영업용순자본비율 100%이상을 의미하며, 금융투자업자는 자본적정성 유지를 위해 영업용순자본비율 150%이상 유지 하여야합니다.
당사의 경우 제43기 반기의 영업용순자본비율은 375.85%입니다.

(2) 자산부채비율

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 반기 제42기 제41기
실질자산(A) 7,004,837 4,730,048 5,249,370
실질부채(B) 6,540,594 4,325,533 4,838,744
자산부채비율(A/B) 107.10% 109.35% 108.49%

주) 자산부채비율 = 실질자산/실질부채 × 100(실질가치 기준)

    자산부채비율이란 금융투자업자의 부채에 대한 자산의 비율을 백분율(%)로 표시한 수치를 말합니다. 자산과 부채는 실질가치에 의해 산정하고 있으며 시가평가를 원칙으로 하고 있습니다. 당사의 경우 제43기 반기의 자산부채비율은 107.10% 입니다

나. 위험관리에 관한 사항
(1) 위험관리 조직 및 정책

■ 리스크관리 문화
○ 리스크관리를 중요한 업무로 인식 : 금융기관의 경영환경은 예측과 관리가 어려운각종 리스크에 노출되어 있으며, 금융시장의 불확실성 및 변동성 증대 등 리스크환경변화가 심화됨에 따라 건전한 경영 활동을 위한 전사적인 리스크관리문화 정착이 경영의 핵심적인 과제로 부각되고 있으며, 리스크관리 업무수행이 금융기관의 수익창출과 더불어 반드시 동반되어야 하는 매우 중요한 업무로 인식되고 있습니다.    

○ 경영진의 리스크관리에 대한 확고한 인식 보유 : 당사는 이사회를 비롯한 경영진이 리스크관리에 대한 확고한 인식을 보유하고 있으며, 성장위주 경영을 지양하고 전사적으로 리스크를 일정한 수준에서 관리하여 수익을 극대화할 수 있는 수익중심 및 주주가치 중심의 효율적인 리스크관리문화 확립을 위해 노력하고 있습니다.

■ 리스크관리 원칙        
○ 이사회의 최종적인 책임과 권한 : 리스크관리의 일차적인 책임은 각 해당 팀·점장 및 담당임원에게 있으며, 이사회는 리스크관리조직의 최상위 기구로서 리스크관리에 대한 최종적인 책임과 권한이 있습니다.

○ 유기적으로 결합된 리스크관리 체계 : 리스크관리위원회, 리스크관리실무위원회, 심사위원회 및 부문별 리스크관리 실무협의회, 리스크관리팀, 심사분석팀, 팀별 리스크관리자 등의 효율적인 리스크관리 조직체계 구축 및 전문 인력 양성, 업무 및 관리기준을 명시한 관련 규정, 리스크 측정 및 분석 등 상시점검이 가능한 리스크관리시스템 등의 인프라 구축을 통하여 유기적으로 결합된 리스크관리체계를 구축하고 있습니다.

○ 자율성과 견제의 균형 : 전사적으로 영업 및 자산운용활동의 자율성을 최대한 부여하면서 견제와 균형이 이루어질 수 있도록 거래에 따른 결제기능을 분리하여 결제담당부서에서 집중 관리하도록 하며, 각종 리스크에 대한 관리 및 통제기능을 리스크관리팀에서 집중 관리하고 있습니다.

○ 전사적 통합 한도관리체제 유지 : 전사적으로 적정 영업용순자본비율을 유지할 수있는 수준의 총리스크한도를 설정하고, 이를 시장리스크, 신용리스크, 기타리스크(운영리스크)로 구분하여 배정함으로써 전사적인 통합 한도관리체제를 유지하고 있습니다.      

■ 전사적인 리스크관리체계 구축을 위한 활동
○ 리스크관리시스템 도입을 통한 리스크 통합 관리 : 당사는 급변하는 리스크 환경변화에 대응하고자 전문화된 리스크관리체제 구축을 위한 리스크관리시스템을 도입하여 운영하고 있으며, 리스크관리시스템을 통하여 내부모형(VaR)에 의한 시장리스크 측정, 신용 Exposure 및 신용리스크 측정,
유동성비율 및 유동성갭 측정 등 다양한 리스크를 통합하여 관리하고 있습니다.

○ 중장기종합계획에 의거 전사적 리스크관리 체제 구축 추진 : 이사회로부터 승인받은 리스크관리 중장기종합계획에 의거 단기목표로는 조직, 프로세스, 인력, 시스템 등의 리스크관리 Infra 구축을 통한 리스크관리문화 정착, 중장기적으로는 리스크요인별 통합리스크관리, 자본배분, 성과평가 등의 리스크관리 프로세스 통합을 통한 전사적 리스크관리(ERM: Enterprise Risk Management) 체제 구축을 위하여 단계별로추진하고 있습니다.

■ 일반원칙        
○ 효율적인 리스크관리조직체계 구성 : 이사회, 리스크관리위원회, 리스크관리실무위원회, 심사위원회, 리스크관리팀, 심사분석팀, 부문별 리스크관리 실무협의회, 거래담당부서, 결제담당부서 등의 구성, 역할, 업무, 각 조직 간의 유기적 관계 등을 정하여 효율적인 리스크관리조직체계를 구성하고 있습니다.  
     
■ 리스크관리위원회        
○ 이사회로부터 리스크관리 관련 결정권한을 위임받아 리스크의 총괄적인 감독수행:  리스크관리위원회는 이사회로부터 리스크관리와 관련된 결정권한을 위임받아 회사의 발생 가능한 리스크를 인식, 측정, 감시, 통제하는데 필요한 정책 및 원칙을 수립하고, 리스크의 총괄적인 감독수행 및 효율적인 통제 환경을 조성하고 있으며, 리스크관리전략 이행을 위하여 회사의 총리스크한도를 설정ㆍ관리하고, 리스크관리 중장기 종합계획의 세부추진 현황을 점검하며, 전사적인 리스크관리문화 및 내부통제환경 정착에 노력하고 있습니다.
       
○ 리스크관리위원회 위상 강화를 위하여 등기이사로 구성 : 리스크관리위원회는 이사회로부터 위임 받은 리스크관리 관련 의사결정 권한을 수행하도록 등기이사 3인(사외이사 2인 포함)을 포함 총3인으로 구성되어 있습니다.    

■ 리스크관리실무위원회
○ 리스크관리위원회로부터 의사결정권한을 위임받아 실무사안의 심의ㆍ의결 : 리스크관리실무위원회는 이사회 및 리스크관리위원회로부터 권한을 위임받아 전사적 리스크측정방법의 수립, 변경 및 적정성을 점검하며, 리스크관리정책 및 전략 변경 시 리스크관리와 관련된 사안에 대하여 검토하고, 부문별 리스크한도 및 포지션한도를 배정하는 등 실무사안에 대하여 심의ㆍ의결하고 있습니다.  
     
○ 일반적인 리스크관리 실무사안에 대한 심의ㆍ의결의 전문성 및 적시성을 확보하고, 전사적으로 종합적인 리스크분석 및 심의가 가능하도록 현재 각 부문의 본부장 및 회사 전 부문에 걸쳐 현업, 후선 및 리스크관리와 내부통제까지 망라하여 5명으로구성되어 있습니다      

■ 심사위원회
○  심사위원회는 이사회 및 리스크관리위원회로부터 권한을 위임받아 대출, 여신성 투자, 지급보증 실행시 수반되는 신용위험 및 PI투자시 가능한 리스크를 검토, 논의하며, 단기금융한도(CP할인) 적격업체를 선정, 관리합니다.

■ 부문별 리스크관리 실무협의회
○ 위원회의 실무적 검토 강화 : 회사에서 발생할 수 있는 리스크 점검과 개선방안 등을 종합적으로 논의 할 수 있도록 부문별 실무협의회를 두고 있으며, 위원회의 실무적인 업무 수행을 위한 실무적 검토를 강화하기 위한 기구로서 리스크관리 관련 사안의 실무를 검토하고 있습니다.

○ 부문별 운영 : 현재 부문별로 금융투자상품선정위원회, 유동성관리협의회, 비상대책실무협의회, 대출 및 종목심사협의회 등이 운영되고 있습니다.      

■ 심사분석팀  
○ 심사분석팀은 신용리스크 검토가 필요한 거래나 단기한도와 관련, 해당업체에 대해 신용조사 및 평가와 업체별 신용한도의 설정, 해지 등의 관리를 수행하는 한편, 부실징후 기업의 정기적인 재무상태 점검을 실시합니다.

■ 리스크관리팀        
○ 리스크관리업무 총괄 : 리스크관리팀은 리스크의 관리, 통제 및 보고 등 리스크관리업무를 총괄적으로 담당하며, 거래 및 결제담당부서와 독립적으로 리스크측정 및 관리방안의 수립 및 적정성 분석, 리스크관리시스템 구축 및 운영 등 리스크관리업무를 수행하고 있습니다.

○ 리스크관리문화 정착을 위한 적극적인 노력 : 리스크관리팀은 전사적인 리스크관리 관련 의식 함양을 위하여 리스크관리 관련 사내외 교육 마련, 주요 리스크관리 제도 안내 등을 위한 리스크관리 커뮤니티(사내 통신망)를 적극 활용하여 회사 내 리스크관리 문화 정착을 위하여 적극 노력하고 있습니다.
     
■ 팀별 리스크관리자  
○ 리스크관리팀과 긴밀한 협조체제 유지 : 전사적으로 해당 팀의 리스크보고체계 수립 및 리스크 측정분석보고 등을 위하여 거래담당자와 독립적으로 팀별 리스크관리자를 선정하여 운영하고 있으며, 리스크관리팀과의 긴밀한 협조체제를 통하여 전사적인 리스크관리 문화정착에 노력하고 있습니다.      

(2) 신용위험관리

    Exposure를 주지표로 관리 : 당사는 신용리스크를 거래상대방이 결제의무, 원리금 지급의무 등 계약을 불이행함으로써 회사가 입게 되는 손실가능성으로 정의하고 있으며, 거래상대방의 신용등급 및 자산 가치 하락으로 인한 채무이행능력의 변화를 포함하여 관리하고 있습니다. 또한, 신용공여에 대하여는 투자심의 전문기구(심사위원회)의 엄격한 사전심사를 통해 신용리스크를 관리하고 있습니다.

○ 신용등급별, 거래상대방별, 기업집단별, 국가별 관리 : 거래상대방에 대한 신용등급을 외부신용등급(국내 및 국외)과 자체적으로 산출한 내부신용등급을 동시에 감안한 기준신용등급 체계를 바탕으로 신용등급별, 거래상대방별, 기업집단별, 국가별 Exposure를 산출하여 관리하고 있습니다.    

○ 신용리스크관리 시스템을 통한 신용Exposure 측정 및 한도관리, 모니터링, 경영진 보고 등 체계적인 관리체제를 구축하여 운영하고 있습니다.      

(3) 시장위험관리

    VaR를 주지표로 관리 : 당사는 시장리스크를 주가, 이자율, 환율 등 시장가격 및 그 변동성이 불리한 방향으로 움직이므로 인하여 회사가 입게 되는 손실가능성으로 정의하고, 이러한 리스크를 내포하는 모든 거래를 대상으로 VaR를 측정하고(기준: Delta-gamma방식, 99%, 1일), 한도를 부여하여 관리하고 있으며, VaR의 한계점(정상적인 시장상황 가정)을 보완하기 위하여 민감도, 다양한 시나리오 및 Stress Test 분석 등을 보조지표로 활용하여 시장리스크를 관리하고 있습니다.        
         
○ 포지션한도 설정 : 채권상품의 과도한 포지션 설정에 따른 자금조달유동성리스크 노출 및 투기거래 목적의 파생상품의 고위험 노출 등을 방지하기 위하여 포지션한도를 설정하여 리스크에 대한 노출을 제한하고 있습니다.
     
○ VaR한도 및 손실한도 : 회사의 수용 가능한 최대손실 개념으로 VaR 한도(사전적 관리) 및 실제 발생되는 손실에 대한 손실한도(사후적 관리)를 병행하여 시장리스크를 관리하고 있습니다.

○ 시장리스크관리 시스템을 통한 VaR 측정 및 한도관리, 모니터링, 경영진 보고 등 체계적인 관리체제를 구축하여 운영하고 있습니다.  


(4) 유동성위험관리
      유동성 비율을 주지표로 관리 : 당사는 유동성리스크를 자금조달계획 차질 등에 따른 유동자금 부족으로 인하여 채무를 적기에 상환할 수 없게 되는 리스크와 시장의거래부족, 높은 거래비용 발생 등으로 운용자산을 정상적인 가격으로 처분하기 어려운 상황에 처하게 됨으로써 회사가 입게 되는 손실가능성으로 정의하고, 이를 관리하기 위하여 유동성비율 주요 지표로 하고, 유동성갭 분석, 유동성 시나리오 분석(정상상황, 회사고유위기. 시장전반위기, 상호결합위기) 등을 보조지표로 활용하고 있으며, 자금조달과 운용의 만기 불일치에 대비하기 위하여 1개월 및 3개월 누적유동성비율 한도를 전사와 종금계정 각각 100%, 100% 이상으로 설정하여 관리하고 있으며, 자금의 조달 및 운용현황을 주기적으로 분석하고 평가함으로써 적정한 유동성을 유지하도록 하고 있습니다.          

○ 유동성관리협의회 : 평상시 대내적으로 관련부서와 유동성관리협의회를 통한 계획적인 자금 조달 및 운영, 유동성 비율 준수, 대외적으로는 주요 자금조달 및 운용기관들과 긴밀한 협조관계 유지 및 대체 자금조달원의 확보 노력 등을 통하여 유동성리스크를 관리하고 있습니다.    
   
○ 위기상황 단계별 대비책 마련 : 유동성리스크 발생에 따른 위기상황에 대비하기 위하여 위기상황 단계별 인식지표, 인식기준을 개발하고, 대비책을 마련하여 유동성관리에 만전을 기하고 있습니다.
     
○ 유동성리스크관리 시스템을 통한 유동성비율, 갭 분석, 시나리오분석 및 한도관리, 모니터링, 경영진 보고 등 체계적인 관리체제를 구축하여 운영하고 있습니다.

(5) 운영위험관리
○ 운영위험이란 Basel Ⅱ에서는 부적절하거나 잘못된 내부 프로세스, 인력, 시스템 및 외부사건으로부터 초래될 수 있는 손실발생 위험으로 정의하고 있습니다.  내부 직원의고의 또는 실수, 부적절한 업무 처리 절차, 불확실한 의사소통, 전산시스템 장애 등에의해 우리가 일상적인 업무를 수행하면서 발생할 수 있는 모든 위험을 말합니다.

○ 운영위험은 적절한 통제 및 경감 활동 등을 통해서 경감시킬 수 있으며, 이를 관리할 수 있는 시스템의 구축이 필요합니다. 운영위험 관리시스템은 업무 프로세스 분석, RCSA(리스크통제자가진단), KRI(핵심리스크지표), 손실데이터 수집 및 분석, 운영위험액 측정 등으로 구성되어 있습니다.

○ 당사는 운영위험관리 체제를 구축하였으며, 분기마다 리스크자가평가를 통하여 회사에 내재되어 있는 운영위험을 측정ㆍ관리하고 있으며, 이를 경감시키기 위한 개선과제를 도출ㆍ실행하고 있습니다.

○ 운영위험 관리시스템 구축을 통하여, 예기치 못한 위험으로부터 발생 가능한 손실에 대비할 수 있으며, 경영의 안정성을 향상시키고 있습니다.

다. 예탁자산의 현황 및 보호에 관한 사항

(1) 투자자예탁재산 현황
(가) 투자자예수금

(단위 : 백만원)
구 분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
위탁자예수금  111,328  115,357  106,325
장내파생상품거래예수금    16,910    25,040    19,073
저축자예수금        861        852        891
집합투자증권투자자예수금           -           -           -
합 계  129,099  141,249  126,289


(나) 기타 투자자예탁자산

(단위 : 백만원)
구  분 제43기 2분기 제42기 연간 제41기 연간
위탁자유가증권    7,886,555    7,386,918    6,536,147
저축자유가증권          3,761          4,386          4,512
집합투자증권투자자유가증권    3,076,079    2,954,253    3,840,131
합  계   10,966,395   10,345,557   10,380,790


(2) 예탁재산의 보호현황
(가) 투자자예탁금 등 별도예치제도

(단위 : 백만원, %)
구  분 별도예치
  대상금액
별도예치금액
 한국증권금융
예치비율 비  고
고객예탁금      113,151  119,044       105           -
합  계      113,151  119,044       105           -


라. 수수료 현황

(1) 오프라인 위탁 수수료 징수 기준

상품구분 시장구분 약정구간 수수료율 비  고
주식 유가증권
코스닥
코넥스
ELW
ETF
단주
2억원 이하 0.498132% 영업점/
컨텍센터
2억원 초과 ~ 5억원 이하 0.448132% + 10만원
5억원 초과 0.398132% + 35만원
프리보드 거래금액 상관없이 0.398132%
채권 일반채권 잔존기간 1년 미만 0.1%
잔존기간 1년 이상 ~
2년 미만
0.2%
잔존기간 2년 이상 0.3%
전환사채 잔존기간 구분없이 0.3%
소액국공채 액면가 5천만원 이하 0.6%
액면가 5천만원 초과 0.3%
선물 KOSPI200선물 15억 미만 0.039863%
20억 미만 0.029863% + 15만원
25억 미만 0.024863% + 25만원
36억 미만 0.019863% + 37.5만원
36억 이상 0.029863%
주식선물 15억 미만 0.04%
20억 미만 0.03% + 15만원
25억 미만 0.025% + 25만원
36억 미만 0.02% + 37.5만원
36억 이상 0.03%
옵션 KOSPI200옵션
주식옵션
1,000만원 미만 1.195554%
1,000만원 이상 0.995554% + 2만원
상품
선물
옵션
채권
선물
3년국채 1계약 당 8,000원
(만기청산수수료 동일)
5년국채
10년국채
통화
선물
미국달러 1,600원
(만기청산수수료 동일)
유로
금속
선물
금(표준) 8,000원
(만기청산수수료 동일)
금(미니) 800원
(만기청산수수료 동일)
농수산선물 돈육 8,000원
(만기청산수수료 동일)
통화
옵션
미국달러 거래금액 상관없이 1.50%
(만기청산수수료율 동일)


(2) 온라인 위탁 수수료 징수 기준

상품구분 시장구분 약정구간 수수료율 주문매체 비  고
주식 유가증권
코스닥
코넥스
1백만원 이하
3백만원 미만
1천만원 미만
5천만원 미만
   1억원 미만
   5억원 미만
   5억원 이상
0.198132% + 900원
0.198132% + 1,000원
0.138132% + 1,000원
0.138132%
0.098132%
0.088132%
0.078132%
Web
HTS
스마트폰
바로매매
신용매수 :
 0.198132% 일괄
 적용
ELW Web
HTS
스마트폰
-
ETF
프리보드
Web
HTS
-
단주 Off-Line 수수료
(영업점 수수료 적용)
Web
HTS

-
유가증권
코스닥
코넥스
단주
0.198132% 일괄적용 ARS -
채권 일반채권 잔존기간 1년 미만 0.1% HTS
WTS
-
잔존기간 1년 이상 ~ 2년 미만 0.2%
잔존기간 2년 이상 0.3%
전환사채 잔존기간 구분없이 0.3%
소액국공채 액면가 5천만원 이하 0.6%
액면가 5천만원 초과 0.3%
선물 KOSPI200선물 0.007863% 일괄 적용
(법인 등급에 따라 차등 적용)
Web
HTS

만기일 최종결제
 관련 매매는
 Off-Line 수수료율 적용
주식선물 HTS
옵션 KOSPI200옵션 1천만원 미만 0.395554% Web
HTS

1천만원 이상 0.295554%
주식옵션 0.295554% 일괄 적용 HTS
상품
선물
옵션
채권
선물
3년국채 1계약 당 3,000원 HTS
5년국채
10년국채
통화
선물
미국달러 600원
유로
금속
선물
금(표준) 3,000원
금(미니) 300원
농수산
선물
돈육 3,000원
통화
옵션
미국달러 거래금액 상관없이 0.50%




<메리츠캐피탈>

가. 자본적정성 및 건전성 관련지표
(1) 조정자기자본 비율

(단위 : 백만원)
구 분 제 3 기 2분기 제 2 기 제 1기
조정자기자본(A) 162,088 152,105 39,914
조정총자산(B) 1,061,647 653,299 143,845
조정자기자본비율(A/B) 15.27 23.28 27.7

* 메리츠캐피탈은 여신전문업법을 영위하는 회사로 금융감독원감독규정내 조정자기자본비율을 기재함

(2) 무수익여신 등 현황

(단위 : 백만원)
FY 2014년 2분기 FY 2013년 FY 2012 증 감(전년말대비)
무수익
여신잔액
비율 무수익
여신잔액
비율 무수익
여신잔액
비율 무수익
여신잔액
비율
3,939 0.40 2,032 0.33 - - 1,096 0.04

* 무수익여신잔액 및 비율은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 고정이하채권잔액 및 비율을 기재하였습니다.

(3) 대손충당금 현황

(단위 : 백만원)
구  분 제 3 기 2분기 제 2 기 제 1 기
대손충당금
잔액
일  반 7,904 4,228 927
특  별 - - -
합  계 7,904 4,228 927
기중 대손상각액 - - -

주) 국제회계기준에 따라 대손충당금은 과거 경험률을 반영하여 설정하게 되어 있으나, 12년 3월에 설립한 메리츠캐피탈은 과거 경험률이 없어 여전업계에서 유사한 사업구조를 가진 5개사의 충당금 설정률을 산술 평균한 값으로 설정하였습니다.

(4) 대손준비금 현황

(단위 : 백만원)
구 분 제 3 기 2분기 제 2 기 제 1기
대손충당금 잔액(A) 7,904 4,228 927
대손충당금
최소의무적립액(B)
12,257 7,696 1,251
대손준비금 적립 예정금액 4,353 2,458 -

전기 여신전문금융업감독규정상의 요적립액과의 차이인 3,468백만원을 대손준비금으로 전입하여야 하나, 2013년 당사 결산 후 이익잉여금이 2,458백만원인 관계로 이익잉여금을 전액 대손준비금으로 전입하였습니다.
메리츠캐피탈은 2014년 3월 20일 제2기 정기주주총회에서 이익잉여금처분을 확정하였습니다
.

나. 금융자산의 건전성 및 연체현황
(1) 총여신 및 건전성 분류 현황

[ 단위 : 백만원, %]
구  분 FY 2014 2분기 FY 2013 FY 2012
여신현황 총 여 신(A) 959,293 597,397 134,088
카 드 - - -
할부금융 200,064 164,427 115,433
리 스 81,976 47,592 2,804
신 기 술 - - -
대 출 677,253 385,378 15,851
기 타 - - -
건전성분류 정 상 954,160 594,642 134,088
충당금적립액 5,496 2,803 927
적 립 율 0.58 0.47 0.69
요 주 의 1,199 723 -
충당금적립액 141 94 -
적 립 율 11.76 13.28 -
고 정 - - -
충당금적립액 - - -
적 립 율 - - -
회수의문 1,533 1,467 -
충당금적립액 702 783 -
적 립 율 45.79 53.51 -
추정손실 2,406 565 -
충당금적립액 1,549 534 -
적 립 율 64.38 94.69 -
합 계 959,293 597,397 134,088
충당금적립액 7,888 4,214 1,251
적 립 율 0.82 0.71 0.93
연체현황 연체금액(B) 10,507 2,990 77
1개월 미만 4,842 153 75
1개월 이상 5,665 2,837 2
연 체 율(B/A) 1.07 0.50 0.06
1개월 미만 0.49 0.03 0.00
1개월 이상 0.58 0.47 0.06

* K-IFRS 기준
* 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용
* 운용리스자산은 감가상각누계액 차감 후 미상각잔액 기준
* 충당금 적립액 계산 : 충당금설정액 / (금융리스+운용리스)
* 미수수익에 대한 대손충당금 16백만원은 제외하였습니다.


(2) 할부금융자산 현황

 [ 단위 : 백만원, %]
구  분 FY 2014 2분기 FY 2013 FY 2012
여신현황 할부금융자산(A) 200,064 164,427 115,433
내구재 198,369 163,926 115,433
주 택 - - -
기계류 797 - -
기 타 897 501 -
건전성분류 정 상 197,554 162,763 115,433
충당금적립액 1,067 879 681
적 립 율 0.54 0.54 0.59
요 주 의 483 386 -
충당금적립액 49 47 -
적 립 율 10.14 12.18 -
고 정 - - -
충당금적립액 - - -
적 립 율 - - -
회수의문 748 1,277 -
충당금적립액 423 717 -
적 립 율 56.55 56.15 -
추정손실 1,278 1 -
충당금적립액 790 1 -
적 립 율 61.82 73.44 -
합 계 200,064 164,427 115,433
충당금적립액 2,329 1,644 681
적 립 율 1.16 0.99 0.59
연체현황 연체금액(B) 5,423 2,227 77
1개월 미만 3,150 86 75
1개월 이상 2,273 2,141 2
연 체 율(B/A) 2.71 1.35 0.066
1개월 미만 1.14 0.05 0.064
1개월 이상 1.57 1.30 0.002

* K-IFRS 기준
* 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용
* 이연부대수익비용 제외


(3) 리스자산현황

 [ 단위 : 백만원, %]
구  분 FY 2014 2분기 FY 2013 FY 2012
리스자산(A) 81,976 47,592 2,804
건전성분류 정 상 81,786 47,466 2,804
충당금적립액 292 147 11
적 립 율 0.35 0.31 0.39
요 주 의 - - -
충당금적립액 - - -
적 립 율 - - -
고 정 - - -
충당금적립액 - - -
적 립 율 - - -
회수의문 46 62 -
충당금적립액 27 21 -
적 립 율 58.70 33.87 -
추정손실 144 64 -
충당금적립액 60 33 -
적 립 율 41.67 51.56 -
합 계 81,976 47,592 2,804
충당금적립액 379 201 11
적 립 율 0.46 0.42 0.39
연체현황 연체금액(B) 1,228 289 -
1개월 미만 270 39 -
1개월 이상 958 250 -
연 체 율(B/A) 1.50 0.61 0.00
1개월 미만 0.43 0.08 0.00
1개월 이상 1.17 0.53 0.00

* K-IFRS 기준
* 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성
   분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용
* 운용리스자산은 감가상각누계액 차감한  미상각잔액 기준
* 충당금 적립액 계산 : 충당금설정액 / (금융리스+운용리스)
* 이연부대수익비용 제외

(4) 대출자산 현황

 [ 단위 : 백만원, %]
구  분 FY 2014 2분기 FY 2013 FY 2012
대출자산(A) 677,253 385,378 15,851
건전성분류 정 상 674,815 384,413 15,851
충당금적립액 4138 1,777 232
적 립 율
0.46 1.46
요 주 의 716 337 -
충당금적립액 92 47 -
적 립 율
13.95 -
고 정 - - -
충당금적립액 - - -
적 립 율
- -
회수의문 739 128 -
충당금적립액 252 45 -
적 립 율
35.16 -
추정손실 983 500 -
충당금적립액 699 500 -
적 립 율
100.00 -
합 계 677,253 385,378 15,851
충당금적립액 5181 2,369 232
적 립 율
0.61 1.46
연체현황 연체금액(B) 3,855 474 -
1개월 미만 1,422 28 -
1개월 이상 2,433 446 -
연 체 율(B/A) 0.57 0.12 0.00
1개월 미만 0.21 0.01 0.00
1개월 이상 0.36 0.11 0.00

* K-IFRS 기준
* 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성
   분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용
* 이연부대수익비용 제외



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